По итогам прошедшего года, доля безналичных платежей выросла на 4,9 процентных пункта (в сравнении с 2019 годом) и составила 54,1%.
Аналитики «СберИндекс» отмечают, что ускорению процесса перехода от использования бумажных купюр до безналичных оплат поспособствовала пандемия. Чтобы минимизировать контакты с потенциально зараженными поверхностями, россияне начали чаще пользоваться банковскими карточками.
В своих подсчетах «Сберб» учел только платежи и переводы юридическим лицам (оплата коммунальных услуг, пополнение мобильного и т.д.), а затем сравнил их с суммами, снятыми через банкоматы.
Центробанк еще не успел подвести итоги прошлого года, но предполагается, что доля безналичных операций превысит 70%. Для получения полной картины регулятор учтет все способы безналичной оплаты: с помощью банковских карточек, с использованием электронных кошельков и так далее.
По словам аналитиков «Сбера», несмотря на увеличение в обороте бумажных денег до 13,4 трлн рублей (+2,8 трлн рублей), рост доли безналичного оборота не останавливается. В связи с этим можно предположить, что в наличных больше нуждаются не граждане, а компании. Отдельно стоит учесть, что существенная часть кеша используется в качестве сбережений.
Рост безналичных платежей по разным категориям торговли
Быстрее всего доля безналичных платежей росла в категориях ресторанов, одежды и электроники (76,6%, 74,4% и 71,7% соответственно). Наиболее заметное изменение произошло в категории «магазины у дома». Еще в предыдущем году 56% операций проводилось с использованием наличных, а сейчас большая часть покупок (53,1%) оплачивается карточкой.
Несмотря на общую тенденцию по отказу от наличных, в некоторых категориях наблюдается противоположная ситуация. В частности, в сфере товаров для дома, строительства и ремонта число безналичных операций уменьшилось на 3,4 процентных пункта и составило 56,9%. Аналитики «СберИндекса» объяснили это наличием большого объема кеша у россиян, в течение года активно улучшающих свои жилищные условия или инвестировавших в недвижимость.
В период пандемии увеличился и размер среднего чека. В магазинах электроники он вырос до 10 тысяч рублей (+32%), в «магазинах у дома» до 366 рублей (+25%). Авторы исследования объяснили, что такая статистика не говорит об улучшении благосостояния населения. Просто граждане старались как можно реже посещать торговые точки и сразу покупали больше продуктов.
Статистика по регионам
Самый быстрый рост доли безналичных платежей наблюдался в Ненецком автономной округе. В течение четвертого квартала показатель составил 70%. Показатели других вошедших в топ-10 регионов превысили 60%.
Как изменятся доходы банков
С увеличением популярности безналичных платежей растут и доходы банков. В первую очередь это достигается за счет прибыли от эквайринга. Но стоит учесть, что часть полученного дохода финансовые учреждения тратят на сопутствующие расходы для увеличения оплат картами, к примеру, бонусные программы и кэшбэк. Крупным банкам, таким как Сбербанк, это не станет помехой и они все равно окажутся в плюсе. А вот небольшие региональные банки с отсутствующей сетью POS-терминалов не смогут получить дополнительный доход за счет роста популярности безналичных платежей.
С ростом интереса к безналичным расчетам увеличатся остатки на карточных счетах клиентов. Финансовые учреждения используют такие сбережения для размещения в краткосрочных межбанковских кредитах и депозитах в Центробанке. По данным Банка России, в течение двух последних лет кредитные организации такими действиями заработали 0,75-1,36 трлн рублей. А это 13% чистого процентного дохода.
