Четверть населения страны уже сейчас планирует приобрести жилплощадь в течение ближайших пяти лет, из них 35% рассчитывают на собственные средства, а 45% — на ипотечный кредит. Долевое строительство наравне с ипотекой призвано помогать простым гражданам обзаводиться собственным жильем, однако на практике многие тысячи человек страдают от последствий сделок с недвижимостью на стадии возведения.Касаемо ипотекиК ноябрю количество выданных населению ипотечных займов стало на 60% больше, чем в прошлом году. Это почти 1,2 миллиона договоров на общую сумму в 2,4 триллиона рублей. Не последнюю роль в ипотечном буме сыграли скачки ставок, которые в середине осени опустились рекордно низко. Впрочем, эксперты прогнозируют постепенный спад интереса населения к данному сегменту кредитования в новом году.Большинству людей не удается самостоятельно накопить даже на скромную квартирку. Хотя по статистике примерно пять с половиной лет требуется среднестатистической семье из двух работающих человек, чтобы накопить на собственное жилье площадью в пятьдесят квадратных метров без кредита. Однако в процессе накопления суммы нужно где-то жить, если (как это обычно и бывает) семья проживает в арендованной квартире, то срок накопления увеличивается вдвое — до десяти лет. За это время семья уже успеет родить как минимум одного ребенка, что также существенно скажется на попытках откладывать деньги.В регионах, впрочем, сроки накопления разные. Жители Приморья будут откладывать 10 лет, а жители ЯНАО и Магаданской области — менее трех лет. Однако такие сроки во всех случаях означают, что семье придется отказывать себе во всех тратах, кроме самых необходимых — далеко не все готовы жить таким образом несколько лет. Именно поэтому многие выбирают ипотеку.А что по долевому строительству?Приобрести жилплощадь на стадии возведения — довольно распространенный способ покупки квартиры, поскольку обходится значительно дешевле, однако для сотен тысяч российских граждан это стало крахом не только мечты, но и финансовых вложений — застройщики взяли деньги и обанкротились, оставив после себя пустыри недостроев. Вопрос находится на стадии решения в Госдуме, на данный момент решена проблема с четырьмя сотнями домов, однако количество замерших в ожидании дольщиков все равно переваливает за двести тысяч. По плану вопрос будет решен к 2025 году.Обновления в сегментеДолевое строительство уже поручено отдать под крыло банкам. С текущего года функционирует Фонд защиты прав дольщиков. В середине лета вступили в силу некоторые поправки, которые детализируют процесс оплаты по договору. Согласно поправкам покупатель жилья вносит (разом либо в рассрочку) на определенный счет средства, которые блокируются на данном счету до момента окончания строительства. Только после передачи квартиры собственнику застройщик получает эти деньги — своего рода копилка, которую до срока не разобьешь. Это позволит защитить права покупателей.Согласно поправкам в обязанности банка также войдет привлечение покупателей — это позволит увеличить шансы на продажу возводимого объекта, а также сам факт его успешного возведения. К тому же, опора в виде банк даст клиентам уверенность в том, что они действительно получат то, за что заплатили. Данную схему уже взял на вооружение Сбербанк, с намерением воплотить проект в нескольких регионах страны — двух столицах, Краснодарском и Красноярском краях, Удмуртии, Воронежской, Омской, Нижегородской, Брянской, Тюменской и Ростовской областях. Застройщик сможет выбрать, действовать ли по обычному сценарию, или снизить ставку на 0,8% либо на 1,6%.Скидки способствуют росту продаж, а счета-копилки (эксроу-счета) надежно защитят права покупателей — все это должно сократить риски при долевом строительстве и увеличить его популярность у населения. Единственный минус схемы — новая статья расходов, которая покроет затраты на обслуживание ссуд для самих застройщиков, это моежт сказаться на стоимости квадратного метра.Что же будет с ипотекой?План по долевому строительству довольно прозрачен, чего не скажешь об ипотечном сегменте рынка. Здесь необходимо найти баланс между доступностью кредитов и чрезмерной «халявой», из-за чего ипотечный пузырь рискует разрастись до катастрофических размеров. В ближайшие годы государство намеревается снижать ставки — уже объявлено, что в 2024 году процентная ставка должна будет находиться в районе 8%. Об этом уже говорила глава ЦБ, и недавно упомянул глава Минфина.Эксперты, впрочем, настроены скептично к таким заявлениям — по их мнению ставки слишком непредсказуемы, поскольку зависят от множества факторов — инфляции, доходов конкретного банка. И попытка регулировать ее искусственно должны быть исключены, поскольку рынок сам меняет данный показатель. Искусственное же занижение ставок с большой вероятностью раздует ипотечный пузырь — такой опыт уже имеется у США, где всего лишь снизили требования к ипотечникам и сумму первоначального взноса. Гораздо разумнее будет создавать льготные ипотечные программы индивидуально для отдельных групп нуждающихся граждан вроде молодых или многодетных семей.
Дополнительно:
