Зарплатный проект Cбербанка

Зарплатный проект Cбербанка

Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников

Широкое распространение безналичных расчетов, простота и удобство использования банковских карт для управления собственными средствами способствует тому, что все больше не только крупных корпоративных клиентов, но и представителей малого и среднего бизнеса становятся участниками зарплатных проектов. Это услуга, которую банки предоставляют юридическим лицам-работодателям. Предприятие заключает с банком договор, банк открывает сотрудникам карточные счета, выдает карты, на которые зачисляет заработную плату и прочие доходы, предусмотренные трудовым законодательством.

Содержание [Скрыть]

Процент вовлечения бизнеса в зарплатные проекты постоянно растет. Поэтому возникает вопрос о существовании зарплатного проекта для индивидуальных предпринимателей, которые работают без сотрудников.

Нужен ли ИП зарплатный проект?

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо с особым статусом. Согласно Трудового Кодекса заработная плата наемному работнику устанавливается трудовым договором в соответствии с определенной системой оплаты труда, действующей у конкретного работодателя. Стороной трудового договора всегда являются два участника – работодатель и работник. Поскольку никакого трудового договора в случае с индивидуальным предпринимателем не существует, понятие заработной платы также отсутствует. ИП не может сам себе начислять и платить зарплату.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что индивидуальному предпринимателю зарплатный проект не нужен.

Но на практике может оказаться, что в данной банковской услуге нуждаются и предприниматели в том числе.

Возможно ли оформить зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников?

Сбербанк не устанавливает ограничений на минимальное количество сотрудников для обслуживания в рамках зарплатного проекта. Таким образом ИП может подать заявление на присоединение к Условиям в рамках зарплатного проекта, что будет в совокупности являться Договором о предоставлении услуг в рамках «зарплатных» проектов. Далее банк откроет предпринимателю счет, выдаст зарплатную карту и в дальнейшем будет перечислять на нее деньги по поручению этого же ИП.

В чем выгода?

На первый взгляд может показаться, что смысла в перечислении дохода ИП на зарплатную карту нет, если он и так со своего счета может снимать любые суммы после уплаты налогов. Выгода кроется в комиссионных, которые взимаются банком за проведение операций, а также в привилегиях, которые предоставляет банк зарплатным клиентам.

Преимущества для ИП заключается в том, что ИП приобретает статус зарплатного клиента, а потому на него распространяются льготы, которые Сбербанк предоставляет этой группе клиентов:

  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбербанка
  • возможность управлять карточным счетом через интернет-банк или мобильное приложение
  • возможность за 2 часа оформить кредит по одному документу
  • доступность специальных ставок по ипотеке
  • участие в бонусной программе «Спасибо», позволяющей возвращать на карту до 20% стоимости товаров и услуг, оплаченных картой

Выгода банка такие же, как и в случае со всеми зарплатниками – получение комиссионного дохода, расширение клиентской базы, возможность вовлекать зарплатных клиентов в перекрестные продажи банковских услуг.

Условия зарплатного проекта для ИП

Для обслуживания в Сбербанке в рамках зарплатного проекта необходимо заключить с банком договор.

Какие документы потребуются? Ответ прост – необходим комплект документов для установления с банком деловых отношений. Для ИП это паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя. Кроме того, банк может запросить дополнительные документы. Для присоединения к зарплатному проекту нужно заполните заявление на присоединение к Условиям, которые публикуются на официальном сайте.

Тарифы устанавливаются в зависимости от класса карты. Самыми дешевыми в обслуживании считаются карты класса Maestro / Visa Electron, классом выше – Visa Classic / MasterCard Standard. Годовое обслуживание за первый год – бесплатно. Со второго года стоимость составляет 300 руб. для Maestro / Visa Electron и 750 руб. для Visa Classic / MasterCard Standard.

Выдача наличных в пределах суточного лимита через кассы Сбербанка осуществляется бесплатно, сверх лимита – 0,5%. Снятие наличных в кассах другого банка – 0,75% или бесплатно для карт более высокого класса.

Лимит на снятие наличных составляет 50 000 руб. в день, 500 000 руб. в месяц для Maestro / Visa Electron, 150 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц для Visa Classic / MasterCard Standard.

При перечислении денег на карту Сбербанк взимает 1,1% от суммы, но не менее 115 руб.

Если взвесить все за и против, может оказаться, что зарплатна карты более выгодна ИП, чем обычная дебетовая карта физического лица.

Порядок подключения

Этапы перехода на зарплатный проект для индивидуального предпринимателя ничем не отличаются от стандартной процедуры для юридических лиц. Точно так же необходимо:

  • подать заявку на официальном сайте Сбербанка
  • связаться с сотрудниками, договориться о встрече
  • после уточнения всех нюансов заключить с банком договор
  • подать заявление на выпуск банковской карты ИП
  • подключиться к интернет-банку
  • сформировать зарплатные ведомости, перечислить ведомость и деньги в банк
  • получить деньги на банковскую карту

Возможные проблемы

На практике случаются отказы в проведении операции. Среди причин можно выделить такие:

  • несоответствие суммы в реестре и покрытия
  • превышение лимита расходных операций, сверх лимита взимается дополнительна комиссия
  • сбой в системе

Что предлагают конкуренты?

Выбор банка для ИП продиктован потребностями предпринимателя и особенностями ведения бизнеса. Такими потребностями являются возможность пополнять счет наличными средствами с минимальными комиссиями, без проблем и комиссий снимать деньги со счета на личные нужды.

При выборе счета для ИП важно обращать внимание не только на комиссию на снятие наличных средств, но и плату, которую взимает банк при зачислении средств на счет. Ниже приведена информация о банках-конкурентах.

Таким образом, зарплатный проект Сбербанка может стать для индивидуального предпринимателя способом оптимизации расходов. Хотя счет по своей сути зарплатным не является, так как ИП не может сам себе платить зарплату, такая форма расчетов позволяет ИП снизить расходы и воспользоваться льготными предложениями, которые Сбербанк предлагает данной категории клиентов.

Зарплатный проект Сбербанка России: тарифы и условия

Безналичный способ расчетов со своими работниками с использованием международной карты Сбербанка России является сегодня самым эффективным и для государственных структур, и для небольших коммерческих предприятий.

Более трех десятков миллионов людей довольно успешно используют этот способ. Как работает зарплатный проект Сбербанка? Об этом и поговорим в нашей статье.

Зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц (работодателей)

  • У Сбербанка наиболее развитая офисная сеть и самое большое количество банкоматов в Российской Федерации, что значительно облегчает процедуру пользования банковскими сервисами.
  • При использовании банковской карты процедура выдачи зарплаты сотрудникам для работодателя значительно упрощается: нет необходимости приезжать в банк за крупными суммами денег, заниматься их пересчетом, транспортировкой и хранением.
  • Функциональная деятельность бухгалтерских служащих ограничивается лишь подготовкой ведомостей по расчетам, где в списках работников указываются денежные суммы, которые должны начисляться каждому на зарплатные карты.
  • Все положенные работнику в течение месяца деньги начисляется единым платежом.
  • При значительной численности трудящихся отпадает необходимость организации огромных очередей в кассы.
  • Зарплата выплачивается в одно и то же время всем, независимо от того, где находится сотрудник: на рабочем месте, лежит в больнице или отсутствует по делам службы.
  • Индивидуальным предпринимателям использование зарплатного сбербанковского проекта позволяет отказаться от должности кассира.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для сотрудников организаций

  • Пользуясь картой для получения зарплаты, работники предприятий получают значительную экономию свободного времени, освободившись от долгого простаивания в кассу.
  • При обслуживании зарплатных карт в сбербанковских банкоматах в любых российских населенных пунктах какая-либо комиссия не берется.
  • Клиент снимает с карты любую имеющуюся на ней сумму в удобное для него время.
  • Без комиссии или переплаты переводит денежные средства на другие карты.
  • Через возможности зарплатной карты с помощью информационно-платежного терминала удобно оплачивать любые счета: по уплате налогов, за услуги жилищно-коммунального хозяйства, интернета, телефона, TV и тому подобное.
  • Карта может служить для безналичного расчета в торговой сети и интернет-магазине.
  • За незначительную плату имеется возможность подключения «Мобильного банка» — услуги, позволяющую в реальном времени контролировать каждую операцию, которая проводится на карте.

Сбербанк России предоставляет постоянным клиентам специальные льготы. Зарплатный клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной картой не менее шести месяцев получает возможность:

  • получения ипотечного и потребительского кредита по сниженной процентной ставке;
  • оформление кредитной карты в более краткие сроки;
  • предоставления минимального документального пакета при получении кредитов.

Кроме того, у подобных клиентов отпадает необходимость предоставления справки о среднем размере заработной платы.

Тарифы и стоимость обслуживания зарплатной карты Сбербанка

Сбербанк РФ обычно использует два вида зарплатных карт:

Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка:

  • Карта Visa всегда обслуживается бесплатно.
  • За первые двенадцать месяцев MasterCard взимается 750 рублей, а за следующий и дальнейшие годы высчитывается по 450 рублей.

Оба вида карт перевыпускаются для очередной или досрочной замены абсолютно бесплатно, 150 рублей взимается только в случае утраты карты либо пин-кода.

Деньги на оба вида карт в пределах одного региона перечисляются безвозмездно. При пополнении счета из другого региона взимается комиссия в размере 1,25% от перечисляемой суммы. Минимальный размер комиссии составляет 30 руб., а максимальный — 1000.

Снятие средств через сбербанковский банкомат производится бесплатно. При использовании другого банка берется один процент от снятой суммы. В данном случае минимум комиссии составляет 100 руб.

За запросы выписок со счетов обоих видов карт через банкоматы снимается по 15 рублей.

В случае увольнения работник имеет возможность оставить карту себе.

Узнайте также, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Как узнать свою кредитную историю в НБКИ (национальном бюро кредитных историй), рассказываем по этой ссылке.

Отзывы о зарплатном проекте в Сбербанке

1. Александра, 36 лет (18 сентября 2015 г.) Довольно длительный период времени контактирую со Сбербанком и вижу, как постоянно идет развитие и совершенствование его деятельности. В нашем городе немало подразделений данного банка, что весьма удобно. Банкоматов также хватает, они есть в любом крупном супермаркете.

Четвертый год пользуюсь зарплатной картой этого банка, недавно открыла кредитную, которая обладает льготами: небольшими процентами при просрочке. Это крайне удобно при необходимости получения быстро незначительной суммы. К тому же, за все покупки Сбербанк начисляет бонусы Спасибо, которыми потом можно расплачиваться в магазинах.

С недавнего времени пользуюсь онлайн-услугой, стало довольно просто оплачивать комуслуги и переправлять денежные средства на другую карту, не покидая дома.

2. Анастасия, 40 лет (20 января 2016 г.) При получении возможности самостоятельного выбора банка, с целью зачисления зарплаты на карточку, я бы, конечно, обязательно остановилась на Сбербанке. Считаю его наиболее надежным. В любую секунду имеется возможность снятия денег. В офисах отделений банка всегда достаточно удобных сидений. Сотрудники все одеты в единую форму, выглядят аккуратно и опрятно. Доброжелательны и очень компетентны в общении.

Профессионализм работников банка довольно на высоком уровне. Ни разу не было каких-либо сбоев в обслуживании моей зарплатной карты Visa. Пользоваться ей очень удобно.

3. Валентина, 48 лет (18 декабря 2015 г.) Больше восьми лет пользуюсь для получения зарплаты карточкой Сбербанка. Все просто здорово. На моих глазах эта система постоянно совершенствуется, становится все удобнее.

Не очень давно оформляла кредитную карточку этого банка, процедура завершилась очень быстро. Работница банка вела себя очень вежливо, приветливо.

Банкоматы работают круглые сутки. Мобильный банк легко позволяет, не покидая дома, оплатить счет за штраф, стоянку, телефон, кредиты, жилищно-коммунальные платежи и многое другое. От всех своих знакомых об этом банке я в основном слышу только положительные отзывы.

Смотрите также видео о зарплатном проекте Сбербанка для бизнеса онлайн:

Тарифы на зарплатный проект для юридических лиц от Сбербанка

Зарплатный проект от Сбербанка представляет собой надежное решение для финансовых расчетов предприятия со своими сотрудниками. Удобная услуга максимально упрощает системный контроль, а также отчетность по всем финансовым операциям, связанным с выдачей заработной платы работникам.

В рамках зарплатного проекта Сбербанка действуют специальные сервисы, которые обеспечивают системный расчёт всех текущих ежемесячных начислений сотрудникам.

Содержание [Скрыть]

Проект представляет собой оптимальное решение для удобного и быстрого начисления заработной платы, а также дополнительных денежных выплат. При этом условия проекта определяются для каждой организации индивидуально с учетом всех особенностей предприятия.

Компаниям, участвующим в проекте, рекомендуется зарегистрироваться в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн, где в удаленном режиме можно осуществлять подачу ведомостей, а также контролировать движение зарплатных средств на личном счёте предприятия. Благодаря удобной функции можно осуществлять стандартные операции без личного посещения офиса банка.

Тарифы на зарплатный проект

Для реализации проекта предусмотрены специальные тарифы, которые являются достаточно гибкими для отдельных категорий предприятий:

  • действуют льготные тарифы на обслуживание, выпуск зарплатных карт, зачисление денежных средств, а также предоставление дополнительных услуг;
  • процедура заключения сделки на участие в проекте осуществляется бесплатно;
  • для реализации зарплатного проекта на предприятии предусмотрены два разных тарифа — «Первый» и «Премьер».

Для клиентов зарплатного проекта предусмотрены следующие тарифные условия:

С полным спектром тарифов, предусмотренных для зарплатных карт Сбербанка можно ознакомиться здесь: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/

Руководители организации могут по праву оценить стандартные преимущества зарплатного проекта для юридических лиц. Для зарплатных карт предусмотрены определенные тарифные решения.

Зарплатная карта начального уровня имеет лимит на снятие наличных средств до 50 тыс. руб. в сутки. Существует возможность заказать платиновые карты, лимит которых может достигать до 1 млн. руб. При этом снятие денежных средств сверх лимита возможно, но на данную сумму начисляется дополнительный процент.

Стоит отметить, что на зарплатные карты устанавливается овердрафт. Данная услуга предусматривает начисление ставки 20% за пользование денежными средствами и штрафные санкции в случае отсутствия погашения ежемесячного платежа — 40%.

Дополнительные траты на проект

Для отдельных категорий предприятий Сбербанк предлагает индивидуальный тарифный план по зарплатному проекту, в рамках действия которого стандартные операции по зарплатным картам, а также системное расчетно-кассовое обслуживание (РКО) будет производиться на специальных условиях.

Льготный тарифный план от Сбербанка платный — ежемесячная плата составляет до 3500 руб.

Какие услуги предоставляются бесплатно?

В рамках действия зарплатного проекта для юридических лиц предусмотрены льготные тарифные решения. Предприятие имеет право на бесплатный выпуск и годовое обслуживание зарплатных карт.

Стандартная процедура распределения средств по личным счетам сотрудников организации также производится без внесения оплаты за данную услугу.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here