Выбирая между услугами микрофинансовых компаний и банков многие люди выбирают второе. И дело не только в репутации, которая у банковских учреждений, несомненно, сложилась лучшим образом, но и в процентах за пользование кредитными услугами. Годовая ставка в любой банковской компании будет ниже, чем аналогичный параметр в любой микрофинансовой компании. Однако банковский кредит оформляют исключительно на долгий срок, а займ берут на несколько недель или месяцев. К тому же, многие МФО предлагают беспроцентную ссуду — такая услуга часто доступна для первого займа, а в некоторых случаях — для постоянных клиентов или по акции.Про ставки в целомТа ставка, которую устанавливает за свои услуги большинство МФК, отпугивает множество потенциальных заемщиков. В среднем на рынке она составляет 1-3% в зависимости от организации. МФО ставят такие условия для гарантии, что заемщик будет выполнять свои обязательства, а не скроется с полученными деньгами. Однако иногда микрофинансовые компании устраивают сезонные акции в честь праздников, сокращая проценты на пару недель, или вводят правило, что клиент получает свой первый займ бесплатно, то есть по нулевой ставке в день. Такие условия выглядя гораздо привлекательнее, поэтому те заемщики, которые вовсе не собирались прибегать к услугам МФК из-за высокой платы за ссуду, могут воспользоваться этим.Беспроцентный кредит не предложат в банке, но именно его можно получить в микрофинансовой компании, если выбрать правильную организацию или попасть на сезонное предложение по займам. При этом даже если клиент оформляет беспроцентный займ, ему не нужно собирать какие-то дополнительные документы — условия остаются прежними. По-прежнему будет достаточно мобильного телефона и паспорта для получения ссуды. Конечно, если заемщику понадобятся большие деньги, придется предоставить компании больше документов, но для займа в пару десятков тысяч рублей будет достаточно только паспорта — именно за это клиенты любят МФО.Особенности беспроцентных займовОднако если речь идет о займе под 0%, то почти всегда клиент сталкивается с ограничениями. Они могут касаться суммы ссуды или времени пользования займом без возможности пролонгации услуги. Разумеется, МФО не хотят работать себе во вред, поэтому никто не станет выдавать сотни тысяч рублей бесплатно на несколько месяцев. Однако вполне реально получить займ на пару десятков тысяч рублей на одну-две недели, не заплатив при этом ни единой копейки за пользование ссудными средствами. Конечно, при условии, что заемщик не допустил просрочки, вовремя вернув компании долг. В этом плане микрофинансовые организации держатся ничуть не мягче банков, особенно если невозможность пролонгации была оговорена с клиентом заранее.Процесс оформления ссуды также не меняется, если речь идет о нулевой ставке. Заявка, договор (электронный — если клиент решил оформить займ онлайн), деньги. Все быстро и просто, а учитывая, что МФК стараются предоставить своим заемщикам как можно больше свободы в выборе как получить средства или выплаты долга — это еще и удобно. Необязательно получать наличными, ведь можно воспользоваться пластиком, банковским счетом или электронным кошельком, либо системами денежных переводов или платежным терминалом. Удобнее всего получать деньги на карту через личный кабинет на сайте выбранной МФК — тогда не придется платить комиссию за перевод. То же самое касается погашения задолженности.Ответственность заемщикаНе стоит думать, что раз МФО предлагают такие выгодные условия, как займ без процентов, они находятся вне закона или действуют в обход него. Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется особым законом (он устанавливает общие правила микрокредитования и микрофинансирования в России), а также находится в рамках Гражданского кодекса — именно по нему составляется договор с заемщиком (его необходимо внимательно изучить — там может быть прописан вовсе не нулевой процент). Поэтому в случае уклонения от выполнения своих обязательств перед компанией дефолтер понесет ответственность в виде штрафов и пени (информация о санкциях за просрочки содержится в договоре), а в особо запущенных случаях дело может дойти до суда — лучше до такого не доводить.Как выбрать?При выборе микрофинансовой компании стоит обратить внимание на ее стаж на рынке — недобросовестные конторы долго не живут. Стоит проверить компанию по реестру микрофинансовых учреждений. Важный момент — варианты оплаты и получения ссуды. Чем шире выбор, тем больше шанс, что МФО добросовестно взаимодействует с заемщиком. Не стоит доверять учреждению, которое выдает займ наличными и только. МФК должна позволять получить займ на карту, электронный кошелек и через систему денежных переводов. Если доступен только один способ (особенно наличными), это повод задуматься о незаконности деятельности данной компании. Также не стоит забывать, что почти все способы облагаются комиссией, поэтому лучше всего проводить операции через личный кабинет на сайте МФК, в противном случае есть риск недоплатить и остаться с долгом.
Дополнительно:
