Авто в лизинг для ИП плюсы и минусы

Авто в лизинг для ИП плюсы и минусы

Плюсы и минусы авто в лизинг для физлиц, ИП и ООО

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

  • Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
  • Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
  • На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
  • На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
  • Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

  • При заключении договора нет скрытых комиссий;
  • Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
  • Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
  • Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
  • На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

  • Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
  • Довольно высокий первоначальный взнос;
  • Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
  • Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Как взять кредит наличными в Сбербанке? Подробнее тут.

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

  1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
  2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
  3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
  4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
  5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
  6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

  1. Высокий налог;
  2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

  • Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
  • Простота и быстрота оформления;
  • Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
  • При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
  • Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

  • Обязательный первый взнос;
  • Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
  • Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

  1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
  2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
  3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
  4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

  1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
  2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
  3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
  4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
  5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
  6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание:

  • Процентная ставка лизинговой организации;
  • Сумма ежемесячных платежей;
  • Подробный график выплаты платежей;
  • Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Заявление на лизинг;
  • Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
  • Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
  • На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

Машина в лизинг для ИП

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

  1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
  2. Источника ее финансирования.
  3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
  4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

  1. «УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
  2. «ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
    • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
    • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
  3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Авто в лизинг для ИП: плюсы и минусы

Опубликовал: admin в О банках и не только 03.04.2018 0 113 Просмотров

Машина в лизинг для ИП

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин ;автолизинг ;. Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

  1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
  2. Источника ее финансирования.
  3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
  4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

  1. «УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
  2. «ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
    • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
    • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
  3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here