ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Всё об ИИС

Плюсы-минусы ИИС в Финаме

Плюсы-минусы ИИС в Финаме

Сообщение admin » Ср мар 15, 2017 6:41 am

В этой ветке собираем отзывы о том, что понравилось/не понравилось при обслуживании ИИС в Финаме.

Плюсы:
— Можно открыть ИИС без визита в офис через личный кабинет на сайте, если уже открыт обычный брокерский счёт в Финаме
— Крупнейший розничный брокер в РФ, возможно, это относит его в категорию «too big to fail»
— ЕДП (Единая Денежная Позиция): возможность использовать единый счёт для всех площадок и инструментов (для тех, кто может извлечь из этого пользу)

Минусы:
— Адские тарифы на сделки: наличие фиксированной платы за сделку (40рублей) + % от суммы
— Наличие безусловной абонентской платы 177 рублей в месяц. За год это отнимет у инвестора -0,53% от капитала в 400 тыс. рублей, а если капитал меньше, то и потери намного больше. Так, при капитале 200 тыс. рублей потери составят уже 1% в год, а при капитале 100 тыс. рублей целых 2%! Это очень много для консервативных инвестиций!
— Неудобство работы в личном кабинете, неудобство работы с ЭЦП (нужен компьютер с WINDOWS, определённой версией браузера, устанавливать плагины и расширения).

Re: Плюсы-минусы ИИС в Финаме

Сообщение daimler » Пн май 22, 2017 7:18 am

Обслуживался в финаме на обычном брокерском обслуживании. Постоянно меня напрягала работа в личном кабинете и ЭЦП: личный кабинет очень запутанный, функции постоянно мигрируют из одного раздела в другой, но работа с ЭЦП — это вообще ад: надо браузер определённой системы, устанавливать определённые плагины (они почему-то слетают каждый раз), постоянно куча геморроя!

Но добило меня не это, а нечто, невиданное мною ранее — в октябре 2016г финам забрал мои ОФЗ себе! Да, всего на несколько дней, но это был достаточно ощутимый срок — что-то около 10 дней!
Без каких-либо объяснений, комментариев и т.д.. Там произошла такая ситуация — происходит погашение ОФЗ. Должна прийти сумма от погашения и последний купон. 10 дней тишина, потом всё пришло, но как-то странно всё получилось (об этом ниже).

Начал разбираться, отсылают на регламент, типа, брокер может в одностороннем порядке занимать бумаги клиента. Ок, говорю, а если я не хочу? Я хочу отказаться. Нет, говорят, нельзя. Я проверил, сколько денег они мне вернули — получилось, даже чуть больше. Нифига не понял.

Всё стало ясно в январе. У меня списывают НДФЛ. за то, что я давал брокеру взаймы бумаги (а я даже не знал об этом) и заработал на этом займе! Списали что-то около 6000 рублей, и тогда всё встало на свои места! ЗА вычетом этого налога получилось ровно та сумма, которую я бы заработал за эти 10 дней, просто удерживая свои ОФЗ, но тут у меня появился облагаемый НДФЛом доход, которого бы не было, если бы я просто удерживал свои ОФЗ.

Прошло несколько месяцев, и я начинаю думать, что, возможно, наоборот, это плюс, и эта «фича» может дать дополнительные возможности? Например, тем, у кого не хватает НДФЛа. Например, на работе официально зарплата небольшая и за год налога набирается менее 50 тыс. рублей, тогда можно действительно «заработать» на таком займе, а потом вернуть НДФЛ через ИИС (первый тип).

В этом обзоре про ИИС отражены плюсы и минусы. Публикуем небольшой инсайд про открытие и использование индивидуальных инвестиционных счетов в России.

Саша Оспищев из Sberbank Sib рассказал про индивидуальные инвестиционные счета (#ИИС).
Это такая штука, которую наши власти ввели пару лет назад, чтобы вызвать бум частных инвесторов. Что это такое? Это вид счета для тех, кто инвестирует в фондовый рынок — акции, облигации, но не валюту (её исключили). По нему положены льготы в виде налоговых вычетов.
Но как мы видим, бума не произошло. У меня есть теория, что это потому что процедура уж слишком мудрёная. Но у нас с вами есть Саша, который помог разобраться.

Немного теории:
— положить на счёт можно только 400 тысяч рублей в год;
— существует 2 вида вычетов:
А (инвестор освобождается от уплаты НДФЛ на сумму до 400 тысяч рублей, то есть максимум 52 тысячи);
B (тут от уплаты НДФЛ освобождается полученный от инвестирования доход);
— выбрать можно только один из двух видов вычета.
Я же говорю, все очень запутанно.

А теперь объяснения Саши.

Что купить новичкам?

«На один счет можно покупать и акции и облигации. Кроме того — даже с вычетом не надо определяться сразу — на это есть три года
На ИИС можно покупать продукты, которые торгуются на бирже в россии. Т.е. с одной стороны это инструменты Московской Биржи.
С другой — есть биржа СПБ — на ней торгуется порядка 50 американских бумаг, они планировали расширять список до SP500 и больше -их можно купить на ИИС.
Если нет желания разбираться самому — можно начинать с инвестирования в индексные продукты (ПИФы или ETF) c небольших сумм. Применительно только к ИИС — в самом простом варианте — купить облигаций ОФЗ
И дальше уже постепенно изучать. Из открытых ресурсов могу порекомендовать http://assetallocation.ru/ Сергея Спирина

Как вернуть налоги?

«Брокер даст документы (договор, отчет, справка 2-НДФЛ) дальше с этими документами надо подавать декларацию как и для любого другого вычета (по имуществу, за обучение за лечение). Это для первого типа ИИС.
Для второго типа — надо взять в налоговой справку, что вы не получали вычет первого типа, тогда брокер сможет применить вычет второго типа (не удерживать налог)

Какие есть подводные камни?

«Как и в любом продукте — зависит от брокера. Как правило все основные игроки достаточно прозрачны и тарифы все опубликованы на сайте.
Из подводных камней — я бы рекомендовал как раз внимательно смотреть на тарифы, некоторые участинки по ИИС ввели повышенные ставки.
ИИС может быть только один. Два ИИС допускается иметь на срок не более 1 месяца (в случае если вы переводите ИИС к другому участнику рынка вместе с активами).
Каждый открытый ИИС в течение 3х дней брокер отчитывает в налоговую, так что она сразу узнает о всех дубликатах. И откажет вам в выплате — если вы нарушили. Некоторые брокеры в погоне за маркетинговыми рейтингами стали открывать ИИС в полу-автоматическом режиме почти всем своим клиентам. В итоге это выльется в то, что клиент не получит вычет, т.к. с налоговой точки зрения он нарушитель. Внимательно проверяйте что вы подписываете»

Стоит ли открыть?

«Резюмирую открывать ИИС надо всем и как можно скорее. Если не уверены про инструменты или стратегии — откройте просто брокерский ИИС — хлеба он не просит, а срок капает (получить вычеты можно, если ваш счёт будет действовать в течение трёх лет). Если вы снесёте на него в конце года 400 тысяч, то сможете вернуть налоги».

Индивидуальный инвестиционный счет Финам

Несмотря на стабильный рост рынка инвестиций, большинство россиян все еще относятся с опаской к этому способу увеличения своих доходов. Чтобы увеличить популярность инвестирования среди населения, правительство РФ три года назад приняло решение о создании нового финансового инструмента для частных лиц – индивидуального инвестиционного счета. Его основная особенность – возможность оформить налоговые льготы на прибыль, полученную в результате операций с ценными бумагами. Где начинающему или опытному инвестору открыть ИИС? Финам – один из крупнейших российских брокеров на сегодняшний день – предлагает свои услуги в этом направлении. Рассмотрим условия и тарифные планы данной компании более подробно.

Основные свойства индивидуального инвестиционного счета

По сути своей, ИИС является обычным брокерским счетом. Принципы работы с ним ничем не отличаются от традиционных инструментов инвестирования. Вы открываете счет у выбранного вами брокера, вносите на него некий объем денежных средств, подбираете подходящую вам стратегию инвестирования, даете распоряжения на покупку или продажу ЦБ… Словом, все как обычно.

Но есть у ИИС и некоторые индивидуальные особенности. В их числе:

  • возможность открытия счета только налоговым резидентом РФ;
  • лимит по сроку инвестирования – не менее трех лет;
  • порог на пополнение счета в год – не более 1 000 000 рублей;
  • отсутствие возможности частичного снятия денежных средств;
  • отсутствие возможности у брокера использовать денежные средства с баланса ИИС для погашения имеющихся у клиента задолженностей.

Важно! Каждый налоговый резидент РФ может в один момент времени иметь только один счет рассматриваемого формата.

Кроме того, главное и привлекательное для инвесторов отличие ИИС от обычного счета для брокерской деятельности – возможность получить от государства льготы на доход, образованный при его участии. Разберем это свойство более подробно.

Вычеты по налогам для инвесторов

Согласно налоговому законодательству РФ, любой владелец индивидуального инвестиционного счета может получить льготы по налогообложению. Кодекс предусматривает два типа льгот:

  • возврат 13% от средств, добавленных на счет в течение отчетного периода;
  • освобождение владельца счета от уплаты подоходного налога на прибыль, которая была получена в результате инвестирования.

По вычету 1-го типа имеются два ограничения:

  • он доступен только лицам, имеющим стабильный, облагаемый налогом доход;
  • в течение года можно вернуть не более 52 000 рублей.

Вычет 2-го типа доступен всем инвесторам и не ограничен по сумме. Однако, как показывают отзывы вкладчиков, он может быть выгоден только в том случае, когда по ИИС поддерживается стабильно высокий оборот.

Важно! Вычет второго типа оформляется при закрытии счета для инвестиций, что возможно не ранее чем спустя три года с момента его заведения.

Каждый инвестор самостоятельно выбирает тип налоговой льготы. Выбор происходит в момент подписания договора на обслуживание с брокером. Поменять категорию вычета в дальнейшем нельзя, это оговаривается российским законодательством. Однако вы можете в любой момент закрыть действующий ИИС и завести новый, установив для него более подходящую вам льготу по налогам.

Важно! В отличие от большинства брокерских компаний, Финам предоставляет своим клиентам профессиональные консультации по подбору типа налоговой льготы, а также по ее оформлению. Базовую информацию по этим темам можно найти на сайте брокера, в разделе с описанием ИИС. Кроме того, вы всегда можете обратиться к сотрудникам Финам для разъяснения моментов, оставшихся вам непонятными.

Особенности инвестиционных счетов в Финам

У каждой брокерской компании есть свои особенности работы с инвестиционными счетами клиентов. Их необходимо учитывать, выбирая себе брокера.

Основное отличие компании Финам от других посредников между инвестором и рынком ценных бумаг – регулярное начисление процентов на остаток по ИИС. Благодаря этой опции, ваш дополнительный доход от инвестиционного счета составит 3,87% годовых. Проценты начисляются ежегодно и добавляются к телу счета.

Важно! Указанная ставка может со временем измениться, поскольку она определяется как ½ от ключевой ставки Банка РФ. Доход, полученный в результате начисления процентов, облагается налогом на общих основаниях.

Кроме начисления процентов, у ИИС, открытого на площадке Финам, есть еще несколько преимуществ:

  • низкий входной порог – для инвестирования на начальных этапах достаточно 5000 рублей (в зависимости от выбранной стратегии);
  • отсутствие требований к пополнению счета – вы можете завести ИИС в любой момент и держать его пустым до тех пор, пока не будете готовы проводить терйдерские операции;
  • всесторонняя поддержка – специалисты компании регулярно проводят обучающие мероприятия по работе с инвестициями и всегда готовы оказать консультации по всем непонятным вопросам;
  • большое количество вариантов работы – с площадки ФИНАМ можно получить доступ к 15 биржам.

Кроме того, у рассматриваемого нами брокера подготовлен неплохой ассортимент стратегий инвестирования. Для удобства пользователей они разбиты на три категории:

  • консервативные – позволяют получать до 15% прибыли;
  • оптимальные – верхний порог прибыли составляет 30%;
  • агрессивные – дают возможность получить до 50% прибыли от вложенных средств.

Клиент может пользоваться предложенными стратегиями самостоятельно, через личный кабинет на площадке, либо заключить с компанией договор на доверительное управление счетом.

Финансовые аспекты использования ИИС

Любой совершеннолетний гражданин РФ, а также иностранный гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны, может открыть ИИС Финам бесплатно. Одновременно с заведением счета клиенту предоставляется бесплатный доступ к личному кабинету на брокерской площадке, позволяющей отслеживать свои прибыли и совершать сделки.

Стоимость прочих услуг будет зависеть от тарифного плана, выбранного вами при заключении договора. Поскольку ИИС является одной из разновидностей брокерского счета, позволяющей производить операции только с российскими ценными бумагами, на него распространяются установленные в компании тарифы на работу с фондовым рынком.

Всего Финам предлагает семь тарифных планов, относящихся к данной категории. Однако, два из них рассчитаны на работу с рынком иностранных ценных бумаг, и, следовательно, не могут быть применены к индивидуальному инвестиционному счету. Расскажем вкратце о пяти оставшихся тарифах.

Тариф «Фиксированный»

В рамках данного ТП отсутствует абонентская плата. Комиссионные взимаются брокером только за совершенные сделки. Их размер определяется в зависимости от оборота за торговую сессию:

  • 0,0295% — при обороте от 10 млн руб.;
  • 0,0177% — для оборота от 10 до 50 млн руб.;
  • 0,0118% — если оборот составил от 50 до 100 млн руб.;
  • 0,00944% — для оборота, превышающего 100 млн руб.

Важно! Если в период действия тарифа брокер совершает одну или несколько сделок в течение месяца по поручению клиента, со счета в момент совершения первой из них списывается фиксированная комиссия за месяц в размере 3540 рублей.

ТП «Тест-драйв»

Данный тарифный план разработан для клиентов, впервые открывших индивидуальный инвестиционный счет. Финам предлагает его только в том случае, если вы заключили с компанией договор присоединения. Инвесторам, совершившим перевод ИИС от другого брокера либо имеющим в компании дополнительные брокерские счета, данный тариф недоступен.

В рамках данного ТП действует фиксированная комиссия за любую сделку, вне зависимости от оборота – 0,0177%. Количество сделок в месяц или в торговую сессию также не лимитируется. Этот тариф оптимально подходит тем, кто только начинает пробовать себя в работе на фондовом рынке.

Тарифный план «Консультационный»

В рамках данного пакета клиент получает не только брокерские, но и информационные услуги от компании. Порядок оказания дополнительных консультаций оговорен в Регламенте работы Финам. Что касается комиссионных за сделки, они, традиционно, определяются на основании размеров оборота за торговую сессию:

  • 0,1062% — до 10 000 000 руб.;
  • 0,0944% — от 10 до 50 млн руб.;
  • 0,0826% — от 50 до 100 млн руб.;
  • 0,059% — при обороте свыше 100 000 000 рублей.

Данный тариф могут подключить клиенты, баланс инвестиционного счета которых составляет не менее 500 тыс. руб. При этом учитывается не только объем денежных средств, непосредственно размещенных на ИИС, но и общая стоимость ценных бумаг, хранящихся на нем.

Важно! Оценка стоимости акций и иных инвестиционных инструментов производится брокером в соответствии с положениями ТП «Фиксированный».

Комиссионные в рамках данного пакета обслуживания являются фиксированными и не зависят от торгового оборота владельца счета. При любой сделке брокер снимает с баланса 0,1534% от ее суммы в качестве оплаты своих услуг.

Тариф «Дневной»

Данный тариф предполагает снятие с ИИС комиссии за каждое исполненное поручение инвестора. Размер комиссионных определяется на основании оборота за одну торговую сессию в миллионах рублей:

  • до 1 – 0,0354%;
  • от 1 до 5 – 0,0295%
  • от 5 до 10 – 0,0236%;
  • от 10 до 20 – 0,0177%;
  • от 20 до 50 – 0,01534%;
  • от 50 до 100 – 0,0118%;
  • свыше 100 – 0,00944%.

Важно! Минимальный объем комиссии составляет 41,3 руб.

Если брокер исполнил поручение инвестора частично, комиссия рассчитывается исходя из суммы исполненной части поручения.

Пополнение ИСС и получение денежных средств

Для начала торговли на рынке ценных бумаг, необходимо внести на ИИС некую сумму денежных средств. Сколько денег потребуется – будет зависеть от выбранной клиентом торговой стратегии. Рекомендуем при заключении договора обсудить этот момент с менеджером компании Финам.

Полонение счета возможно следующими способами:

  • через кассу Финам-банка – бесплатно;
  • путем безналичного банковского перевода – бесплатно;
  • с карты любого банка через ЛК площадки – комиссия составляет 2,5% от суммы.

Совет: Узнать реквизиты для безналичного пополнения ИИС можно в личном кабинете площадки Финам. Для этого необходимо будет зайти в раздел «Информация», а затем в подраздел «Реквизиты для перечисления средств». Кроме того, все необходимые данные имеются в приложении к договору на обслуживание.

Вывод денежных средств с ИИС производится бесплатно, как и любой вывод сумм в рублях РФ. Но следует помнить, что частичное снятие сумм с баланса индивидуального счета невозможно в силу его свойств.

Получение налоговых вычетов

Как уже было сказано выше, использование ИИС дает возможность получить один из двух налоговых вычетов. Вычет на пополнение баланса инвестиционного счета оформляется в налоговой службе по месту жительства инвестора. Сделать это можно в конце отчетного периода, в срок подачи деклараций о доходах.

В ФНС необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справки, подтверждающие пополнение ИИС;
  • справку о доходах за отчетный период по форме 2-НДФЛ;
  • декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ.

При заполнении декларации указывают тип вычета, на который претендует инвестор. Кроме этого, к пакету бумаг прикладывается заявление на получение налоговой льготы, в котором, в числе прочего, указывают реквизиты для перевода. В случае одобрения вашего обращения, денежные средства поступят на указанные реквизиты в течение трех месяцев.

Льготу на подоходный налог оформляют в брокерской компании, поскольку именно она выступает налоговым агентом для каждого инвестора. Для этого необходимо будет получить в налоговой службе справку о том, что по данному ИИС ранее не использовались налоговые вычеты другого типа. Оформление льготы происходит при закрытии счета при условии, что клиент расторгает договор спустя не менее трех лет обслуживания. Предъявление справки дает возможность получить доход от инвестиций без удержания подоходного налога. В противном случае (отсутствие документа из ФНС или досрочное закрытие счета) доходы клиента будут обложены налогом по действующей на момент процедуры ставке.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ — отзыв

Что выгоднее: вклад или инвестиционный счет? Или как получить дополнительно до 52 000 рублей в год?

ИИС – это брокерский счет, по которому положен один из двух типов налогового вычета: на доход или на взносы. Если вы не получаете заработную плату, для вас подойдет только вычет на доход: при закрытии счета весь полученный доход на это счете освобождается от налогов. Для тех, кто получает заработную плату, проще воспользоваться налоговым вычетом на взносы, тогда с внесенной суммы (максимум 400 тысяч) вы сможете вернуть 13% налога (максимум 52 тысячи).

Важно: срок инвестирования от трех лет, если закрыть раньше – придется вернуть деньги в бюджет. То есть если открыть счет сейчас и внести деньги, то забрать их можно будет только через три года. Можно открыть счет и не вносить деньги, тогда отсчет необходимых трех лет уже начнет идти, а срок нахождения денег уменьшится.

Я открыла ИИС в ВТБ по нескольким причинам: банк достаточно большой, низкие тарифы, отделение банка расположено близко к дому Процесс оформления занимает от получаса до часа в зависимости от того, являлись ли вы клиентом банка. Понравилось, что тобой занимается отдельный персональный менеджер: и оформляет тебя и как клиента банка и сразу же открывает брокерский счет. Не понравилось огромное количество бумажек, которые нужно подписывать, а также то, что пришлось еще раз приходить, чтобы заверить подпись для личного кабинета. При выборе брокера обратите внимание на тарифы, у кого-то это ежемесячная плата, а кто-то берет комиссию (например, ВТБ) только, если были операции в этом месяце.

Развею страхи про то, что инвестировать сложно: до открытия этого счета я не особо понимала разницу между акциями или облигациями, разобралась за пару дней. Чтобы просто купить облигации и держать их до погашения, этих знаний хватает, а играть на бирже: купить дешевле, продать дороже – это явно не мое. Если вы тоже ничего не понимаете в инвестиционных инструментах, нужно просто прочитать базовые понятия, а сайтов для сравнения доходности облигаций в интернете хватает (например, мне нравится русбондс). Если кратко, то облигация, это ценная бумага, по которой вам выплачивают оговоренный процент (почти всегда процент больше чем в предлагаемых банком вкладах) в определенный период (обычно 3 или 6 месяцев). То есть кроме получения гарантированных 13% в год, внесенные деньги будут также давать доход не меньший чем вклад в банке.

Процесс покупки ценных бумаг очень прост:

Красным цветом подсвечиваются предложения продавцов, а зеленым цветов — покупателей. Цифры справа и слева — это количество заявок в очереди по такой цене. Если нам нужно купить один лот акций ВТБ, мы можем сделать это сразу согласившись с любой ценой продающих, или выставить цену меньше, тогда создастся заявка, и она попадает в зеленую зону. Возможно, кто-то из продающих согласится с нашей ценой, если нет — в конце дня заявку отменят. Я особо не переживала по поводу небольшой разницы цен продающих и покупающих, поэтому просто покупала по наименьшей цене.

Мой портфель выглядит так:

Здесь видно, что в ценных бумагах у меня чуть больше 400 тысяч (хотя вносила 400), также видно часть моих ценных бумаг: 1 лот акций ВТБ и 50 облигаций Белуги.

Лайфхак: если вы выбрали вычет на взносы, то при закрытии счета, вам придется заплатить 13% с дохода. Чтобы этого не делать, нужно покупать либо федеральные облигации (выпущены государством), либо рублевые корпоративные облигации, зарегистрированные после 1 января 2017 года.

Лайфхак для ВТБ: если купить один лот акций ВТБ, то комиссия за обслуживание при наличии операций в месяце будет не 150 рублей, а 105. Я так и сделала.

Получить налоговый вычет на взносы можно только в году, следующим за годом внесения денег (например, если внесете деньги в 2018 году, сможете получить вычет в 2019). Для оформления нужно заполнить и подать 3 НДФЛ в налоговую. Я делала это онлайн через личный кабинет налогоплательщика, в первый раз на это ушло около часа, во второй раз справилась уже за полчаса. Из документов необходимо взять 2 НДФЛ на работе, отсканировать документы о заключении договора открытия счета с банком и взять в банке платежное поручение, подтверждающее перевод денег на счет.

Другие мои отзывы, которые могут вас заинтересовать:

ИИС — отзывы вкладчиков об открытии инвестиционного счета в Сбербанке, ВТБ 24, Финам, Промсвязьбанке

Что говорят о новом банковском продукте – ИИС отзывы вкладчиков? Этот продукт появился недавно (в 2015 году) и массовой популярности не обрел. Сегодня в сети интернет мало соответствующей информации. Мы попробуем разобраться, почему на такой перспективный инструмент как ИИС отзывы реальных пользователей найти непросто.

Что такое ИИС?

Вспомним, что представляет собой этот банковский продукт. Индивидуальный инвестиционный счет, отзывы на который мы искали в интернете и других источниках, является продуктом взаимодействия банковского сектора и государства. Он предоставляет клиенту определенные налоговые льготы. Этот брокерский инструмент имеет особенности и ограничения, существенно влияющие на принятие финансовых решений.

Рассмотрим особенности данного инвестиционного продукта. В качестве примера приведем ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) Сбербанка, отзывы о котором были собраны у клиентов банка, начавших пользоваться им в 2015-2016 годах. В соответствии с финансовыми нормативными документами, ИИС можно открывать как в Сбербанке, так и в других финансовых учреждениях. Например, об ИИС Промсвязьбанка отзывы клиентов не многочисленны, но все же имеются.

О преимуществах

Главным плюсом индивидуальных инвестсчетов является налоговый возврат 13%. На каждые внесенные 100 000 рублей в последующем году вкладчик получит вычет в размере 13 000 рублей. Этот возврат гарантирован государством. Такая политика российских властей объясняется стремлением привлечь в экономику страны больше частного капитала от граждан РФ.

Уплаченный подоходный налог можно вернуть двумя способами:

  • получать налоговые вычеты ежегодно, в зависимости от размера средств, внесенных на инвестиционный счет в Сбербанке (отзывы клиентов свидетельствуют, что ежегодная схема успешно работает);
  • получить все налоговые вычеты через 3 года (при такой схеме от налогов также освобождается вся инвестиционная прибыль за 3 года).

Который из вариантов лучше – выбирать владельцу ИИС Сбербанка (отзывы об использовании второго варианта мы увидим не ранее 2018-2019 годов, по истечении 3 лет после 2015 года). В любом случае, первым способом возврата налога могут воспользоваться лишь граждане, регулярно пополняющие казну подоходным налогом. Если (кроме инвестиционного дохода) у клиента официальных источников существования нет, он сможет воспользоваться лишь вторым вариантом через 3 года.

Как и любой другой инвестиционный инструмент, индивидуальный инвестиционный счет должен приносить прибыль его держателю. В зависимости от выбора стратегии инвестирования, прогнозируемой доходности и степени надежности инвестор может рассчитывать на прибыль порядка 20% и более (без учета налоговых возвратов).

Ограничения

По мнению финансовых экспертов, нижеуказанные ограничения по использованию индивидуального инвестиционного счета Сбербанка (отзывы пользователей говорят о том же) не являются серьезным препятствием для его использования частными лицами. Но их следует учитывать при принятии решений об инвестировании денежных средств. Таких ограничений всего три:

  • минимальный срок вложения денег на счет составляет 3 года;
  • максимальная сумма внесенных средств – 400 тысяч рублей;
  • каждый гражданин может одновременно использовать один такой счет.

Вышеуказанные условия действуют как в Сбербанке, так и в иных финансовых учреждениях. К примеру, об ИИС в ФИНАМ отзывы клиентов говорят о таких же правилах открытия счетов.

Условие по минимальному сроку вложения не ограничивает доступ клиента к собственным денежным средствам на протяжении трех лет. Клиент сумеет ими воспользоваться ранее срока, но налоговые выплаты будут аннулированы.

Ограничение по максимальной сумме для частного инвестора тоже не повлечет затруднений. Главное, что в большинстве компаний нет ограничений по минимальному взносу. Это открывает хорошие перспективы для начинающих инвесторов. Возможность иметь только один счет также не будет препятствием для частного владельца небольшого капитала, но предупредит злоупотребления со стороны крупных игроков финансового рынка.

Право вкладчика на выбор оптимального банка

Подводя итоги, отметим, что рассматриваемый финансовый продукт сегодня предлагают различные финансовые учреждения. Так, например, об ИИС ВТБ24 отзывы клиентов пока еще немногочисленны, но в целом хорошие. Также в отношении ИИС Открытие Брокер отзывы инвесторов говорят о приемлемости данного продукта. Практически каждая крупная (в федеральных масштабах) финансовая организация сегодня готова предложить своим клиентам данную услугу, ведь ИИС является интересным, перспективным и достаточно надежным способом сохранения и приумножения денежных средств.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here