Виды вкладов и проценты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк: вклады для пенсионеров

Многолетний рейтинг показывает, что самым надежным банком в России является Сбербанк. Вклады для пенсионеров здесь также отличаются достаточно выгодными условиями, так же как и для других категорий граждан.

Лучший банк для пенсионеров

Хоть иногда проценты по депозитам в этом банке ниже, чем в других банковских организациях, где акционерами выступают только инвесторы и кредиторы частного типа, но доверие к рассматриваемой структуре у населения по-прежнему не только продолжает оставаться на высоком уровне, но и число клиентов постоянно увеличивается.

Если сравнить этот банк с остальными, у него выделяется ряд преимуществ, к числу которых относятся следующие:

• самая большая сеть по всей стране;
• займы под небольшие проценты;
• бонусные программы;
• большое количество банкоматов, терминалов, сервисов;
• легкое онлайн-обслуживание;
• сеть представительств за рубежом;
• государственная гарантия вкладов.

Имеются специальные виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров, как для незащищенной в социальном плане категории граждан. Особое место уделяется приумножению средств с достойными процентами. В 2017 году, по мнению многих финансовых аналитиков, этот банк признан лидером по целому ряду параметров.

Что нужно учесть перед открытием вклада?

При принятии решения, приходится обдумывать разные варианты, чтобы отсеять все ненужное. Одних устраивают варианты, когда можно пополнять счет или снимать с него деньги в любое время. Другие, напротив, готовы вложить определенную сумму, и не беспокоиться о ней какой-то период. Важными составляющими являются капитализация и срок, на который открывается счет.

Чем больше денег клиент собирается вложить, тем существеннее будут бонусы. Также, чтобы получить максимальную ставку, нужно поставить деньги на больший срок. За один год максимальная процентная ставка составит 9,3%. Вложение на три года принесет более высокий доход. При этом, не стоит забывать, что с каждым годом деньги обесцениваются. Поэтому иногда даже с максимальным тарифом, но по истечении длительного срока, они останутся теми же, что и в начале вложения.

Если предполагается накопить определенную сумму на технику, то достаточно маленького срока депозита. Однако, если предстоит такая крупная покупка, как машина или квартира, то срок, разумеется, потребуется дольше, так же как и получение возможности регулярно пополнять счет. Подойдя к вопросу разумно, и взяв свои финансы под контроль, легче приобрести вещи, которые еще недавно казались недоступными.

Виды вкладов

В 2017 году Сбербанк предлагает разные вклады пенсионерам. Одним из них является вложение под названием «Пенсионный – плюс Сбербанка России». Он удобен тем, что можно хранить деньги и при необходимости снимать без взимания комиссионных выплат. Однако в плане выгоды вряд ли может являться лучшим.

Более достойное место в рейтинге занимают вклады «Сохраняй» и «Пополняй». В данном случае выгода достигается вне зависимости от вложенной суммы. Вклады можно оформить в банковских отделениях. Но наиболее выгодные из них открывают в режиме онлайн в интернете. Такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров носят название «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн». Проценты по ним выше, чем в случае открытия в отделении банковского учреждения.

Сохраняй онлайн

Его можно открыть сроком от одного месяца до трех лет. Минимум вложения составляет тысячу рублей. Ни снимать, ни пополнять счет нельзя. Процентные платежи поступают каждый месяц. Их прибавляют ко вложенной сумме, за счет чего доходы растут. Единственная возможность в этот период пользоваться деньгами счета – это возможность снимать начисляемые проценты.

Денежные средства могут быть вложены в любой валюте, но в зависимости от этого разнятся проценты. Так, рублевый вклад варьируется от 4,85% до 6,74%, долларовый – от 0,01% до 1,26%, и в евро – процент стабильный и составляет 0,01%.

Пополняй онлайн

Более выгодным является этот вклад. Он подходит для тех, кто любит копить, ежемесячно откладывая определенную сумму. Минимальный срок у него составляет три месяца, а максимальный – три года. Минимальная сумма вложения здесь такая же, как и в предыдущем варианте. Она составляет тысячу рублей. Минимальная сумма для пополнения также равна тысяче рублей. Деньги можно только начислять, но не снимать. Впрочем, пользоваться допускается начисляемыми процентами.

Ставка разнится в зависимости от выбранной валюты. Рублевый депозит увеличит капитал от 5,22% до 6,23%, долларовый – от 0,01% до 1,11%, а в евро процент является стабильным и составляет 0,01%.

Сбербанк онлайн

К наиболее популярным способам, как открыть счет в Сбербанке для пенсионеров, относится личное посещение ближайшего отделения. Сотрудники предоставят полную информацию по данному вопросу. Но также, чтобы узнать об этом более подробно и открыть счет, можно зайти на официальный сайт банковского учреждения. Здесь указаны исчерпывающие данные, как получить наибольшую выгоду от вложений. А для открытия счета необходимо выполнить следующий порядок действий.

1. Найти графу «Вклады и счета».
2. Далее «Открытие вклада».
3. Почитать всю информацию там и, отдав предпочтение какому-то одному из них нажать на кнопку «Продолжить».
4. Заполнить заявку, внеся все необходимые данные.
5. Указать вкладываемую сумму и желаемый срок.
6. Нажать на кнопку «Открыть».

Помимо того, какие есть вклады в Сбербанке, пенсионеры нередко интересуются и другими банковскими организациями. Так они могут сравнить прибыль, которая будет получена в результате вложения.

Что приготовил Банк Москвы для пенсионеров?

Организация функционирует с 1995 года. За годы существования она приобрела целую сеть офисов во многих федеральных округах. Сегодня банку доверяют свои деньги более 9 млн. вкладчиков. Интересными предложениями для пенсионеров здесь могут послужить следующие программы.

1. «Мне выгодно» – это универсальный депозит, который открывается только в рублях. Его процентная ставка равна 3,65%. Проценты начисляются каждый месяц, а минимальная сумма вложения – одна тысяча рублей.
2. «Мне удобно» – этот вклад характеризуется почти теми же условиями, что и предыдущий, но минимальная сумма составляет десять тысяч рублей, а процент – равен 2,9%.
3. «Новый пенсионный» может быть открыт на полгода, полтора года и два года. Минимальная сумма равна одной тысяче рублей, под 7,9% годовых.

Что приготовил ВТБ для пенсионеров?

Банковское учреждение приготовило новые выгодные предложения для пожилых людей. Среди программ выделяются следующие.

1. «Свобода выбора» — в этом случае деньги можно вкладывать от месяца до 5 лет. Деньги снимают после всего срока или раз в 3 месяца. Размер ставки составляет 8,15% годовых. Минимальная сумма сложения – 15000 рублей.
2. «Растущий доход» — это депозит, срок которого составляет 3 года. Ставка изначально равна 7,5% и становится больше с каждым годом. Через 6 месяцев после оформления можно снять деньги досрочно. Минимальная сумма равна 30000 рублей.
3. «Комфортный» также предполагает сроки исчисления от 6 месяцев до 3 лет. Проценты, размер которых разнится от отметки 4,35 до 6,8, начисляется каждый месяц. Минимальная допустимая сумма – 50000 рублей.

Заключение

Взвесив все «за и против», пенсионеры могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант вложения денежных средств. Если самым выгодным предложением кажется открытие счета в режиме онлайн, не стоит этого избегать. Ведь, открыть счет на самых выгодных условиях могут помочь родные, которые умеют хорошо пользоваться интернетом.

Обзор вкладов для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке

Вопрос сохранения и приумножения средств интересует вкладчиков различных возрастных категорий. Для лиц пожилого возраста, получающих регулярные пенсионные отчисления, в Сбербанке можно подобрать выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров, отличающийся высоким комфортом при открытии и управлении средствами, используя современные технологии онлайн.

С помощью пенсионного вклада граждане могут рассчитывать на особо выгодные условия по безопасному хранению и получению дополнительного дохода на вложенную сумму. Выбор депозитного продукта в 2018 году будет зависеть от суммы, вида валюты, длительности инвестиций.

Обзор программ вкладов для пенсионеров от Сбербанка

Специально для граждан пожилого возраста в Сбербанке предлагается несколько программ с повышенной ставкой. Выбор подходящего варианта полностью зависит от намерений самого клиента.

Вклады для пенсионеров от Сбербанка, открытые в режиме онлайн, представляют отличную альтернативу для тех, кто хочет не только получать ежемесячное перечисление от государства на карточку «МИР», но и быстро размещать на вкладе с более выгодной ставкой.

Вниманию граждан предлагают два варианта оформления – в отделении банка или онлайн, однако в последнем случае процентная прибыль будет больше. В зависимости от преследуемой цели можно выбрать:

1. Для хранения в безопасности с возможностью получения итогового дохода по окончании договора – предложение «Сохраняй Онлайн».
2. Для максимального дохода на откладываемые регулярно суммы – «Пополняй Онлайн».
3. Для стабильного дохода с возможностью снятия – «Пенсионный Плюс».

Особенностью данных предложений является отсутствие необходимости предварительного посещения банка и дальнейшее удобное управление личными накоплениями с помощью системы онлайн.

Все, что требуется для открытия, – это пройти несложную процедуру, используя личный кабинет клиента.

Преимуществом оформления вкладов онлайн является абсолютная прозрачность инвестирования, а также возможность оперативно и удобно распоряжаться вложенными средствами без посещения офиса финансового учреждения.

«Пополняй ОнЛ@йн»

Лиц пожилого возраста, у которых остается некоторая часть денег в свободном остатке, заинтересует предложение «Пополняй» для пенсионеров. Предназначение программы – регулярно пополнять счет, создавая неплохие суммы сбережений. Сберегательный банк начислит на них и капитализирует проценты.

В зависимости от выбранной валюты можно получить следующий доход:

• до 6,69% по вкладам в отечественной валюте;
• до 1,11% при накоплениях в долларах;
• по евро установлена минимальная ставка в размере не более 0,15%.

Действие договора предполагает сотрудничество не менее 3 месяцев и не более 36 месяцев.

Депозит имеет доступные параметры, позволяя получать процентный доход на следующих условиях:

1. Допускается регулярное пополнение (период внесения дополнительных сумм выбирает сам клиент).
2. Сумма для инвестиции – от 1 тысячи рублей или 100 у. е. в иностранной валюте.
3. Если вкладчик отзовет средства, не дожидаясь установленной даты закрытия депозитного счета, будут потеряны процентные начисления: при снятии в первые 6 месяцев процент составит 0,01%, расторжение договора в более поздний период позволит сохранить 2/3 от установленной банком ставки за весь срок за вычетом первых 6 месяцев.
4. Предусмотрена капитализация процентов, что увеличивает доходность вложения, однако при досрочном расторжении сумма капитализированных процентов теряется.
5. Для пенсионеров не устанавливается лимит на максимальную сумму пополнения.

Данное предложение является оптимальным решением для тех, кто хочет получить стабильную прибыль и имеет возможность пополнения счета на всем протяжении действия договора.

«Сохраняй Онлайн»

Сохраняя аналогичную «Пополняй Онлайн» процентную доходность по вкладам в иностранной валюте, по рублевому счету пенсионер сможет получить до 6,95%, воспользовавшись специальным продуктом «Сохраняй Онлайн». Не предусматривая дополнительного взноса для создания накоплений, предложение гарантирует повышенный доход и сохранность личных капиталов на следующих условиях:

1. Действие депозита – до 3 лет (не менее 1 месяца).
2. Возможность пополнения и снятия – отсутствует.
3. Для открытия необходима любая сумма не менее 1 тысячи рублей или 100 долларов или евро.

«Пенсионный Плюс»

Если требуется обеспечить надежное хранение средств на протяжении длительного периода, рекомендуется рассмотреть особое предложение для пенсионеров:

1. Вклад предназначен для начисления процентов на регулярно перечисляемую пенсию.
2. Стабильная ставка в 3,5% годовых может быть увеличена за счет капитализации до 3,55%.
3. В процессе сотрудничества вкладчик может свободно получать и снимать средства с сохранением процентной прибыли при условии наличия на счету не менее 1 рубля.

Процентные ставки на вклады для пенсионеров

При обращении в банк для открытия депозита каждый клиент преследует собственные цели. Кому-то необходимо просто сохранить средства и получить стабильный доход, для других важнее всего максимальная процентная прибыль.

Перед открытием вклада рекомендуется изучить, на какие проценты по вкладам для пенсионеров можно рассчитывать, исходя из срока хранения. Особенностью предложения Сбербанка является сохранность максимальной ставки, невзирая на сумму инвестиции. Для лиц, планирующих в ближайшее время выйти на пенсию, финансовая организация обеспечит переход на самую выгодную ставку при достижении соответствующего возраста.

Ставки по основным депозитным программам для пенсионеров, доступным для открытия онлайн, выглядят следующим образом.

Сбербанк — вклады для пенсионеров на 2018-2019 годы (процентные ставки)

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его клиентами по всей стране становятся различные категории граждан. Финансы этому учреждению доверяют из-за его исключительной надёжности. Проценты по депозитам в Сбербанке для физических лиц не так высоки в сравнении с множеством других банков, зато клиенты могут быть уверены в том, что длительные вклады вернутся к ним с процентами спустя положенный срок, а структура не объявит внезапное банкротство.

Сбербанк привлекает разнообразием программ. В нынешнем году пенсионерам непросто доверить свои деньги кому бы то ни было, поэтому банк идёт им навстречу, предлагая льготные условия. Ниже вы можете ознакомиться с полным списком специальных вкладов и дополнений к ним для пенсионеров.

Вклад «Пополняй»

Условия:

• валюта: рубли / доллары США;
• ставки: до 4,1% / до 1,15%;
• сумма: от 1 000 руб. / от 100 $;
• сроки: от 91 дня.

Проценты переводятся на счёт ежемесячно. Полезной здесь будет капитализация: накопленные средства остаются на счете клиента, автоматически увеличивая последующие выплаты. Пополнять депозит наличными можно неограниченное количество раз минимум на 1 000 рублей или 100 долларов США (для безналичного способа ограничений нет). Частично снимать деньги до окончания срока договора нельзя. Если вы будете регулярно пополнять счёт, вследствие чего окажется достигнута следующая «планка» сумм – процентная ставка автоматически увеличится.

При этом для пенсионеров Сбербанк предлагает особые условия. Например, стандартно на депозит распространяется ограничение максимальной суммы. Если вы открыли вклад, а затем начали вносить туда новые средства, банк устанавливает «потолок» размером в первоначальный объём денег, умноженный на 10. То есть, заключив первичный договор на 100 000 рублей, увеличить количество денег на счёте вы сможете лишь до 1 000 000 рублей. Если превысить эту планку, вам станут начислять ровно на 1/2 процентной ставки меньше. Для пенсионеров это правило не действует.

Более того, клиенту, предъявившему пенсионное удостоверение, Сбербанк устанавливает максимально возможную ставку на выбранный срок вне зависимости от суммы вклада. Если вы открыли данный депозит, ещё не будучи пенсионером, но достигли пенсионного возраста до окончания срока действия вклада, Сбербанк автоматически переведёт вас на максимальную ставку по достижении вами 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин). Обратите внимание, что в данном банке действует возрастное ограничение на другие операции – к примеру, кредитные. Поэтому взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру будет проще: максимальный возраст в РСХБ составляет 75 лет, а в Сбербанке – на 10 лет меньше.

При досрочном расторжении договора клиент теряет право на получение капитализированных процентов. Остальные выдаются исходя из ставки в 0,01% годовых. Количество автоматических продлений ничем не ограничено.

Сроки и ставки для рублей:

• от 1 000 рублей: 3-6 мес. (4%); 6-12 мес. (4,1%); 1-2 года (3,9%); 2-3 года (3,85%); 3 года (3,75%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 100 $: 3-6 мес. (0,35%); 6-12 мес. (0,65%); 1-2 года (0,95%); 2-3 года (1,05%); 3 года (1,15%).

Рассмотрим пример. В июне 2018 года вы сделали вклад в Сбербанке в размере 100 000 рублей сроком на 1 год. Также вы подключили опцию капитализации процентов и ежемесячно начали вносить по 10 000 рублей. Поскольку вы являетесь пенсионером, итоговая ставка с учётом капитализации составит 3,96%. Общая сумма вклада к середине 2019 года – 226 474 руб. Чистый доход — 6 474 руб.

Вклад «Сохраняй»

Условия:

• валюта: рубли / доллары США;
• ставки: до 4,45% / до 1,35%;
• сумма: от 1 000 руб. / от 100 $;
• сроки: от 30 дней.

Проценты либо переводят на карточку физического лица, либо капитализируют, увеличивая ежемесячный доход. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение вкладов сроками до полугода включительно происходит на общих условиях – 0,01% годовых. Для депозитов сроком дольше 6 месяцев возвращают 2/3 оговоренной сначала процентной ставки. К примеру, если в апреле 2018 года вы открыли вклад под 4% годовых, то в январе 2019 года вам рассчитают две трети от 4%. Капитализация из этих расчётов исключается.

Если не забрать деньги вовремя, вклад автоматически продлится на 1 месяц. Количество таких пролонгаций ничем не ограничено. Пенсионерам по данной депозитной программе Сбербанк автоматически устанавливает максимальную ставку вне зависимости от начальной суммы вклада. Условие применяется также для каждого текущего вкладчика, достигшего пенсионного возраста. Дополнительно пенсионеры могут составить завещание, согласно которому права на вклад в случае их смерти перейдут к указанному в документе лицу.

Сроки и ставки для рублей:

• от 1 000 руб.: 1-2 мес. (4,1%); 2-3 мес. (4,25%); 3-6 мес. (4,3%); 6-12 мес. (4,45%); 1-2 года, 2-3 года, 3 года (4,35%).

Сроки и ставки для доллара США:

• от 100 $: 1-2 мес., 2-3 мес. (0,15%); 3-6 мес. (0,4%); 6-12 мес. (0,75%); 1-2 года (1,1%); 2-3 года (1,25%); 3 года (1,35%).

Рассмотрим пример. В июле 2018 года вы, являясь пенсионером, открыли в Сбербанке вклад в размере 500 000 рублей сроком на 430 дней. С учётом капитализации процентная ставка будет равняться 4,46%. В среднем за месяц вы будете получать 1 856 руб. Если оставлять их на счёте, то в августе 2019 года ваша прибыль составит 26 242 рубля.

Если предложенные Сбербанком ставки кажутся вам слишком низкими, рассмотрите вклады Россельхозбанка для физических лиц. Максимальные проценты годовых в данном банке достигают 7,3%.

Вклад «Пенсионный-плюс»

Условия:

• валюта: рубли;
• ставки: 3,5%;
• сумма: от 1 руб.;
• сроки: 3 года.

Проценты начисляют каждые 3 месяца, возможна капитализация. Пополнять депозит можно в любое время на любые суммы, а частично снимать средства – только до момента, когда на счёте останется первоначальная сумма вклада.

При досрочном расторжении договора пенсионер получает всю сумму вместе с полным объёмом накопленных за этот период процентов. При несвоевременном закрытии вклада он автоматически продлевается ещё на три года. Чтобы этого не произошло, вам следует заключить отдельный договор со Сбербанком. По данной программе вклада также можно оформить завещание.

Рассмотрим пример. В августе 2018 года вы открываете в Сбербанке вклад для пенсионеров и вносите 1 000 000 рублей. Вместе с капитализацией ставка составит 3,67%. Ежеквартально (каждые 3 месяца) вы дополнительно вносите 45 000 рублей. Срок депозита закончится в 2021 году. К тому времени ваш доход составит 141 971 руб.

Вкладывая деньги в депозитную программу, пенсионер сохраняет и приумножает своё состояние

Подводим итоги

Пенсионеры могут на льготных условиях пользоваться двумя основными вкладами Сбербанка. Также специально для них создана программа «Пенсионный-плюс». Процентная ставка выше всего в депозите «Сохраняй», но там не предусмотрено пополнения средств. Поэтому, если вам необходимо будет вносить или снимать деньги, стоит рассмотреть вклад «Пополняй». Также важно открывать депозит онлайн, поскольку таким образом ставки существенно выше. Если у вас возникнут вопросы по поводу того, как это сделать, можете позвонить по телефону Сбербанка России.

В 2018 году продолжается программа компенсационных выплат по вкладам, открытым до 1991 года. Если вы родились до 1945 года, компенсация остатка будет выплачена в троекратном размере.