Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году
Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:
- Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
- Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.
Общие условия
Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:
- Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
- В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
- Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
- Важную роль играет положительная кредитная история.
- Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
- Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
- Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
- При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните — это не обязательное условие.
- Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
- Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.
Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!
Процентные ставки
Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная — 12 %.
Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и «надежным» клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.
Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 — 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.
Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.
Требования к клиенту
Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:
- Российское гражданство.
- Срок кредитования не более 30-ти лет.
- Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
- Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.
Необходимые документы
Далее необходимо рассказать о том, какие документы необходимо предоставить в Россельхозбанк, чтобы претендовать не рефинансирование ипотеки. К таковым относятся:
- Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
- Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
- Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
- Справка о доходах (можно по форме банка).
- Документы на квартиру (дом) для переоформления.
- Договор и справка из другого банка о задолженности.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:
- Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
- Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
- Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
- Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
- Возможность погасить ипотеку досрочно.
Выводы
Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная — 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.
