Как открыть счет в европейском банке в России

Как открыть счет в европейском банке в России

Как можно открыть счет в европейском банке и какую страну выбрать

Лет десять назад открыть счет в европейском банке гражданам нашей страны можно было только с письменного разрешения Центрального Банка РФ. Сегодня ситуация изменилась, и европейские банки уже не кажутся столь неприступными. Как открыть счет в европейском банке быстро и без проволочек?

Преимущества наличия счета в европейских банках

Достаточно трудно переоценить важность выбора финансового учреждения для хранения денежных средств. Выбирая европейский банк, вы страхуете свои деньги от таких рисков, как:

  • изменение политики Центрального банка РФ;
  • девальвация рубля.

Кроме того, информация о ваших р/с и различных операциях с ними выходит из-под контроля налоговых органов России. Конечно, это ситуация временная, и в случае необходимости такую информацию следует предоставить в налоговые органы нашей страны.

Выбирая надежный банк для хранения денег, вы можете не ограничивать себя лишь российскими кредитными учреждениями. Ведь система работы кредитных учреждений в Европе имеет более высокий уровень обслуживания и считается более надежным местом для хранения денег. Эта надежность объясняется тем, что иностранные банки не вкладывают деньги в активы, имеющие высокие риски. Однако это, скорее всего, некий миф, который к реальной ситуации в этой сфере отношения не имеет. Примером является скандал с трейдером банка Сосьете Женераль.

В большей степени надежность обеспечивается собственными ресурсами финучреждения, которыми оно может воспользоваться для исполнения обязательств перед вкладчиками. Кроме того, в случае необходимости дополнительную поддержку европейскому банку оказывает правительство той страны, где он расположен. Впрочем, государственная поддержка не является полной гарантией сохранности средств вкладчика.

Открытие счета в европейском банке имеет один недостаток – низкие процентные ставки по сравнению с нашей страной. Впрочем, такая ситуация характерна в целом для всех западных банков.

Лихтенштейн, Монако, Польша или Прибалтика – что выгоднее

Для начала обратим внимание на небольшое княжество Лихтенштейн. Оно по праву может называться страной с самой эффективной банковской системой. Это стало возможно благодаря незначительным налогам на размещаемый капитал и прибыль, а также строго охраняемой банковской тайны. В банках Лихтенштейна, впрочем, как и если открыть счет в Монако, можно достаточно легко укрыться от налогов.

При этом открыть счет в банке Лихтенштейна не составит особого труда и не потребует даже выезда непосредственно в банк. Встретиться с его представителем можно и в столице нашей страны в офисе GSL. Приоритетными направлениями этого банка считаются сберегательные вклады. Правда, минимальный остаток, который должен оставаться на нем, достаточно велик и должен составлять примерно 100-300 тысяч евро.

Особо привлекательными для россиян являются прибалтийские банки, расположенные в таких государствах, как Эстония, Латвия и Литва. Здесь банковская система работает довольно стабильно уже более десяти лет, несмотря на различные финансовые потрясения, которые случались за этот период. Если сравнивать с финучреждениями других стран Евросоюза, то подход к клиентам более либерален. Кроме того, в банках этих государств при открытии счета предлагаются достаточно выгодные условия. Открыть счет в прибалтийском банке достаточно просто: для этого нужно пройти стандартные процедуры проверки и предоставить необходимый пакет документов.

Еще одной привлекательной страной для сохранности своих средств для россиян представляется Польша. Банковская система здесь относительно молода, но уже успела себя зарекомендовать, как стабильная и хорошо развитая. Поэтому, если открыть счет в польском банке, можно быть уверенным в надежности вложения своих средств.

Открыть счет в иностранном банке: Видео

Особенности банков Италии, Чехии, Франции и Австрии

Банковская система Италии резко отличается от всех остальных стран. Здесь есть четкое разделение частного права и государства. Это объясняется особым историческим развитием этой страны. Контролирует всю банковскую систему этой страны Банк Италии. Система контроля настолько жесткая и принципиальная, что полностью исключает наличие нелегальных вкладов и неофициальной кредитной деятельности. Открыть счет в итальянском банке можно в любой конвертируемой валюте. Здесь предусмотрены такие договора, как: для ФЛ, ЮЛ, накопления средств и счет специального назначения.

Чешская банковская система достаточно скромна, но принципиальна. Здесь действует закон о банковской тайне, согласно которому информация о счетах владельцев не раскрывается ни налоговым органам, ни полиции. За весь период существования банковской системы в Чехии открытых банковских кризисов не было и это очень яркий показатель стабильности. Поэтому, если открыть счет в чешском банке, можно быть уверенным в надежности вложения средств, однако заработать на таком хранении денег много не получится – не более 3% годовых от суммы вклада.

Многие интересуются, как открыть счет во французском банке, что для этого нужно? Главное требование банков этого государства для открытия счета нерезиденту страны – свидетельство на приобретенную недвижимость на территории Франции. Без этого документа вступить в правовые отношения с французскими банками не получится.

Также россияне вправе открыть счет в белорусском банке. Однако здесь предусмотрено открытие счета всего лишь в четырех валютах: евро, доллар, российский и белорусский рубли.

Еще одной страной, где достаточно развита банковская система, принято считать Австрию. Банки в этом государстве отличаются надежностью и консерватизмом. Открыть счет в австрийском банке также не составит труда: для этого нужно иметь личный налоговый номер.

Требование по наличию налогового номера выдвигают и греческие банки. Этот документ в Греции называется АФМ и является аналогом нашего ИНН. Без него открыть счет в Греции не получится.

Итак, вариантов, как открыть счет в европейском банке, немало. Собственно, это достаточно просто при условии, что вы достаточно хорошо знаете банковскую систему той страны, где планируете хранить свои деньги.

Как открыть счёт в зарубежном банке

7 апреля 2016 в 13:08

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. Предполагается, что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. — Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Как открыть счет в европейском банке гражданину России

Об открытии лицевых счетов в зарубежных банках, конечно, задумываются далеко не все наши сограждане, но тем не менее, иногда возникает такая необходимость. Как правило, приходится искать ответы на многие вопросы по той простой причине, что процедура может занять некоторое время, а также требует подготовки документов и прохождение нескольких этапов. Впрочем, ответим по порядку на вопрос, как открыть счет в европейском банке в России.

Интересно! Буквально 10 лет назад для того, чтобы открыть лицевой счет физическому лицу в иностранном банке, в частности, в Европейском, требовалось разрешение Центрального банка России. На сегодняшний день такой необходимости нет.

Преимущества иностранных банков

Для многих процедура оформления лицевых счетов в иностранных банках покажется достаточно сложной и это действительно так. Казалось бы, намного выгоднее и проще вложить денежные средства в российские финансовые учреждения, к тому же денежные средства физических лиц надежно защищены государственной гарантией по программе страхования вкладов. Но дело в том, что сумма ограничена 1 миллионом 400000 рублей. Кроме всего прочего, в любой момент может поменяться политика Центрального банка и обвалится курс рубля, по крайней мере в истории такие случаи уже были. Соответственно, владельцам крупного капитала держать деньги в российских банках будет невыгодно.

Нельзя не сказать о том, что европейские банки отличаются высокой степенью надежности за счет того, что финансовые учреждения не вкладывают активы высоко рискованные проекты. Кроме всего прочего, работа кредитных организаций устроена таким образом, что банки имеют резервы для исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Наконец, уровень обслуживания в иностранных банках несколько выше, нежели в российских и большинство государств ведет такую политику, чтобы оказать поддержку коммерческим банком при наступлении тех или иных обстоятельств.

В любом случае, вопросом, как открыть счет в Европейском банке в основном сдают состоятельные люди, которые планируют надежно сохранить свои сбережения и получить доход. Как правило, счета открываются в иностранной валюте, то есть, если речь идет о европейских государствах, значит, счет будет открыть в евро, а это, в свою очередь, позволяет приумножить капитал за счет колебания курса валют.

Обратите внимание, что у зарубежных банков есть и некоторые недостатки, здесь ставка по депозитам в несколько раз ниже за счет того, что основной целью вложение денежных средств в финансовые учреждения – это их сохранность.

Выбор государства

Известно, что Европейский союз состоит из множества государств, расположенных на его территории. Несмотря на то что все те государства, которые состоят в Евросоюзе, обязаны подчиняться некоторым стандартам, они ведут свою внутреннюю политику и действуют на основании собственного регламента. Поэтому, перед тем как разместить средства в иностранных банках, нужно выбрать государство, обеспечивающее наибольшую безопасность сбережений, благодаря устойчивой банковской системе. Стоит обратить внимание на несколько вариантов:

Начать стоит с того, что Лихтенштейн – это небольшое государство в Евросоюзе, а если быть точнее, то карликовое, ведь его площадь занимает всего 160 квадратных километров, для сравнения площадь Нижнего Новгорода составляет 466 квадратных километров. Здесь выгодно хранить свои сбережения за счет того, что здесь стабильная экономическая обстановка, и соответственно надежная банковская система. Кроме всего прочего, на территории Лихтенштейна предпочитают открывать расчетные счета предприниматели за счет того, что государство считается оффшорной зоной. Соответственно, здесь правильно работает такое понятие, как банковская тайна, а налоговые контролирующие органы не могут получить информацию о сбережениях резидентов Российской Федерации.

Но все же привлекательным это государство является тем, что здесь максимально упрощена процедура оформления лицевых и расчетных счетов для юридических и физических лиц. В прямом смысле, здесь можно открыть счет дистанционно, не посещая отделение банка, а документы и их копии, заверенные нотариусом, можно переслать по почте. У Лихтенштейна есть один существенный недостаток, есть минимальная сумма для открытия лицевого или депозитного счета составляет от 100000 до 300000 евро, в зависимости от выбора кредитной организации.

Такие страны, как Эстония, Польша, Латвия и Литва особенно привлекают наших сограждан благодаря стабильной экономической ситуации и хорошо развитой банковской системе. Кроме всего прочего, здесь лояльное отношение к нашим согражданам и максимально простая процедура оформления банковских счетов.

Наконец, последнее государство Евросоюза, которое особенно привлекает внимание состоятельных граждан – это Швейцария. О швейцарских банках, а точнее об их надежности говорить не приходится, ведь иметь счет в швейцарском банке более чем престижно. Но есть один существенный недостаток, а если быть точнее, то два – это высокая сумма для открытия счета, плюс тотальная проверка каждого потенциального клиента, за счет того, что финансовые учреждения дорожат своей репутацией.

Есть ряд кредитных организаций, в которых нашим согражданам будет открыть счет сложнее, например, во Франции, Чехии, Италии, Австрии и других крупных государствах. Дело в том, что здесь исторически сложилось четкое разделение права и государства, открыть счет, конечно, возможно, но при этом все процедуры будут осуществляться строго в соответствии с действующим внутренним законодательством. Поэтому процедура может затянуться на некоторое время.

Обратите внимание, что в каждом государстве есть свои правила открытия банковских счетов, поэтому, прежде всего, нужно тщательно изучить предлагаемые условия и быть готовым к тому, что нужно будет выполнить ряд требований.

Требования к клиенту

Независимо от государства и его политики, если речь идет о зарубежных клиентах, то к ним есть ряд особых требований. В первую очередь для того, чтобы открыть лицевой счет нужно обязательно предоставить документы, подтверждающие доход, чтобы финансовое учреждение было уверенность в том, что деньги не были заработаны преступным путем. Если официальный доход потенциального клиента не соответствует его инвестициям, то в качестве подтверждающего документа можно предоставить договора на продажу какого-либо ликвидного имущества. Одним словом, потенциальному клиенту нужно подтвердить источник происхождения денег.

На самом деле, требований к потенциальному клиенту может быть много. Например, личность каждого клиента будет проверяться из различных источников, чтобы лицо не было замечено в национальных и международных скандалах, не вело преступную деятельность, незаконный бизнес и прочие противоправные действия. Кроме всего прочего, есть ряд лиц, которым вовсе невозможно открывать счета в иностранных банках, это граждане с низким уровнем дохода и невозможностью посетить финансовые учреждения лично.

Стоит обратить особое внимание на то, что для подписания договора требуется личное присутствие клиента либо его представителя, который действует на основании генеральной доверенности, ведь когда речь идет о финансовых счетах, обязательно требуется личная подпись клиента, ведь зарубежные счета не являются антонимами.

Процедура оформления счета

Для того чтобы воспользоваться услугами иностранного банка, нужно пройти несколько основных этапов:

  • выбор государства;
  • выбор коммерческого банка;
  • изучение условий сотрудничества;
  • подготовка документов;
  • подписание договора.

С первыми двумя пунктами все более или менее понятно, то есть, от потенциального клиента потребуется найти банк и изучить условия сотрудничества. В большинстве своем от потенциального клиента потребуется ряд основных документов, к ним, как правило, относится документ, удостоверяющий личность, источник происхождения денег, документы, подтверждающие место жительства, контактные данные и другие. В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы, поэтому список следует уточнять заблаговременно.

Постольку, поскольку страны Евросоюза находятся близко к нашему государству, у большинства есть возможность лично посетить отделение банка для того, чтобы предоставить документы и подписать договор, как правило, вся процедура открытия счета осуществляется за один рабочий банковский день. В день подписания договора обязательно нужно пополнить свой лицевой счет хотя бы на минимально установленную сумму. Кстати, что касается минимального порога, то в большинстве своем для открытия лицевого счета она начинается от 300-500 евро. Нельзя не сказать о том, что некоторые зарубежные банки предлагают открыть счет в различных валютах, например, в долларах, швейцарских кронах и другой валюте. Здесь все зависит исключительно от личных предпочтений клиента, но все же лучше выбрать национальную валюту того банка, в котором вы открываете счет, то есть выгоднее будет открыть счет в Евро.

Особенности зарубежных счетов

После того как счет в иностранной валюте будет открыт у потенциального клиента все равно остается множество вопросов по банковскому обслуживанию. Например, большинство лицевых счетов и депозитов можно пополнять, для этого совершенно не обязательно каждый раз выезжать за границу, как вы захотите положить денежные средства на зарубежный счет. Ведь зарубежные банки также предлагают дистанционное обслуживание в режиме онлайн, например, со своего банковского счета можно перевести денежные средства в зарубежный банк, уплатив при этом определенный процент.

Другой вопрос связан с доходностью иностранных депозитов, здесь клиентов ждет разочарование постольку, поскольку годовой процент довольно низкий и может даже не достигать 1% в год. Это обусловлено именно тем, что зарубежные банки в основном являются своего рода сейфами и ставят перед собой основную задачу – надежно сохранить сбережения. Если вы желаете заработать больше, то можете открыть инвестиционные счета в зарубежных банках, то есть, по сути, ваши денежные средства будут вкладываться в развитие государственных отраслей или частных предприятий. Причем здесь прибыльность будет намного выше, но при этом не стоит забывать про инвестиционные риски, которые присутствуют даже в том случае, если проект на первый взгляд является низко рискованным.

Обратите внимание на тот факт, что зарубежные банки могут взимать плату за основные и дополнительные услуги, например, за пополнение счета снятие наличных и другие операции.

Итак, однозначно ответить на вопрос как открыть счет в европейском банке гражданину России практически невозможно, ведь здесь все зависит не только от политики государства, но и внутреннего регламента кредитной организации. В любом случае, весь процесс начинается с выбора страны, к которой вы относитесь с большим доверием. Далее, вам нужно хотя бы на основании отзывов выбрать банк, который готов предложить максимально выгодные для вас условия сотрудничества. Затем, вам нужно будет лично связаться с сотрудниками банка для того, чтобы выяснить все особенности открытия счетов к потенциальному клиенту. Именно на основании всей полученной информации, вы сможете завершить процедуру открытия счетов.

Как открыть счет в европейском банке гражданину России

Вопрос о том, как открыть счет в европейском банке в России юридическим и физическим лицам, регулирует статья 12 ФЗ «О валютном контроле». Необходимость инвестирования денег в зарубежные банки обоснована стремлением граждан уберечь капитал в надежных банках и воспользоваться гибкими условиями финансирования. Право пользования услугами иностранных компаний предоставляется всем резидентам России, кроме категорий граждан, прописанных ФЗ №79 (госслужащих, работников Центробанка, супругов и несовершеннолетних детей представителей власти).

Особенности сотрудничества с зарубежными банками

Преимущества финансовых учреждений Европы очевидны:

  • сохранение инвестиций;
  • конфиденциальность и защита интересов вкладчиков;
  • возможность использования дополнительных продуктов банка после длительного сотрудничества;
  • получение большего дохода, относительно российских банков.

Виды зарубежных счетов

Наибольший интерес россиян вызывают инвестиционные и сберегательные счета. Они используются для сохранности и приумножения сбережений, не подходят для регулярных платежей. Вид продукта определяется стратегией – рисковой или с минимальной прибылью.

Для осуществления постоянных операций предпочтительны инвестирования с ретейловой направленностью: классические депозиты, накопительные или стандартные сберегательные инструменты. Депозиты могут быть долгосрочными и краткосрочными. За перечисление с денег взимается комиссия.

Расчетные счета для юридических лиц подходят крупным компаниям, бизнесменам, предприятиям. Используются продукты для хозяйственных операций, ведение и обслуживание счетов предусматривает минимальную комиссию.

Действующие ограничения

Перед тем как открыть счет в европейском банке гражданину России, следует уточнить законные способы пополнения вклада: дивидендами, наличностью, полученной при конверсии, внутренними и внешними переводами от одного резидента на максимальную сумму 500 долларов. Зачисление крупной суммы вызовет интерес у органов финансового мониторинга.

Согласно действующему законодательству, резидентам также запрещается размещать за рубежом вклады от реализации недвижимости и гранты. Для таких случаев следует открыть счет в иностранном банке, находясь в пределах РФ, затем переводить деньги из-за границы. Штраф за нарушение требования составляет 100% от суммы сделки.

Налоговые отчеты

Граждане РФ обязаны отчитываться перед налоговой службой об открытии/закрытии, изменении реквизитов и движении денег на иностранных счетах. Подача декларации проводится через кабинет налогоплательщика. Лица, не прописанные в России, могут отправить письмо по месту регистрации в территориальное отделение ФНС. Бланк отчетности можно заполнить самостоятельно или передать сотрудникам налоговых органов.

Уведомление из налоговой об открытии счета

Если ФНС самостоятельно узнает о размещении капиталов за рубежом, налогоплательщику выпишут штраф размером 2000–3000 руб. При нарушении сроков сдачи отчетности до 10 дней, сумма штрафа сократится до 500 рублей. За повторное правонарушение придется отдать 20000 руб.

Открытие счета в иностранном банке — поэтапная инструкция

Схема оформления счета в европейских странах включает ряд этапов.

Открытие валютного счета в российском банке. Размещение первоначального взноса.

Определение страны. Прибалтийские банки известны невысокими тарифами РКО, простотой оформления продуктов. Европейские организации размещают крупные суммы на длительный срок, предлагают высокие тарифы. Банки Сингапура и Гонконга предоставляют наиболее привлекательные условия размещения денег владельцам оффшорных компаний в Юго-Восточной Азии.

Выбор зарубежного банка на основе рейтинга, требований к иностранным клиентам, тарифов, условий инвестирования.

Оформление вклада. Процедура обычно занимает 1–10 недель. Способы регистрации счета определяются условиями банка, желанием клиента:

  1. Лично подать документы в зарубежный банк.
  2. Обратиться к посредникам (стоимость услуг 200–12000 долл.). Для работы с третьими лицами вкладчику потребуется предоставить заверенные образцы собственной подписи. Услуга доступна в консульстве государства, где расположен банк или дочернем предприятии, находящемся на территории России (при наличии).

Часто финансовые учреждения отказываются открывать счета, не пообщавшись с клиентом по телефону (Credit Suisse) или личной встрече в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank предусматривает проведение интервью с представителем компании и подачу 2 рекомендательных писем крупных компаний.

Подача документов. Вместе с общим пакетом бумаг, клиент подает справку из обслуживающего банка, подтверждающего надежность потенциального клиент и заявку по форме банка. Информация, указываемая при подаче анкеты-заявки:

  • паспорт/ ID документ/регистрационный №;
  • ИНН;
  • почтовый адрес проживания;
  • сведения о занятости Клиента: наемный работник, предприниматель, самозанятое лицо;
  • телефон;
  • электронная почта;
  • место рождения;
  • источники происхождения дохода: зарплата, дивиденды, доходы от ренты, наследования;
  • планируемые операции по счету (зарплата, инвестиции, коммунальные платежи)
  • валюты операций — EUR, CHF, JPY, BYN, CAD, CNY, CZK, KZT, NOK, PLN, SEK.
  • среднемесячный объем, количество транзакций (EUR);
  • планируемый среднемесячный остаток.

Отчет в ФНС. Для подачи соответствующего заявления следует обратиться в налоговые органы на протяжении одного месяца с момента открытия счета. Работники ФНС подготовят справку, подтверждающую регистрацию счета, которая потребуется для перевода денег из России в зарубежный банк. После извещения налоговых органов о наличии счёта резидент РФ также обязан составлять ежегодные декларации о движении и остатке валюты.

Перечисление денег. Пополнение валютного счета проводится наличным или безналичным способом. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета с отметкой ФНС и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, представители зарубежной финансовой организации попросят предъявить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Желающим открыть счет в евро удаленными способами (по телефону, интернету) потребуется собрать полный пакет документов с нотариально заверенным переводом на английский язык и провести сделку через посредника. Дальнейшее управление валютным счетом осуществляется через курьерскую почту, факсимильную связь, интернет-банкинг.

Регистрация компании

Оффшорные компании используются для ведения бизнеса, владения активами и иностранными счетами. Покупка зарегистрированного бизнеса у посредника займет один день. Минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по оффшорным продуктам в Европе и США для иностранцев, составляет 50000 — 300000 евро, в прибалтийские банки позволяют оформить депозит на сумму 100-200 евро.

Список документов

Для компаний:

  • устав, регистрационные бумаги;
  • подтверждения полномочий на открытие и управление счетом компании (доверенности, уведомления из Регистра, протоколы);
  • идентификаторы представителей компании: паспорта, ID карты;
  • финансовые, налоговые отчеты;
  • опросная форма.

Отдельные банки могут потребовать дополнительные сведения:

  1. Кипрские компании проверяют квитанции на коммунальные платежи.
  2. Латвийские организации запрашивают подтверждение дохода, например, выписку из личного счета.
  3. Швейцарские или австрийские учреждения — нотариально заверенную копию внутреннего и загранпаспорта, подтверждение источника происхождения средств.

Для физических лиц:

  • заявка с оригиналом подписи владельца;
  • копия паспорта, водительских прав;
  • рекомендации банков
  • справка 2 НДФЛ за 6–12 месяцев;
  • нотариально заверенный перевод личных документов вкладчика, супруги (а).
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости.

Тарифы банков

В таблице приведены условия открытия счета в разных странах ЕС:

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

  1. Российский паспорт.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Подтверждение происхождения средств.
  4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
  5. ИНН .
  6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here