Как исправить кредитную историю микрозаймами

Микрозайм для улучшения кредитной истории

Кредитная история клиента, это первое, на что обращают внимание банковские учреждения в процессе рассмотрения заявки на оформление кредитного продукта. И в том случае, если кредитная репутация отрицательная – вероятность получить клиенту банковский займ, практически, нулевая.

На сегодняшний день существует несколько методов улучшения своей кредитной истории, и оформление микрозайма в микрофинансовой организации – один из наиболее высокоэффективных и популярных способов.

Особенности оформления микрозайма

Как правило, в процессе исправления кредитной истории полностью аннулировать из базы данных БКИ прошлые просрочки и невыплаты займов невозможно, поскольку история остается такой, какой сделал ее непосредственно заемщик. Однако существует вариант стабилизации кредитной репутации. На данный показатель банковские учреждения зачастую обращают внимание в момент принятия решения о выдаче кредитных средств. Повысить свой кредитный рейтинг можно с помощью оформления микрозайма.

Микрозайм – это кредит, который характеризуется минимальным периодом своего действия (от 1 дня до 3 месяцев), а также имеет достаточно высокую процентную ставку.

Основными достоинствами микрозаймов являются:

• оперативность принятия решения о выдаче займа;
• минимальное количество отказов (по сравнению с традиционным банковским заимствованием);
• необходимость в предоставлении небольшого пакета документации;
• отсутствие имущественного залога и поручительства.

Стоит отметить, что высокая процентная ставка по микрозайму не является неподъемной, поскольку по условиям микрозаимствования период погашения задолженности невелик. Быстрый возврат средств, возможность досрочной выплаты долга без санкций и штрафов, а также мгновенное оформление займа делают подобный вид кредитования максимально удобным для населения.

Микрозайм на банковскую карту

Для того чтобы заемщик получил микрозайм на свою банковскую карту, от него потребуется предоставление следующих документов:

• паспорт, который будет подтверждать регистрацию прописки на территории РФ;
• активная пластиковая карта любого банковского учреждения;
• оформленное заявление.

Некоторые микрофинансовые компании могут потребовать предъявить дополнительный документ, подтверждающий личность потенциального заемщика.

К заемщикам также предъявляется следующий перечень требований:

• возраст клиента от 18 до 65 лет;
• стабильный источник заработка;
• российское гражданство.

Разные финансовые организации имеют свои лимиты на выдачу максимальной суммы займа – от 15 до 20 тысяч рублей. Период погашения задолженности также разнится – от 1 дня до 8 недель.

Микрозайм в онлайн режиме

Благодаря стремительному развитию современных технологий, уже сегодня является доступным онлайн кредитование. Так, на официальном сайте МФО клиент оформляет заявку, вносит свои актуальные данные и подает ее в систему для дальнейшей обработки.

Онлайн кредитование предоставляет возможность получить денежные средства не только на банковскую карту, но также и наличными. После того, как клиентская заявка будет рассмотрена, представитель компании связывается с заемщиком и оглашает ему ответ. При условии положительного решения о выдаче микрозайма, заемщик получает свои денежные средства в максимально кротчайшие сроки.

Исправление плохой кредитной истории посредством оформления микрозайма

С недавнего времени, МФО, сотрудничая с БКИ, практикуют такой вид услуги, как исправление отрицательной кредитной истории. Разумеется, оформление одного микрокредита недостаточно для значительного улучшения платежного статуса заемщика. Придется оформить серию микрозаймов, в установленные сроки и в полном объеме погасить текущую задолженность, и только после этого обратиться в банковскую структуру за возможностью традиционного кредитования.

Также, некоторые МФО разработали специальную поступательную систему микрозаимствования, которая состоит из череды займов на короткий промежуток времени. Каждый из них требуется погашать исключительно в установленный срок, не досрочно. Конечно же, погашенный микрозайм не будет являться полной гарантией возможности дальнейшего сотрудничества с банковскими структурами, однако, это один из немногих действительно эффективных методов улучшить свою кредитную репутацию.

Исправление кредитной истории клиента – это достаточно сложная и серьезная процедура. До недавнего времени она занимала длительный срок и сопровождалась сложным подбором кредитного продукта. Однако благодаря деятельности МФО срок данной процедуры сократился до нескольких недель.

Как улучшить кредитную историю микрокредитами?

Имея плохую кредитную историю, заемщику не нужно обращаться к людям, которые обещают «удалить» ее из базы БКИ. Подобный способ будет являться мошенническим и незаконным. Существуют законные способы исправления ситуации.

Одним из самых надежных способов улучшения кредитной история является оформление микрозайма.

Каждый заявитель знает, что банки при принятии решения о выдаче денег руководствуются многими факторами, но одним из основных будет финансовое досье потенциального клиента. Поэтому так важно его качество. Больше информации о том, что собой представляет кредитная история и зачем она нужна, вы получите из этой статьи.

На состояние КИ будут влиять:

• все долги, когда-либо оформленные,
• время их погашения,
• существующие задолженности перед банками, а так же коммунальными службами.

Обо всем этом необходимо помнить, прежде чем браться за улучшение своего финансового досье.

Рано или поздно, человек с плохой КИ задумывается об ее улучшении. Ведь ни один банк не выдаст серьезную сумму такому потребителю. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

В случае с МФО дело обстоит совсем иначе. Чаще всего, они не проверяют кредитную историю клиента, да и вообще, осуществляют минимальную проверку. О том, как часто могут запросить финансовый отчет в БКИ, читайте по этой ссылке.

Получить здесь деньги может практически каждый, процент отказа в подобных организациях очень мал. Загвоздка в том, что суммы полученные здесь будут невелики, а проценты будут колебаться от 1-4% в день. О срочных займах на карты без отказа рассказываем в этом обзоре.

Микрозаймы часто называют деньгами до зарплаты. Это обусловлено невеликой суммой и коротким сроком выдачи. Но ими можно воспользоваться и для улучшения своей репутации. Так как все финансовые компании обязаны передавать информацию о выданных займах в БКИ, то записи даже о небольших ссудах будут сохранены в истории.

Да, этот способ не стирает данные из Бюро, но позволит внести новые. А если новые записи будут характеризовать заемщика как добросовестного плательщика, то качество отчета станет выше.

Итак, чтобы улучшить ваше положение, следует обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на получение денежных средств. Для начала возьмите минимальную сумму и погасите ее вовремя. Затем еще несколько раз оформите займ, постепенно увеличивая его величину.

Не забывайте вносить платежи без задержек. Ведь цель их оформления улучшение финансового отчета. В принципе, достаточно будет 4-5 успешно погашенных подобных ссуд, а затем Вы можете пойти в банк за оформлением более серьезного кредита. Если вас интересует, в какой МФО лучше обратиться, то предлагаем ознакомиться с ТОП-5 компаний по этой ссылке.

Конечно, такой способ улучшения КИ потребует некоторых временных затрат и финансовых, на выплату процентов в МФО. Однако, банковские учреждения, видя желание клиента исправить ситуацию и показать себя с лучшей стороны, будет более доверительно к нему относиться.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Больше информации о том, как еще можно исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Плохая кредитная история серьезно влияет на возможность гражданина получить кредит. Даже такие лояльные организации, как МФО, не спешат одобрять заявки клиентам, досье которых носит отрицательных характер. Негативная информация говорит о ненадежности заемщика. К сожалению, исключить эти сведения из досье нельзя. Но можно улучшить кредитную историю, добавив в нее положительную информацию.

Добавление положительных данных при помощи обычного займа

Если досье нельзя назвать сильно испорченным, то можно его улучшить путем оформления простого микрокредита от МФО. Несильно испорченной считается кредитная история, которая на данный момент не содержит информации об открытых просрочках, также в ней нет сведений о судебных разбирательствах. Ухудшают историю сведения о просрочках свыше 90 дней, сильная закредитованность, наличие непогашенных обязательств.

Банки обычно отказывают в выдаче кредита всем гражданам, которые имели ранее хоть какие-либо нарушения, но микрофинансовые организации не так категоричны. Многие из них работают с гражданами, которые обладают негативной историей кредитования, этим и можно воспользоваться.

Если в кредитное досье попадут сведения об оформленном и благополучно выплаченном займе, досье станет лучше. Последней отраженной в нем информацией будет та, что свидетельствует о выплате долга без нареканий. Если ранее нарушения не были серьезными, то это поможет улучшить досье, сделать заемщика более привлекательным в глазах кредиторов. Он может пробовать даже направлять заявки на банковские кредиты.

Но учитывайте, что для выполнения этого плана необходимо сначала получить микрокредит, а сделать это при негативной истории не просто. Вам нужно искать МФО, которая на своем сайте указывает, что работает с гражданами, имеющими негативную кредитную историю. Вам нужно обращать внимание на программы, которые всегда характеризуются повышенным процентом одобрения, а именно:

• займы переводом на карту или банковский счет;
• займы, которые переводятся на электронный кошелек;
• займы, отправляемые денежными переводами.

Это онлайн-займы, по которым вероятность одобрения выше. Если выбрать для оформления офисный микрокредит, то процент отказа будет больше, они обычно вообще не доступны при негативном кредитном досье. Сумма
одобрения будет небольшой, так как история отрицательная. Но для вас это должно быть не особо важно, так как ваша задача — именно исправить досье, внеся в него положительную информацию.

Микрофинансовые организации работают с бюро кредитных историй и передают в них сведения обо всех оформленных и выплаченных займах. Как только вы закроете задолженность, МФО передаст положительные данные в БКИ, позже они отразятся в вашем досье. Если исправление нужно быстро, оформляйте заем буквально на несколько дней.

Использование специальной программы по улучшению кредитной истории

Некоторые микрофинансовые организации разработали специальные программы по улучшению кредитных досье граждан. Это особо актуально, если история настолько плоха, что человек нигде не может получить деньги в долг: ни в банке, ни в той же МФО. Обычно это случается, если в досье есть информация о судебных разбирательствах и о просрочках свыше 90 дней.

Именно для таких граждан и созданы программы по улучшению досье. МФО не могут выдать гражданину обычный заем, но предлагают улучшить досье, чтобы в дальнейшем была возможность получить услуги кредитования. Но если у вас есть открытые просрочки, то эта программа вам не поможет. Даже если вы наполните досье положительной информацией, все кредиторы будут видеть, что у вас есть непогашенные просроченные обязательства.

Проверьте свой кредитный рейтинг

• Увидите все Ваши долги
• Узнаете просрочки
• Выявите возможную ошибку
• Повысите свой рейтинг
• Узнаете есть ли чужие кредиты
• Узнаете причины отказа банков
• Сколько денег уже отдали банкам
• Защититесь от мошенников

Программа по улучшению досье состоит из оформления нескольких микрозаймов подряд. Буквально так: взял один, выплатил, получил следующий. И так можно оформить непрерывно 2-5 займов в зависимости от испорченности досье. Чаще всего программа состоит из трех ступеней:

1. Первый микрозайм на сумму 1000 рублей и срок 5-10 дней.
2. Второй микрозайм на сумму 2000 рублей и срок 5-10 дней.
3. Третий микрозайм на сумму 3000-5000 рублей и срок 5-10 дней.

Эти займы выдаются гражданину подряд. Они проходят все официальные стадии рассмотрения, каждый раз между заемщиком и МФО заключается реальный кредитный договор. Именно это позволяет каждый раз после успешно оплаченного займа направлять положительную информацию в кредитное досье гражданина.

Каждый раз гражданин будет получать реальные деньги на руки, то есть убивает двух зайцев сразу: и кредит берет, хоть и небольшой, и историю исправляет. Если делать все оперативно, то уже через 15-20 дней в кредитной истории появится положительная информация.

По завершению программы можно сразу же обратиться в эту же микрофинансовую организацию, но уже за стандартным займом, который может по лимиту достигать 15000-20000 рублей. Кроме того, после этого можно пробовать свои силы в получении банковского кредита небольшого размера. Теперь при запросе досье банк будет видеть последние положительные данные, поэтому вероятность одобрения увеличивается. Но выбирайте в таком случае стандартные кредиты со справками, срочные экспресс-кредиты обычно недоступны при наличии негативных сведений в досье, пусть и перекрытых положительной информацией.