Уже несколько лет уровень жизни населения России падает — обвал нефтяного ценника, девальвация, санкции. Все это серьезно ударило даже по тем, кто не был в курсе детальных событий. Тяжелое положение многих россиян подтолкнуло в кредитные организации за ссудами, из-за чего увеличился общий уровень задолженности по всей стране. Впрочем, граждан это не останавливает — гораздо важнее решить насущные проблемы с финансами, нежели думать о том, как разрастаются долги, поэтому они продолжают брать кредиты.К чему все идет?Разумеется, российским банковским компаниям такие стремления народа очень даже на руку, однако не все так просто. Ажиотаж вокруг кредитования может негативно сказаться на банковской системе. Минэкономразвития отчиталось, что долги граждан с каждым годом растут быстрее их сбережений и заработных плат. В середине текущего года кредитные обязательства имели динамику роста в 16%, в то время как зарплаты на тот период подросли всего на 7%, аналогичный прирост продемонстрировали и депозиты россиян.Задолженность населения даже пару месяцев назад уже превышала 13 триллионов рублей. Статистика по отдельным компаниям также внушительна: Сбер раздал кредитов на 700 миллиардов (на 70% больше, чем в прошлом году), а ВТБ предоставил населению ссуд на 400 миллиардов (+30% к результату прошлого года). Специалисты уверены, что банки с удовольствием пользуются кредитным бумом, поскольку предоставлять ссуды физлицам выгоднее, чем юрлицам, однако по-хорошему необходимо ориентировать банковские компании финансировать бизнес.Кто больше шикует?Год назад средний размер потребкредита россиян составлял 141 тысячу рублей, в этом году цифра перевалила за двести тысяч. Самые крупные ссуды граждане получают в столице — москвичи берут в среднем полмиллиона, в области цифра снижается до 350 тысяч, чуть меньше (порядка 330 тысяч) берут жители Петербурга. Далее следует Ханты-Мансийск — 300 тысяч и Ленинградская область — 230 тысяч. В районе 150 тысяч исчисляется средний кредит у жителей Удмуртии, Кировской и Ульяновской областей. Самые скромные кредиты (порядка 110 тысяч) оформляют жители Алтая.Портрет среднего российского заемщикаПо статистике, собранной среди жителей столицы, Петербурга, Краснодара, Новосибирска, Екатеринбурга, Самары и Казани, средний заемщик, берущий потребкредит — это скорее мужчина, нежели женщина, однако разброс небольшой (51% против 49%). Наибольший разброс в этом параметре наблюдается в Москве (58% против 42%). Самые активные заемщики — те, кому 25-35 лет (36% всех займов оформляют именно они). Второе место у категории постарше — 35-45 лет (27% займов), и чуть реже оформляют ссуды лица старше сорока пяти лет (23% займов). Молодые женщины чаще обращаются за кредитом, чем молодые мужчины (39% против 36%).Никого не удивит тот факт, что заемщик столицы и северной столицы заметно отличается от регионального заемщика. Средняя зарплата столицы — порядка восьмидесяти тысяч, средняя зарплата северной столицы — порядка шестидесяти тысяч. Это в два, а то и в два с половиной раза больше, чем в других крупных российских городах. Столичный средний класс также разительно отличается от среднего класса регионов. Эти факторы оказывают сильное влияние на поведение клиентов кредитных учреждений — москвичи и петербуржцы склонны пытаться повысить свой класс за счет ссуд. Для них, даже при низком доходе, нормально брать ссуды по полмиллиона — жители регионов о таких деньгах даже не думают.С ростом дохода вырастают и взятые займы — берут и миллион, и больше. Москвичи и петербуржцы со средним доходом ведут себя скорее как богатые люди — для них в порядке вещей взять потребкредит в размере десяти-пятнадцати своих среднемесячных зарплат. Однако сроки, на которые россияне оформляют ссуды, вообще не связаны ни с суммой, ни с местом проживания заемщика. Чаще всего кредит берут на пять лет (32% ссуд) также популярны займы на год или два (по 14% у каждого), менее часто оформляют кредиты на семь лет (5% ссуд). Большинство заемщиков находя золотую середину в пятилетнем займе.Сколько получать для комфортной жизни?Москвичам для комфортного существования в столице (и обитания в пресловутом среднем классе) нужно получать двести тысяч рублей. Петербуржцам полегче — всего сто двадцать тысяч. Другие миллионники потребуют зарплат в районе восьмидесяти тысяч рублей. Такая жизнь включает покупку техники, оплату поездок в отпуск, учебы, ремонта и фитнеса. При этом миллионники в среднем платят своим жителям примерно 32-35 тысяч в месяц. разумеется, это влияет на размеры кредита, который могут обслуживать жители регионов.Как меняется заемщик в зависимости от региона?Поведение жителей регионов со средним уровнем доходов ближе к тем, кто получает гораздо меньше. Те, кто чуть беднее среднего уровня, стараются не брать займы, которые больше пяти-шести размеров их зарплат. Обладатели среднего дохода поднимают планку до восьми-девяти размеров зарплат. Богатые граждане оформляют ссуды в десять (жители Казани и Самары), а то и в двадцать (жители Новосибирска, Екатеринбурга и Краснодара) раз превышающие их ежемесячный доход.В зависимости от региона варьируется и сознательность подхода к кредитованию. Например, жители Краснодара не берут ссуды, если у них низкий доход, а жители столиц — наоборот. В то же время обе столицы имеют широкую прослойку граждан, которые при небольшом доходе имеют серьезный спрос на ссуды в 100-200 тысяч рублей. Это вызвано желанием повысить свой статус, в то время как в регионах займы берут в основном для того, чтобы сохраниться на том уровне, на котором уже привыкли существовать.
Дополнительно:
