Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы в 2018 году

Индивидуальный инвестиционный счет, что это такое? Индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы Сбербанка.

Последние новости на сегодня, 30.07.2018.

Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы. Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и доверяете нам управление деньгами на счете. Счет открывается на 3 года, вносите от 50 тыс. до 1 млн руб., взносы можно делать каждый год

Получаете гарантированный государством налоговый вычет 13%. Чтобы получить вычет, Вы должны обратиться в налоговую инспекцию, либо Вы можете получить вычет не выходя из дома. Получаете доход от инвестиций в ценные бумаги, выпущенные в рублях или в долларах США. Денежные средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний.

Средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

ИИС Сбербанк, личный кабинет

Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вносите деньги и в следующем году получаете гарантированный государством возврат уплаченного налога в размере до 52 000₽ — 13% от внесённой на счёт суммы.

Как стать владельцем ИИС — подробнее на официальном сайте Сбербанка

Кто может открыть Индивидуальный инвестиционный счет в 2018 году

Открыть ИИС может физическое лицо — налоговый резидент РФ;

Физическое лицо вправе иметь только один ИИС;

Максимальный годовой взнос — 1 млн рублей;

Вносить на ИИС можно только рубли. Инвестор может менять вид счета (брокерский или доверительное управление) без прерывания срока действия счета;

Частичный и (или) полный вывод (возврат) средствдо истечения трех лет с даты открытия ИИС означает досрочное расторжение договора и лишает инвестора права на получение налоговых вычетов.

Налоговые вычеты (возврат налога на доходы физических лиц) на внесенные денежные средства на ИИС.При долгосрочном инвестировании инвестору предоставляется право выбрать один из двух вариантов вычета:

1 вариант: вычет 13% с вложений на ИИСв течение года:

В сумме, внесенной на ИИС в течение года,с взносов не более 400 000 рублей в год и с доходов, полученных за счет инвестирования с ИИС на протяжении не менее трех лет. Возможен возврат до 52 тыс. руб.в год.

2 вариант: вычет 13% с доходов от операций по ИИС:

Вычет предоставляется на всю сумму на ИИС при закрытии счета по истечении трехлетнего периода; предельныйразмер вычета не ограничен.

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога в любом случае

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога даже в том случае, если нет никакого движения средств на счете. Эту стратегию выбрали 60% владельцев ИИС – в течение года они не пополняли счет и не заключали сделки с ценными бумагами. Из оставшихся владельцев ИИС более половины можно назвать неактивными – они совершают не более пяти сделок в месяц.

Индивидуальный инвестиционный счет — отзывы

В последнее время всё чаше высказываются мнения, что для ИИС следует разработать систему страхования средств, аналогичную системе гарантирования банковских вкладов. Если деньги на ИИС будут защищены на случай отзыва лицензии у брокерской или управляющей компании, это повысит спрос на услуги профессиональных участников рынка со стороны потенциальных инвесторов.

Эта идея обсуждается уже давно, и теперь появился шанс, что обсуждение может дать конкретные результаты. По словам председателя Комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в правительстве поддерживают идею страхования средств на ИИС. Важно подчеркнуть, что частные инвесторы будут получать обратно свои деньги только при отзыве лицензии брокера или управляющего, тогда как инвестиционные риски и снижение стоимости активов страховыми случаями являться не будет.

Кроме того, снижение инфляции с неизбежность ведет к снижению ставок по депозитам. В подобных условиях вкладчики будут искать более выгодные способы размещения своих денег. Высокая потенциальная доходность биржевых инструментов, новые возможности ИИС и – в перспективе – страхование средств на инвестсчетах помогут сделать выбор в пользу фондового рынка.

Нужно ли закрывать ИИС после трех лет?

— Необязательно. Вы можете его закрыть без потери налоговых льгот, а можете продолжать им пользоваться и получать налоговые льготы дальше.

Какие налоговые льготы можно получить, если не закрывать ИИС?

— Налоговые льготы остаются прежними:

1. Если ранее получали вычет от взносов на ИИС, то можете продолжить получать вычеты от взносов на ИИС в таком же регулярном ежегодном формате;

2. Если ранее НЕ получали вычет от взносов на ИИС и получать их не планируете, то при закрытии ИИС доход от сделок, полученный на ИИС, не будет облагаться налогом.

Можно закрыть ИИС и открыть новый?

— Да, можно будет открыть новый ИИС снова на минимальный срок 3 года.

ИИС открыт 3 года назад

ИИС открыт 3 года назад. Получал вычеты на взносы 3 года подряд. Если в этом году я положу на ИИС еще 400 тыс.руб., дадут ли мне в 2019 году вычет на взнос за этот год?

— По текущему законодательству, да.

Как получить налоговый вычет по ИИС — пошаговая инструкция

Итак, при наличии удержанных налогов, а значит, и источника дохода в 2015 году, владельцу ИИС остается проделать следующие шаги для оформления налоговой льготы:

– взять у брокера или управляющей компании документы, подтверждающие зачисление взноса на ИИС;

– получить у работодателя форму 2-НДФЛ;

– заполнить декларацию 3-НДФЛ;

– написать заявление о возврате налога;

– подать документы в налоговую службу по месту постоянной регистрации.

Налоговая служба проверяет декларации и прилагаемые к ней документы, подтверждающие правильность расчетов и обоснованность запрашиваемого вычета, в течение 3 месяцев с момента их подачи в налоговый орган. По завершении проверки сумма излишне уплаченного налога будет зачислена на банковский счет, реквизиты которого владелец ИИС указал в своем заявлении

Индивидуальный инвестиционный счет

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

  1. Основным преимуществом ИИС является возможность получить налоговые вычеты, связанные с инвестицией денежных средств (об этом чуть ниже);
  2. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя;
  3. Максимальная сумма взноса на счет ИИС в год составляет 400 тыс.руб. в год (минимальная сумма взноса не установлена). При этом внести денежные средства можно только в рублях;
  4. В целях получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет (а если вычет уже был получен – то его будет необходимо вернуть).

Пример: В 2016 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 400 тыс.руб. Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А. может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).

Пример: В 2016 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт «Безрисковые облигации». После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

  • Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ). Например, если за год Вы внесете на счет максимальную сумму 400 тыс.руб., Вы сможете вернуть 13% х 400 000 = 52 тыс.руб. Однако, в случае получения дохода по инвестициям, Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
  • Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС.

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

  • Брокерские компании, которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ, БКС, КИТ Финанс.
  • Управляющие компании. Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие.

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

  1. Вы заключаете договор;
  2. Вы вносите денежные средства;
  3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы.

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход «по вычету» с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
  • Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно).
    Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
  • Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот «упадут» в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии «за управление денежными средствами». Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключении стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы в 2018 году

Индивидуальный инвестиционный счет, что это такое?Индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы Сбербанка.

Последние новости на сегодня, 22.07.2018.

Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы. Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и доверяете нам управление деньгами на счете. Счет открывается на 3 года, вносите от 50 тыс. до 1 млн руб., взносы можно делать каждый год

Получаете гарантированный государством налоговый вычет 13%. Чтобы получить вычет, Вы должны обратиться в налоговую инспекцию, либо Вы можете получить вычет не выходя из дома. Получаете доход от инвестиций в ценные бумаги, выпущенные в рублях или в долларах США. Денежные средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний.

Средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

ИИС Сбербанк, личный кабинет

Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вносите деньги и в следующем году получаете гарантированный государством возврат уплаченного налога в размере до 52 000₽ — 13% от внесённой на счёт суммы.

Как стать владельцем ИИС — подробнее на официальном сайте Сбербанка

Кто может открыть Индивидуальный инвестиционный счет в 2018 году

Открыть ИИС может физическое лицо — налоговый резидент РФ;

Физическое лицо вправе иметь только один ИИС;

Максимальный годовой взнос — 1 млн рублей;

Вносить на ИИС можно только рубли. Инвестор может менять вид счета (брокерский или доверительное управление) без прерывания срока действия счета;

Частичный и (или) полный вывод (возврат) средствдо истечения трех лет с даты открытия ИИС означает досрочное расторжение договора и лишает инвестора права на получение налоговых вычетов.

Налоговые вычеты (возврат налога на доходы физических лиц) на внесенные денежные средства на ИИС.При долгосрочном инвестировании инвестору предоставляется право выбрать один из двух вариантов вычета:

1 вариант: вычет 13% с вложений на ИИСв течение года:

В сумме, внесенной на ИИС в течение года,с взносов не более 400 000 рублей в год и с доходов, полученных за счет инвестирования с ИИС на протяжении не менее трех лет. Возможен возврат до 52 тыс. руб.в год.

2 вариант: вычет 13% с доходов от операций по ИИС:

Вычет предоставляется на всю сумму на ИИС при закрытии счета по истечении трехлетнего периода; предельныйразмер вычета не ограничен.

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога в любом случае

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога даже в том случае, если нет никакого движения средств на счете. Эту стратегию выбрали 60% владельцев ИИС – в течение года они не пополняли счет и не заключали сделки с ценными бумагами. Из оставшихся владельцев ИИС более половины можно назвать неактивными – они совершают не более пяти сделок в месяц.

Индивидуальный инвестиционный счет — отзывы

В последнее время всё чаше высказываются мнения, что для ИИС следует разработать систему страхования средств, аналогичную системе гарантирования банковских вкладов. Если деньги на ИИС будут защищены на случай отзыва лицензии у брокерской или управляющей компании, это повысит спрос на услуги профессиональных участников рынка со стороны потенциальных инвесторов.

Эта идея обсуждается уже давно, и теперь появился шанс, что обсуждение может дать конкретные результаты. По словам председателя Комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в правительстве поддерживают идею страхования средств на ИИС. Важно подчеркнуть, что частные инвесторы будут получать обратно свои деньги только при отзыве лицензии брокера или управляющего, тогда как инвестиционные риски и снижение стоимости активов страховыми случаями являться не будет.

Кроме того, снижение инфляции с неизбежность ведет к снижению ставок по депозитам. В подобных условиях вкладчики будут искать более выгодные способы размещения своих денег. Высокая потенциальная доходность биржевых инструментов, новые возможности ИИС и – в перспективе – страхование средств на инвестсчетах помогут сделать выбор в пользу фондового рынка.

Нужно ли закрывать ИИС после трех лет?

— Необязательно. Вы можете его закрыть без потери налоговых льгот, а можете продолжать им пользоваться и получать налоговые льготы дальше.

Какие налоговые льготы можно получить, если не закрывать ИИС?

— Налоговые льготы остаются прежними:

1. Если ранее получали вычет от взносов на ИИС, то можете продолжить получать вычеты от взносов на ИИС в таком же регулярном ежегодном формате;

2. Если ранее НЕ получали вычет от взносов на ИИС и получать их не планируете, то при закрытии ИИС доход от сделок, полученный на ИИС, не будет облагаться налогом.

Можно закрыть ИИС и открыть новый?

— Да, можно будет открыть новый ИИС снова на минимальный срок 3 года.

ИИС открыт 3 года назад

ИИС открыт 3 года назад. Получал вычеты на взносы 3 года подряд. Если в этом году я положу на ИИС еще 400 тыс.руб., дадут ли мне в 2019 году вычет на взнос за этот год?

— По текущему законодательству, да.

Как получить налоговый вычет по ИИС — пошаговая инструкция

Итак, при наличии удержанных налогов, а значит, и источника дохода в 2015 году, владельцу ИИС остается проделать следующие шаги для оформления налоговой льготы:

– взять у брокера или управляющей компании документы, подтверждающие зачисление взноса на ИИС;

– получить у работодателя форму 2-НДФЛ;

– заполнить декларацию 3-НДФЛ;

– написать заявление о возврате налога;

– подать документы в налоговую службу по месту постоянной регистрации.

Налоговая служба проверяет декларации и прилагаемые к ней документы, подтверждающие правильность расчетов и обоснованность запрашиваемого вычета, в течение 3 месяцев с момента их подачи в налоговый орган. По завершении проверки сумма излишне уплаченного налога будет зачислена на банковский счет, реквизиты которого владелец ИИС указал в своем заявлении

Как приумножить сбережения при помощи ИИС

Чтобы привлечь инвестиции для процветания фондового рынка, в 2015 году был создан специальный вид счетов ИИС. Система имеет ряд своих достоинств и нюансов, однако не каждый знает, что это такое и как пользоваться данным счетом.

Что такое ИИС и как он работает

Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет. ИИС – это брокерский тип счета, позволяющий вложить денежные средства на рынок путем облигаций, фьючерсов, ПИФов, либо доверить это дело управляющей компании. Открытие счета доступно каждому гражданину. Для этого необходимо обратиться к брокерской или инвестиционной компании. На сегодняшний день подобную услугу оказывают даже банковские организации.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с ИИС, поскольку между ними есть ряд отличий:

  1. Открывать несколько ИИС невозможно. Можно осуществить только перенос счета с одной компании в другую
  2. В год на ИИС можно внести не более 400 000 рублей. Допускается только рублевый эквивалент
  3. Чтобы получать налоговые вычеты, открытие ИИС допускается только сроком не менее, чем на три года.

Если гражданин имеет официальное трудоустройство и есть собственные сбережения, то необходимо напрямую задуматься о том, чтобы заняться инвестированием. По завершению трехлетнего срока, доходность инвестиционного счета может достигать до 100%. В первую очередь необходимо выбрать правильную брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и безопасность вкладам:

  1. Обращаясь в организацию для открытия счета, можно самостоятельно принимать участие в инвестициях собственных финансовых средств. Формируется специальное распоряжение, выполняющееся промежуточным звеном (именуемое посредник). От имени посредника он будет вкладывать денежные средства в те организации, которые посчитает нужным владелец счета. Это может быть ФИНАМ, КИТ Финанс, Открытие или Сбербанк
  2. Куда будет осуществляться инвестирование и в какой проект, зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета. Инвестор передает свои денежные активы в пользование посреднику. Его участие сводится только к тому, чтобы решить, какие риски и потери может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании, необходимо заключить с ним официальное соглашение (договор). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов состоит в следующем: заверенный договор с компанией, справка от об открытии счета, банковские реквизиты с полным наименованием организации, заявление на компенсацию налогового вычета.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на ИИС. От их действий доходность мало зависит. На практике большинство инвесторов вынуждены оставлять финансовые активы посредством доверительного управления. Они не принимают самостоятельного решения, на какие инвестиции и в какие проекты будут вложены денежные средства. Вознаграждение в 13% можно получить только в той ситуации, если инвестор будет на протяжении трех лет вносить на счет деньги.

Доход зависит от повышения стоимости инвестиций, но с этими показателями часто увеличивается риск. В данной ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вкладывать свои активы: в рискованные проекты и получать максимальную прибыль, либо позаботиться о собственной безопасности и выбирать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты подоходного налога.

Минимальный срок функционирования счета приравнивается к трем годам. По его завершению не обязательно закрывать счет или выводить финансовые активы. Его функционирование продолжается и приносит доходность. Есть возможность в самостоятельном порядке организовать накопительную часть пенсии.

Преимущества ИИС

ИИС обладает следующими достоинствами:

  1. Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получить 13% от суммы вклада раз в три года. Если в течение трех лет ИИС будет продолжать работу, то в год полагается 4,3%
  2. При помощи ИИС можно совершать любые операции с облигациями и акционными пакетами, что невозможно при открытие банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложиться в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно увеличиваться, то можно рассчитывать на получение прибыли, больше, чем от банковского счета
  3. Если вкладчик работает официально, то он имеет право осуществить возврат подоходного налога в размере 13%. Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Задумываясь над тем, что лучше ИИС или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.

Недостатки Индивидуального инвестиционного счета

Однако не лишен ИИС следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, вносимые на счет ИИС не имеют страховки, сравнивая с банковским вкладом
  2. На протяжении трех лет не рекомендуется выводить денежные активы, в противном случае все выплаты и возврат за налог будут отменены
  3. Максимальная сумма взноса за год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки). При этом вычет налога все равно будет исчисляться от суммы в 400 000 рублей. Целесообразно разделить сумму на ежегодное пополнение, чтобы она превышала 400 000 рублей.

Еще читайте про кредитные каникулы в Сберюанке

Про накопительные счета от Тинькофф-банка написано тут

Где лучше открыть ИИС

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядком 200 000 счетов ИИС, открыты в следующих компаниях:

10 нюансов ИИС: инвестируем и экономим

В конце прошлого года банки были крайне щедры к своим клиентам. Как только ключевая ставка ЦБ взлетела до 17% годовых, на рынке тут же появились предложения вложить деньги под 18 – 20% и даже больше. А в некоторых случаях еще и с возможностью пополнения. В итоге многие россияне открыли очень выгодные депозиты. Как правило, на год. Но сейчас они закончились.

Что же делать?

Присмотритесь к инвестициям с вычитанием.

В 2015 году на финансовом рынке появился новый продукт – индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно – ИИС). Его придумали специально, чтобы завлечь больше людей на биржу. Тех, кто хотел, но боялся потерь, предпочитая хранить деньги на банковских депозитах с гарантированной доходностью.

Главная фишка ИИС – со своих инвестиций вы получаете налоговый вычет. Да-да, тот самый, который вы получаете при покупке недвижимости (один раз в жизни) или при оплате лечения и обучения (хоть каждый год). Государство вам возвращает подоходный налог (13%), который вы ранее заплатили.

По данным Московской биржи, за этот год ИИС открыли более 72 тыс. человек. Рассказываем про плюсы и минусы новой инвестиционной идеи, а также раскрываем другие важные нюансы, чтобы вы могли понять, нужен ли вам такой счет.

Плюс 1. Брокерский счет, только лучше

Для тех россиян, кто уже давно играет на бирже, выгода очевидна. Минусов у идеи нет, если сравнивать с обычным брокерским счетом. Именно поэтому первыми ИИС открыли продвинутые частные инвесторы. Все как и при обычной торговле на бирже. Вы точно так же покупаете акции и облигации, рассчитываете на рост стоимости активов, купонный доход и дивиденды, но при этом еще и налоговый вычет можете получить. Если вы давно планировали попробовать себя на бирже, ИИС – отличный инструмент для новичков.

При этом функционал даже выше. Можно выбрать ценные бумаги на свой вкус, а можно довериться управляющей компании и приобрести определенные пакетные предложения. Последнее актуально для пассивных инвесторов, кто не хочет вдаваться в нюансы биржевой торговли, но хочет получать пассивный доход выше, чем по банковскому депозиту.

Плюс 2. Доход в 40 – 50% годовых

Собственно, налоговый вычет. Есть два вида: либо возвращаете 13% с вложенной суммы, либо не платите налог на прибыль при продаже акций и облигаций. Принять решение, какой вам выгоднее, вы можете позже. Но большинство инвесторов выбирают первый вариант. И здесь нужно знать особенности получения налоговых вычетов.

В случае с ИИС первые выплаты можно получить уже в начале 2016 года. Для этого нужно открыть ИИС до конца 2015 года и положить на него деньги. Допустим, если вы заведете на счет 200 тыс. рублей, то уже в январе сможете подать заявление в налоговую на возврат вам 13% от этой суммы. С учетом бюрократических процедур деньги вам поступят не раньше апреля. Но, согласитесь, это неплохой доход за 3-4 месяца (40 – 50% годовых).

Плюс 3. Выгоднее депозита

Сейчас ставки по депозитам едва достигают 11 – 12% годовых. И явно будут снижаться со временем. По ИИС с учетом налогового вычета можно получить куда более высокий доход.

Судите сами, если вы вносите на счет по 100 тыс. рублей в течение трех лет, то только за счет налогового вычета получите за три года 39 тыс. рублей чистой прибыли. А еще будет доход от вложений в ценные бумаги. По акциям его гарантировать невозможно, а вот по облигациям – вполне. Особенно если речь идет об обязательствах государства или крупных компаний. Доход по ним сейчас составляет 10 – 11% годовых.

Таким образом, если посчитать совокупную практически гарантированную прибыль, то в среднем она составит 15 – 16% годовых. Если вы вложите деньги в акции, то доход может быть еще выше (например, по итогам 2015 года инвесторы получили средний доход в 40%). Но здесь есть риски. Стоимость акций далеко не всегда растет…

Минус 1. Срок – три года

Государство хочет привлечь на рынок долгосрочных инвесторов, а не спекулянтов. Поэтому по ИИС ввели небольшое ограничение. Получить налоговый вычет можно только в том случае, если деньги пролежат не меньше трех лет с момента открытия счета. Если вам они вдруг срочно понадобятся, снять их можно будет в любой момент, но тогда придется распрощаться с частью дохода.

С другой стороны, три года – это не очень большой срок. По сути, речь идет о трехлетнем депозите с возможностью пополнения.

Минус 2. Биржевые риски

В отличие от банковских вкладов доходность, которую можно получить по ценным бумагам, не гарантирована. Да и системы страхования не предусмотрено. Если эмитент (компания, выпустившая акцию или облигацию) обанкротилась, то частный инвестор вряд ли что-то получит. Такое случается крайне редко, но все же… Более распространенный случай – падение стоимости акций. Когда вы купили ее за 100 рублей, а потом из-за кризиса или других причин цена упала, например, до 50 рублей.

Тем не менее, биржевые риски можно снизить. Есть несколько путей. Во-первых, вкладывать деньги в облигации крупных компаний. Тогда риск снижается почти до нуля. Во-вторых, инвестировать в акции нескольких компаний из разных секторов экономики. В-третьих, создать сбалансированный портфель из акций и облигаций. Он поможет снизить риски, но при этом оставит возможности для роста доходов.

Минус 3. Плата брокеру

Большое преимущество тех же банковских депозитов еще и в том, что с дохода по ним не берутся никакие налоги. Указано в рекламе банка 10% годовых – значит, вы их и получите. На бирже все немного по-другому. Во-первых, с дохода (если вы покупали и продавали ценные бумаги и получили прибыль) нужно заплатить 13%. Во-вторых, брокер за каждую операцию берет небольшой процент. Обычно это сотые и десятые доли процента. Но если часто покупать и продавать ценные бумаги, то сумма может оказаться приличной.

Важный нюанс. Если вы не планируете активно торговать, то выбирайте того брокера, который не берет платы за депозитарий (либо она списывается только в том случае, если вы в этом месяце совершали те или иные сделки).

Еще четыре важных нюанса:

Открыть можно только один ИИС.

Максимальная сумма, с которой государство обязуется давать налоговый вычет, — 400 тыс. рублей в год.

Больше всего индивидуальных инвестиционных счетов сейчас открыто у следующих компаний: Сбербанк, «Открытие», БКС, «Финам» и «Атон». Сравнивайте тарифы и выбирайте того брокера, который вам больше подходит.

Чтобы получить налоговый вычет за 2015 год, открыть счет и завести туда деньги нужно до конца декабря.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here