Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Кредиты
  • Ипотечные кредиты
  • Часто задаваемые вопросы

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

Максимальный срок ипотечного кредита

Среди параметров кредитования заемщика волнует не только процентная ставка и сумма, на которую можно рассчитывать, но и срок предоставления. Рассмотрим диапазон сроков погашения ипотечных займов и сделаем вывод, какие из них являются наиболее выгодными.

Классический период действия договора ипотеки

В России банки предлагают денежные средства на время 3—30 лет. Как показывает практика, среди граждан наиболее востребованными являются кредитные обязательства сроком на 10, 15, 20 лет. Есть некоторые ограничения, касающиеся пенсионного возраста. То есть женщины должны погасить ссуду, до того как им исполнится 55 лет, а мужчины обязуются исполнить обязательства до 60. Есть несколько параметров, определяющих период ипотечного кредитования:

  • размер получаемых в пользование денег;
  • возможности погашения (доход заемщика).

В случае выбора минимального срока кредитования размер переплат тоже сводится к минимуму, и наоборот. Заемщик при выборе размера и срока ссуды должен определить соотношение потребности в жилье и цены на него. Важно также заблаговременно произвести расчеты периода, в который темп прироста переплат станет больше темпа прироста кредитного размера.

Минимальный срок ипотеки

Заключение ипотечных договорных отношений осуществляется на срок от 1 года. На практике такой период практически не выбирается заемщиками. Причин тому есть несколько:

  • внушительная стоимость недвижимого имущества;
  • повышенная кредитная ставка, которая зависит от времени действия договора;
  • важность предоставления гарантий для банка;
  • обязательное подтверждение уровня доходов.

Даже если клиент и получает высокую зарплату, в этом случае помощь банка ему вряд ли потребуется. А если и потребуется, ипотеку можно заменить классическим потребительским займом. Недостаток краткосрочных договорных обязательств заключается еще и в том, что в регулировании графика возникают определенные сложности. Заемщик ограничен строгими рамками и вынужден постоянно экономить, если кредит берется на срок до 10 лет. В связи с тем, что есть риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, часто у клиентов возникают сложности с погашением такой ссуды. Также есть несколько факторов, предвидеть которые заемщик просто-напросто не в состоянии:

  • вероятное сокращение уровня доходов;
  • утрата работы;
  • потеря полноценной работоспособности;
  • появление новых обязательств и расходных направлений;
  • отсутствие возможности прогноза зарплат;
  • инфляционные моменты.

Если проявит себя хотя бы одно из этих обстоятельств, процесс погашения ссуды может обернуться проблемой, и данный факт необходимо учесть в обязательном порядке. Ведь если заемщик нарушит схему погашения долга, это «выльется» в негативную кредитную историю и может создать препятствия для последующего обращения в банк. Если у клиента нет стабильных гарантий дохода, банковские специалисты настоятельно рекомендуют увеличивать период кредитования.

Максимальное время кредитования

Наиболее положительным моментом в долгосрочном кредитовании является то, что продолжительность действия договорного обязательства оказывает прямое пропорциональное влияние на ежемесячный платеж. Величина взносов в долгосрочном заимствовании самая низкая. Есть несколько ситуаций, в которых стоит выбрать максимальный срок ипотечного кредита:

  • при покупке строящегося жилища (в новостройке);
  • в случае приобретения земли с неоконченными объектами строительства;
  • при проведении строительных мероприятий с целью расширения существующей площади;
  • в ситуации, когда у заемщика есть много расходов, или ограничена сумма дохода.

Среди наиболее распространенных причин заключения подобных договоров выступает отсутствие возможности внести крупный стартовый взнос.

Важно знать! Стоит также принять во внимание и вариант начисления процентов. Это могут быть аннуитеты и дифференцированные взносы. В первом случае величина остается неизменной на протяжении всего срока действия обязательства. Во второй ситуации размер снижается с течением времени. Это свидетельствует о том, что при займе долгосрочного характера стоит отдавать предпочтение дифференцированному платежу, поскольку он способствует колоссальной разнице в переплате.

Лучшие предложения от Сбербанка

Данная банковская организация готова предложить своим клиентам на выбор несколько кредитных программ. Сразу оговоримся, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет, а минимальное значение – 3 года.

Покупка строящегося объекта

По стандартным условиям в Сбербанке можно взять ссуду на покупку жилого имущества, которое находится на стадии строительства, сроком до 30 лет. Но большинство заемщиков с доходом «выше среднего» предпочитают средние сроки кредитования, равные 10-20 годам. В зависимости от срока и размера стартового платежа банк устанавливает показатель оптимальной процентной ставки. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Готовое жилье

В данном случае наблюдается аналогичная ситуация, когда ставка зависит исключительно от суммы первоначального платежа и от периода кредитования. Если хотите купить готовое жилье в новостройке или на вторичном рынке и при этом сэкономить (то есть переплачивать по минимуму), стоит обратить внимание на вариант взятия ссуды на 10 или 20 лет, хотя максимальный срок, на который вы можете взять средства в пользование, в этом случае составляет 30 лет. Кредит распространяется на квартиры, жилые дома и помещения на вторичном рынке. Ставки, согласно условиям банков, составляют 8,6% и более. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Ипотека и мат. капитал

Законодательство допускает возможность оплаты части дома материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В этом случае максимальное время действия кредита тоже составляет 30 лет, а ставка при этом равняется 8,9%. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Рефинансирование

Если у вас возникли трудности с одним кредитом, или вы желаете погасить его заблаговременно, выбрав для себя более выгодные условия, стоит воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка, подразумевающей срок действия договора до 30 лет по ставке 9,5%. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Приобретение дачи (дома за городом)

В принципе, здесь присутствует та же картина, что и в двух предыдущих случаях: меньший срок кредита свидетельствует о меньшей переплате. Но в связи с высокой стоимостью множества домов, расположенных за городом, у рядовых граждан не всегда есть возможность внесения до 50% и более. Поэтому приходится рассматривать кредитование на долгосрочную перспективу с повышенными ставками (это 30 лет по ставке от 9,5%). С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Строительство жилого объекта

Здесь ситуация похожая, кредитование предоставляется до 30 лет, а ставка составляет 10%. В связи с высоким уровнем риска со стороны банка получается немалая переплата. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Военная ипотека

Эта ссуда выдается на покупку дома или квартиры на первичном или вторичном рынке. Максимальные сроки кредитования – 20 лет по фиксированной ставке 9,5%. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Какова максимальная сумма предоставляемых Сбербанком средств

Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке определяется условиями конкретной программы и составляет не более 75—85% стоимости объекта недвижимости. А стоимость, в свою очередь, определяется текущими рыночными условиями.

Какой вывод можно сделать

Краткосрочные займы стоит предпочесть в случае, если:

  • вы уверены в своих доходах;
  • у вас в копилке есть сумма для первоначального взноса;
  • расходы семьи в ближайшие годы останутся неизменными;
  • у вас есть выход из возможных форс-мажорных обстоятельств.

Если какой-то из этих пунктов не соблюден, лучше перестраховаться и выбрать долгосрочный кредит. Это позволит оградить себя от вероятных рисков и сохранить кредитную историю незапятнанной.

Минимальный срок ипотеки

Жилищный кредит называется ипотекой. Заемщики могут расплачиваться долгое время. Часть клиентов предпочитают выбирать дорогое жилье, с большими будущими планами. Другие рассчитывают на минимальный срок ипотеки, небольшую сумму долга.

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

  • Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
  • Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
  • Занимаемая должность;
  • Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

Заключение

Ни одна финансово-кредитная организация не будет рисковать деньгами. Особенно, когда речь идет про ипотечное кредитование. Поэтому минимальный срок ипотеки в Сбербанке хоть и составляет 12 месяцев, получить его будет затруднительно. Минимальный срок ипотеки одинаков для всех банков. Высший порог разнится.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here