В 2018 году молодые семьи активно покупают жильё в кредит, используя деньги материнского капитала. Также на эти средства они имеют право улучшить свои жилищные условия или выплатить остаток долга по уже оформленной ранее ипотеке. Правда, в 2018 году немного ужесточились условия оформления такого кредита. Их и обсудим далее.
Что такое ипотека под материнский капитал в 2018 году — краткоНесмотря на то что программа действует достаточно давно, очень многие россияне продолжают думать, что ипотека под материнский капитал — это обычный кредит. Нет, не всё так просто. Нельзя просто взять свой Сертификат, выданный после рождения ребёнка, пойти с ним в банк и получить кредитные деньги на руки. Их никто так не выдаст, так как средства имеют целевое применение, к примеру:
Сумма переводится прямиком на счет продавца жилья, компании-застройщика, кредитной организации и т.д.
Деньги перечисляются подрядной фирме, выполняющей работы по улучшению жилищных условий.
Если речь идёт о строительстве дома для молодой семьи, то материнский капитал перечисляется компании, выполняющей все работы.
Другие варианты.
Как видите, нигде нет пункта о том, что материнский капитал оказывается в руках родителей. Они не имеют права его обналичивать или использовать как-то иначе. Иначе их действия будут названы мошенническими. Ипотека под маткапитал в 2018 году — это государственная поддержка, а не обычный кредит.
Это нужно знать! Подробнее об его использовании можно прочесть в ФЗ № 256. В нём говорится о том, что сначала нужно подать заявление в Пенсионный фонд, дождаться официального ответа, одобрения. Только после этого можно обращаться в банк за ипотекой. Таким образом, основное разрешение дают государственные органы, а не кредитная организация. В этом и заключается кардинальное отличие обычной ипотеки от той, что выдаётся под материнский капитал.
Какое жильё можно купить в ипотеку под материнский капитал
В банки часто обращаются те молодые семьи, которые хотят оформить ипотеку под свой материнский капитал. В кредит они имеют право купить разное жильё: не только изолированную квартиру, но и гостинку, а также целый дом, его часть и т.д. В 2018 году требования к такой недвижимости достаточно жёсткие. Например, банк не предоставит кредит семье, если он используется для покупки ветхого жилья.
Логика проста: на него не распространяется страховка, а сами квадратные метры не пригодны для проживания с детьми. Даже если заемщик собирается сделать капитальный ремонт, то в ипотеке всё равно откажут. Нет гарантии, что с такой недвижимостью ничего не случится через 5-10 лет, ведь она всё равно остаётся ветхой. К любому другому жилью точно так же отнесутся внимательно и проверят состояние его ремонта, наличие всех коммуникаций, условий для проживания и т.д.
Это интересно! Не получится скрыть и реальную стоимость недвижимости. Иногда семьи решаются на аферу: находят владельца жилья, который «по бумагам» продаёт его по завышенной цене. Ипотека оформляется под маткапитал на более высокую сумму.Разница делится между продавцом и заёмщиками. Таким образом, часть денег от макапитала всё-таки оказывается на руках. Он используется не по назначению, и есть риск, что эту «схему» быстро разоблачат. Обязательно проводится оценка недвижимости, после которой всё и выяснится.
Купить в ипотеку недостроенный дом, квартиру с ненадлежащими условиями нельзя. Ипотека на покупку недвижимости под материнский капитал выдаётся только после осмотра проверки и экспертной оценки. Но это не означает, что квадратные метры должны находиться исключительно в центре города в новостройке. Часто покупают и квартиры, дома в отдалённых районах без признаков евроремонта. Важно лишь, чтобы жильё находилось в оптимальном для проживания состоянии.
Точная сумма материнского капитала в 2018 годуИтак, вы решились на ипотеку, но не хватает денежных средств или же их совсем нет. Тогда уместно использовать свой материнский капитал. Благодаря ему многие семьи в 2018 году уже купили квартиру или дом в кредит. На какую же сумму им выдаётся тот самый Сертификат? На сегодня цифры следующие:
Материнский капитал в 2018 году — 453 026 рублей.
Для справки: в 2007 году эта госпомощь составляла почти в двое меньше — 250 тыс. руб.
Уже третий год подряд не проводится индексация материнского капитала. Сумма осталась на той же отметке, что и в 2015.
Появилась информация, что на второго ребенка дополнительно будут доплачивать ещё 250 тыс. руб. Эти деньги государства разрешит использовать на любые цели. Пока эти намерения не воплощены в жизнь.
Как можно распорядиться материнским капиталом при оформлении ипотекиМолодой семье может понадобится абсолютно вся сумма маткапитала или только её определённая часть. Поэтому деньги разрешается использовать так:
Для погашения первоначального взноса. Это разовая выплата из суммы материнского капитала. Деньги перечисляются после подписания ипотечного договора. Использовать позже оставшуюся сумму для погашения процентов и основного «тела» кредита нельзя.
Для погашения только части ипотеки: процентов или основного долга. К примеру, семье остаётся внести по кредиту определённую сумму, чтобы окончательно его выплатить. Тогда они используют свой маткапитал.
Погашение ипотеки для тех лиц, которые являются участниками НИС. Как правило, это военнослужащие. Они принимают участие в накопительно-ипотечной системе с государственными льготами.
Все пункты сводятся к тому, что всё же макапитал допускается использоваться только разово (в случае с ипотекой). Даже если речь идёт о выплате процентов на весь или определённый срок, то перечисление происходит единожды. Каждый месяц ПФ не будет выделять суммы в счёт погашения займа.Помощь оказывается единовременно.
Ограничения, о которых нужно знатьЕщё одно заблуждение об ипотеке под материнский капитал — то, что деньги можно использовать когда угодно. Государство выдаёт эту помощь не просто так, а для поддержки молодых семей и, в первую очередь, детей. Продумано всё до мелочей, даже то, что мать или отец могу временно не работать. Действует важное ограничение:
Важно! Ипотеку под маткапитал разрешается оформить только после того, как ребёнку исполнится 3 года.
Почему так? Именно на это время приходится отпуск по уходу за малышом. На протяжении трёх лет кто-то из родителей не будет иметь возможности работать, поэтому и о выплатах по ипотечному кредиту не может быть и речи.
Даже при наличии кого-то одного работающего — отца или матери — семья не получит одобрение от банка. Иначе она окажется в стеснённом финансовом положении, ведь после уплаты кредита должна оставаться сумма и для содержания детей, проживания. По истечению 3 лет после рождения ребенка ПФ разрешает использовать маткапитал на покупку жилья в ипотеку.
Чтобы не дожидаться заветных трёх лет, можно просто купить жильё в ипотеку, а потом предоставить в ПФ справку о наличии задолженности по кредиту. Тогда маткапитал будет направлен на погашение процентов, части выплат или полной суммы. Минусом является то, что банк будет предоставлять такую ипотеку по обычной программе, то есть с меньшим количеством льгот.
Если вы уже ранее брали жилищные кредиты до рождения ребенка, то государство (ПФ) даст одобрение на досрочное использование материнского капитала. Он направляется на погашения долга по ранее взятой ипотеке. Не нужно дожидаться истечения 3 лет. Каждое заявление фонд рассматривает по отдельности, а ответ приходит в течение 30 дней.
Дополнительно:
