Списание платы за овердрафт Сбербанк

Списание платы за овердрафт Сбербанк

Плата за овердрафт

9 марта 2016, 11:39

Банки предоставляют услугу овердрафта как физическим, так и юридическим лицам. Такой вид кредитования хоть и удобен для клиента, но гораздо более дорогой по сравнению с обычными займами. Какова плата за овердрафт и как происходит ее списание – читайте в статье.

Что значит плата за овердрафт

Плата за овердрафт включает в себя несколько комиссий:

  • проценты за предоставление кредита;
  • плата за открытие счета овердрафта – взимается один раз;
  • плата за обслуживание счета (лимита овердрафта);
  • плата за обналичивание средств.

Проценты по мини-кредиту для физических лиц в среднем на 3-5 пунктов выше, чем по потребительским займам. В случае превышения допустимого лимита величина процентной ставки увеличивается примерно вдвое. За несвоевременный возврат средств предусмотрено начисление пеней и штрафов.

Плата за открытие и ведение счета взимается не во всех кредитных организациях. Ее величина устанавливается тарифами банка.

Комиссия за снятие наличных с карты за счет овердрафта списывается в момент получения клиентом денег в банкомате. Ее размер предусмотрен тарифами на обслуживание банковских карт и прописан в условиях договора овердрафта. Обналичивание средств в банкоматах сторонних банков всегда дороже.

Списание платы за овердрафт

Комиссия за пользование овердрафтом по дебетовым картам оплачивается клиентом единожды в месяц. Автоматически происходит списание суммы процентов с лицевого счета «пластика». Исключение составляют карты с грейс-периодом по овердрафту.

По кредиткам овердрафт предоставляется на тех же условиях, на которых выдается сама карта, но под повышенные проценты. Период возмещения растягивается до 30-55 дней. Вносить средства для погашения долга возможно одновременно с платой за пользование основным кредитным лимитом. Доступно внесение средств частями.

Плата за неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт по банковским картам возникает нечасто. Это случается в моменты сбоев в программном обеспечении банка или устройств обслуживания клиентов. При этом сумма расхода средств проходит по карте дважды. Если баланс по счету не достаточен для проведения двойной суммы, то излишне списанные средства проходят за счет овердрафта.

Кроме этого, особенности платежных карточных систем допускают возникновение овердрафта в момент зачисления или списания средств. На балансе карты деньги отражаются сразу, а по лицевому счету проходят с опозданием в несколько часов и даже дней. При снятии с «пластика» средств, которых еще нет на счете, возникает технический овердрафт.

Держатель карты с подключенным мобильным банком узнает о списании сразу. Клиент получает СМС с текстом примерного содержания: «Visa 2546 25.01.2016 16:45 списание платы за овердрафт 3,25 р. Баланс: 16456,45 р.». Для возмещения незаконно списанных средств необходимо обратиться в отделение банка по месту ведения карточного счета. Претензия рассматривается в срок до 60 дней.

Размер комиссии за неразрешенный овердрафт отражен в тарифах на обслуживание банковских карт.

Плата за овердрафт в Сбербанке

Крупнейшее кредитное учреждение страны не практикует предоставление овердрафта по карточным продуктам. По кредиткам и по дебетовым картам Сбербанка возможен лишь технический овердрафт. В случае если клиент «вышел в минус» по счету карты, банк удерживает комиссию в размере 40% годовых. Чем дольше клиент не знает о перерасходе, тем больше процентов он заплатит банку. Вовремя отследить все операции по карте доступно благодаря выпискам, которые формируются и в онлайн-режиме.

Списание платы Сбербанком за овердрафт

Овердрафт предоставляет возможность перерасхода собственных денежных средств, но не более установленной суммы. Он получил особенно большую востребованность еще в тот момент, когда банки только начинали выдачу кредитных денег населению. Необходимо знать, что это за функция и как происходит списание платы за овердрафт Сбербанка.

Овердрафт в Сбербанке

Услуга овердрафта в настоящий момент доступна только для юридических лиц и подключается к зарплатной карте Сбербанка. Часто возникают ситуации, когда у организации есть потребность перечисления финансов для оплаты услуги, но отсутствует необходимое количество денежных средств. Если на ее счет периодически зачисляются деньги, то банк может заранее предоставить требуемую их часть.

Заемщики смогут рассчитаться за нужные услуги и не нужно будет ждать ближайших денежных перечислений. После перечисления на расчетный счет, банк автоматически спишет с клиента предоставленные деньги и проценты за пользование овердрафтом . Данная услуга считается достаточно полезной, так как помогает не только производить оплату счетов, но и легко поддерживать оборот организаций.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц данная услуга доступна только при наличии зарплатной карты, а также соглашения организации с банком. С помощью этой функции, частные лица в банке получают небольшую сумму займа, которая может применяться короткий период времени. Благодаря данной услуге, предоставляется доступ для использования финансов, которые в данный момент отсутствуют на счете. После зачисления денежных средств на счет, банк автоматически снимает сумму долга и проценты за использование кредитных денег.

Эта услуга может выручить клиентов банка во многих ситуациях, например, когда деньги требуются до момента зачисления зарплаты. Но, за ее использование необходимо будет внести плату, которая предусматривает достаточно внушительную процентную ставку.

Взять в долг можно далеко не любую сумму. Она устанавливается для каждого клиента персонально.

Подключение услуги овердрафт в Сбербанке

В целях получения доступа к данной функции, потребуется наличие определенного перечня документов.

Таких как:

  • заявка на подключение функции;
  • паспорт гражданина России;
  • справка, подтверждающая наличие доходов;
  • дополнительный документ (удостоверение водителя или военнослужащего).

Как списываются деньги за овердрафт в Сбербанке

Списание платы за овердрафт Сбербанк может производить за использование услуг:

  • оплата за выдачу денежных средств;
  • комиссионный сбор за ведение счета;
  • начисление процентов за выдачу денег.

Ставка процентов определяется в зависимости от конкретного кредитного лимита, который устанавливается банком.

В случае превышения его размера, применяемые ставки будут намного больше. Сумма овердрафта в Сбербанке имеет зависимость от получаемой клиентом зарплаты и может находиться в интервале от 1 тысячи до 30 тысяч руб.

Размер ставки за использование услуги: 18% годовых — для счетов в российских рублях и 16% годовых — в валюте. При превышении имеющегося ограничения, банк будет взимать: 36% годовых — по рублевым счетам и 33% годовых — по валютным.Увеличенная ставка насчитывается только на ту сумму, которая превышает определенный банком лимит услуги. Начисление осуществляется при несвоевременном зачислении финансов на расчетный счет клиента.

Информирование клиентов о списании за овердрафт

Достаточно часто возникают ситуации, когда заемщики думают, что рассчитываются с помощью собственных денег, а в реальности используют банковские денежные средства. В подобных ситуациях, со счета произойдет списание платы за овердрафт от Сбербанка.

Пример

Необходимо совершить расчет за услуги ЖКХ , но на счете карты наблюдается недостаток денежных средств. Деньги вносятся на карточку в банкомате и в чеке видно, что они зачислены. После этого выполняется расчет за услуги ЖКХ при помощи этого же банкомата .

В таких ситуациях, финансы не могут быть зачислены на счет мгновенно, несмотря на наличие чека. Поэтому, оплата услуг ЖКХ производится при помощи заёмных денежных средств с карты. За их использование и происходит списание платы за овердрафт Сбербанка.

Расчет:

• оплата услуг в сумме — 3000 руб.;
• карточный баланс — 1000 руб.;
• пополнение банковской карточки на 2000 руб.;
• оплата 3000 руб.;
• деньги за применение овердрафта на 2000 руб. будут списаны в конце отчетного периода.

При возникновении подобных вариантов, снятые деньги могут быть возвращены обратно. Такие недоразумения обычно вызваны техническими неполадками. Для их решения следует обратиться в офис банка или позвонить по телефонам.

Отключение услуги овердрафта

В целях избежания подобных ситуаций, можно отключить овердрафт в момент составления договора и получения карты. Подробно об этом — в статье «Как отключить овердрафт на карте Сбербанка».

Что такое овердрафт и за что банк списывает плату?

Иногда держатели банковских карт сталкиваются с удержанием с их пластика небольших сумм денежных средств. Это, так называемый, овердрафт. Списание платы за овердрафт в Сбербанке, как и в других банках осуществляется в любой рабочий день. Разберемся, что это такое и как отказаться от услуги, если она не нужна.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это небольшая сумма денежных средств, которую кредитная организация предоставляет держателю банковской карты. Простыми словами, это услуга, позволяющая клиенту «немного уйти в минус», то есть расплатиться пластиком при отсутствии нужного объема денег в момент проведения трансакции.

Банк предоставляет овердрафт лишь в том случае, если уверен, что держателю карты в скором времени поступят деньги и он сможет погасить образовавшуюся задолженность. Это возможно, если карта относится к зарплатной или принадлежит привилегированному клиенту. Списание платы за овердрафт производится с первого поступления на карточный счет автоматически, заявление на погашение долга между банком и клиентом не заключается.

Отличия овердрафта от других кредитных продуктов

Овердрафт предоставляется на непродолжительный срок. Годовой процент по этой услуге выше, чем по необеспеченным кредитным программам банка. Это объясняется простотой получения и отсутствием анализа платежеспособности клиента.

Пользователи финансовых услуг иногда отождествляют овердрафт с кредитом, мотивируя это тем, что и в первом, и во втором случае банк предоставляет деньги под процент.

Помимо срока, на который предоставляется овердрафт, можно выделить еще 4 ярких различия:

  1. Величина.
  2. Характер погашения.
  3. Плата за пользование заемными средствами.
  4. Скорость получения заемных средств.

Кредиты могут предоставляться в суммах, которые в несколько раз превышают величину среднего заработка заемщика. Что касается овердрафта, то его размер редко выше объема среднемесячного поступления на карточный счет.

Характер погашения

По условиям овердрафт списывается единовременным платежом. Если на момент возврата долга денег на карте недостаточно, то банк инициирует еще одно списание на недостающую сумму. Кредиты погашаются равными или дифференцированными платежами с периодичностью 1 раз в месяц. По некоторым кредитным программам возможно предоставление отсрочки (кредитных каникул).

Плата за пользование заемными средствами

Процент по овердрафту всегда выше, чем по кредитным продуктам. Однако, за счет того, что он предоставляется на непродолжительный срок, плата не воспринимается как высокая.

Скорость получения заемных средств

Для оформления кредита требуется предоставление документов в кредитное учреждение. Срок рассмотрения заявки составляет от 15 минут до нескольких суток в зависимости от банка и кредитной программы. Овердрафт предоставляется моментально, посещение кредитной организации не требуется.

Плата за овердрафт, как и кредита, включает 3 элемента:

Для расчета применяется формула сложных процентов. Что касается комиссий, то в большинстве случаев они незаконны. Некоторые недобропорядочные кредитные организации, пользуясь низкой финансовой грамотностью населения, в комиссии включают плату за открытие овердрафта по карте.

Отдельно следует остановиться на штрафах. Они взимаются за нарушение условий предоставления краткосрочного кредитования. Избежать их можно в случае обеспечения постоянного финансового потока по карте.

Виды овердрафта

На практике встречаются технический и разрешенный овердрафты. Первый возникает в том случае, если клиент выходит за рамки установленного лимита, то есть тратит больше, чем фактически возможно по карте.

Такие ситуации могут возникнуть в следующих случаях:

  • при курсовой разнице (оплата покупки с рублевого пластика в иностранной валюте);
  • при технических ошибках банка;
  • при наличии несвоевременно подтвержденных трансакций.

При неразрешенном овердрафте соглашение между клиентом и банком не заключается. Плата за эту разновидность краткосрочного кредитования в несколько раз выше, чем по разрешенному овердрафту.

Для примера: в Сбербанке годовой процент по услуге составляет 18%. При возникновении технического овердрафта плата за пользование заемными средствами увеличивается до 30%. В 2017 году планируется сохранить тариф на прежнем уровне.

Более подробно виды овердрафта описывались в предыдущей статье.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой

Овердрафтная карта — это платежный инструмент, предусматривающий наличие разрешенного краткосрочного кредитования. Для ее оформления достаточно написать заявление в банке-эмитенте.

Условия подключения краткосрочного кредитования карты различаются между кредитными организациями. В одних банках потребуется только заявление, а в других — дополнительный пакет документов, состоящий из СНИЛСа и ИНН.

При этом общими условиями подключения овердрафта являются:

  • постоянное движение денежных средств по карточному счету;
  • отсутствие задолженности перед банком;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитора.

Для ответа на вопрос: «Чем отличается овердрафтная карта от дебетовой?» следует изучить основное различие между продуктами.

Израсходовать больше средств, чем поступило на дебетовую карту не получится. Ее держатель должен контролировать свои расходы. При использовании пластика с овердрафтом допускается «уход в минус», то есть клиент совершает трансакцию сейчас, а возвращает долг с первого поступления.

Установка лимита овердрафта

Каждому клиенту рассчитывается индивидуальный лимит краткосрочного кредитования. Он указывается в заявлении. В первую очередь, на величину овердрафта влияет объем поступлений на карту. Между ним и лимитом установлена прямо пропорциональная зависимость: чем больше оборот по карточному счету, тем более высокий лимит будет установлен заемщику и наоборот.

В качестве не менее значимого фактора также можно отнести экономическую ситуацию в стране. Если она нестабильна, то кредитная организация может уменьшить лимит. В период кризиса сохраняется высокий риск потери работы, а также наблюдается стремительное падение реально располагаемых доходов населения. В результате возникает повышенный риск невозврата овердрафта.

На установку лимита овердрафта влияет и кредитная политика банка.

Обычно подключение овердрафта по карте ограничено по времени. Оно осуществляется на срок от 6 месяцев до 1 года. Считается, что за этот период заемщик сможет сохранить свое финансовое положение на прежнем уровне. В дальнейшем клиенту достаточно обратиться в банк, чтобы написать новое заявление. Стоит отметить, что кредитор может предоставить как прежнюю сумму лимита, так и скорректированную в сторону увеличения или уменьшения.

Наличие просроченных платежей по кредитным картам или кредитным продуктам может стать причиной отказа в предоставлении краткосрочного кредитования.

Овердрафтная карта Сбербанка или другой кредитной организации выгодна как для банка, так и для клиента. Держатели пластика получают возможность приобрести товар или услугу сейчас, не откладывая на перспективу. При этом им не нужно занимать деньги у близких родственников, друзей или оформлять кредит. Овердрафтный лимит всегда «под рукой» и им можно воспользоваться при необходимости.

Выигрывают от предоставления услуги и банки.

Во-первых, они получают надежных заемщиков. Овердрафт списывается автоматически, согласие клиента не требуется.

Во-вторых, кредитные организации получают дополнительный источник дохода. Процент по краткосрочному кредитованию немаленький, в некоторых банках он достигает 44-50% годовых. Этот продукт всегда дает положительный финансовый результат.

В-третьих, при оформлении овердрафта банк расширяет клиентскую базу, готовую кредитоваться под проценты. Попробовав этот продукт, многие держатели карт уже не боятся оформлять кредитные продукты.

Важно! При оформлении овердрафтной карты особое внимание следует уделить контролю за состоянием счета. Иногда возникают ситуации, когда держатель банковского пластика меняет место работы и ему выдается карта другого банка. В этом случае нужно написать заявление на отключение овердрафта по старому платежному инструменту. Иначе возникнет долг. Сумма небольшая, но за счет несвоевременного погашения она может увеличиться в несколько раз.

Порядок отключения овердрафта

Тем держателям карт, у которых нет регулярных поступлений, рекомендуем отключить овердрафт. В противном случае они рискуют попасть в кредитную кабалу. Если необходимы заемные средства, то лучше оформить кредитку, поскольку она имеет льготный период погашения долга, а плата за овердрафт начисляется в момент его использования.

Отключить услугу можно 3 способами:

  • обратиться в банк и написать соответствующее заявление;
  • аннулировать карту со встроенным овердрафтом;
  • подать заявку на отключение услуги через интернет-банкинг.

На практике аннулировать услугу не совсем просто. Многие зарплатные карты Сбербанка, ВТБ 24 и других крупных игроков оснащены встроенным овердрафтом. В этом случае клиент обязан контролировать состояние своего счета. Есть другой вариант — в момент открытия счета (см. статью «Как открыть счет в Сбербанке«), выпуска карты и оформления овердрафта указать лимит, равный нулю. Кредитная организация не может его изменить без согласия клиента.

Овердрафтные карты завоевали признание среди частных лиц. По сути, они представляют собой возобновляемую кредитную линию для клиента, позволяющую ему тратить больше, чем его остаток на карточном счете. Это легкий способ получить небольшую сумму заемных средств в свое распоряжение. При этом обеспечение или подтверждение платежеспособности не требуется , а списание платы за пользование овердрафтом производится автоматически.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here