Что делать, если нечем платить долг МФО?

Несмотря на сравнительную молодость услуги, микрокредитование набирает популярность у россиян. Возможность получить небольшую ссуду без необходимости иметь дело с банком привлекает многих. Однако простота условий скрывает те же проблемы, с какими клиент сталкивается в банке: ни одна финансовая организация не одобрит затяжную просрочку. Счастливый заемщик изначально уверен, что, поправив свое материальное положение, он без труда выплатит долговое обязательство.Разумеется, добропорядочный клиент также может оказаться в ситуации, когда стеснение в средствах вынуждает его стать дефолтером. Потеря работы, тяжелая болезнь и другие неприятности случаются с каждым. Так ли бездушны МФО, есть ли способ договориться с компанией и как это сделать, если заемщик не виноват в своем временном безденежьи? Каждый случай уникален, и его детали могут как сыграть на руку дефолтеру, так и послужить причиной фиаско.Как это происходит?Изначально последствия просрочки не бросаются в глаза. МФО будет изредка вежливо вступать в контакт с заемщиком, напоминая о долге. Тем временем фоново накапливаются штрафы и постепенно очерняется кредитная история клиента. В какой-то момент терпению микрофинансовой компании приходит конец, и организация может передать права требования на долг коллекторам либо довести дело до суда. Такой поворот подстегивает должника к поискам выхода из положения.Не стоит забывать, что коллекторы ограничены в способах воздействия на дефолтера. Сегодня они не имеют права ни угрожать, ни применять другие незаконные способы взыскания. Зафиксировав нарушения, даже злостный дефолтер может обратиться в правоохранительные органы (в идеале — в ФССП, которая является надзорным органом по части коллекторских агентств) с соответствующей жалобой. Однако агентства стараются держать марку и не нарушать закон. Если заемщик оказывается несговорчив, дело доходит до суда, и дефолтер получает повестку. Часто это оживляет уклончивого неплательщика, но также влечет дополнительные расходы — дефолтер оплачивает судебные издержки МФО. В процессе разбора иска необходимо озвучить все обстоятельства, которые стали причиной невозможности выполнять свои обязанности перед МФО. В помощь заемщику 333 статья ГК и 203 статья ГПК — на основании первой нужно просить о сокращении штрафов, а на основании второй — об отсрочке/рассрочке выполнения судебного решения. Адекватное обоснование своего положения поможет настроить суд положительно, благодаря чему появится шанс сбалансировать график выплат. После того, как приставы получили исполнительный лист, они выясняют место работы дефолтера и взыскивают половину его заработной платы. При отсутствии официального места работы могут быть арестованы карточки, счета и имущество (ввиду скромной суммы микрозайма, обычно — личные вещи по месту проживания заемщика).Что еще можно сделать?Процесс можно остановить еще на стадии разборок с МФО, договорившись о реструктуризации. Данный вариант необязательно обречен на успех (микрофинансовой компании выгоднее продать долг коллекторам), однако шанс снизить кредитную нагрузку и получить время на устранение своих финансовых проблем есть. Для заявки на реструктуризацию микрозайма понадобятся документальные подтверждения ухудшения финансового статуса. Не стоит оформлять еще одну ссуду в другой микрофинансовой компании для погашения старого долга — это первый шаг к финансовой кабале. Программ рефинансирования МФО, как правило, не предлагают, но если такая возможность есть — отлично. Дефолтер получит целевой заем на погашение долга перед компанией. Если кредитная история позволяет такую роскошь, как банковский кредит, этот шанс стоит использовать, поскольку банковские условия по ссудам более щадящие. Еще один вариант для дефолтера — это признание изначального договора с МФО о предоставлении займа недействительным. Однако такой выход из положения требует серьезных оснований, и желания избавиться от долга будет недостаточно. Необходимо обратиться в районный или мировой суд (зависит от суммы по иску), предоставив доказательство кабальности сделки, либо заключения оной под влиянием обмана, угроз и насилия (179 статья ГК).Последний вариант — для рисковых. В кругу кредитных компаний существует особое понятие — безнадежный долг. Это тот случай, когда даже приставы ничего не могут сделать в интересах МФО. Такие «висяки» могут пылиться годами, а после списываются с баланса. Для списания долга необходимы крайне жесткие условия, в которые вряд ли кто-то захочет поставить себя сознательно — отсутствие официальной работы; отсутствие движения средств в счет погашения долга; отсутствие счетов и карточек с регулярными поступлениями средств; отсутствие имущества; отсутствие должника (приставы не могут его обнаружить).Потребуется не менее двух лет, чтобы приставы направили в МФО документ, где будет сказано о невозможности взыскать задолженность. При этом микрофинансовая организация может возобновлять процесс многократно. Гораздо быстрее будет признать себя банкротом — это законная для физлиц процедура, которая автоматически закрывает все долги, однако требует суммарной задолженности от 500 тысяч рублей — такое редко встретишь при конфликте с МФО.
Дополнительно:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here