Льготный период кредитной карты Сбербанка

Определение льготного периода кредитной карты Сбербанка

Сейчас практически у каждого имеется в пользовании столь популярная кредитная карта, у некоторых даже не одна. Основным преимуществом этого банковского продукта является возможность пользоваться деньгами в долг бесплатно. Но для этого необходимо знать и соблюдать все правила, установленные банком.

Очень часто многие начинают активно тратить кредитные средства невзирая ни на что, думая, что все легко и просто. К моменту же наступления необходимости возврата займа, получаются весьма неприятные ситуации, с массой непониманий, недоразумений и претензий.

На примере такого крупного банка как Сбербанк РФ, рассмотрим детально и подробно условия и принцип действия беспроцентного периода кредитной карты. Правила этого продукта в других банках работают по аналогичной схеме, иногда отличаясь определенными моментами.

Для кредитных карт Сбербанка с льготным периодом, характерны два основных мифа и заблуждения:

• беспроцентный льготный период всегда составляет ровно 50 дней;
• деньги с пластика можно снять через банкомат, и пользоваться ими бесплатно в течении льготного времени.

Именно из-за незнания основных правил, люди начинают ошибаться, придумывая удобные для себя нереальные условия. Проанализируем и разберем главные ошибки, представив существующий принцип действия этих моментов.

Во-первых, количество дней льготного времени по кредитной карте указывается банками всегда по максимуму. Это обычно составляет от 50 до 55 дней, касательно Сбербанка – 50. В данном моменте основное – привлечь внимание и зацепить клиента к приобретению продукта.

На самом же деле, беспроцентный период имеет определенною схему расчета, которая основана на том, когда потратились с карты деньги, а именно в какую дату месяца. Именно с этого числа пойдет отсчет бесплатных дней пользования кредитом, а закончится он в конкретную дату следующего месяца за отчетным. Например, тратим в мае – платим в июне. Дата платежа устанавливается всегда определенным числом месяца, и зависит от условий банка.

Основу работы льготного периода в 50 дней наглядно, в упрощенном варианте можно отразить на следующем примере: 01.01.2016 Вы приобрели в пользование кредитную карту, и потратили с нее в этот же день 10 000 рублей на покупку, 20.01.2016 тратите еще 5 000, платежная дата установлена на 20.02.2016, в этом случае количество дней беспроцентного периода на сумму 10 000 – составляет 50 дней, а на сумму 5 000 только 31 день.

Во-вторых, все кредитные карты любого банка, выгодны при использовании их строго в безналичных расчетах: совершая покупки, оплачивая услуги и т.п. Так как, при снятии наличных с помощью банкомата или кассы, с Вас удержат комиссию, плюс это может быть дополнительная при использовании стороннего банка, а кредитные карты Сбербанка с льготным периодом, вообще не предусматривают возможности использования наличных для выполнения беспроцентных условий.

Сняв деньги с кредитной карты Сбербанка, сразу спишется определенный размер комиссии, в соответствии с тарифами конкретного вида карты, и с этого же дня включится начисление процентов, которые Вам необходимо будет оплатить в платежную дату. Процентная ставка также определяется тарифным планом.

Пример расчетов льготного периода кредитной карты Сбербанка

Основным моментом при расчете реального льготного периода кредитной карты Сбербанка является определение отчетной даты и даты платежа.

Отчетный период карт Сбербанка составляет ровно месяц, платежный – 20 следующих дней, поэтому максимально 50 дней может длится так называемый грейс-период (беспроцентный). Но начало его действия зависит от числа отчетного периода, когда были потрачены деньги. Не забывая того, что грейс-период имеет место быть только при безналичных расчетах (оплачивая покупки и услуги картой).

Для того чтобы было более понятно, приведем несколько наглядных примеров расчета действия беспроцентного периода карт Сбербанка, с учетом возможных различных ситуаций.

Сразу следует отметить тот факт, что отчетная дата может быть определена днем активации карты при ее получении, например, если Вы получили карту 10 числа месяца, то именно с этого дня будет в последующем отсчитывается 30 дней отчетного периода, плюс 20 дней на платежный.

Любо дата отчетного периода установлена автоматически банком и указывается при получении карты (обычно на конверте соответствующего ПИН-кода), это может быть совершенно любое число, не зависимо о даты оформления и получения карты, например, карту оформили 25, а отчетный период определен с 28 числа, в этом случае разумно начать траты через три дня.

Итак, получив карту 15.06.2016 года, Вам сообщают, что отчетный период по карте начинается с момента ее активации, то есть с 15 числа каждого месяца. Соответственно дата платежа устанавливается следующим образом: 30 дней отчетного периода, плюс 20 дней платежного, отсюда получаем – 15.06.2016 + 30 дней + 20 дней, итог – 05.08.2016 года первая дата платежа, при этом 5 число месяца, следующего за отчетным, является постоянным обязательным днем оплаты, при наличии долга.

Из выше приведенных примеров становится понятным, что основным моментом в определении льготного периода по кредитной карте Сбербанка является дата начала отчетного периода. Именно от этого числа ведутся все последующие расчеты.

Соответственно если в текущем отчетном месяце не было расходов, то и никаких платежей в ближайшую платежную дату не будет. Еще одним важным аспектом выступает тот факт, что деньги выгодно тратить в начале отчетного периода, так как в этом случае

Вы получаете максимально возможный беспроцентный отрезок времени. То есть в случае нашего примера, это после 15 числа каждого месяца.

Условия кредитной карты Россельхозбанка описаны вот здесь.

При наличии задолженности, по Вашей карте формируется отчет, который можно получить при личной явке в банк, либо через услуги Сбербанк-онлайн. В предоставляемой информации подробно указаны все совершаемые вами операции с наличием, либо отсутствием итогового платежа в ближайшую платежную дату. Он может быть, как в полном размере, на условиях льготного периода, так и в частичном, но тогда будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.

Плюсы и минусы

Перед приобретением кредитной карты Сбербанка, всегда необходимо проанализировать все ее достоинства и недостатки. Лишь в этом случае, исходя из своих потребностей и целей, Вы сможете определить разумное и грамотное пользование данным продуктом.

• наличие длительного грейс-периода – до 50 дней, что при правильном расчете позволяет пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно практически 2 месяца;
• возможность использования карты как запасного кошелька (на всякий случай), при отсутствии долга соответственно никаких платежей Вы не совершаете;
• допустимость частичного погашения долга, при начислении разумной процентной ставки по кредиту;
• возможность оплаты товаров и услуг практически повсеместно.

• отсутствие льготного периода при использовании наличных с карты;
• льготный период составляет далеко не всегда 50 дней;
• наличие комиссии при снятии денег с карты;
• присутствие дополнительных платежей за использование в банкоматах сторонних банков;
• наличие годового обслуживание (есть исключения).

Часто задаваемые вопросы

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом, точно также, как и карты других банков, несут с собой помимо плюсов и минусов, еще и массу вопросов, которые могут появиться как на этапе оформления, так и в период пользования. Ответы на наиболее часто возникающие представлены ниже.

Расчет льготного периода

Что делать после получения кредитки

После оформления кредитной карты Сбербанка, необходимо произвести ее активацию, с целью возможности последующего пользования. Для этого необходимо вставить карту в банкомат и ввести соответствующий, выданный в конверте ПИН-код, запросив баланс или остаток. Пока не будет произведена данная процедура, Вы не сможете пользоваться картой при оплате покупок и услуг.

Как узнать сумму долга и дату платежа

Дата платежа определяется в момент оформления карты и указана в соответствующих документах. При возникновении задолженности в отчетном периоде автоматически формируется полный отчет по всем движениям денег на Вашей карте.

Общая сумма долга, с учетом действия льготного периода, а также необходимая сумма минимального платежа, указываются вместе с ближайшей датой погашения в итоге предоставляемого отчета.

Его всегда можно получить в отделениях Сбербанка, либо через системы Сбербанк-онлайн. Также, запросив обычную выписку по карте за отчетный период, активные пользователи кредитных карт, с легкостью самостоятельно производят все необходимые расчеты, в последующем лишь контролируя осуществление платежей.

Какую сумму необходимо погашать для действия льгот

Для выполнения условий грейс-периода необходимо, во-первых, чтобы сумма долга была потрачена безналичным путем, во-вторых, чтобы она вносилась в полном объеме долга за отчетный период.

Действуют ли льготы на новые покупки, если в прошлом периоде задолженность не возвращена полностью

Ответ на этот вопрос – да. Льготный период кредитной карты Сбербанка, работает с учетом его возобновления в каждом последующем отчетном периоде. То есть с наступлением следующего отчетного месяца, наступает действие нового грейс-периода, с новыми расчетами платежа. Предыдущий в этом случае будет просто плюсоваться с учетом всех начисленных процентов.

Какие лучшие способы пополнения карты

Пополнить свою кредитную карту Сбербанка можно одним из нескольких способов.

К наиболее удобным относят пополнение карты через:

• систему Сбербанк-онлайн, переведя средства со своего счета или карты;
• приложение «Мобильный банк», аналогичным переводом, с использованием коротких сообщение через телефон;
• пункты самообслуживания Сбербанка (терминалы и банкоматы).

Положить деньги на свою карту Вы также сможете, посетив отделение Сбербанка, но это менее удобно, так как занимает больше времени. Переводы через другие платежные системы или сторонние банки требуют оплату дополнительных комиссий.

Из всей выше предоставленной информации можно сделать итоговое заключение того, что кредитные карты Сбербанка с льготным периодом, интересны и выгодны в плане коротких безналичных расчетов.

Приобретая данный продукт, очень важно понимать и разбираться в правилах определения количества льготных дней, знать рамками каких чисел месяца определен отчетный период по карте и какой день месяца является платежным.

Ориентируясь в этих моментах и соблюдая установленные правила, с которыми просто необходимо ознакомиться еще до оформления, Вы никогда не станете заложником неприятных и конфликтных ситуаций, касательно кредитных карт.

Здесь мы расскажем, как производится оплата кредитной картой и слишком ли это сложный процесс.

Читайте также, чем хороша кредитная карта от МТС банка и какие у нее есть недостатки.

Как рассчитать льготный период по карте Сбербанка?

Льготный период или как его еще называют беспроцентный – это 50 дней, которые отводятся заемщику на покупки с оплатой их кредитной картой и дальнейшее погашение задолженности. В таком случае платить проценты по договору нет необходимости.

Здесь тоже есть лимиты: первое – это ограниченная сумма средств, ведь покупать можно только на сумму в пределах кредитного лимита.

Второе ограничение касается того, что с карты нельзя обналичивать средства, в противном случае беспроцентный период будет обнулен, а клиенту в любом случае необходимо будет оплатить комиссию и проценты. Мы поговорим о том, как не платить проценты по кредитной карте Сбербанка и что для этого нужно знать.

Как правильно выполнить расчет?

Для этого устроим небольшой разбор полётов, ведь в кредитном договоре фигурирует масса терминов, которые клиент может не всегда верно истолковать. Итак, с проблемой расчетов сталкиваются как правило новички, которые еще не поняли суть схемы и только заключили договор.

Это происходит потому, что из обещанных 50 дней по всем кредитным карточкам Сбербанка не получится делать покупки на протяжении всего срока. На это отводится всего 30 дней, а 20 остается на погашение сформировавшегося долга.

Платежным периодом выступают оставшиеся 20 дней, в рамках которого можно выполнить оплату. В сумме они дают 50 дней, о которых уже столько сказано в рекламе. Чтобы понять, как рассчитать льготный период по карте Сбербанка, давайте рассматривать задачки.

Простой пример

Если предположить, что дата формирования выписки по карточке 1 апреля, в таком случае 50 дней льготного периода заканчиваются 21 мая. Если погасить долг до наступления этой даты, заемщику не придется уплачивать проценты.

В ситуации, когда первую покупку человек совершит 28 апреля на сумму 10 тысяч рублей, то длительность его льготного периода будет всего 23 дня.

Если вторая покупка по карте на сумму 5 тысяч будет сделана 1 мая, ее льготный период урезается на день и составит ровно 20 дней. На этом примере видно, что если заемщик успеет расплатиться вовремя, то при процентной ставке в 25,9% он сумеет сэкономить 234 рубля.

Дело в том, что платежный период никогда не может быть меньше 20 дней. В итоге, чем раньше сделать покупку, тем больше дней будет расплатиться, а чем больше тянуть с шопингом, тем меньше дней будет на погашение (но никогда не меньше 20).

Погасить долг человек может в любой день календаря (на протяжении всего апреля в нашем примере), не дотягивая до последнего дня, когда еще получится расплатиться без процентов.

Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка каждый человек может в режиме онлайн на сайте банка, но все же рекомендуем ориентироваться на полученную вами выписку, а не расчеты с помощью калькулятора.

Нюансы использования пластика

Если внести на карту больше, чем было потрачено, клиент получает возможность делать покупки на свои личные средства. Как только оплата будет выполнена, кредитный лимит вновь возобновляется и будет действовать в следующем месяце. Каждому клиенту-держателю кредитной карты приходит смс-сообщение, в котором прописана:

• сумма общей задолженности, которая формируется за отчетный месяц;
• сумма обязательного платежа, который необходимо будет внести в любом случае, даже если клиент не планирует уложиться в беспроцентный период;
• дата, до которой необходимо внести средства.

Если смс не приходит, узнать дату и сумму платежа можно в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн.

Разбор популярных в народе мифов касаемо грейс-периода

Миф первый мы уже немного затронули. Клиенты считают, что в любом случае у них 50 дней на погашение с момента покупки. Но как мы уже разобрали выше, чем раньше покупка – тем дольше времени отводится на погашение и наоборот – чем позже оплатить что-то картой, тем меньше дней будет отведено на внесение потраченного.

Банк заблокировал кредитную карту — что делать?

На практике по истечении 30 дней будет сформирован отчет о тратах, оставшиеся 20 позволяют расплатиться без необходимости вносить проценты. Обратите внимание, что дата формирования выписки не привязывается к началу месяца, а зависит от даты активации пластика. Поэтому придерживайтесь такой схемы использования кредитки:

1. месяц после активации пластика делайте покупки и оплачивайте услуги;
2. ждите месяц и получайте выписку за 30 дней;
3. 20 дней вы имеете на оплату. Речь о 50 днях беспроцентного периода идет только если товар был оплачен в первые дни после активации пластика. Чем ближе к концу месяца – тем меньше становится расчетный период, пока не достигнет минимальных 20 дней.

Второй миф, как якобы можно пользоваться льготным периодом по карте Сбербанка – если деньги со счета обналичить, а потом успеть вернуть до конца беспроцентного периода, то платить проценты по договору не придется. Это не так.

Обналичивание денег даже через родные банкоматы сети приводит к списанию комиссии в размере 3% от суммы операции и отменяет льготный период.

Даже если по какой-то причине в сроки вы не уложились, не стоит паниковать. В конце концов пластиковые карты для того и созданы, чтобы вы имели возможность оплатить минимальный обязательный взнос и таким образом вас обойдут стороной штрафы и пеня за просрочку.

Пополнить карточку можно целым рядом способов, начиная от простого внесения денег через терминал или кассу банка, заканчивая выполнением операции дистанционно через личный кабинет, отправляя короткую USSD-команду или как альтернативный вариант – смс-сообщение на номер 900.

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Кредитные продукты – одно из основных направлений банковских структур. При грамотном использовании полученных средств и правильных расчетах, можно не совершать переплат или же делать их минимальными. Поэтому важно своевременно разобраться в том, что такое льготный период кредитной карты Сбербанка.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка в грейс-период

Особенности/преимущества есть у каждого кредитного направления, однако, льготный период одинаковый для большинства банковских продуктов данного типа. Суть заключается в беспроцентном использовании кредитного пластика в течение определенного времени. Как правило, льготный период кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней.

Значит, что за это время заемщик может использовать выделенные банком средства и не переплачивать процент, если вернет долг в течение этого периода. Несмотря на такое прозрачное понятие, имеются тонкости и нюансы. Именно они отвечают на вопрос, как пользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка.

В большинстве случаев, он делится на две части:

• Первые 30 дней клиент может пользоваться всей суммой кредита, совершая покупки товаров/услуг;
• Оставшиеся 20 дней дают возможность вернуть всю сумму банку, не выплачивая процент.

Пока проходит вторая часть периода льготного пользования, граждане могут также свободно пользоваться выделенными средствами еще месяц. То есть, на 10 дней больше, чем указан беспроцентный промежуток. Данное стечение обстоятельств вызывает непонимание у многих клиентов. Подобный подход не позволяет правильно рассчитать итоговую задолженность, что в результате приводит к процентным переплатам.

Льготный период пользования не распространяется на снятие наличных. А также взимается комиссия за вывод денег с кредитной карты.

Льготный период кредитной карты Сбербанка, безусловно, дает ряд преимуществ, если правильно использовать продукт. Проще всего – успеть выплатить долг до окончания срока. В такой ситуации потребуется получить от банка справку, что задолженность закрыта. Часто на счетах остается незначительная сумма, которая впоследствии вырастает в солидный долг. Банки специально игнорируют подобный момент, чтобы поставить в известность заемщика уже по накоплению большой задолженности. Фактически, задолженность не настолько велика, чтобы оповещать о ней заемщика, но достаточно, чтобы ее не прощать.

В случае если провести расчет самостоятельно не удается, лучше обратиться к сотрудникам учреждения для получения выписки по долгу и полностью его погасить. Беспроцентный период – удобная услуга при правильном использовании данного времени.

По его завершении в силу вступает процентная ставка:

• 9% для молодежных карт;
• 9% — 33.9% для владельцев пластика Классик, Голд/Платинум;
• 9% для карт мгновенной выдачи.

Процент начисляется относительно выданного кредита, то есть изначальной суммы. Более того, при совершении одной просрочки на должника накладывается дополнительный штраф, в размере 36%.

Пользование кредитной картой Сбербанк в льготный период – дело ответственное. Важно провести правильные расчеты. В лучшем случае, клиент просто вернет деньги, которые были выделены как кредитный лимит. Следить за сроками необходимо всегда.

Используя специальный калькулятор на сайте банка, можно рассчитать беспроцентный срок пользования деньгами с кредитки

Пример расчета беспроцентного срока пользования кредиткой

Принцип действий простой. Сложностей быть не должно – главное, отслеживать все операции, которые проводились при помощи кредитных средств. Это легко сделать с помощью онлайн-продуктов, мобильного банка или выписок со счета. В некоторых случаях банк сам присылает все данные по истечении 30 дней. Также можно оформить запрос при помощи телефона/интернет-банкинга. Расчет происходит следующим образом:

• Необходимо отсчитать ровно 30 дней с момента первого пользования пластиком;
• Полностью высчитать израсходованную сумму;
• Оплатить ее за последующие 20 дней.

Подобные расчеты не всегда бывают верными (речь идет о незначительных погрешностях). Для грамотной реализации процедуры лучше использовать автоматизированный онлайн-калькулятор, который находится по этой ссылке: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

В том случае, если клиент не успевает выполнять оплату за указанный срок, придется переплачивать процент. Для отсутствия просрочек стоит помнить – деньги могут переводиться на протяжении трех дней. То есть, чтобы попасть в указанный срок, лучше выполнять транзакцию заранее, с поправкой на сроки.

Пример расчета льготного пользования кредитными средствами, за исключением снятия наличных денег

Снятие наличных средств во время льготного периода

Распространенный вопрос – будет ли взиматься комиссия при снятие наличных средств во время беспроцентного периода? Льготы не распространяются на подобную операцию. При снятии денег налом комиссионный сбор составляет от 3% до 5%. Однако в некоторых случаях используется фиксированная ставка: 300 рублей за каждую операцию. Даже при обналичивании 100 рублей, банком будет взиматься вышеуказанная сумма.

Стоит отдельно обратить внимание на то, какова стоимость ежегодного обслуживания кредитного пластика – сумма спишется и станет частью долга. На самом деле, остается много нюансов в зависимости от типа продукта. Желательно успеть погасить долг до конца срока действия грейс-периода. Это позволит не только избежать крупных переплат, но и воспользоваться программой повторно. Банк сам может предложить новое сотрудничество.

Заключение

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это удобный инструмент при грамотном подходе. Разобравшись с данным вопросом, можно значительно облегчить себе жизнь, используя кредитные продукты и не совершая переплат по процентам. Однако для этого нужно понимать суть предлагаемой программы и уметь постоянно отслеживать собственные траты.