Снятие обременения по ипотеке в Росреестре документы

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре документы

Cнятие обременения с квартиры купленной по ипотеке через Росреестр или МФЦ: список документов и что еще нужно

Как снять обременение с жилого и нежилого помещения, если выплатили ипотеку — вопрос, который возникает одним из первых у владельцев собственного жилья после того, как ипотечная эпопея завершена. И если в оформлении залога был заинтересован банк, то снятие обременения по ипотеке — задача заёмщика.

Как снять обременение с жилого и нежилого помещения, если выплатили ипотеку

Процесс «погашения» регистрационной записи о залоге имеет некоторые тонкости и нюансы, знание которых значительно облегчает необходимую процедуру и сокращает время на сбор документов. Для предотвращения возникновения возможных проблем и неприятностей в дальнейшем следует изучить вопрос подробнее.

Процедура снятия с обременения квартиры, приобретенной по ипотеки

В процессе выдачи ипотечного кредита заемщик значительно ограничивается в реализации права собственности относительно приобретаемого объекта недвижимости, поскольку залог регистрируется в Государственном реестре недвижимости как обременение.

Без разрешения кредитной организации большинство юридических сделок в отношении заложенного объекта недвижимости под запретом.

Фактически все ограничения с недвижимого имущества снимаются после полного погашения ипотечного кредита, однако для исключения записи о существующем залоге необходимо пройти процедуру снятия жилого или нежилого помещения с обременения.

Процесс официального погашения ограничений с квартиры несложен. Каждый собственник может совершить все действия самостоятельно.

Для этого нужно собрать необходимый пакет документов и лично обратиться в соответствующее учреждение:

  1. Территориальный орган Росреестра.
  2. МФЦ (Многофункциональный центр).

Следующий шаг — заполнение формализованного заявления. Если при подаче заявления необходимо участие сотрудника банка, то документ будет принят только при личном его присутствии в учреждении.

Помимо личного посещения соответствующего органа возможны и другие варианты:

  1. Направить заявление и требуемый пакет документов по почте заказным письмом с уведомлением. На почте следует составить подробную опись вложения.
  2. Заполнить заявление о снятии обременения с объекта недвижимости на сайте госуслуг.

После оформления заявления и сдачи его в государственный регистрационный орган по истечении некоторого времени можно получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости и удостовериться в отсутствии записи об обременении.

На этом процедура «погашения» залога будет окончена. Далее рассмотрим подробнее каждый из этапов, какие документы потребуется предоставить заемщику и куда необходимо обращаться.

Срок снятия обременения по ипотеке

В случае отсутствия в заявлении и приложенных документах ошибок и неточностей обременение с недвижимости снимается в довольно короткий срок: примерно через 3─5 дней можно получить «чистую» выписку из ЕГРН.

Бывают ситуации, когда Росреестр может сдвинуть сроки по причине большой загруженности. Если у регистрирующего органа возникают вопросы в отношении представленных документов, срок также продлевается.

Пакет документов для снятия обременения, как и куда подавать

Законодательством установлен исчерпывающий перечень документов, необходимый для снятия обременения после погашения ипотеки:

  • заявление кредитора-обладателя закладной;
  • заявление от заемщика с приложением закладной банка, где проставлена надпись о полном погашении ипотечного долга;
  • совместное заявление, подписанное представителем кредитной организации и заемщиком;
  • в случае судебного разбирательства ─ решение суда о прекращении ипотеки и снятии с недвижимости обременения.

В соответствии с законодательством, обращаясь за снятием с вашей квартиры обременения, заявитель должен предоставить перечисленные в законе документы, причем только по одному из пунктов. Однако в реальности регистрирующие органы просят дополнить указанный список и другими документами.

Подаем документы в Росреестр или МФЦ

До подачи заявления в регистрирующий орган лучше проконсультироваться с работниками кредитной организации, поскольку у них имеется информация о требованиях территориального учреждения Росреестра.

Можно уточнить список необходимых документов непосредственно в органе Росреестра или МФЦ по месту жительства. Пакет документов, подаваемый в эти организации аналогичен.

Часто, помимо заявления от заемщика (или совместного с кредитором) и закладной, сотрудники регистрирующего органа требуют предоставить полный пакет документов:

  • гражданский паспорт заемщика и всех сособственников;
  • закладную;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;

Если заявление подается с представителем кредитной организации потребуется предоставить документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность, паспорт, устав).

Пакет документов для банка

Один из редких случаев, когда заемщик радостно совершает ипотечный платеж — это последняя выплата.

Перед тем, как погасить последний взнос, необходимо обратиться в банк для уточнения размера платежа.

После закрытия ипотеки, нужно получить от банковского работника все документы для устранения обременения:

  1. Если была оформлена закладная, нужно проставить отметку банка о погашении ипотечного долга (оригинал документа выдается в пределах 10-дневного срока).
  2. Заявление от банка с просьбой снять обременение.

Важно: нередко счастливые заемщики забывают заказать в банке справку об отсутствии задолженности и полном погашении суммы кредита, что часто бывает нелишним.

Заявление о снятии залога с недвижимого имущества

Заявление о погашении залоговой отметки должно соответствовать установленным законом требованиям.
Бланк заявления имеется на официальном сайте Росреестра, но вы можете загрузить его с нашего сайта. ⇐

Государственный орган, производящий регистрацию обременения и его снятия, требует, помимо указанных выше документов подтверждать право собственности. К заявлению потребуется приложить копию и оригинал договора приобретения квартиры, а также кредитный договор с копией.

Доверенность

Граждане, не имеющие достаточно времени или желания, чтобы самостоятельно погасить запись об обременении, могут обратиться к специалистам — юридическим посредникам. Однако такая услуга повлечет дополнительные расходы на оформление нотариальной доверенности и выплату вознаграждение за проведенную работу. Но для занятых людей — это является существенной помощью и отличным решением задачи. В результате гражданин получит готовый документ — выписку без отметки об ипотеке.

Регистрация снятия обременения по ипотеке

Государственный орган, осуществляющий регистрацию снятия обременения по ипотеке, проводит процедуру на безвозмездной основе. Самостоятельная регистрация погашения записи о залоге не требует дополнительных расходов от заявителя.

Госпошлина

Если заявитель после регистрации «погашения» записи о залоге желает получить «чистую» выписку из ЕГРН или новое Свидетельство без отметки об обременении, то такие действия облагаются госпошлиной. Её размер составляет 350 рублей. Оплачивается она до подачи заявления о получении выписки.

В заключении

В заключение следует отметить, что погасить ипотеку — это серьезный и ответственный шаг, однако не менее важно — снять обременение с приобретенной недвижимости. В связи с нестабильностью экономической ситуации в стране и частым закрытием банков, снимать обременение лучше сразу после погашения ипотеки, чтобы в дальнейшем избежать различных осложнений.

Как снять обременение по ипотеке?

Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?

Последний платеж

Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.

Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы. А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были. Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.

И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

Что такое обременение и нужно ли его снимать?

Обременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников. Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора. Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».

Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади. Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением. Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.

Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.

Необходимые документы

Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.

Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.

Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:

  1. Письмо банка в адрес регистрирующего органа, свидетельствующее о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору. Иногда в дополнение к нему требуют предоставить выписку о состоянии ссудного счета.
  2. Совместное заявление сторон, которое в обязательном порядке подписывается и заверяется уполномоченным работником банка. Образец заявления на снятие обременения по ипотеке можно взять непосредственно в банке или в Регистрационной палате.
  3. Договор об ипотеке с его копией. Оригинал документа у вас должен быть на руках.
  4. Копия и оригинал закладной, на которой есть отметка о погашении денежных обязательств, а также указана дата этого погашения. Оригинал вам выдадут в банке, все это время он хранился в кредитном досье. Кстати, если жилье в залог передавали по закладной, заявление на погашение записи об обременении может подать только одна из сторон. Об этом сказано в ст. 25 закона «Об ипотеке» (ФЗ № 122 от 16.07.1998 г.).
  5. Копии и оригиналы паспортов всех граждан, которые упомянуты в свидетельстве на право собственности. Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.
  6. Свидетельство о праве собственности на жилье. Если их несколько (на каждого собственника), то все. Могут потребоваться и другие документы, касающиеся имущества. Например, договор купли-продажи.
  7. Квитанция об уплате государственной пошлины, которая в 2018 году составляет:
    • за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. для каждой из сторон, в том числе для залогодержателя;
    • за выдачу нового, «чистого» свидетельства о праве собственности, без записи об обременениях – 350 руб. за каждый документ.

Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.

  1. Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.

Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.

Способы подачи документов

Где снять обременение на жилплощадь? Конечно же, в органах Росреестра. Вот только обратиться туда можно разными способами.

Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.

Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.

Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг. Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе. Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.

И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.

Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут. У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам. Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.

Порядок снятия обременения

Как снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:

  1. Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
  2. Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
  3. Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
  4. Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
  5. Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
  6. При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
  7. В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения

Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.

Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре

Ипотека – весьма своеобразный тип кредитования, предусматривающий оформление в залог ипотечной недвижимости. Какие нужно подать документы в Росреестр для снятия обременения по ипотеке, как заполняется заявление и как происходит процедура в целом, рассмотрим детально.

Снятие обременения с квартиры после ипотеки

Квартира, приобретенная в ипотеку, оформляется как залоговая. На нее накладывается обременение. Снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняет Росреестр. Обременением называют ограничение прав владельца по осуществлению операций с недвижимостью. Среди них запрет на продажу, обмен, прописку граждан, перепланировку и т.п. Пункты, включаемые в обременение, могут отличаться для каждого случая, согласно с требованиями банка. Их можно уточнить в своем ипотечном договоре.

После полного погашения ипотеки, с квартиры можно снимать обременение, на что дается определенный срок. Заниматься этим должен непосредственно владелец, так как автоматическая процедура не предусмотрена. Росреестр не владеет информацией, в каких отношениях на конкретный период времени вы находитесь с кредитором, выплачен ли долг, имеются ли у него претензии к вам. Потому следует подготовить и передать в Росреестр определенный перечень документов.

Снять обременение с квартиры или другого жилья можно только после выплаты ипотеки

Если этого не сделать в нужные сроки, обременение сохраняется за квартирой. При этом, решив продать или выполнить иное действие с недвижимостью, владелец сталкивается с проблемами. Это влечет за собой понижение цены на жилье, ведь не каждый покупатель согласиться иметь дела с обремененной квартирой, или потребуется разрешение финансового учреждения, выдавшего ипотеку.

Потому с данным вопросом лучше не затягивать и обратиться в Росреестр в кратчайшие сроки после погашения.

Документы для Росреестра в 2017 году

В 2017 году документы в Росреестр для снятия обременения по ипотеке определяются соответствующими законами. Перечень может незначительно разниться, на основании индивидуальных факторов.

Прежде всего, в день закрытия ипотеки (последнего платежа), нужно запросить в банке справку об отсутствии претензий к заемщику. Она выдается в тот же день или в иные сроки, согласно правилам учреждения (максимум до 3 дней). Она не является обязательной для предъявления, но ее стоит иметь для разрешения возможных проблем.

Нередки случаи, когда на счете заемщика остаются непогашенными незначительные суммы, что не позволяет закрыть счет. В автоматическом режиме к остатку применяются проценты, начисляется пеня при отсутствии платежа, из-за чего задолженность продолжает возрастать. Ипотека формально считается не закрытой. Наличие же справки свидетельствует об окончании отношений с организацией.

Подготовьте все необходимые документы для обращения в Росреестр с целью снятия обременения с квартиры

Обязательными документами в 2017 году выступают:

  • Письмо от кредитной организации в Росреестр об окончании выплат, отсутствии претензий к владельцу и необходимости снятия обременения с залогового жилья. Допустимо приложить к нему выписку со счета или справку о его закрытии.
  • Копия договора на кредит.
  • Закладная (хранится в банке) с пометкой о выплате.
  • Удостоверения всех лиц, фигурирующих в свидетельстве на владение.
  • Свидетельство о праве на владение жильем или договор покупки.
  • Чек об оплате государственной пошлины.
  • Решение суда, если прекращение ипотеки вызвано им.

Срок подачи и рассмотрения заявления

Порядок снятия обременения по ипотеке подразумевает подачу заявления в Росреестр.

Сам процесс в 2017 году включает такие этапы:

  1. получение в банке документов;
  2. прикладывание документов, находящихся у собственников, выполнение ксерокопий;
  3. оплата госпошлины;
  4. подготовка заявления на снятие обременения по ипотеке в Росреестр совместно с сотрудником финансового учреждения;
  5. передача бумаг и заявки в Росреестр, должен присутствовать сотрудник кредитора и все лица, заявленные, как собственники;
  6. по требованию, сбор и доукомплектовывание пакета документов;
  7. назначение даты для получения нового свидетельства;
  8. получение бумаги о снятии обременения с ипотеки.

Заявление на снятие обременения на ипотеку зачатую помогает оформить менеджер банка.

Подайте соответствующее заявление в Росреестр для снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки

В нем указывают:

  • информация о заемщике, его паспортные и регистрационные данные;
  • сведения об обремененной квартире;
  • номер кредитного договора, сведения об учреждении, наложившем обременение;
  • просьба о снятии обременения на основании погашения ипотеки.

Каждый пункт подтверждается соответствующими документами.

Оплата госпошлины

Пошлина в 2017 году назначается по таким условиям:

  • 750 рублей – за изменения данных в Реестре;
  • 2000 рублей – за создание нового свидетельства на квартиру (без отметки об обременении). Если владельцев несколько, и каждый желает получить свой экземпляр, оплата взимается за каждый.

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка

В некоторых учреждениях процесс происходит по инициативе кредитора. Так, снятие обременения по ипотеке Сбербанк через Росреестр в 2017 году происходит после звонка сотрудника Сбербанка заемщику. Менеджер Сбербанка согласовывает дату посещения и подготавливает необходимые бумаги.

Если по кредиту была оформлена закладная, сотрудник приглашает клиента для ее передачи. На закладной проставляются отметки о выполнении обязательств по ипотечному договору. В установленный срок менеджер Сбербанка вместе с собственником посещают Росреестр или МФЦ для подач совместного заявления.

Таким образом можно снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Если у клиента изменились контактные данные или произошел технический сбой и представитель Сбербанка не связался с владельцем квартиры в трехдневный срок, стоит позвонить в свое подразделение или на горячую линию и заявить о пожелании снять ограничение с ипотеки.

Способы подачи документов в Росреестр

Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре зависит от способа подачи заявления и от загруженности органа. В среднем срок не превышает 30 дней.

Обратиться в Росреестр в 2017 году можно несколькими вариантами:

  • Непосредственное посещение.
  • Отправка информации письмом. В этом случае требуется заверить росписи на заявлении у нотариуса, а к ценному письму составить перечень вложений.
  • Обращение в МФЦ. На практике такой вариант более длительный, т.к. передача информации в Росреестр происходит через курьера.
  • Через портал госуслуги. Это возможно лишь для уже зарегистрированных граждан, у которых имеется цифровая подпись. При отсутствии таковой, допустимо записаться в электронную очередь и посетить Росреестр в назначенное время.

Также можно оплатить услуги посредников, которые всю процедуру снятия обременения по ипотеке пройдут вместо вас. Но поскольку она не слишком сложна, лишние расходы нести ни к чему.

Заключение

Обращаясь в Росреестр за снятием обременения по ипотеке, следует получить от кредитной организации справку о закрытии счета, закладную и иные необходимые документы. Также подготовить паспорт, бумаги на собственность, заплатить госпошлину и совместно с представителем кредитора написать заявление в Росреестр. Выполнить обращение можно через портал госуслуги, отправить бумаги письмом или обратиться в МФЦ. Готовое свидетельство на собственность, уже без отметки, Росреестр выдает в течение месяца.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here