Нельзя отрицать массу преимуществ, предлагаемых пластиковыми карточками, но ведь всегда хочется выбрать наиболее выгодный продукт. Рассмотрим предложения некоторых кредитно—финансовых организаций и определим лучшие дебетовые карты с начислением процентов в 2018 году.
Особенность и выгоды доходных карт
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток позволяют клиентам использовать пластик по прямому назначению для проведения банковских операций, а также получать дополнительный доход, если не снимать часть средств. Такие карты выступают определенной альтернативой вкладу, но в сравнении с ним имеют преимущества:
- Деньги можно снять в любой момент, не теряя доходность. При закрытии вклада досрочно банки обычно применяют минимальную ставку.
- Дополнять баланс и использовать ресурсы можно самостоятельно, без посещения отделения через онлайн-ресурсы.
- Многие карты имеют ставки практически не отличимые от депозитных программ.
Помимо этого, стоит помнить, чем еще выгодна дебетовая карта с начислением процентов в 2018 году:
- Выбор валюты счета;
- Получение перечислений от частных лиц и компаний;
- Оплата за услуги предприятиям, в т.ч. за ЖКХ;
- Платежи в интернет-магазинах;
- Переводы знакомым, частным лицам на карты по ускоренной процедуре в защищенном пространстве;
- Снятие наличности;
- Использование банкомата для проведения переводов и платежей;
- Использование Мобильного и интернет банка для проведения транзакций и контроля за счетами;
- Оплата и снятие за границей;
- Использование акций и скидок от партнеров платежной системы за границей.
Как правильно выбрать продукт
Чтобы выявить наиболее выгодную дебетовую карту с начислением процентов, нужно обратить внимание и на иные ее характеристики:
- Стоимость обслуживания.
- Ставки могут зависеть от величины суммы. Чаще это касается верхнего ограничения, т.е. для крупных вкладов такой вариант менее выгодный.
- Условия. Иногда обязательным требованием выступает сумма затрат с карты или поддержание минимального баланса.
- Величины лимитов на операции.
- Размеры комиссий на переводы и снятие.
- Дополнительные возможности. Карта может подключаться к бонусной программе банка, позволяя получать скидки в определенных пунктах продаж или возвращать часть от затраченных средств (кэшбек) во всех или только в определенных категориях.
Исходя из этих пунктов, оценим предложения крупнейших учреждений и банков, предлагающих выгодные условия, чтобы определить лучшие дебетовые карты с начислением процентов.
Социальная карта Сбербанка
Сбербанк, хоть и выступает лидером рынка банковских услуг, в этой категории ничего интересного не предлагает для широкого круга клиентов. В Сбербанке дебетовые карты с начислением процентов выдаются только пенсионерам, которые оформили через учреждение получение своих отчислений. Карта носит наименование Социальная и имеет такие тарифы и особенности:
- 3,5% на остаток.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Возможность открыть дополнительные карты.
- Подключение бонусной программы Спасибо.
- Лимит в сутки на снятие: 50 тыс. рублей;
- В месяц: 500 тыс. рублей.
Карточка относится к простейшему продукту, а потому имеет некоторые ограничения за границей, а также не позволяет использовать банкоматы иных учреждений для снятия.
Условия доходного продукта от Альфа-Банка
Достаточно интересно предложение Альфа банка на дебетовые карты с начислением процентов на накопительный счет – до 7%. Такой параметр вполне соответствует величине ставки по вкладу. Особенностью выступает не получение дохода на данную карту, а увеличение ставки на накопительном счету. Дополнительные выгоды карточки более привлекательны для клиентов:
- От величины оплаты на заправочных станциях на счет возвращают 10% в качестве кэшбека;
- От затрат в категории кафе и рестораны: 5%;
- Карту можно загрузить через приложение, чтобы выполнять платежи посредством смартфона.
Такая дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком выдается и обслуживается бесплатно при подключении пакета услуг Оптимум, Комфорт или Максимум, за который необходимо платить 1200 рублей в год. Для использования возможностей пакета услуг, нужно расплачиваться картой в месяц на 20 тыс. рублей (от 30 тыс. – для Максимум).
Особенности программы в ВТБ 24
Дебетовые карты ВТБ 24 с начислением процентов на накопительный счет до 8,5-9% открываются в рамках любого из пакетов:
- Классический: карта CashBack;
- Золотой: Visa Gold или MasterCard Gold;
- Платиновый: Visa Platinum или MasterCard Platinum;
- Привилегия: Visa Signature или MasterCard Black Edition.
Классическая карточка CashBack подразумевает возврат 1% от величины всех затрат. Стоимость выпуска ее составляет 90 рублей, а месячное обслуживание – 75 рублей. Бесплатно пользоваться всеми возможностями пакета можно при соблюдении одного из условий: остаток на всех счетах свыше 200 тыс. рублей, на накопительном – свыше 100 тыс. рублей, оборот свыше 20 тыс. или поступления от 15 тыс. рублей в месяц.
Помимо кэшбека начисляются бонусы по программе Коллекция за каждые 50 рублей 1 балл. Их можно обменивать на товары или услуги на специальном разделе сайта. За переводы взимается комиссия 1% или 0,4% при использовании онлайн-банка ВТБ 24.
Выгодные предложения от Рокетбанка
В поиске самых выгодных дебетовых карт с начислением процентов, нужно обратить внимание на предложение Рокетбанка. Одна из наиболее выгодных сегодня ставка составляет 9,5%. Но получить карту можно лишь в нескольких городах: Екатеринбург, Самара, Казань, Новосибирск, Санкт-Петербург и столица. Помимо дохода, карта предоставляет такие преимущества:
- 10% кэшбек от покупок в выбранных клиентом местах;
- 1% кэшбека на остальные затраты;
- 5 снятий в месяц через любые банкоматы мира бесплатно;
- Обслуживание бесплатное;
- При пополнении счета переводом от суммы 5 тыс. рублей: без комиссии;
- Перечисления в другие банки: 1,5%.
Тинькофф Black – выгоды и особенности
Карточка Тинькофф Black выступает также достаточно интересным предложением. Доход по ней составляет 7% на величину до 300 тыс. рублей и 3% на величину превышения. Если карточкой расплачиваться в месяц менее, чем на 3 тыс. рублей, то ставка составляет 3%. При отсутствии платежных операций, доход не начисляется. Дополнительными преимуществами считают:
- 5% кэшбек на несколько категорий, назначенных клиентом;
- 1% — на все затраты;
- Скидки у партнеров учреждения – до 40%.
При снятии через банкомат суммы свыше 3 тыс. рублей, комиссия не взимается. При этом доступно использовать аппарат любого учреждения. При поддержании баланса свыше 30 тыс. рублей, картой можно пользоваться бесплатно. В противном случае взимается 99 рублей в месяц.
Карта «КОСМОС» от Хоум Кредит банка
Открыть дебетовую карту с начислением процентов можно и в Хоум кредит банке. Она называется КОСМОС и условия состоят в следующем:
- 7,5% на остаток, не превышающий 500 тыс. рублей;
- до 10% — возвращается на карту в виде баллов при совершении покупок.
Стоимость обслуживания составляет 59 рублей. Если поддерживать баланс ежедневно свыше 10 тыс. рублей, то плата за карту не взимается. Тарифы составляют:
- Перевод между картами: 1%;
- Перевод на счет иного учреждения: 10 рублей;
- Снятие в банкоматах Хоум: бесплатно;
- Снятие в иных банкоматах: 100 рублей.
Банковская карта Промсвязьбанка
Большинство предложений подразумевает выплату дохода раз в месяц, но существуют и дебетовые карты с ежедневным начислением процентов. К ним относится карточка «В Движении» Промсвязьбанка.
Доход по ней составляет 5% при поддержании баланса свыше 5 тыс. рублей. При этом полагается дополнительная скидка 40% на покупки в спортивных магазинах, аптеках и иных точках партнеров.
Если оплачивать картой свыше 5 тыс. рублей в месяц, обслуживание ее выступает бесплатным.
Предложения Русского Стандарта
Карточки банка Русский стандарт предлагают получение дохода по таким условиям:
- Виза Стандарт: 8% при балансе до 300 тыс. рублей. Кэшбек – до 5%;
- Виза Голд: 8% при остатке свыше 1 млн. рублей. Бесплатное обслуживание, если баланс от 300 тыс. рублей. Кэшбек – до 5%;
- МастерКард Голд: 10% на остаток. Бесплатное обслуживание.
Дебетовые банковские карты с начислением процентов уровня Стандарт допустимо оформить в уникальном дизайне, подобрав изображение в галерее банка на сайте.
Выгодные ставки в Восточном Экспресс банке
В банке Восточный экспресс «Карта№1» позволяет получать доход 7,5% от величины остатка в месяц. Если на данную карточку направляются перечисления по заработной плате или пенсии, то ставка применяется 8%. При превышении остатка свыше 500 тыс. рублей, на разницу воздействует ставка 2%.
Также клиент получает кэшбек в размере 1% на любые покупки и 1,5% при оплате в продуктовых и некоторых иных магазинах, перечень которых можно посмотреть на сайте. Карточка выступает бесплатной для зарплатных клиентов и пенсионеров, оформивших на нее выплаты, а также при условии поддержания баланса свыше 30 тыс. рублей.
Заключение
Мы рассмотрели наиболее выгодные предложения банков в 2018 году по дебетовым картам с начислением процентов. Лучшие ставки у Рокетбанка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Хоум кредит, Восточный экспресс, Русский стандарт. Осуществляя выбор, стоит сопоставить свои требования и учесть дополнительные возможности (бесплатное обслуживание, кэшбек и т.п.). Также нужно детально изучить условия, от которых иногда зависит ставка.
