Кредитные карты для студентов без работы

Студенческие кредитные карты

О том, что студенты – народ, в большинстве своем, бедный, ходят не просто истории, а целые легенды. Как бы удивительно это ни было, банковские учреждения не спешат на помощь этой категории населения. Ведь в юные студенческие годы почти никто не может похвастаться стабильным большим заработком, чтобы гасить кредитные обязательства в срок и в полном размере. Существует ли какой-то выход из этого замкнутого круга, и как его отыскать с минимальными затратами труда и времени – рассмотрим в статье.

Получение специализированного студенческого продукта

Одним из вариантов разрешения финансовых вопросов в юном возрасте является использование таких возможностей, как кредитные карты для студентов. Попробуем разобраться, насколько выгодным является их использование, и чем они заинтересовывают молодежь. Неоспоримым плюсом является возможность оформления кредиток на основании минимума документов – студенческого билета или зачетной книжки, а также на базе справки о том, что студент получает стипендию. Некоторые банковские продукты имеют еще пару преимуществ, которые заключаются в невысокой стоимости обслуживания, составляющей лишь пару сотен рублей в год. В остальных аспектах карты для студентов ничем не отличны от классических продуктов.

О рисках и выгодах банков

В ходе выдачи студенту кредита любое учреждение, разумеется, сталкивается с рисками. Даже если такой клиент и подрабатывает в свободное от учебы время, его доход с трудом можно назвать стабильным. Так что банки не получают никакой гарантии от форс-мажоров и просрочек. Да и имущества у студента, как правила, нет, это создает дополнительные неудобства. Поэтому, если вы студент и обратились в банк за кредитной картой, не удивляйтесь, если в первое время его сотрудники будут тщательно следить за тем, чтобы вы соблюдали все правила. Если вы пренебрежете какими-то моментами, финансовое учреждение вправе выписать вам штраф или вовсе отобрать карточку.

Практическая статистика показывает тот факт, что банки охотнее всего соглашаются одобрить заявку девушкам, нежели представителям сильного пола. По крайней мере, эта категория не уходит в армию, что создает дополнительную гарантию безопасности. Поэтому студентки могут претендовать на получение кредитной карты, как только им исполнилось 18. Что касается парней, то у них возрастная планка поднимается до 21 года.

Но ситуация не обходится и без плюсов. Студенты, которые только начинают жить самостоятельной взрослой жизнью, хотят проявить себя с лучшей стороны. Зная, что кредитная история важна для всей их жизни, они хотят рассчитаться по долгам вовремя и в полном объеме. Выигрышной ситуация является и для банка, который идет навстречу представителям молодежи: он получает постоянных клиентов на будущее, ведь есть вероятность, что впоследствии эти же люди обратятся за более серьезными ссудами, окончив учебу. Поэтому предоставляя молодежные карты, банки создают себе хорошую рекламу и с каждым годом привлекают все большее количество клиентов.

Условия использования студенческих кредиток

Условия, в рамках которых студентам предоставляются кредитные карты, как правило, являются менее выгодными в сравнении с предложениями для работающего класса граждан. Причины, по которым так происходит:

1. Во-первых, это связано с завышенной процентной ставкой, ведь порой она может достигать 45%.
2. Немаловажную роль играет и отличие в плане кредитного лимита. Так что студент, являющийся потенциальным клиентом банковского учреждения, должен сразу учесть, что сумма будет ограниченной. Чаще всего это 5—10 т. р. Но если студенту удастся доказать свою надежность как заемщика, со временем эта сумма будет повышаться.
3. Современные студенческие карточки имеют несколько достоинств. Нередко банки распространяют на них акции, скидки. Поэтому покупки в определенных магазинах и других заведениях будут сопровождаться бонусами.
4. Почти каждая карта подразумевает применение ознакомительного льготного периода, который длится от нескольких недель до нескольких месяцев. На протяжении всего этого интервала времени пользователь может применять беспроцентное кредитование.
5. Иногда студентам предоставляются бесплатные сервисы в качестве подарков. Обычные пользователи, например, работающие граждане, вынуждены за них платить, в то время как юным клиентам делаются поблажки. Например, это касается услуг смс-оповещения, обслуживания карточки.

Итак, мы ответили на вопрос, дают ли кредитные карты студентам. Ответ является положительным, но стоит отметить, что такие возможности встречаются далеко не в каждом заведении. Поэтому самое время рассмотреть наиболее выгодные банковские предложения.

Самые популярные возможности банков

Первостепенно стоит уделить внимание специальным молодежным программам. Они подразумевают льготные условия пользования ссудой.

Студенческая карточка от банка «Русский Стандарт»

Банк «Русский Стандарт» — востребованное заведение среди множества клиентов. Он полюбился надежностью, обширным количеством выгодных программ и удобными условиями. Что касается лимита, его определение происходит для каждого клиента в индивидуальном порядке. Тем не менее, максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 150 т. р. Ставка процента, под который берется ссуда – 29%, период льготного владения средствами – 55 суток. За год пользования карточкой придется залатить 200 рублей, но это исключительно в первый год.

Home Credit банк (карта Platinum)

Лимит в данном случае является строго индивидуальной величиной, кредитование осуществляется по ставке от 29,8%, но по факту она является более высокой. Есть возможность льготного пользования карточкой сроком на 51 день. Ключевым достоинством этого предложения является возврат банковской организацией процента от каждой покупки, совершенной посредством карты.

Студенческая карта от банка «Восточный Экспресс»

Сначала размер лимита по этой карте составляет лишь 20 000 рублей, а ставка составляет от 29.9% годовых. Зато пользователи могут рассчитывать на беспроцентный период применения этого банковского продукта, который составляет порядка 56 дней. Оформление может быть осуществлено в режиме онлайн, для этого необходимо посетить официальный сайт банка и указать в форме несколько данных. Но стоит помнить, что рассчитывать на получение данного продукта могут только лица, обучающиеся в высших заведениях образования по дневной форме.

Молодежная карточка Сбербанка

Студенческая кредитная карта Сбербанка – еще одна выгодная возможность, которую стоит обязательно рассмотреть. Сбербанк – организация, которой наши сограждане доверяют больше всего.

В стремлении «соответствовать уровню» компания постоянно расширяет перечень своих услуг, и такая карточка станет лучшим способом решить финансовые проблемы для клиентов-студентов. Максимальная сумма составляет 200 000 рублей, но изначально она будет гораздо меньше. Ведь чтобы достигнуть предела, необходимо обзавестись кредитной историей и платить по долгам в срок. Ставки вполне приемлемы и составляют порядка 33,9%. Но на протяжении 50 суток клиент вправе пользоваться льготным (беспроцентным) кредитованием. «Ложкой дегтя» здесь является большая сумма за обслуживание карты в сравнении с остальными банками, она составляет 750 р. в год.

Карты для лиц от 18—19 лет

Помимо специализированных предложений от банков, существует еще несколько возможностей, которые стоит принять во внимание. Они заключаются в том, что каждый человек, достигший совершеннолетия, может претендовать на получение кредитной карты на специальных условиях. Рассмотрим основные предложения для студенческой аудитории и проведем их короткий сравнительный анализ.

Продукт именуется как ПЛАТИНУМ. Тинькофф банк предоставляет его на следующих условиях:

• лимит, на который пользователь может рассчитывать, 300 т. р.;
• изготовление производится в день обращения;
• период с 0% использования – 55 суток;
• документы – паспорт;
• ставки – от 12,9%, но на деле они более высоки и достигают 35—45%.

Такие кредитки можно получить от 18 лет, поэтому они прекрасно подходят для студенческой аудитории.

Home Credit Карта Рассрочки

В данном случае банк предоставляет карточку для лиц от 18 лет на максимально выгодных условиях. Они включают в себя следующие направления:

• ограничение по сумме – 300 тысяч;
• срок выдачи – в день, когда произошло обращение;
• беспроцентное использование может длиться до 90 дней.

Карта выдается лицам, пребывающим в возрастном диапазоне 18—90 лет, то, стоит ли ее использовать, каждый студент решает сам.

СОВКОМБАНК

От данного заведения предлагается уникальный продукт лимитом в 350 000 рублей. Пользователь может рассчитывать на бесплатное применение пластика в течение 12-месячного периода. Диапазон возрастов, в которых используется этот продукт, составляет 18—70 лет. Это карта рассрочки, которая называется «Халва» и предоставляется пользователям на выгодных условиях.

Восточный Экспресс

Помимо специализированной студенческой карточки, данное заведение предлагает использование молодежного продукта. Условия его предоставления следующие:

• лимит по сумме – 300 тыс. р.;
• изготовление и непосредственно выдача осуществляется в день обращения;
• есть возможность льготного пользования картой в течение 56 дней;
• предоставление осуществляется по двум документам, один из которых – удостоверение личности клиента;
• размер средней ставки – 29,9%;
• возраст, в котором можно рассчитывать на получение карты – 18—26 лет.

Эти предложения являются более выгодными по суммам и процентам, но получение такой карты требует больше усилий. Для того чтобы их оформить, потребуется предоставление определенных документов. Например, подтверждение получения дохода в виде стипендии или прочих выплат.

Как можно заметить, кредитная карта для студентов без работы с 18 лет может быть выдана на выгодных условиях. Стоит отметить, что с течением времени, если заемщик проявит себя хорошо и будет соответствовать банковским требованиям, он может рассчитывать на более лояльные условия кредитования: снижение процентов и увеличение размеров ссуд.

Какие документы могут понадобиться для оформления кредитки

Сам список бумаг, которые понадобятся студенту, в принципе, мало чем отличается от перечня, который предоставляют работающие заемщики. Но заявления от студентов будут рассматриваться банковскими сотрудниками более тщательно и детально. Если рассматривать перечень обязательной документации, то можно отметить, что она включает в себя паспорт, номер ИНН, студенческий билет. Молодые люди вынуждены будут предоставить еще и военный билет. Справедливости ради стоит отметить, что чем более весомым является набор предоставленных документов, тем проще банку будет удостовериться в вашей платежеспособности. В дополнение заемщик может принести документы:

• справка о доходах, включая справку, свидетельствующую о получении стипендии;
• заграничный паспорт;
• страхование пенсионного характера;
• удостоверение водителя;
• сберегательная книжка.

Нынешняя тенденция такова, что наблюдается увеличение числа интересных предложений для студентов. Ведь большинство банков стремится следовать примеру Запада и искать компромисс между своей выгодой и стремлением оказать молодежи помощь в решении финансовых трудностей. Но все же специалисты рекомендуют приобретать кредитную карту только в том случае, если это действительно необходимо, и если вы уверены в своей платежеспособности. Мы рассмотрели, как оформить кредитную карту студенту, и сделать это максимально грамотно.

Где получить кредитную карту студенту?

Банковские продукты включают в себя не только стандартные, но и специальные предложения. Одним из таких является кредитная карта для студентов.

Являясь эмитентом подобной кредитки, банк увеличивает целевую аудиторию предлагаемых продуктов и услуг.

Требования к заемщикам

Для получения карты заемщик должен соответствовать ряду требований.

К их числу относятся следующие:

• обычно возраст заемщика должен составлять от 21 года и старше, большинство студентов под эту категорию не попадают, поэтому при участии в студенческой программе возрастное ограничение снижается до 18 лет;
• наличие российского гражданства;
• трудовой стаж у последнего работодателя – не менее 4-х месяцев, это ограничение также не позволяет большинству студентов получить кредитную карту, поэтому в ряде банков подтверждение платежеспособности не требуется.

Основные условия

Рассматривая условия кредитования, стоит выделить такие положения:

1. Кредитный лимит. Он будет ограничен – до 100 000 рублей, но при своевременном погашении долга, спустя некоторое время использования карты, лимит можно увеличить.
2. Беспроцентный период. Его продолжительность в среднем составляет от 50 до 55 дней, реже достигает 100, 150 и 200 дней, но получить их студентам практически невозможно. Льготный период позволяет использовать деньги со счета карты, при этом на задолженность некоторое время не будут начисляться проценты.

Процентная ставка

Одним из важнейших условий кредитования является процентная ставка. К сожалению, при оформлении кредитной карты студентам он довольно высокий.

Это объясняет риски банка, который предоставляет заем в большинстве своем неплатежеспособной категории населения.

Если по классическим кредитным картам процентная ставка в среднем составляет от 19 до 30% годовых, то по студенческим он будет увеличен до 45% и более.

Кредитные карты для студентов

Кредитные карты для студентов – возможность учащимся высших образовательных учреждений получить заем у банка на необходимые нужды.

Они могут использовать средства на счету как для наличного, так и безналичного расчета.

Перед применением кредитки рекомендуется внимательно изучить условия. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных средств.

Без работы

Кредитная карта студентам без работы выдается лишь несколькими банками, но её получение весьма проблематично.

Единственным исключением является выдача карты с низким кредитным лимитом – 10 000 рублей.

«Восточный банк» – кредитно-финансовая организация, предлагающая оформить кредитную карту «Молодежная».

Чтобы её получить, не потребуется сдавать справку о стипендии или справку по форме 2-НДФЛ, достаточно предъявить паспорт. Рассчитывать безработный студент может только на 11 000 рублей.

Оформить карту нельзя онлайн, для её получения потребуется посетить отделение банка.

Более того, предусматриваются ограничения на снятие наличных средств в банкоматах банка-эмитента и сторонних кредитно-финансовых организаций. Валюта, в которой выдается заем – российский рубль.

Линейка кредитных продуктов Сбербанка также включает в себя карточки, предназначенные для студентов под названием «Молодежная»:

• их можно оформить с 18 лет, но потребуется предъявить паспорт и справку о доходах;
• если студент работает, то он предъявляет справку по форме 2-НДФЛ, если нет, то справку о стипендии.

Другим банком, предлагающим оформить кредитную карту «Айс» с 18 лет, является Банк Москвы. Условия предоставления:

• продолжительность льготного периода – 50 дней;
• кредитный лимит – 10 000 рублей;
• процентная ставка – 36,9%.

Чтобы получить кредитную карту в Банке Москвы, необходимо подтвердить факт обучения в университете. Для этого можно предъявить справку о стипендии или справку из деканата ВУЗа.

Где получить кредитную карту от 20 лет? Смотрите тут.

Где получить?

Получить кредитную карту студентам можно в банке или микрофинансовых организациях.

Последние предусматривают множество программ для студентов, но важно понимать – они устанавливают высокую процентную ставку, более того, исключают льготный период.

Предложения банков

Чтобы выбрать оптимальный банковский продукт, рекомендуется изучить предложения нескольких банков.

Они отличаются по основным условиям кредитования – процентной ставке, продолжительности льготного периода и размеру кредитного лимита.

В каком банке можно оформить кредитную карту для студентов

Граждане старше 18 лет, проходящие обучение, не всегда могут получить кредитку, поскольку банковские организации относятся к ним с недоверием. В первую очередь это связано с отсутствием постоянной работы. Не имея официального трудоустройства, заемщики не смогут погасить задолженность. Однако далеко не все банки придерживаются такого мнения.

На сайте Zaimite.com представлен широкий выбор предложений от крупнейших российских банков, которыми могут воспользоваться учащиеся граждане страны. Для получения кредитной карты для студентов без работы потребуется минимум документов – паспорт и студенческий билет. Заявка рассматривается в течение 60 минут, после чего заемщику сообщается ответ по телефону.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют к потенциальным клиентам не слишком высокие требования из-за скромного лимита. Кредитки выдаются:

• гражданам Российской Федерации;
• совершеннолетним лицам в возрасте 18-75 лет;
• людям, имеющим постоянную прописку в регионе нахождения банка на территории России.

Подтверждение дохода и официального трудоустройства не требуется. Если вы работаете даже на полставки, укажите в анкете наименование организации, занимаемую должность, заработную плату и контакты для связи. В редких случаях информация проверяется, однако чаще всего заявки рассматриваются в автоматическом режиме.

Имеет ли значение кредитная история?

Несмотря на то, что пластиковая карточка с лимитом оформляется легко и просто, отрицательная КИ станет проблемой. Заемщики с просрочками попадают в группу высокого риска и не все банки готовы выдавать деньги в долг неблагонадежным клиентам. Для исправления ситуации пройдите программу исправления КИ.

Подобные программы есть как у банков, так и МФО. Если репутация испорчена довольно сильно, обратитесь в Совкомбанк и подайте заявку на «Кредитный доктор». Эта программа состоит из 3 этапов, в рамках которых оформляются кредитные карточки с небольшим лимитом. После успешного прохождения клиентам доступен заем от 100 000 рублей.

Процедура оформления

Студенческая кредитная карта оформляется в онлайн режиме на официальном сайте банка. Пользователь заполняет заявку, указывая информацию о себе. Чтобы получить положительный ответ, следует грамотно отвечать на вопросы системы.

• Не торопитесь. Даже если деньги нужны срочно, не стоит торопиться, отвечая на вопросы анкеты, поскольку это приведет к ошибкам и опечаткам, которые могут статьи причинами отказа.
• Указывайте корректные сведения. Порой хочется приукрасить собственную жизнь, сообщив о себе ложную информацию, например, высокий доход. Помните, что информация может быть проверена, и если она не подтвердится, рассчитывать на положительное решение не стоит.
• Впишите кредиты. Сюда относятся все непогашенные задолженности в банках и МФО, а также кредитки. Укажите размер ежемесячного платежа. При наличии более 3 открытых займов в кредитовании, скорее всего, откажут, поскольку это является показателем низкой ответственности и тяжелого материального состояния. По возможности рефинансируйте долги.
• Проверьте правильность ответов. После заполнения анкеты уделите время на вычитку. Проверьте орфографические и пунктуационные ошибки. Сверьте паспортные данные и другую важную информацию.

Загруженные копии тоже имеют значение. Убедитесь, что прикрепленные файлы отвечают требованиям банка, в противном случае система их не примет и заявка не будет рассмотрена. Требования к копиям у всех организаций примерно одинаковые. Они должны быть в формате PNG, JPG, допускаются только цветные изображения, текст должен легко читаться.

Рассмотрение запроса занимает от нескольких минут до 3-5 рабочих дней, в зависимости от выбранного банка. Ответ сообщается на мобильный телефон и электронный адрес. Часто при принятии положительного решения сотрудники банка звонят клиентам, чтобы назначить встречу.

Пластик выдается в любом отделении банка после предъявления оригиналов документов и подписания договора. Пользоваться кредитными средствами можно сразу же.

Условия по кредиткам

Банковские карточки с лимитом пользуются популярностью у жителей России, поскольку ими удобно пользоваться, а условия – более чем выгодные. Главное – вовремя погашать задолженность и не нарушать условия договора кредитования.

Сумма лимита устанавливается индивидуально и зависит от нескольких показателей – заработной платы клиента, места работы, кредитной истории и пакета документов. Кредитная карта для студентов имеет ограниченный лимит, как правило, не превышающий 30 тысяч рублей.

Размер процентной ставки – от 12.9% годовых. Как правило, такая ставка предлагается постоянным клиентам организации, которые никогда не нарушали условий договора. На практике процент по кредиткам составляет около 25-30% в год на безналичные операции и 30-50% на операции с наличными.

Льготный период предусмотрен у 90% кредиток, его продолжительность – от 30-50 дней до 1 года (по картам рассрочки «Халва» и «Совесть»). Особенность беспроцентного периода заключается в отсутствии процентов при совершении некоторых операций. Как правило, комиссия за пользование деньгами не начисляется при безналичной оплате. При снятии наличных, в большинстве случаев, льготный период не действует. К тому же может сниматься дополнительная комиссия.

Чтобы выгодно использовать финансовый инструмент, ознакомьтесь с условиями и правилами беспроцентного периода.

Как выбрать банк?

Рынок кредитных карточек изобилует предложениями с разными условиями. Неудивительно, что простым людям сложно сделать выбор. Эксперты портала помогут определиться, в какой банк обратиться, и какую карточку оформить.

Останавливая выбор на банке, учитывайте:

• Линейку карт. Должен быть выбор кредиток, которые подойдут для разных жизненных ситуаций – для оплаты покупок, снятия наличных, использования за границей, накопления бонусов, кешбэка и так далее. Желательно, чтобы банк предложил как минимум 5 разных вариантов.
• Рейтинг надежности. Данный фактор необходимо учитывать, если вы планируете пользоваться собственными деньгами, а не заемными средствами. В этом случае рекомендованный рейтинг надежности – не ниже среднего со стабильным прогнозом.
• Условия кредитования. Убедитесь, что банк не приготовил «сюрпризов» в виде непомерно высоких процентов за просрочку или снятие наличных.
• Репутацию в Интернете. Отзывы клиентов расскажут о любом продукте лучше, чем банки. Поэтому посетите форумы и тематические порталы, чтобы узнать о работе организации глазами реальных клиентов.
• Количество и доступность банкоматов. Наличие собственной сети банкоматов или соглашение с партнерами – большой плюс для заемщиков. Внесение наличных в счет оплаты кредита должно быть бесплатным. Снятие – с минимальной комиссией. При этом желательно, чтобы банкоматы находились по всему городу.

В каталоге представлены крупнейшие банки России, куда вы можете обратиться за получением кредитки на выгодных условиях. Ознакомьтесь с предложениями и отправьте заявку прямо сейчас.