Вклад до востребования Сбербанка России

Вклад до востребования Сбербанка России

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Я сегодня хотел бы чуть-чуть покритиковать Сбербанк и пообщаться с теми, кто занимается сбором денег на какую-нибудь глобальную покупку, например, автомобиль или квартиру.

Достаточно большое количество людей отказываются от покупки чего бы то ни было в кредит. К таким людям отношусь и я (мое мнение о кредитах), но если предстоит совершить какую-то значимую покупку, то становится актуальным вопрос хранения денег. Куда идет львиная доля народа? В Сбербанк.

Сбербанк, который @ всегда рядом @, как всегда распахивает свои приветливые дверцы и устами операциониста предлагает заключить разные вклады. Один из них — вклад Универсальный Сбербанка России, а второй — вклад до востребования. Для этих целей можно использовать и другие вклады, но я хочу остановиться именно на этих.

Общее у них — процентная ставка. Составляет она 0,01% годовых. Тут важно понять, что такая процентная ставка — это ничего, просто ноль. С одного миллиона за год накапает сто рублей (если я что-то неправильно посчитал, то поправьте меня).

То есть, хранение денег на таких вкладах (с точки зрения доходности) — это то же самое, что хранить их дома под подушкой или под матрасом.

Вот условия досрочного расторжения вклада «До востребования Сбербанка России»:

Предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия средств.

А вот — «Универсального вклада Сбербанка России»:

В случае востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

То есть, клиенты могут по своему желанию расторгнуть вклад и получить деньги обратно.

Как это реализовывается на практике? Надо купить квартиру. Есть доход. Открывается счет (например, вклад до востребования Сбербанка России), который регулярно пополняется. Плюсы очевидны — деньги в самом большом банке России, да еще и застрахованы. Вклад постоянно пополняется — 100 тысяч рублей, 200, 500, 700, миллион. У меня в комментариях к одному материалу спрашивали, что будет при крахе банковской системы с вкладом в Сбербанке в на сумму 1 миллион рублей. Зависит от краха. Но я не к этому.

Я о том, что считаю такую логику неправильной по двум причинам. Причина первая — это процентная ставка. Да, сейчас наблюдается падение процентных ставок по депозитным вкладам, но все же почитайте здесь о том, как выбрать банк и выберите надежный коммерческий банк, предлагающий хорошую процентную ставку.

Вторая причина — это необходимость диверсификации. Это иностранное слово очень хорошо надо понимать. Проще объяснить его русской пословицей про яйца и корзины — не надо все яйца держать в одной корзине — не надо доверять одному банку, не надо доверять одной валюте. Разные банки, разные валюты — вот оптимальный вариант. Конечно, если сумма — значимая для вас, потому что среди моих читателей есть и такие, которые по миллиону в день зарабатывают. Ну что ж, у них свои проблемы сохранения капитала.

Я думаю, что самая лучшая тактика хранения денег, если они могут внезапно понадобиться, — это краткосрочные депозиты (3, 6 месяцев) + пластиковая карта копилка. Также помните, что даже обычный вклад в любом коммерческом банке можно досрочно расторгнуть. Да, при этом могут возникнуть сложности, и вы потеряете проценты, но, скорее всего, это будет выгоднее, чем хранить деньги на вкладе до востребования Сбербанка.

    Накопительный вклад Сбербанка России — анализ
    Если вы хотите открыть вклад, то обязательно проявите бдительность не только в вопросе выбора банка и оформления документов, но и обязательно контролируйте свои средства.

Вклад до востребования в Сбербанке: проценты для физических лиц, прочие условия

Банковские депозиты позволяют человеку держать свои денежные средства в надежном месте, управлять ими и приумножать. Вклад до востребования Сбербанка России дает возможность сохранить финансы и распоряжаться ими по своему усмотрению. С этого счета можно свободно снимать деньги и делать взнос как наличным путем, так и в безналичной форме.

Условия депозита

  • По каждому виду валюты установлен неснижаемый остаток: 10 рублей, 5 евро, 5 долларов США. Некоторые валюты (канадские доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки, норвежские, шведские и датские кроны, японские йены) имеют неснижаемый остаток в сумме эквивалента к 5 долларам США. Эта же сумма является минимальным взносом по депозиту.
  • Рубли, доллары США и евро принимаются на счета во всех отделениях Сбербанка. По другим видам валют необходимо уточнять в каждом филиале.
  • Сбербанк по вкладу до востребования установил процентную ставку 0,01% в год. На сайте Сбербанка России есть возможность рассчитать сумму дохода, в том числе с учетом капитализации процентов, заполнив даты и сумму взноса онлайн.
  • Проценты начисляются ежеквартально. В случае изменения ставки делается пропорциональный перерасчет с учетом дат взносов и момента изменения условий по проценту.
  • Предусмотрено неограниченное пополнение.
  • Управлять счетом можно с помощью интернет-банкинга.
  • Закрытие депозита возможно в любой момент.
  • Вклад является бессрочным.
  • За снятие денег нет штрафных санкций.
  • Для управления счетом допускается оформить доверенность на третье лицо.
  • Информация о счете может быть включена в завещательный документ.
  • С депозита можно делать переводы, на него можно перечислять заработную плату, дивиденды и другие доходы. С его помощью проводятся конверсионные операции безналичным способом. Наличная форма расходов ограничена только неснижаемым остатком.
  • Подлежит обязательной страховке, и в случае банкротства банка клиент сможет вернуть себе свои средства (не более 1,4 млн руб.).

Оформление

Для того чтобы открыть счет, физическому лицу необходим документ, удостоверяющий личность, деньги в размере неснижаемого остатка и немного времени. Он должен будет заполнить договор совместно с консультантом банка и с его помощью оформить рублевый или валютный депозит в любом отделении Сбербанка России. Открыть счет, вносить на него денежные средства, а также снимать их может любой гражданин (как России, так и другой страны).

Сбербанк России имеет особую, льготную программу для пенсионеров по данному виду депозитов. Ставка для пенсионеров ― 3,66% годовых. Счет открывается в рублях, неснижаемый остаток ― 1 рубль.

Когда необходим вклад до востребования

При низкой процентной ставке можно полагать, что такой вид банковской услуги (до востребования) невыгоден клиенту. Однако в ряде жизненных ситуаций этот вид депозита просто незаменим. Такой счет необходим в случае периодических переводов денег в другую страну (например, студенту от родителей). Эти операции могут осуществляться автоматически или самим клиентом в удобное для него время и в нужной ему сумме. Все услуги оплачиваются по тарифам банка.

В случае продажи квартиры, дома, автомобиля и дальнейшего использования этой суммы (например, также на крупную покупку) лучше сделать взнос на счет до востребования в Сбербанке, чем подвергать себя и своих родных, а также сами накопления опасности при хранении их дома. Создать счет до востребования удобно и при открытии другого депозита, в условиях которого нет пролонгации договора.

Когда заканчивается действие депозитного счета, Сбербанк автоматически переведет всю сумму на до востребования. Это делается по желанию клиента и по письменному соглашению. В некоторых банках при открытии отдельных видов депозита, к нему, в обязательном порядке создается вклад до востребования.

Депозиты, близкие по условиям

Существуют похожие на «До востребования» банковские продукты. Это, как правило, зарплатные и пенсионные депозиты, и открываются они исключительно в российских рублях. Ставка может достигать 6% годовых, но и сумма, на которую она начисляется, ограничена 30 000 руб. Остальные условия до востребования на таких счетах сохраняются.

Другие вклады российских банков и Сбербанка, хотя и имеют процентные ставки больше, но управление ими не такое гибкое, и созданы они для накопления денежных средств, тогда как вклад до востребования служит максимально оперативному управлению финансами. Для оптимального использования личных денег рекомендуется держать их на разных счетах.

Вложение «До востребования» Сбербанка России: преимущества, правила использования

Банковские вклады дают возможность получить пассивный доход на личных сбережениях. Банки предлагают своим клиентам множество интересных условий для размещения денежных средств под повышенную процентную ставку. Среди всех этих банковских продуктов особняком стоит сберегательный счет «До востребования» в Сбербанке.

Вкложение «До востребования» Сбербанка России – доступно в использовании средств хранения и накопления денежных средств. Гибкие условия позволяют открыть счет в крупнейшем банке России даже при минимальной сумме первоначального взноса и совершать приходные и расходные операции по этому счету без ограничений, в любое удобное для вкладчика время.

Этот банковский продукт создан для людей, которые желают распоряжаться денежными средствами в условиях полной свободы. Этот счет позволяет осуществлять всевозможные переводы, временно размещать на нем свободные денежные средства, а при необходимости в любое время закрыть его за ненадобностью.

«До востребования» создан для категории граждан, которые не терпят никаких ограничений – ни в сумме, ни в сроках.

Преимущества «До востребования»

Одним из главных преимуществ «До востребования» является сумма первоначального взноса. Если у большинства вложений эта сумма, как правило, начинается с 1000 рублей, то в этом случае первоначальный взнос составляет 10 рублей. Не имея внушительных сбережений, можно начать совершать первые накопления.

Также преимущество – отсутствие ограничений на сумму приходных операций. В любое время можно пополнить свое вложение на любую сумму. Этот вклад полезен школьникам с 14 лет или студентам, у которых нет стабильного дохода, но у них есть четкая цель накопить на что-либо.

Сумма расходных операций также неограниченна. Чтобы вклад не закрывался, стоит сохранять на балансе неснижаемый остаток, который равен минимальной величине первоначального взноса. Для рублевых вложений эта сумма составляет 10 рублей.

Стоит помнить, что не все отделения банка открывают счета в таких редких видах валют. На официальном сайте есть список отделений, которые уполномочены вести работу со всеми видами валют.

Важно. Вклад «До востребования» бессрочный, что дает возможность вкладчику пользоваться ним неограниченное количество времени.

Доступные операции

Вклад «До востребования» очень удобен для осуществления переводов. Он позволяет без комиссии совершать переводы между вашими картами, даже если счета открыты в разных территориальных банках. Вкладчик может использовать систему для зачисления заработной платы, алиментов, денежных переводов от сторонних организаций и третьих лиц.

Чтобы организация имела возможность зачислять средства, стоит предоставить в нее выписку с лицевого счета и реквизиты банка, которые можно получить в любом отделении. Для удобства вкладчиков разработана специальная программа «Зеленая улица». Программа позволяет совершить большинство операций со своим счетом в любом отделении Сбербанка России, даже если счет открыт в другом городе.

Если отделения находятся в одном территориальном округе, то вкладчику доступны все виды операций со счетом. Если же отделения расположены в разных регионах, то часть операций может оказаться недоступной или для их осуществления понадобится некоторое время. Например, переводы со счетов, открытых в разных территориальных банках, могут занять до 2-3 рабочих дней. Стоит помнить, что для осуществления любой банковской операции необходим паспорт.

Недостатки «До востребования»

Главным недостатком «До востребования» является низкая процентная ставка. Ее величина — 0,01%. Проценты начисляются раз в квартал. Для получения ощутимого дохода с ваших сбережений лучше открыть другой счет, например «Сохраняй» или «Пополняй». А подвижный и доступный счет «До востребования» идеально использовать для осуществления переводов и платежей. Рассчитать доход, который принесут сбережения во вкладах Сбербанка, можно при помощи специального калькулятора на официальном сайте банка.

Как открыть вклад «До востребования»

Чтобы открыть вклад «До востребования» стоит обратиться в любое отделение Сбербанка России. При этом необходимо иметь при себе паспорт. Операция занимает, как правило, 5-10 минут. После подписания договоров и внесения первоначальной суммы на счет, клиенту выдается один экземпляр договора и сберегательная книжка. Вместо книжки в некоторых случаях выдаются выписка и реквизиты счета. В договоре будут прописаны все нюансы вклада: сумма, валюта, срок, неснижаемый остаток, минимальная сумма дополнительного взноса, процентная ставка, порядок и периодичность выплаты процентов.

Важно. Открыть вклад можно и на другого человека, предъявив свой паспорт и копию паспорта владельца счета. Все права на данный счет будет иметь только владелец счета. Человек, открывающий вклад, может лишь внести сумму на счет и будет указан в договоре, как вноситель.

Оформление доверенности

Ко вкладу «До востребования», так же как и ко всем остальным вкладам Сбербанка России, можно оформить доверенность и завещание. Для этого необязательно посещать нотариуса и платить деньги за его услуги. Эта процедура производится в отделении банка и абсолютно бесплатна. При этом присутствие доверенных лиц или наследников необязательное условие. Главное наличие оригиналов или копий их паспортов.

Доверенность по желанию вкладчика дает право доверенному лицу на полное распоряжение вкладом, в том числе на частичное снятие и полное закрытие, либо только на осуществление приходных операций и получений выписок со счета. Оформляется доверенность сроком до трех лет. Вносить денежные средства на счет может любой человек без доверенности, предъявив лишь свой паспорт и номер счета.

Совершение приходных и расходных операций

Совершать приходные и расходные операции на вкладе «До востребования» можно следующими доступными способами:

  1. Через менеджеров по обслуживанию в любом отделении Сбербанка России. Для осуществления операции необходимо предъявить паспорт и книжку. Вносить деньги может любой человек со своим паспортом.
  2. Осуществить перевод между вашими счетами через банкомат при наличии банковской карты.
  3. Через приложение Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном телефоне. Для того, чтобы им воспользоваться необходимо получить логин и пароль в любом банкомате Сбербанка. В приложении можно в любое время пополнить свой вклад со счета своей карты, перевести деньги со счета на карту, пополнить мобильный телефон, оплатить квитанции и совершить десятки других банковских операций, не выходя из дома.

Удаленное управление вкладом

Для получения возможности распоряжаться своим счетом не только в отделениях банка, но и через удаленные каналы (банкоматы, мобильное приложение, Сбербанк-Онлайн) необходимо заключить с банком договор банковского обслуживания. Для этого у клиента обязательно наличие пластиковой карты Сбербанка. Если карты нет, то при заключении договора клиенту будет выдана моментальная бесплатная банковская карта. Договор банковского обслуживания предоставляет клиенту возможность самостоятельно управлять всеми своими счетами через удаленные каналы, не простаивая в длинных банковских очередях. Услуга помогает получить доступ к своим вкладам и счетам в любое время, 24 часа в сутки. Для заключения договора нужен только паспорт, а при наличии еще и банковская карта.

Важно. Стоит помнить, что в соответствии с законодательством РФ, все вклады Сбербанка России включены в программу страхования вкладов. С декабря 2014 года сумма страхового возмещения выросла вдвое. На сегодняшний момент сумма составляет 1400000 рублей.

Заключение

Таким образом, вклад «До востребования» Сбербанка России – удобный банковский продукт для временного накопления, сбережения денег и осуществления переводов. Вклад удобен для получения перечислений от организаций и физических лиц. Однако для получения стабильного пассивного дохода при солидной сумме вклад не подходит, так как процентная ставка минимальная. Этот вклад – стартовый этап для молодых людей, которые планируют начать вести первые накопления и повышать финансовую грамотность.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here