Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: условия получения

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

  • увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
  • задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
  • длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
  • при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
  • форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
  • смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

  • он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
  • при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
  • ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

  • у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
  • имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

  1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
  4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  • у него сохраняется хорошая кредитная история;
  • сохраняются хорошие отношения с банком;
  • не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Получение отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке

Если вы взяли финансовый заем, но по каким-то причинам не успеваете вовремя внести нужную сумму, следует обратиться в Сбербанк, отсрочка платежа по кредиту здесь вполне возможна. Для получения такой привилегии учреждение потребует у вас определенную документацию, подтверждающую ваше положение. Предоставление всех данных позволит отложить выплату на указанный промежуток времени.

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту. Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку. Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос. Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев. В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Правила получения реструктуризации

Чтобы получить отсрочку в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных этапов:

  1. Собрать все документы касаемо появления трудностей (официальное подтверждение о нерегулярной выплате зарплаты, трудовую книгу, свидетельство о рождении ребенка, больничный, справку о получении травмы и т.д.). На любой из этих бумаг обязательно должна стоять мокрая печать, дата и подписи уполномоченных лиц.
  2. Прийти в банковское учреждение и оформить заявление. Там нужно указать данные клиентов (паспортные и личные), информацию о ссуде, выбрать предпочитаемый вариант реструктуризации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина России и банковский контракт.
  3. Отдать документы и заявление сотруднику Сбербанка. Обязательно требуется уточнить важность предоставления специальных бумаг для подтверждения сложившейся ситуации.
  4. Ожидать ответа. После всех проведенных манипуляций клиенту нужно будет ждать, какое решение вынесет банк. Результаты можно узнать по телефону.

Если же Сбербанк отклонит вашу просьбу, то разрешается повторно подать заявление, узнав о причинах отклонения заявки.

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора. Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок. Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

Отсрочка кредита в Сбербанке. Как можно получить кредитные каникулы?

Не всегда получается в точности спланировать все свои доходы и просчитать расходы. Непредвиденные жизненные ситуации приводят к невозможности осуществлять все выплаты по займу, но это не безвыходная ситуация. Клиент всегда может рассчитывать на отсрочку кредита в Сбербанке. Она оговаривается как одно из условий соглашения целевого кредита и может выступать так называемым льготным периодом.

Итак, какие возможности у клиентов Сбербанка России? В качестве льготного периода такая возможность предусматривается для физических лиц. При этом срок выплаты можно разделить. Например, вначале клиент может выплачивать проценты, а потом тело долга. Но, есть программы, когда отсрочка не предусматривается или же может предоставляться только после рассмотрения заявления от клиента в индивидуальном порядке.

Список документов

Обращаясь в одно из отделений финансового учреждения, вы пишете заявление с соответствующей просьбой. К нему прилагаются:

  • Копия паспорта гражданина РФ;
  • документальное обоснование получение отсрочки (справка об утрате здоровья, копия приказа об увольнении, документ, подтверждающий изменение социального статуса, семейного положения, выписка из трудовой книжки или свидетельство о рождении ребенка).

Условия во многом будут зависеть от суммы кредита, срока его оформления, а также цели, ради которой он был оформлен.

Требования к заемщику

Итак, какие категории клиентов могут рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке? К их числу относятся те, кто:

  • Временно лишились источников дохода;
  • лишились кормильца;
  • вынуждены оплачивать лечение родственника;
  • нуждаются в длительном лечении по медицинским показаниям;
  • планируют переезд;
  • переехали в другой город;
  • находятся в отпуске по беременности, родам или уходу за ребенком (возраст ребенка до 1,5 лет);
  • испытывают материальные трудности по причинам, которые от них не зависят (украли авто, сгорела квартира и пр.).

Разумеется, каждый случай требует документального подтверждения. Банк может также потребовать от вас предоставления поручителей, если его сотрудники усомнились в вашей дальнейшей платежеспособности. Поручители – страховка и гаранты погашения долга. Если вы раньше допускали просрочки, у вас уже сформировалась задолженность и плохая кредитная история, вам не предоставят возможности оформить кредитные каникулы. Это также касается работников, уволившихся по собственному желанию, тех, кто пользуется ссудой меньше трех месяцев, а также тех, в отношении которых возникает подозрение о мошенничестве.

На что может рассчитывать заемщик?

Теперь, когда мы разобрались с тем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, давайте, все же, выясним, на что конкретно вы можете рассчитывать после подачи заявления и его удовлетворения. Существует три основных рабочих программы. В большинстве случаев Сбербанк сам выбирает вариант. Но, существуют ситуации, когда клиентам предоставляется такой выбор.

Выплата основного долга переносится, в случае если клиент выплачивает процентную ставку. При этом тело кредита не погашается, но только в течение оговоренного срока. Если говорить о конкретно взятом финансовом учреждении, то срок каникул будет варьироваться от одного до двенадцати месяцев.

Невыгодность такого варианта в том, что процентную ставку приходится выплачивать постоянно, а общая сумма долга никуда не девается и не сокращается.

Вы выплачиваете основную сумму, не внося процентной ставки. Такие каникулы – временная панацея, позволяющая заметно сократить тело долга. Но, после этого придется еще долго возиться с процентами.

Вы не выплачиваете ни суммы долга, ни процентной ставки. Это самый выгодный вариант. Его недостаток в его непродолжительности – всего 3 месяца максимум.

Если вам дают право выбора при оформлении отсрочки кредита в Сбербанке, выясните, который из вариантов самый подходящий и как оформить новое соглашение без нарушения договоренностей, что были подписаны раньше.

В целом, Сбербанк готов идти на уступки, если его клиенты доказывают, что финансовые трудности появились по независящим от них причинам, и являются временными.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here