Ипотека Ханты Мансийского банка условия

Ханты-Мансийский Банк — новые ипотечные условия и сервисы

«Ханты-Мансийский Банк» ипотека для самых различных предпочтений клиентов на стандартных условиях и продвинутом дистанционном банковском сервисе.

Банк предлагает своим клиентам ипотеку по вполне приемлемым кредитным ставкам от 11,75 %. Программы банка для ипотечного кредитования разнообразны, они охватывают самые различные типы приобретаемой жилой недвижимости. Сроки кредитования и требования к ипотечным клиентам довольно обычные, поэтому вы легко подберете подходящие условия кредитования.

Расскажем далее подробно о существующих в этом году ипотечных программах и условиях банка.

Требования банка к ипотечным клиентам

• Российский паспорт, регистрация проживания в РФ;
• Требования банка к возрасту клиента-заемщика – 18 – 65 лет (конец договора);
• Для мужчин 18-27 лет дополнительно – военный билет или отсрочка;
• Непрерывный трудовой стаж от года и от 3 месяцев на текущей работе, для ИП – от 2 лет;
• Если клиент – ипотечный заемщик в официальном браке, то его супруг так же становится заемщиком. Возможно также привлечение и других заемщиков для увеличения суммы кредитования (родственники, гражданский супруг).

Отдельно отметим, что банк не рассматривает в качестве ипотечных клиентов, некоторых лиц, имеющих профессиональные риски для жизни или нестабильный доход, подробный список можно прочесть на сайте.

Основные условия

• Кредитная сумма 500 тыс.-30 млн. руб. для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленинградской области, и до 15 млн. руб. для других районов;
• Первый ипотечный взнос 20-80% стоимости нового жилья;
• Сроки ипотечного договора 5 — 30 лет;
• Общее число заемщиков по одному кредитному договору не больше трех;
• Кредитование ипотеки осуществляется в рублях;
• Кредит выдается без комиссий;
• Надбавки к ставкам: если ипотечный клиент не получает текущих ежемесячных доходов на карту банка и не сотрудник аккредитованной банком компании, либо один из заемщиков подтверждает доходы банковской справкой, то + 0,25% к ипотечной кредитной ставке; а если один из клиентов-заемщиков ИП или владелец фирмы, то +1%; если первый ипотечный взнос 20-30%, то + 0,25% к ипотечной кредставке.

Ипотечные кредитные продукты

• «Ипотека на новостройку» — жилье в строящемся или готовом аккредитованном банком многоквартирном доме. Ипотечная кредитная ставка — 12%.
• «Квартира» — программа позволяет приобрести квартиру (долю) на «вторичке». Ипотечная кредитная ставка — 11,75%.
• «Апартаменты» — позволяет купить апартаменты на первичке или вторичке. Ипотечная кредитная ставка — 13,25%. Особые условия: первый ипотечный взнос 40% — 80% стоимости апартаментов, можно привлечь не более одного созаемщика.
• «Ипотека Плюс» — программа для проведения капитального ремонта и других улучшений объекта под залог жилья. Ипотечная кредитная ставка — 15%. Особые условия: размер кредитования 30 — 60% стоимости ипотечного объекта, число заемщиков по креддоговору до 4.
• «Военная ипотека» — программа для военнослужащих участников НИС, возможно приобретение жилья при долевом строительстве или в уже сданном аккредитованном банком многоквартирном доме. Особые условия: размер кредсуммы до 1, 978 млн. рублей на 1 — 20 лет, возраст — до 45 лет (на конец креддоговора). Ипотечная кредитная ставка — 11,9%.
• «Новостройка + Маткапитал» — покупка жилья в строящемся или готовом аккредитованном банком многоквартирном доме. Ипотечная кредитная ставка — 12%. Особые условия: если кредитная сумма без учета материнского капитала более 70% стоимости квартиры, то + 0,25% к ставке. Первый ипотечный взнос 10 — 80% от цены договора, по которому происходит инвестирование в строительство.
• «Квартира + Маткапитал» — покупка целой квартиры или выкуп оставшейся доли на «вторичке». Ипотечная кредитная кредставка — 11,75%. Если кредсумма без учета средств маткапитала превышает 70% стоимости квартиры, то +0,25% к ипотечной ставке. Первый ипотечный взнос 10 — 80% стоимости ипотечной квартиры (ее доли).
• «Свободные метры» — программа дает возможность приобретения нестандартного жилья, квартиры (доли) у любого застройщика, получить наличные на индивидуальную постройку дома с залогом квартиры. Ипотечная кредитная ставка — 13%. Размер кредита 30 — 70% стоимости залога. Количество заемщиков по ипотеке — до 4 человек.
• «Рефинансирование» — дает возможность погашения ипотеки на улучшенных условиях или изменить валюту кредитования на рубли. Ипотечная кредитная ставка — 11,75%. Особые условия: максимальный размер кредитной суммы зависит от объекта недвижимости и рефинансируемого кредита, он устанавливается в диапазоне 20 — 70% стоимости залога.
• «Перемены к лучшему» — приобретение квартиры в крупных городах по льготным ценам от аккредитованных банком застройщиков.

Широкая линейка кредитных ипотечных продуктов банка позволяет удовлетворить любые требования клиента, поэтому надо внимательно ознакомиться со всеми кредусловиями и выбрать более подходящий вариант.

Преимущества

• Банк предлагает ипотечным клиентам новый уровень сервиса — дистанционную бронь и покупку жилья с ипотечным кредитованием;
• Клиенту не придется дополнительно тратиться на лишний перелет в город, где он собирается купить квартиру – сервис банка позволяет сделать все дистанционно;
• Каждому ипотечному клиенту предоставляется банком персональный менеджер для разъяснения вопросов по ипотеке на всех этапах;
• Банк предлагает своим клиентам специальные условия от проверенных банком застройщиков.

Получить ипотеку в банке просто:

1. Выберите недвижимость;
2. Заполните электронную заявку на ипотеку онлайн, воспользуйтесь возможностью бесплатного бронировния квартиры;
3. Дождитесь звонка менеджера банка и согласуйте удобное вам место совершения и время сделки.

Заявку на предварительное одобрение можно подавать онлайн. Используйте и другие электронные сервисы банка, тогда получение ипотеки пройдет легче и быстрее.

Документы для банковского кредитования:

• Анкета-заявка на ипотеку;
• Российский паспорт;
• Копия трудовой книжки заверенная работодателем (иные подобные документы);
• Подтверждение доходов за полугодие, для программы рефинансирования – за текущий и истекший годы;
• Для ИП – правоустанавливающие и финдокументы фирмы, декларации 3-НДФЛ за 2 года;
• Для программы рефинансирования дополнительно – бумаги по имеющимся кредитам.

Заключение

Мы рассмотрели программы банка для ипотечного жилья в этом году и рассказали об основных требованиях и условиях предоставления ипотеки. Как можно было убедиться требования к ипотечным клиентам и приобретаемой ими недвижимости стандартные, поэтому заключение креддоговора на ипотеку не должно содержать особых трудностей, тем более, то банк предлагает еще и дополнительный дистанционный сервис.

Ипотечный кредит в Ханты Мансийском Банке

Сегодня у нас на рассмотрении ипотека в Ханты-Мансийском банке. Вы узнаете про программы банка, условия и требования к заемщику, порядок оформления, а также в конце статьи обсудим плюсы и минусы ипотеки в этом банке.

Ханты-Мансийский банк – региональный банк ХМАО, входит в 30-ку крупнейших банков Российской Федерации. Год назад он присоединился к Финансовой Корпорации «Открытие». Благодаря этому шагу, ипотека в Ханты-Мансийском банке может рассматриваться также и на недвижимость в других 36 точках страны, в том числе столичных или курортных.

Текущие ипотечные продукты позволяют приобретать в собственность как строящееся, так и построенное жилье. Как и большинство центральных банков, ХМБ придерживается установленного размера первого взноса – от 20% (исключение – специальные программы).

Ипотечные программы

Ипотечная программа по новостройкам

Приобретение строящегося жилья у аккредитованных застройщиков возможно как в Ханты-Мансийске, так и за его пределами. Сумма кредита в зависимости от этого может составлять до 30 млн. рублей, а процентная ставка – до 12,25 %. Допускается наличие созаемщиков – до трех человек. Обязательное оформление страховки.

Квартира – приобретается готовое жилище, пригодное для въезда

Процентная ставка на готовое жилье в ХМБ снижена до 12%, что стимулирует заемщиков приобретать именно жилье из вторичного номерного фонда. Такая покупка обезопасит не только покупателя, но и сам банк – жилье уже готово и нет необходимости ждать завершения строительства.

Допустимый максимум по выдаче кредита составляет так же 30 млн. рублей. В случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка, ставка по кредиту может быть приравнена к новостройке +0,25%, а отсутствие страховки добавит к уже имеющейся ставке +1%.

Апартаменты

Апартаменты – приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости по договору долевого участия или уступки.

Количество заемщиков в отличие от специальной программы по новостройкам снижается до 2-х человек, а ипотечная ставка увеличивается до 13%. Так же увеличивается до 40% и размер первого взноса.

Свободные метры — под залог

В случае если у должника уже имеется какая-либо недвижимость, именно она может выступить предметом залога. Такая ипотека может быть оформлена на комнату, долю, дом с земельным участком либо строящийся объект.

Процентная ставка равна ставке по программе «Апартаменты» и равняется 13% годовым, первоначальный взнос так же отличается и составляет от 30 до 70% по кредиту.

Ипотека плюс — ремонт

Ханты-Мансийский банк предлагает своим клиентам оформление ипотечного кредита не только на жилье, но и на производимые в нем улучшения – например, капитальный ремонт. Пожалуй, именно по этому виду ипотеки самая большая ставка в ХМБ – от 15,25%, а первоначальный взнос увеличен до 30-60%.

Военная ипотека

Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы могут наравне с другими гражданами участвовать в долевом строительстве и приобретать строящееся жилье с применением ипотечного сертификата. Специально для этой категории заемщиков ставка по кредиту была снижена до 11,9%, а минимальный срок кредитования – до 1 года.

В связи с тем, что работа представителей военных структур сопряжена с риском и военнослужащие быстро выходят на пенсию, максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки и внесения последнего платежа по графику, установленному при оформлении кредита, не может превышать 45 лет.

Военная ипотека более подробно разобрана в нашем прошлом посте.

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека, оформленная в другом банке, может быть погашена в Ханты-Мансийском. Сумма кредита, предоставляемого ХБМ в таком случае не должна превышать 80% от заложенной недвижимости. Специально для новых заемщиков, выбравших Ханты-Мансийский банк, процентная ставка снижена до 12%, а минимальный срок кредитования сокращен до 1 года.

Перемены к лучшему

Как уже было сказано, присоединение к финансовому холдингу «Открытие» позволило банку предоставлять своим клиентам покупку жилья – строящегося или готового — в любом из 36 установленных регионов РФ.

Процентную ставку выбирает застройщик – он связывается с заемщиком самостоятельно и уточняет все детали предварительно, по телефону.

Бронирование и подача заявки – удаленное, совершается с помощью интернет — сервисов. Где можно сразу выбрать желаемое жилье и оставить на него заявку.

Специально для семей, ставших родителями два или боле раз, Ханты-Мансийский банк предусмотрел 2 варианта приобретения недвижимости на основе уже имеющихся банковских продуктов

«Квартира» + материнский капитал – готовая квартира на вторичном рынке жилья, выгодный вариант для тех, кто хочет переехать всей семьей уже сейчас и не дожидаться трансформации котлована в новостройку. Процентная ставка приравнена к стандартной покупке готового жилья – 12%, а размер первоначального взноса от 10% не так больно ударит по кошельку молодой семьи.

Новостройка + материнский капитал – со ставкой 12,25 % позволяет приобретать недвижимость на стадии строительства у аккредитованного застройщика с единственным ограничением, максимум кредитуемой суммы не должен превышать 90% от общей суммы объекта недвижимости и 80% от стоимости договора долевого участия.

Как оформить

Пошаговое оформление ипотеки в Ханты-Мансийском банке:

1. До или после выбора объекта недвижимости гражданин оставляет заявку на запрос максимально возможной или требуемой суммы кредита с приложением необходимых документов, либо оформляет заявку на сайте банка.
2. После одобрения ипотеки, заемщик либо сначала выбирает объект недвижимости, либо предоставляет уже собранный пакет документов на кредитуемый объект рассмотрения.
3. В срок не более 7 календарных дней банк должен принять окончательное решение о выдаче или об отказе в кредитовании.
4. В случае положительного решения, клиент приглашается в банк на заключение кредитного договора, с которым идет в органы государственной регистрации на оформление сделки.
5. Не позднее трех календарных дней копия договора о государственной регистрации залогового имущества должна быть передана представителю банка.

Основные требования к заемщику

Запрашивать ипотечный кредит в Ханты-Мансийском банке имеет право гражданин РФ, в возрасте от 18 до 65 лет (для ИП – не менее 2-х лет регистрации в РФ) с постоянным или временным местом проживания на территории России, с общим стажем до 1 года, в т.ч. с последнего места работы – от 3 месяцев.

В случае отсутствия брачного договора, супруг заемщика привлекается к ипотеке как солидарный заемщик. Солидарными заемщиками могут быть гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщик по ипотеке его права и обязанности подробно разобраны ранее у нас на сайте.

Не будут рассматриваться заявки лиц, работающих по следующим специальностям:

• сотрудники увеселительных заведений (казино, ресторанов);
• моряки, члены международных экипажей;
• охранники и телохранители;
• наемные сотрудники ИП, работающего без печати;
• агенты недвижимости, чей доход напрямую зависит от совершенных сделок;
• работники, которые оформлены не по трудовому договору или договору ГПХ.

Оценивая платежеспособность заемщиков, ХМБ принимает к сведению основную заработную плату заемщика, доход по совместительству, от ведения предпринимательской или иной законной деятельности, суммы процентов по вкладам (в т.ч. накопительное страхование жизни), уровень пенсии заемщика, доходы от алиментов и дивидендов.

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

• Документы, подтверждающие личность, платежеспособность и трудовую занятость;
• Заполненную анкету установленного образца;
• Комплект документов по рефинансируемому кредиту (при его оформлении).

После одобрения ипотеки заемщику предоставляет полный комплект документов на кредитуемый объект, с результатами независимой оценочной экспертизы.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• невысокие ставки наравне с ведущими российскими банками;
• клиенту не обязательно посещать Ханты-Мансийск, ипотека может быть запрошена в любом отделении банка;
• большой список аккредитованных новостроек и застройщиков в 36 крупнейших регионах РФ;
• большой список ипотечных программ.

Минусы:

• широкий спектр запретных для заемщика профессий;
• надбавки для представителей ИП или владельцев фирм;
• оформление ипотечных кредитов исключительно жителям РФ.

Грамотное планирование будущего ипотечного кредита и расходов по нему, позволит не допустить просрочек и неприятных финансовых последствий, используйте наш ипотечный калькулятор Ханты-Мансийского банка для планирования расходов. При правильном подходе, стать обладателем собственного жилья можно меньше чем за месяц.

Ждем ваших вопросов. Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис . Просьба оценить статью и подписаться на обновления проекта.

Обзор ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке

Сейчас ипотека становится все более распространенным способом для покупки недвижимости. Однако выбор подходящего банка ставит потенциальных заемщиков в трудное положение.

Определиться с банком сейчас, когда каждый второй предлагает свои услуги, сложно, и поэтому стоит рассмотреть все предложения как можно внимательнее. Свои услуги предлагает и Ханты мансийский банк, ипотека в котором отличается своими положительными сторонами для заемщиков.

Условия кредитования и требования к заемщику

В ХМБ кредиты на покупку недвижимости выдаются только совершеннолетним заемщикам. В отличие от большинства прочих банков, кредитный отдел Ханты-мансийского банка оформляет ипотеку с 18 лет, а не с 21. Также, заемщиком может стать только человек, которому исполнится меньше 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Разумеется, наряду с этим, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, с местом регистрации на ее территории.

Помимо того, ипотека физическим лицам не выдается, если они:

• Работники казино или ресторанов;
• Члены международных экипажей;
• Охранники;
• Работники ИП без печати;
• Агенты по недвижимости (если доход зависит от количества совершенных сделок);
• Сотрудники, работающие без трудового договора.

Будет полезно просмотреть:

Также, стоит брать во внимание, что кредит в мансийском банке предусматривает следующее:

1. Если заемщик состоит в браке без брачного контракта, то его супруг автоматически становится созаемщиком;
2. Стаж работы также играет важную роль. Заемщиком может стать только человек с общим стажем в 1 год, проработавший не меньше трех месяцев на одном месте работы за последний год;
3. Несмотря на то, что он является региональным банком ХМАО, заемщиком может стать любой житель России;
4. Возможен кредит на рефинансирование ипотеки;
5. Предусматривается возможность кредитования без первоначального взноса. Для этого необходимо обладать субсидиями по государственным жилищным программам или иметь сертификат на получение материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

Правила одобрения займа будут отличаться, в зависимости от того, оформляете ли Вы залог на готовую недвижимость или только на возводимую.

Если Вы представляете в качестве залога недвижимость, которая относится к первичному рынку, то требования ХМБ будут такими:

• Недвижимость находится на территории России;
• На недвижимость оформлено право собственности, в соответствии с законом;
• Квартира подключена к центральной системе отопления;
• В квартире есть отдельная кухня и санузел;
• Как в кухне, так и в санузле, должно быть подключение к горячей и холодной воде;
• Сантехнические приборы, двери и окна находятся в подходящем для использования состоянии.

Что же касается залога на вторичную недвижимость, то правила оформления будут следующими:

• Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии;
• Строение не должно находиться в очереди на капитальный ремонт;
• Фундамент здания должен быть изготовлен из прочного материала – кирпича, цемента или камня;
• Недвижимость обязательно должна быть упрочнена железным или железобетонным покрытием;
• Если Вы отдаете под залог недвижимость, расположенную в областном центре, то высота здания должна быть не менее трех этажей;
• Собственником недвижимости должен быть совершеннолетний.

Причины для таких жестких требований вполне очевидны. Если Вы не сможете выплатить кредит, то для погашения долга, банк обязан забрать у Вас залоговое имущество.

Чтобы покрыть свои расходы, банк продает данное имущество и полученными средствами возобновляет свой баланс, а Вы перестаете быт его должником.

И естественно, банк хочет продать недвижимость у как можно быстрее, а для этого она должна находиться в максимально хорошем и привлекательном для потенциальных покупателей состоянии. Такие требования выдвигает не только ХМБ, но и прочие крупные банки. Это довольно распространенная практика.

Важно! Для оформления ипотеки и залога на дом, который находится на стадии возведения, необходимо чтобы данное здание уже было готово, как минимум, на 30%. В противном случае, вы не сможете даже оформить ипотеку на его покупку в этом банке.

Рекомендуем просмотреть:

Также, стоит знать о том, на какие объекты недвижимости банк не выдает ипотеку ни в коем случае. К ним относятся:

• Комнаты в коммунальных квартирах;
• Квартира в доме гостиничного типа или в общежитии;
• Квартира в панельной пятиэтажке, которая располагается на территории Москвы и Московской области.

Ипотечные программы в Ханты-мансийском банке

Сейчас Ханты-мансийский банк предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки. Таким образом, заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую программу по ипотечному кредитованию, на самых выгодных для него условиях.