Как рассчитать платежи по ипотеке

Как рассчитать платежи по ипотеке

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Расчет платежей по ипотеке. Формула расчета платежей в excel.

Рынок недвижимости с каждым годом растёт, а рано или поздно многие граждане задумываются о покупке собственного жилья в удобных районах. Но вот очень неприятно, когда цена оказывается слишком высокая. Выход – ипотечное кредитование.

Перед тем как обращаться в банк, стоит заранее получить информацию о примерных ежемесячных платежах, чтобы потом знать на что рассчитывать в будущем. Разберёмся, как рассчитать платёж по ипотеке и что для этого надо.

Схемы оплаты ипотеки

Для начала нужно просчитать, какая схема будет выгоднее для клиента. Равноубывающий – часто применяется при ипотечном кредитовании. Общая суть такого метода –есть два обязательных платежа, которые должен совершать клиент ежемесячно.

Первая часть – это сумма общего долга, которую необходимо разделить на количество месяцев, которое банк предоставляет на погашение.

Например, банк выдал кредит на 400 тысяч рублей на период в 20 месяцев. Это значит, что клиенту обязательно нужно вносить ежемесячно 400 000/20=20 тысяч рублей. Эта сумма не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. Проще всего выполнить расчёт платежей по ипотеке в excel, так можно наглядно увидеть все цифры и понять, откуда они взялись.

А вот другой платёж — это проценты за использование кредитных средств, которые банк будет начислять каждый месяц с остатка суммы долга. Это значит, что клиент в первый месяц обязан оплатить проценты за использование всей суммы долга (400 тысяч рублей), но после первого основного платежа (20 тысяч рублей) он будет платить проценты уже на 380 тысяч (400 000 – 20 000).

И за каждый последующий месяц сумма процентов будет начисляться уже за вычетом последнего платежа в 20 тысяч рублей (360 тысяч, 340 тысяч и так далее). В данном случае чем дольше клиент погашает долг, тем меньше процентов начисляет банк за его использование.

Расчёт платежей по ипотеке в таком случае важно проводить очень внимательно, чтобы ничего не упустить.

Вторая схема погашения долга – аннуитетная. В этом случае банк ставит для клиента точные суммы, которые он обязан погашать ежемесячно.Большинство банков сотрудничают со своими клиентами именно по такой схеме, потому что она более понятна.

Это поможет заёмщику более реально оценивать свои возможности, зная сколько точно он будет платить каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Чуть ниже мы подробно рассмотрим формулу расчёта платежей по ипотеке, чтобы вы могли все высчитать своими силами. Воспользуйтесь калькулятором для расчета платежей по ипотеке.

Формула расчёта ежемесячных платежей по аннуитетной схеме

Большинство крупных банков предлагает своим клиентам именно эту схему расчётов, потому что она выглядит более прозрачно. Для обеих сторон намного проще ориентироваться в цифрах, потому что есть чёткий график погашения, на протяжении которого заёмщику необходимо будет вносить денежные средства в точных суммах.

Согласно договору с банком, в сумму ежемесячного платежа будут входить как проценты за его использование, так и погашения основного долга. Поэтому для клиента намного проще будет просто вносить ежемесячно определённую сумму, нежели постоянно путаться и вычислять, сколько ему необходимо внести денег на кредитный счёт в следующем месяце.

На самом деле клиенты даже не подозревают, что они будут переплачивать немного больше, чем при использовании дифференцированной схемы погашения. Это и есть основной недостаток при оформлении договора оплаты по аннуитетной схеме.

Чтобы самостоятельно разобраться в цифрах, необходимо использовать формулу:

Y = (R*k) / (1-(1+k) (1-D) ), где:

  • Y – сумма ежемесячного платежа, которую обязан вносить заёмщик;
  • R – сумма займа;
  • k –% от годовой ставки, который нужно внести за 1 месяц (1/12 часть);
  • D – срок кредитования в месяцах.

Существует множество сервисов, которые помогают вычислить сумму оплаты с точностью до копеек или же расчёт платежей по ипотеке можно выполнить в экселе. У нас есть есть готовый калькулятор, в котором необходимо только внести определённые значения и нажать на кнопку «посчитать».

В некоторых случаях, при оформлении кредитного договора в банке могут случится несовпадения с результатами онлайн подсчётов, поэтому обязательно следует попросить консультанта пересчитать и более подробно объяснить каждую цифру, которую он будет вносить в график погашения.

Поскольку подобных сервисов существует много, то рекомендуется проводить подсчёты сразу на нескольких.

Какие условия для получения социальной ипотеки в этом материале.

Кризис сложное время для всех, узнайте как оформить ипотеку в кризис тут http://moneybrain.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-v-krizis/.

Расчёт процентов по дифференцированной схеме погашения

При использовании такой схемы погашения клиенту необходимо каждый месяц совершать две оплаты, поэтому понадобится две формулы:

S/k.

Эта формула поможет узнать клиенту на сколько уменьшается общий долг с каждой ежемесячной уплатой;

I*U*y/x.

Благодаря этой формуле клиент может с точностью узнать, сколько ему нужно будет заплатить в конкретном месяце.

В этих формулах используются обозначения:

  • S –Остаток от общей суммы долга. Для каждого месяца рассчитывается отдельно;
  • U – Процентная ставка за использование кредитных средств;
  • k – Количество месяцев, которое осталось до полного погашения долга;
  • y –Количество дней в месяце, для которого проводятся подсчёты;
  • x – Общее количество платёжных дней в году.

Заранее рекомендуем узнать, как рассчитать сумму платежа по ипотеке, чтобы оценить свои реальные возможности.

Использование кредитных калькуляторов заметно упростит подсчёты, но не стоит забывать, что это будет только примерная цифра. Чтобы узнать более точный результат, нужно подойти к кредитному специалисту в ближайшем отделении банка и попросить составить график платежей и подсчитать сумму выплат.

Теперь вы уже знаете, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке и легко сможете это сделать.

Полезное видео — как самостоятельно провести расчет платежей по ипотеке.

Ипотечный калькулятор онлайн

П ринимая решение приобрести недвижимость с привлечением ипотечного займа многие клиенты стараются заранее рассчитать свои ежемесячные затраты на погашение кредита. На нашем сайте вы найдете точный калькулятор ипотечного кредита онлайн, погрешность которого минимальна.

Наше приложение создано с учетом действительных норм законодательства, и потому способно демонстрировать высокую точность при проведении расчетов. Воспользовавшись нашим калькулятором, вы сможете распланировать свой бюджет и будете точно знать, какую сумму вам предстоит уплачивать ежемесячно.

Виды ипотечных платежей

На данный момент потребителям доступно два типа погашения ипотечного займа:

  1. Дифференцированный платеж, по которому заемщик изначально уплачивает проценты по кредиту, а только потом начинает выплачивать основное тело займа. Чем ближе конец срока кредитования, тем размер выплат будет уменьшаться. Однако, в начале кредитных отношений сумма ежемесячных выплат будет довольно внушительной.
  2. Аннуитетный платеж, который является наиболее востребованным и часто встречающимся. Главной особенностью аннуитета является тот факт, что на протяжении всего действия договоренностей размер выплат остается стабильным и не меняется.

Наш ипотечный калькулятор онлайн учитывает оба типа платежей и предоставляет возможность в кратчайшие сроки и с предельной точностью просчитать, какие суммы заемщику предстоит уплачивать в банк ежемесячно.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Если вы хотите рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, прежде чем принять окончательное решение о покупке собственного жилья в ипотеку, воспользуетесь калькулятором на нашем сайте. Наше приложение обладает предельно удобным функционалом, что позволит быстро разобраться с его принципом действия.

Чтобы выполнить расчетные операции в соответствующие поля нужно ввести некоторые данные, в частности:

  • Ценовая категория объекта недвижимости, который потребитель рассматривает в качестве предмета ипотечной сделки;
  • Длительность ипотечных отношений с банком в месяцах или годах;
  • Уровень процентной ставки по выбранной ипотечной программе. Если вы еще не определились, какая программа будет для вас максимально выгодной, на нашем сайте вы сможете найти самые востребованные варианты ипотечных программ от ведущих банков страны;
  • Сумма первоначального взноса. Как правило, взнос равен 20%, однако многие банковские структуры предоставляют своим клиентам более выгодные условия кредитования, снижая уровень первоначального взноса.

Наш калькулятор регулярно обновляется в соответствии со всеми коррективами, принимающимися на государственном уровне и влияющими на ипотечные правоотношения. Подобный подход позволяет нам гарантировать высокую эффективность и результативность полученных расчетов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here