Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Добрый день, Вилен! Разберем условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в некоторых банках страны.

Как рефинансировать микрозаймы с просрочками

Не каждый заемщик может до конца срока исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору. Причины могут быть разными: проблемы на работе, неправильный расчет финансовой нагрузки, серьезная болезнь и пр. В результате появляются просрочки, начисляются штрафы и портится кредитная история. Такое возможно даже при микрозаймах. Чтобы избежать подобных ситуаций, заемщики прибегают к рефинансированию ссуды.

Однако при наличии просрочек не каждый банк возьмется за изменение условий соглашения, хотя они заинтересованы в дополнительных клиентах. Однако, если заявка была одобрена, первый кредитор получает денежные средства безналичным способом для погашения задолженности. Заемщик предоставляет новому финансовому учреждению справку об отсутствии долга и начинает оплату кредита по новым реквизитам.

Если хотите быстро узнать условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса.

Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Предложения банков

Из банков, предлагающих услуги рефинансирования займов с просрочками, можно отметить:

• Сбербанк. Учреждение выдает до 1 млн. руб. под 16–24%. Организация позволяет рефинансировать до 5 кредитов;
• «ВТБ 24» под 17-30% выдает аналогичный лимит, давая возможность заемщику закрывать до 9 кредитов;
• «Хоум Кредит» выполняет рефинансирование под 19,9%, выдавая клиенту сумму до 500 тыс. руб.;
• До 600 тыс. можно взять в «Росбанке» под 18-23%.

оформление рефинансирования и перечень документов

Для рефинансирования следует:

• Выбрать банковский продукт;
• Запросить справку об остатке у старого кредитора;
• Подать заявление на рефинансирование;
• При одобрении заявки собрать нужные документы;
• Предъявить их новому кредитору;
• Подписывается кредитное соглашение, новый кредитор погашает долг заемщика, и тот начинает платить согласно оговоренному графику.

Для оформления банки могут потребовать паспорт и 2-ой документ, удостоверяющий личность клиента:

• Права;
• Военный билет;
• Удостоверение пенсионера;
• Загранпаспорт;
• Банковскую карту;
• ИНН;
• ПТС.

Рефинансирование микрозайма

К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.

Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.

Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.

Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.

Как оформить?

Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.

Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:

  • подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
  • предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
  • ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
  • подписать документы.

Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.

Онлайн заявка

Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.

При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.

Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.

Линейка предложений

Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.

Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.

Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.

В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.

Если же вы ищите информацию о микрозаймах на карту за 5 минут без проверки кредитной истории, то вам просто необходимо прочесть это.

С плохой кредитной историей

Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.

Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.

Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.

Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.

Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.

В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

В последнее время можно часто слышать, как люди берут микрозайм на небольшую сумму, а в результате остаются с большими долгами. Как известно, микрозаймы выдаются почти всем желающим, не зависимо от кредитной истории, но лишь однажды пропустив ежемесячный платеж, будьте готовы к значительному увеличению долга. Рефинансирование микрозаймов с просрочками — отличная альтернатива, не позволяющая оказаться в долговой яме. Рассмотрим подробнее как выйти из сложившейся ситуации, и кто рефинансирует микрозаймы с просрочками.

Особенности рефинансирования микрокредитов

Сам процесс мало чем отличается от подобной операции с обычным кредитом.

Чаще всего заемщики вспоминают о возможности рефинансирования, когда организация-микрозаемщик не хочет продлевать время погашения кредита, что грозит образованием большого долга. Тогда человек берет взаймы в ином банке, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Положительные стороны рефинансирования микрозаймов

Замена одного долгового обязательства другим имеет множество достоинств. И если заемщик сразу не взял обычный кредит в банке, то есть смысл задуматься. Итак, достоинства рефинансирования микрозаймов:

  • пролонгация сроков погашения задолженности,
  • снижение ежемесячных отчислений,
  • уменьшение размера процентной ставки по сравнению со старым кредитом,
  • новый кредит позволяет объединить много небольших займов в один крупный,
    заемщик может обратиться в банк, даже имея плохую кредитную историю.

Казалось бы, рефинансирование — отличный способ, чтобы избежать долговой ямы. Но оно доступно далеко не всем заемщикам.

Займы, подлежащие рефинансированию

Новый кредитор не является альтруистом и также хочет обезопасить себя от финансовых потерь, которые могут ему грозить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Поэтому новый кредит предоставляется обычно на 1-5 лет и доходит до 500 тыс. рублей, что вполне достаточно, если речь идет о микрозайме.

Кроме того, заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянное место работы (причем, в некоторых случаях допускается даже неофициальное трудоустройство),
  3. возраст 20-70 лет,
  4. наличие прописки в регионе подписания нового договора,
  5. по микрозайму, подлежащему рефинансированию, должен быть переведен как минимум один платеж.

В зависимости от обстоятельств, кредитная организация требует, чтобы клиент не брал другие долги во время рефинансирования микрозайма.

Например, долги по кредитным картам, частным лицам или ломбардам. Тогда заемщик берет взаймы в ином банке в другой форме и гасит существующую задолженность.

Процесс рефинансирования микрокредита

Для рефинансирования микрозайма необходимо:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

  • Обратиться в организацию, предоставляющую соответствующую услугу, с заявлением о своем намерении.
  • Выбранная компания рассматривает заявку на предмет соответствия своим требованиям и возможности рефинансирования.
  • кредитор в случае одобрения заявки выставляет свои требования и подписывает соглашение с заемщиком.
  • заем заявителя погашается, в связи с чем у него возникают новые долговые обязательства.

Чтобы подать заявление на рефинансирование, потребуется предоставить следующую документацию:

  1. паспорт заявителя,
  2. справка, подтверждающая наличие официального места работы,
  3. трудовая книжка,
  4. договор с организацией, в которой осуществлялся микрозайм,
  5. документы для оформления залога (чаще всего такая необходимость возникает, когда заработная плата не соответствует требуемой для погашения займа).

Компании, осуществляющие рефинансирование микрозайма.

Кредит можно рефинансировать в разных организациях, и каждая из них характеризуется своими особенностями проведения процедуры.

Рефинансирование микрозайма в банке

Особенностью банков является сложность получения данного займа. Дело в том, что микрозайм обычно получают заемщики, имеющие отрицательную кредитную историю или другие обстоятельства, при которых кредит в банке получить не удается. Банки сверяются со своими сведениями и черным списком, соответственно, рефинансировать микрозайм с просрочкой в этом кредитном учреждении не получится.

Данный способ для тех, кто впервые оказался в неприятной ситуации, успев при этом внести хотя бы один взнос по микрокредиту. В этом случае можно рефинансировать микрозайм как простой кредит либо сделать кредитную карту, проценты по которой значительно ниже. Кроме того, получить такую карту довольно просто, для этого потребуется минимальный перечень документов. Причем, многие карты выдаются с достаточно длительным льготным периодом (55 – 100 дней). Благодаря этому удастся несколько оттянуть срок погашения первых процентов.

Наиболее зарекомендовавшими себя в этой сфере считаются следующие банки:

  1. “Хоум Кредит” — 20%
  2. “Ренессанс Кредит” — расчет процентов происходит индивидуально
  3. “ВТБ-24” — от 15 до 17%
  4. “Росбанк” — от 15 до 17%
  5. “УБРИР” — от 14%.

Сюда же можно добавить и такой известной всей стране “Сбербанк”, но в связи с его условием — не рефинансировать кредиты с просрочками, в данном перечне его нет.

Перекредитование микрозайма с просрочкой в микрофинансовой компании

В нашей стране существуют целые агентства, занимающиеся рефинансированием микрозаймов. Причем, рефинансировать микрозайм можно в той же компании, в которой он был взят, или обратиться в другую фирму. Данный вариант подходит для клиентов, которым требуется рефинансирование микрокредита с плохой кредитной историей или с просрочкой. Но по факту условия микрозайма достаточно сомнительны.

При этом рефинансирование в той же организации чаще всего представляет собой сомнительную операцию. Нужно все хорошо обдумать, прежде чем пойти на такой шаг. Условия такой сделки могут оказаться еще хуже первоначальных.

Если же воспользоваться услугами другой микрофинансовой организации можно попробовать добиться более выгодных условий.

Кроме того, существуют причины, по которым клиент вправе добиваться официальной отсрочки в первичной организации, где осуществлялся микрозайм. Их нужно документально подтвердить. К таким обстоятельствам относится:

  1. потеря места работы,
  2. снижение зарплаты или ее задержка,
  3. неожиданно возникшие обстоятельства, связанные со здоровьем,
  4. сложные жизненные условия.

Если Вы все же решили осуществить перекредитование в микрофинансовой организации, сделать это можно в следующих компаниях:

  • “Мили” — выдает до 30000 руб.
  • “Займер” — до 30000 руб.,
  • “Домашние деньги” — до 50000 руб.,
  • “Money Man” — до 70000 руб.
  • “Миг Кредит” — до 100000 руб.

Дистанционное рефинансирование микрозаймов с просрочкой

На сегодняшний день есть компании, которые проводят дистанционное рефинансирование. Весь процесс обычно сводится к следующим действиям:

  • На сайте выбранной компании клиент оставляет заявку,
  • Далее необходимо заполнить анкету, пришедшую после заявки в ответном сообщении. В опроснике клиент излагает все подробности сложившейся ситуации и отправляет его обратно.
  • Специалисты компании рассматривают все обстоятельства дела. Решение об отказе или одобрении, как правило, принимается достаточно быстро — в течение суток.
  • Когда получен положительный ответ, клиент отправляет отсканированные документы, дающие полное представление о предыдущих займах.
  • Клиенту приходит договор с новой организацией. Он согласует при необходимости все интересующие его условия и подписывает бумагу. Чаще всего сделать это можно во время курьерской доставки или приехать лично в филиал компании.
  • Новая компания погашает долги перед существующими кредитными организациями.
  • Клиент гасит образовавшийся займ в соответствие с новыми правилами. Причем, отдавать долги чаще всего можно и дистанционно, пользуясь онлайн-кошельками, оплатой с помощью реквизитов банка, переводами с дебетовой карты.

Каждый конкретный случай, при котором попадают в вышеописанную ситуацию, индивидуален и рассмотрение его требует исключительного подхода. Поэтому, прежде чем взять первичный микрозайм, нужно хорошо подумать, ведь проценты по нему оказываются большими. Если есть возможность, лучше воспользоваться другими способами: занять у соседей или в банке и уже в самую последнюю очередь обращаться в МФО.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 350-23-69 доб. 360

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here