Ипотека банка Союз условия

Рефинансирование ипотеки в банке Союз

Большинство крупных коммерческих банков предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых рассчитана на определенную категорию населения. Но все же перед каждым потенциальным заемщиком стоит вопрос выбора кредитора постольку, поскольку для многих семей не представляется возможным купить жилье за счет собственных средств, они вынуждены искать надежного и проверенного кредитного партнера. В качестве ипотечного банка можно рассматривать Союз банк, который также предлагает своим потенциальным клиентам несколько программ ипотечного кредитования. Впрочем, рассмотрим по порядку, на каких условиях выдается ипотека банка Союз, актуальные предложения банка сегодня их условия.

Данная организация была учреждена еще в 1993 году, на тот момент она носила наименования АКБ «Алина-Москва», но в 1999 году банк был переименован в «Ингосстрах Союз» постольку, поскольку акционером предприятия стал крупнейший поставщик страховых услуг России компания Ингосстрах. До 2003 года в состав банка вошли еще три кредитные организации – это банк Автовазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений, в результате объединения компания приобрела название АКБ Союз. С 2015 года основным учредителем банка является компания Ингосстрах, именно ей принадлежит контрольный пакет акций 95,86%.

Что касается надежности банка, то на текущий момент он занимает 77 позицию в рейтинге российских банков. Несмотря на то что он не самый крупный банк в нашей стране, но кредитный портфель более 30 млрд рублей из них просроченной задолженности менее 10%. В целом финансовые показатели банка имеют положительную динамику, а, значит, его можно вполне рассматривать как финансового партнера при ипотечном кредитовании.

На текущий момент Союз Банк предлагает 6 ипотечных программ для физических лиц, они рассчитаны на покупку квартиры в новостройках и вторичном рынке жилья, домов с земельными участками, а также нежилой недвижимости (апартаментов). Впрочем, разберем более детально условия всех программ, процентные ставки, условия оформления, требования к заемщикам и многое другое.

Ипотечный кредит на покупку жилого дома с земельным участком

В рамках данной программы потенциальный заемщик может приобрести земельный участок с возведенным на нем жилым домом. Основные требования к недвижимости – это местоположение в жилом населенном пункте, возведенная жилая постройка со степенью износа менее 50%, к дому должна быть подъездная дорога. Кроме прочих требований, жилое помещение должно быть пригодным для проживания, иметь соответствующие коммуникации, отвечать санитарным нормам и быть зарегистрировано в Едином Государственном реестре прав.

Что касается условий кредитования, то здесь минимальный годовой процент 12,5%, ипотека выдается только в рублях, максимальный срок кредитования не может превышать 25 лет, сумма кредита до 30 млн рублей, но для каждого отдельного заемщика будет рассчитываться индивидуально в зависимости от его платежеспособности. Минимальная сумма кредита от 500000 рублей, размер собственных инвестиций заемщика не менее 30%.

Что касается требований к заемщику, то от него потребуются все документы, подтверждающие его трудовую занятость и трудовой стаж. Стаж должен быть не менее 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы, что касается возраста, стать заемщиком можно от 22 до 65 лет. По данной программе можно получить ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям.

Обратите внимание, что сроки рассмотрения анкеты составляют от 1 до 4 рабочих банковских дней.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Данная программа предоставляет возможность заемщику получить заемные деньги под залог имеющейся недвижимости. То есть, займ может быть направлен на реализацию потребительских нужд заемщика постольку, поскольку кредит нецелевой, он может быть использован не на покупку жилого объекта недвижимости. В качестве залога банк рассматривает разные варианты, то есть, в качестве залога могут выступать квартиры, жилые дома и иные помещения, оснащенные всеми необходимыми коммуникациями. Кстати, по данной программе нельзя в качестве залога оставить комнату в общежитии или коммунальную квартиру, поскольку одним из требований к предмету залога является индивидуальная кухня и санузел.

Основные условия кредитования следующие: максимальная сумма кредита 15 млн рублей, минимальная – 500000 рублей. Ставка от 13% в год, срок кредитования не более 15 лет. Но при этом стоит учитывать, что максимальная сумма кредита не может превышать 50% от стоимости объекта недвижимости. Требования к заемщику по всем программам стандартные – это наличие постоянного источника дохода и постоянное трудоустройство.

Обратите внимание, что по всем кредитным программам банка заемщик имеет возможность получить скидку в размере 1% на процентную ставку при уплате в день выдачи кредита 1,9% от суммы выданных средств в счет погашения процентов.

Классический ипотечный кредит

Программа рассчитана на покупку квартиры в многоквартирных домах. Особенность программы заключается в том, что здесь базовая процентная ставка составляет всего 8,25% в год, максимальный годовой процент 17% в год. Первоначальный взнос от заемщика составляет всего 20%, по данной программе можно получить кредит с привлечением средств материнского капитала, в данном случае размер первоначального взноса снижается до 10%. Требования к заемщику стандартные, максимальная сумма кредита до 10 млн рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 20 млн рублей. Срок кредитования до 25 лет.

Обратите внимание, что минимальная годовая процентная ставка действует только для участников зарплатного проекта, для каждого клиента годовой процент будет определяться индивидуально.

Ипотека на покупку жилья в новостройке

Данная программа позволяет заемщику приобрести жилье в многоквартирных домах на этапе строительства, минимальная сумма первоначального взноса от 20%, при привлечении средств материнского капитала от 10%. Годовой процент колеблется в пределах от 8,5% до 18,5%, минимальный годовой процент действует для участников зарплатного проекта. Минимальная сумма 500000 рублей, максимальная будет рассчитываться индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика и созаемщика, срок кредитования достигает 25 лет.

Кредит на покупку нежилого помещения

В качестве нежилого помещения подразумеваются апартаменты, приобретенные у аккредитованных компаний банка, их список можно найти на официальном сайте. В рамках данного предложения действуют следующие условия: минимальный первоначальный взнос 30%, минимальная сумма кредита от 1 млн рублей до 30 млн рублей, в качестве предмета залога выступает приобретенный объект недвижимости, годовой процент зависит от множества факторов и распределяется следующим образом: если первоначальный взнос заемщика от 30 до 50%, то годовой процент 12,8% в год, если более 50%, то 12,1% в год.

Кредит на апартаменты в Имеретинской низменности

Данный кредит рассчитан на покупку апартаментов, расположенных на территории Олимпийского объекта федерального значения – основная Олимпийская деревня Имеретинская низменность. Основные условия кредитования следующие:

• годовая процентная ставка — 13% в год;
• кредит выдается в рублях;
• сумма кредита — до 30 млн рублей;
• срок кредитования — до 25 лет;
• минимальная сумма первоначального взноса — не менее 20% от стоимости апартаментов;
• минимальная годовая ставка может достигать 15,5% в год, она будет напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Общие условия кредитования в Союз банке

В целом требования к клиентам и к предмету залога идентичны по всем программам кредитования, как говорилось выше, стать заемщиком могут работники по найму, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и иные физические лица. Основное условие заключается в том, чтобы заемщик смог подтвердить свой доход с помощью документов, а также подтвердить трудовой стаж. Кстати, если основного заработка заемщика недостаточно для получения ипотечного кредита, разрешено привлекать созаемщиков.

Основным вопросом для многих заемщиков является вопрос страхования, здесь у банка, как и у многих других, есть основное условие – это оформление страховки личных рисков, то есть в жизни и здоровья. В качестве поставщика страховых услуг заемщик может выбрать одну из аккредитованных компаний банка и заключить с ней договор на страхование на весь период кредитования.

Кстати, при отказе заемщика от страхования личных рисков предусмотрена надбавка на процентную ставку в размере 2 пунктов.

Как оформить заявку

Если вас заинтересовали условия сотрудничества с банком, то вы можете подать заявку в режиме онлайн. В первую очередь вам нужно перейти на официальный сайт, который находится по адресу https://www.banksoyuz.ru, затем на странице «Кредиты» выбрать ипотечные кредиты и внимательно изучить актуальные предложения банка, требования к предмету залога и прочие условия сотрудничества с кредитором. После того как вы выберете предложение нужно нажать на кнопку «Онлайн-заявка».

Заявка банка довольно короткая, здесь лишь нужно указать свои контактные данные, фамилию, имя, отчество, номера телефонов, желаемую сумму займа и размер ежемесячного платежа. После того как вы отправите анкету на рассмотрение, с вами свяжется сотрудник банка и пригласит вас на консультацию в ближайшее к вам отделение. Кстати, стоит обратить внимание, что отделения банка есть далеко не во всех городах, актуальный список вы также найдете на официальном сайте.

Обратите внимание, что банк является партнером компании Ингосстрах, поэтому если вы являетесь клиентом данной компании, то обязательно укажите это в анкете, возможно, у банка для вас найдется выгодное предложение по ипотечному кредитованию.

Отзывы заемщиков

Отзывы заемщиков как нельзя лучше характеризуют банк, как финансового партнера, достаточно изучить несколько комментариев сети, чтобы понять, насколько выгодно сотрудничество с банком непосредственно для вас. Для того чтобы сформировать ясную картину, нужно изучить как положительные, так и отрицательные отзывы. Проведем обзор нескольких комментариев. В целом, стоит отметить, что отзывы о банке вполне положительные, хотя есть клиенты, которые недовольны обслуживанием, очень часто приходится встречать отзывы об ошибках в расчетах для клиентов по ипотечному кредиту. Здесь речь идет о том, что после предоставления в банк свидетельство о праве собственности на предмет залога, банк снижает ставку по кредиту и пересматривает график платежей, некоторые клиенты отметили, что банк не выполняет своих условий и включает комиссия за обслуживание счета.

Положительных комментариев встречается также достаточно много, в первую очередь, пользователи отмечают выгодные условия кредитования, оперативное рассмотрение вопросов клиентов, грамотные сотрудники всегда готовы помочь своим клиентам и решить их проблемы. Также условия кредитования вполне удовлетворительные, процентные ставки более лояльные, поэтому для многих клиентов сотрудничество с банком оставляет лишь положительные впечатления. Кроме того, банк работает с государственной программы материнский капитал, что позволяет многим семьям частично досрочно погасить ипотечный кредит.

Итак, банк Союз можно рассматривать в качестве ипотечного партнера, судя по отзывам пользователей и условиям кредитования банк готов предложить выгодные и прозрачные условия кредитования. Кстати, есть один недостаток – рефинансирование ипотеки в банке Союз не предоставляется. Хотя данная услуга наверняка была бы востребованной постольку, поскольку ранее оформленные ипотечные кредиты можно было бы перевести в данный банк и выплачивать их на более выгодных для себя условиях.

Условия ипотеки в банке Союз

Ипотека банка Союз представлена тремя основными программами. Требования к заемщику не отличаются значительно от требований других банков.

Банк Союз существует на рынке с 1993 года, однако свое настоящее название получил только в 2003 году, когда произошло объединение трех действующих компаний в одну.

Помимо ипотеки в банке можно воспользоваться другими видами кредитования, положить деньги на вклад, также для состоятельных лиц предлагаются специальные услуги.

Если заемщик захочет получить ипотеку в данном банке, то данная процедура будет регулироваться Федеральным законом № 102 от 1998 года.

В 2018 году финансовая компания «Союз» имеет три актуальные ипотечные программы:

• кредит для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
• займ для приобретения вторичного жилья на стандартных условиях;
• также предлагается программа для покупки жилья на стадии строительства.

Первая программа под названием «Домашние ценности» предполагает:

• максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей;
• процентную ставку 15% годовых;
• срок кредитования до 15 лет.

Ипотека «Классическая» для покупки вторичного жилья устанавливает:

• процентную ставку в размере 14%;
• первоначальный платеж по кредиту должен быть не менее 20% от стоимости жилого объекта;
• максимальный период кредитования – не более 25 лет.

Программа «Новостройка» предлагает огромный лимит выдаваемой суммы – до 30 миллионов рублей, что является практически эксклюзивным предложением, которым могут похвастаться далеко не все банки.

Процентная ставка по данному виду кредита составляет 13%. Для успешного получения займа на жилье в стадии строительства заявителю необходимо оплатить минимальный первоначальный платеж в размере 20%.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям кредитования в Банке Союз:

Ставки по ипотечным продуктам компании Союз варьируются от 12 до 15%.

Для некоторых специальных программ ставки по процентам начинаются от 15% и выше, в основном это касается индивидуальных предпринимателей и компаний.

Ипотека в банке Союз

Для успешного получения ипотеки в данной кредитной организации следует ознакомиться с предъявляемыми требованиями и условиями банка.

По двум документам

Получить ипотеку банка Союз по двум документам можно при оформлении специального займа «Ломбардный», который предполагает выдачу кредита под залог вторичного дома или квартиры, загородного объекта недвижимости или нежилого объекта (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Стоит отметить, что данная программа считается ипотекой лишь формально, так как ее условия значительно отличаются от стандартной ипотеки.

Для получения Ломбардного кредита необходимо предоставить:

• главный документ удостоверения личности;
• свидетельство о браке, если гражданин состоит в официальных отношениях.

Максимальный размер выдаваемой суммы составляет до 70% для жилых недвижимых объектов и не более 60% для нежилой недвижимости. Получить такой кредит можно на срок от 1 года до 15 лет.

Займ выдается как в российской валюте под 20% годовых, так и в долларовой под 18%.

Самый маленький размер займа по программе Ломбардный кредит составляет 250 тысяч рублей, а максимальный размер ограничивается 25 миллионами рублей.

Предоставляется ли ипотека для молодых врачей? Смотрите тут.

Требования к заемщику

Для успешного получения займа в финансовой компании Союз заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация на территории России;
• минимальный возраст для получения кредита в банке – 22 года, а на момент окончательной выплаты займа заемщику должно быть не более 65 лет, соответственно при получении кредита стоит это учитывать;
• документальное подтверждение официальной работы и заверенная справка от работодателя;
• общий стаж трудовой деятельности от одного года;
• на последней должности гражданин должен трудиться не менее 4 месяцев, причем если заемщика приняли на работу без испытательного срока, то допускается стаж от одного месяца при наличии подтверждающих документов.

Требования к предмету залога

Недвижимость, которая фигурирует в ипотечном договоре, должна быть зарегистрирована в городах или крупном населенном пункте, где также находится региональное отделение банка.

Причем частный дом или квартира, располагающаяся на территории закрытого территориального пункта, не может служить объектом залога.

Объект для проживания, который гражданин приобретает на ипотечные средства, может находиться в собственности, как самого заемщика, так и его созаемщика.

А если недвижимое имущество передается под залог банковской компании, то объект может находиться в собственности:

• заемщика и созаемщика;
• их родителей, братьев, сестер и взрослых детей.

Исключение относительно нахождения залогового объекта в собственности у заемщика, созаемщика и их родственников накладываются только на кредитную программу «Нежилые».

Порядок оформления

Для оформления ипотеки или другого кредитного продукта в Союз банке следует обратиться в региональное отделение компании.

Для получения необходимой информации можно заказать обратный звонок на официальном сайте компании и задать все интересующие вопросы консультанту компании.

Также на сайте можно ознакомиться с условиями основных программ.

Если кандидатура заемщика соответствует заявленным требованиям:

• ему выделяют время на поиск необходимой недвижимости;
• после чего гражданин вновь приходит в банк уже с готовым пакетом документов для оформления кредитного договора.

Пакет документов

Заемщику или созаемщику для успешного оформления ипотеки следует собрать список определенных документов:

• заявление;
• если имеется поручитель, ему необходимо заполнить анкету;
• главный документ удостоверения личности в отношении заявителя и его супруга или супруги;
• копия трудовой книжки заявителя и его супруга или супруги;
• официальное подтверждение доходов в любой форме для обычных граждан, а для индивидуальных предпринимателей по установленной форме;
• для лиц мужского пола в возрасте от 22 до 27 лет потребуется обязательное предоставление документа о прохождении воинской службы, либо документ об освобождении воинской обязанности;
• свидетельство о вступлении в брак, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Также получить кредит в банке Союз могут индивидуальные предприниматели, а также владельцы и совладельцы компаний.

Интересует обратная ипотеку для пенсионеров в Сбербанке? Читайте здесь.

Можно ли обменять квартиру, если она в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Им необходимо собрать следующие документы:

• краткая справка о деятельности организации;
• копии правоустанавливающих документов на нежилые объекты, либо договор аренды;
• договорные копии с основными агентами;
• учредительные документы компании, такие как устав, свидетельство о госрегистрации, учредительный договор и др.;
• основные виды бумажной бухгалтерской отчетности, которые оформляются для налоговой инспекции;
• также желательно предоставить копию выписки из расчетного счета за последние 6 месяцев.

На видео о порядке получения ипотечного займа

Ипотека Банка Союз — ставки и условия 2017 года

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Союз банк в 2017 году? Условия оформления ипотеки, подача заявки

Банк Союз существует на российском рынке уже более 15 лет. Наряду с различными программами для юридических и физических лиц предлагает учреждение и услуги по ипотечному кредитованию. Изучим основные программы 2017 года.

Программы ипотечного кредитования от Союз Банка

По программе возможно получение денег на собственный жилой дом. Существуют некоторые требования к объекту ипотеки. Земельный участок должен:

• иметь разрешение для индивидуальной застройки;
• иметь подъездные пути в удовлетворительном состоянии и обеспечивающие доступ к участку в любое время года;
• обязательно иметь строение в любом состоянии.

Если в кредит оформляется дом, то он обязательно должен находиться на земельном участке, иметь электроснабжение, крепкий фундамент, а также коэффициент износа не более 54%,

• стартовый взнос – 30%;
• сумма займа – 0,5-30 млн. рублей;
• период кредитования 25 лет.

Большим преимуществом является возможность погасить займ досрочно.

Классическая

По программе возможно приобрести вторичное жилье. Объект ипотеки должен удовлетворять условиям:

• иметь статус жилого помещения;
• иметь горячее водоснабжение;
• иметь санузел отдельный от других квартир;
• находиться в здании с физическим износом не более 55%.

Существует и ряд других требований, которые можно уточнить у специалиста банка, предоставив копии документов на предполагаемый объект.

• стартовый взнос – от 20%;
• ставки – от 13 до 14,5%;
• сроки – до 25 лет.

Если клиент, оформляющий займ, состоит в браке, то необходимо, чтобы супруг выступил в роли созаемщика. Также, это позволит взять большую сумму, поскольку будет учитываться совокупный доход.

Новостройка

Займ на жилье на первичном рынке. Банк устанавливает строгие требования к городу нахождения объекта ипотеки. Так займ могут получить только жители таких городов, как Москва, Санкт-Петербург, Анапа, Ижевск, Екатеринбург, Пермь, Самара и т.д. В других городах перед тем, как получить ипотеку, необходимо предоставить документы компании-застройщика для аккредитации банком.

По займу обязательно обеспечение. Во-первых, приобретаемая недвижимость оформляется в залог, а во-вторых – поручительство. Если заемщик в браке. То поручительство второго супруга, либо любого другого лица, в том числе и родственника.

Как оформить ипотечный займ

Для получения кредита нужно предоставить следующие документы:

• паспорт РФ и копии всех страниц;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• документы о доходах – трудовая книжка и 2-НДФЛ;
• военные билет для военнообязанных и мужчин, младше 27 лет.

С 2017 года к списку документов причислен и СНИЛС.

Заемщик должен подходить под следующие требования:

• возраст от 22 лет;
• минимальный средний доход – 35 тыс. руб.;
• регистрация на территории РФ;
• трудовая деятельность – официальная, а стаж – более 6 месяцев.

После того, как специалист получит все документы, заявка уйдет на рассмотрение. Решение банк примет за 3-4 дня, а действительно оно будет 30 дней.

Таким образом, Союзбанк предлагает широкую сеть программ по ипотеке. С 2014 года ужесточились требования к заемщикам, но процент одобрения заявок в этом банке достаточно высок. Преимуществом является быстрое рассмотрение заявки.