Созаемщик по ипотеке в Сбербанке кто может быть

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке кто может быть

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Чтобы получить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья требуется иметь высокий доход. Часто ипотеку оформляют молодые родители, когда супруга находится в декретном отпуске, в отпуске по уходу за ребенком. Несмотря на то, что она выступает созаемщиком по договору, ее дохода может быть недостаточно для существенного увеличения суммы кредитования.

Содержание [Скрыть]

Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь сторонних созаемщиков по договору. Как может выступать в роли созаемщика, какие у него права и обязанности, преимущества и недостатки нахождения в этом статусе.

Зачем нужны созаемщики?

Согласно требованиям кредитной организации созаемщиком по ипотечному договору может выступать до 3-х человек.

Для банка наличие созаемщиков снижает риск сделки, при невозможности осуществлять платежи основным заемщиком, кредитор может обратиться к созаемщику с требованием возврата долга. Поэтому условия выдачи кредита будут более лояльными.

Кто может быть созаемщиком в Сбербанке?

Созаемщиком по сделке в обязательном порядке выступает супруг/га основного заемщика независимо от платежеспособности. Они оба несут солидарную ответственность за качественное обслуживание долга. Ограничения по возрасту, применяемые для других участников сделки, отсутствуют.

Исключением является, если супруг/га титульного заемщика не имеет гражданства РФ или, когда в банк представлен брачный договор, которым определяется наличие раздельной собственности на недвижимость, приобретенную в браке.

Дополнительными созаемщиками по ипотеке выступают физические лица, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности заемщика. Обычно ими выступают близкие родственники основных заемщиков, но допускается привлечение и сторонних лиц, желающих помочь заемщику получить большую сумму кредита.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Права всех лиц, участвующих в сделке, регулируются договором купли-продажи. В нем расписываются доли каждого заемщика по кредитному договору.

Для супругов приобретаемая недвижимость является совместно нажитым имуществом, поэтому они оба имеют на нее равные права. Они могут оформить недвижимость в общую собственность на себя, на детей, на родителей. Титульный заемщик в обязательном порядке должен иметь свою долю.

Дополнительными правами созаемщиков по ипотечному договору являются:

  • Право осуществлять погашение кредита и процентов и размере ежемесячного взноса;
  • Право отказаться от своей доли недвижимости независимо от того, платил он по ипотеке или нет;
  • Созаемщик, наравне с заемщиком, может написать заявление на пролонгацию задолженности по согласованию с титульным заемщиком;
  • Право на налоговый вычет, если принимает участие в ипотеке.

Если созаемщик имеет высокий доход, он сможет выступать титульным созаемщиком по другому ипотечному договору. При этом, ежемесячный платеж по предыдущей ипотеке будет приниматься кредитором для расчета его платежеспособности.

Основная обязанность созаемщика – погашать задолженность по ипотеке, если титульный заемщик не может этого делать.

Требования к созаемщикам по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предъявляет к заемщикам и созаемщикам одинаковые требования.

Должны быть представлены следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по ф. банка;
  • Выписка из трудовой книжки.

Какие права на квартиру получает созаемщик?

Права всех участников сделки, как правило, определяются в письменном соглашении, которое подписывается до оформления ипотеки. В нем указываются доли на приобретаемую недвижимость или отказ от нее.

Когда соглашение не оформляется, доказывать права на недвижимость необходимо через судебные органы.

Анкета созаемщика

Созаемщик должен заполнить анкету-заявку на кредит по форме, как и заемщик. Кроме личной информации указывается родственная связь с заемщиком, сведения о занятости, квалификации, доходах, составе семьи, наличии в собственности имущества и т. д.

При оформлении документов в представительстве компании, созаемщик может заполнить ее самостоятельно или через сотрудника банка, ему потребуется только проверить сведения и собственноручно завизировать документ.

Где скачать?

Скачать его можно по ссылке: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/SB_ank_obrazec_home.pdf
Плюсы и минусы нахождения в статусе созаемщика по ипотеке в банке

Главным плюсом быть созаемщиком является предоставление возможности близкому человеку оформить нужную сумму кредита. Обычно созаемщиками выступают не ради доли в квартире, однако это право также является плюсом оформления сделки, т. к. длительный период кредитования может много изменить в отношениях.

Минусом участия в сделке являются следующие моменты:

  • Созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное погашение кредита, в случае наступления обстоятельств. Если заемщик не сможет осуществлять платежи, кредитор будет иметь полное право обратиться с требованием о взыскании к созаемщику;
  • Снижается вероятность того, что он сможет оформить ипотеку (или другой крупный кредит) на себя, т. к. сумма ежемесячных платежей будет входить в состав обязательных расходов клиента и его дохода может стать недостаточно для получения крупной суммы;
  • Если отсутствует соглашение о распределении долей, доказывать свое право на собственность придется через суд.

Выступать в роли созаемщика можно только у проверенных, очень близких людей, по возможности закрепляя свои права письменным соглашением.

Важная информация: кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, его права и обязанности

Созаемщик – это дополнительный участник ипотечного договора, который наравне с титульным заемщиком несет ответственность за выплату кредита и имеет права на приобретаемое жилье.

В каких случаях он нужен при получении ипотеки в Сбербанке? Какие права и обязанности имеет и возможен ли жилищний заем без него?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Обязателен ли такой участник ипотечного кредита и зачем он нужен?

Привлечение созаемщиков не является обязательным условием для получения ипотеки в Сбербанке. Созаемщики нужны только в том случае, если размер зарплаты основного получателя кредита не соответствует запрашиваемой сумме.

Банк при расчете кредита учитывает доходы всех участников соглашения. Поэтому наличие дополнительных сторон увеличивает шанс на одобрение и получение нужного размера кредита.

Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то супруг/супруга оформляется в качестве созаемщика в обязательном порядке вне зависимости от своей платежеспособности и возраста. В этом случае они в равной степени будут владеть приобретенной недвижимостью.

При нежелании включать в состав участников сделки свою вторую половину, получатель кредита составляет брачный договор. В документе должно быть указано, что супруг/супруга не имеет никаких прав на ипотечное жилье.

Кто может им быть: требования банка

В качестве дополнительного участника договора ипотеки может стать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Сбербанка:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа).
  2. Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, совокупный стаж – 12 месяцев за 5 последних лет. На участников зарплатного проекта требование о 12 месяцах общего стажа не распространяется.
  3. Гражданство РФ.
  4. Наличие стабильного источника доходов, который подтверждается официальными документами.

Плюсом будет положительная кредитная история и отсутствие долговых непогашенных обязательств.

Некоторые банки включают в договор только лиц, имеющих родственные связи с титульным заемщиком. Сбербанк такого условия не ставит. Созаемщиком может стать любой платежеспособный гражданин РФ, соответствующий возрастным критериям и требованиям к стажу.

Кандидатура созаемщика рассматривается банком так же тщательно, как и основного получателя ипотечного кредита. Дополнительный участник сделки проходит такую же процедуру оформления, что и титульный заемщик: заполняет анкету, предоставляет документы, подписывает ипотечный договор.

Для рассмотрения заявки созаемщик вместе с получателем кредита должен предоставить:

  1. Паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Заявление-анкета.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность:

  • справка 2НДФЛ или по форме банка для работающих;
  • справка из Пенсионного фонда для пенсионеров;
  • налоговая декларация для ИП.
  • Документы о трудовой занятости:

    • для работников по найму – копия трудовой книжки или трудовой договор;
    • для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП.
  • При расчете кредита банк учитывает дополнительные доходы: гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и вознаграждение по договорам оказания услуг, ежемесячные государственные пособия.

    Его права и обязанности

    Созаемщик – полноправный участник сделки. Его права и обязанности прописываются в ипотечном договоре. В дополнительном соглашении стороны определяют права на приобретаемое жилье и порядок внесения платежей.

    Созаемщик несет ответственность за выплату кредита, как и титульный заемщик. Если получатель ссуды перестает выплачивать долг, то банк вправе потребовать погашения от созаемщика. Участники сделки могут самостоятельно определить, в каком объеме каждый из них будет погашать ипотечный кредит перед банком.

    Если созаемщик участвует в погашении ссуды, то имеет право на приобретенную недвижимость. Размер доли, причитающейся ему, прописывается в договоре. Также он имеет право получить налоговый вычет и выйти из сделки.

    Когда можно выйти из сделки?

    Чтобы выйти из сделки, нужно получить согласие Сбербанка. Кредитор пойдет на уступки, если есть веская причина расторжения договора. Основаниями для этого могут быть:

    • развод супругов;
    • переезд созаемщика;
    • серьезная болезнь;
    • недееспособность.

    Вывод созаемщика из сделки возможен только с согласия всех сторон договора или если есть судебное решение по этому спору. Основной кредитополучатель должен предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость расторжения договора с созаемщиком. Это могут быть справки из медучреждения, свидетельство о разводе и пр.

    Возможен ли жилищный заем без него?

    Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна в том случае, если получатель кредита имеет доход, позволяющий ему самостоятельно погашать долг.

    Если получатель кредита состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком. В этом случае оформить ипотеку, не привлекая к сделке супруга, можно только оформив брачный договор. В документе должно быть указано, что муж/жена заемщика после развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье.

    Плюсы и минусы

    Рассмотрим преимущества и недостатки жилищного кредита с созаемщиком и без него.

    Ипотечное кредитование с созаемщиком в Сбербанке

    Высокая стоимость жилья отрицательно сказывается на доступности ипотеки для среднестатистического гражданина. Поэтому банки предоставляют клиентам право дополнительно привлекать к сделке определенное число лиц. Их зарплаты будут учитываться при расчете платежеспособности, что позволит взять больше денег в долг. Ипотека с созаемщиком в Сбербанке – это одна из реальных возможностей повысить свои шансы на покупку жилья в кредит.

    Роль созаемщика по ипотеке

    Обращаясь за кредитом на приобретение жилья, многие потенциальные заемщики попадают в ситуацию, когда их доходов недостаточно для обслуживания задолженности. В таком случае у них есть несколько вариантов выхода из ситуации:

    • уменьшить размер кредита до приемлемого уровня;
    • отказаться от идеи получить ипотеку;
    • привлечь созаемщика(ов).

    Последний способ имеет много преимуществ в сравнении с другими. Рассмотрим подробнее, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке.

    Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную с заемщиком ответственность за выплату кредитного долга.

    Его права и обязанности описаны в ст. 323 Гражданского кодекса РФ. Солидарная ответственность означает, что при оценке платежеспособности потенциального клиента принимались во внимание и доходы созаемщика, поэтому именно на него ложится обязанность по выплате долга в случае невыполнения обязательств перед банком кредитополучателем. Требования к созаемщикам устанавливаются кредитором и практически аналогичны тем, которые должен выполнить непосредственный должник.

    Также нужно обратить внимание на то, что количество созаемщиков ограничено. Это необходимо, чтобы не допустить чрезмерного увеличения числа сторон кредитного процесса. Условия погашения задолженности заемщиком и созаемщиками описываются в кредитном договоре.

    Кто может стать созаемщиком

    Зачем нужен созаемщик, уже понятно. Теперь осталось выяснить, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке. Солидарно нести ответственность за выплату кредита может:

    • супруг(а) – автоматически, исключение – наличие брачного контракта, в котором оговорены иные условия;
    • родители;
    • братья, сестры;
    • другие родственники;
    • знакомые или друзья.

    Стоит отметить, что кредитор заинтересован заключить договор с созаемщиками из круга родственников потенциального клиента. Считается, что эти люди теснее связаны между собой.

    В Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, действует ограничение на число созаемщиков. Допускается не более 3 человек.

    Требования банка

    Созаемщик в ипотеке в Сбербанке должен соответствовать таким критериям:

    • возраст – от 21 до 75 лет. Если же ипотеку планируется оформить по программе с минимальным пакетом документов, ограничение по возрасту устанавливается на отметке 65 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • минимальный стаж работы – 6 месяцев при условии, что общий составляет не менее 1 года;
    • уровень доходов, позволяющий гарантировать погашение кредита в случае отсутствия денег у заемщика;
    • отсутствие просроченной задолженности и хорошая кредитная история (при наличии).

    Также желательно наличие движимого и недвижимого имущества.

    Обязанности созаемщика

    Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанка аналогичны тем, которые принял на себя непосредственный должник. Созаемщик также должен застраховать свою жизнь и здоровье. Хотя выполнение этого требования носит добровольный характер, но за его невыполнение банк может поднять плату по ипотеке на 1 п.п.

    Но главное – как уже говорилось, на созаемщика ложится обязанность выполнить все условия кредитного договора в случае отсутствия оплат со стороны главного должника. Условия могут предусматривать равную ответственность заемщика и созаемщика по всей сумме кредита или по выплате только первых взносов.

    Кроме этого, в тексте кредитного договора могут содержаться другие права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке – например, до определенного числа внести авансовый взнос или зарегистрировать ипотеку в Росреестре.

    Важно помнить: созаемщик имеет право на часть жилья, за которую выплачивает кредит.

    Плюс ему также положены налоговые вычеты в случае, если он докажет, что погашал проценты по ипотеке. Вычет предоставляется на основании налоговой декларации с приложением документов, среди которых есть не только квитанции.

    Об ответственности

    Ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка полностью описывается в соответствующем разделе кредитного договора. Как правило, за своевременное и полное выполнение обязательств заемщика он отвечает своим имуществом. Если же долг не погашается в течение длительного срока, банк имеет полное право подать в суд не только на должника, но и созаемщика. В результате последний рискует попасть в черные списки должников бюро кредитных историй, на его имущество будет наложен арест по решению суда. В результате все движимое и недвижимое имущество будет реализовываться с публичных торгов, чтобы за вырученные деньги можно было погасить кредит.

    В чем отличие от поручителя

    Многие путают созаемщика и поручителя. А между этими сторонами есть существенная разница:

    • доходы поручителя не принимаются при оценке платежеспособности основного должника и в расчете максимальной суммы кредита;
    • созаемщик может претендовать на часть имущества, которое выступает залогом по договору. Размер доли соответствует объему погашения, осуществленного созаемщиком.

    Условия для созаемщика

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен уведомлять кредитора о:

    • планах оформить кредит;
    • смене адреса проживания;
    • переходе на другую работу;
    • изменениях в семейном положении и т.д.

    Оформление

    Оформление ипотеки в Сбербанке происходит следующим образом:

    1. Консультация заемщика и получение предварительного решения о получении кредита.
    2. Сбор документов.
    3. Анализ поданных документов службами банка и принятие решения кредитной комиссией о выдаче займа.
    4. Заемщик получает условия кредитования и, если они ему подходят, он договаривается о дате подписания кредитного договора.
    5. Если в решении содержится требование о предоставлении созаемщиков, потенциальный клиент ищет соответствующих лиц, которые смогут подойти под все критерии, установленные кредитором
    6. Представление в банк документов на недвижимость, которую планируется приобрести и/или передать в залог.
    7. Стороны договариваются о дате заключения кредитного договора. В назначенный день в банке подписывается кредитный договор и документы, которые сопровождают сделку.
    8. Регистрация ипотеки в Росреестре.
    9. Выдача кредитных средств.

    Необходимые документы

    Заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке предоставляют практически идентичные пакеты документов для рассмотрения заявки на кредит. Они также заполняют анкету клиента, где подробно описывают свое семейного положение, среднемесячные доходы и расходы, наличие имущества, кредитную историю и т. д. Кроме этого, представляются:

    • паспорт;
    • документальное подтверждение доходов: справки о заработной плате, декларации индивидуальных предпринимателей, договоры аренды, выписки из счетов, квитанции о получении переводов и т. д.;
    • документы, подтверждающие занятость: трудовая книжка, договор либо контракт;
    • документы о семейном положении: свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе.

    Также по требованию банковского сотрудника могут быть запрошены дополнительные документы, – например, бумаги на право собственности на имущество, справки о движении по счету.

    На недвижимость

    Кроме документов о себе, потенциальный клиент обязательно должен предоставить информацию о недвижимости, которую планирует передать в залог по кредиту. Это можно сделать как в момент подачи заявки по кредиту, так и в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании.

    Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, может принадлежать заемщику или же приобретаться за счет кредитных ресурсов.

    Как заполнить анкету

    Одним из основных документов, который требуется как от заемщика, так и от созаемщиков, является заявление-анкета. Форма нужна для знакомства банка с клиентом. В ней содержится вся важная информация о потенциальном заемщике/созаемщике/поручителе. Заполняться анкета может от руки или с помощью компьютера.

    Способы погашения задолженности

    Для каждого заемщика важно наличие простого и доступного способа погашения кредита. От этого прямо зависит качество обслуживания задолженности и отсутствие просрочки.

    Заемщики Сбербанка могут погасить кредит следующими способами:

    • наличными через кассу любого подразделения банка;
    • через терминалы и банкоматы;
    • написать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении платежа по кредиту из заработной платы;
    • платежным поручением из любого другого банка по реквизитам, указанными в кредитном договоре.

    О страховании

    Оформление и обслуживание ипотеки сопровождается не только платежами в пользу кредитора. Заемщик и созаемщики также несут расходы по обязательному страхованию залоговой недвижимости. Причем страховые платежи по договору вносятся ежегодно, до момента окончательного погашения задолженности по кредиту.

    Кроме этого, должнику и созаемщикам предлагается оформить добровольное страхование жизни, здоровья и страхование титула. За невыполнение этих требования банк может повысить плату по кредиту. Стоит отметить, что размер личного страхования зависит от объема обязательств, которые несут стороны сделки. У заемщика учитывается остаток задолженности по кредиту, у созаемщика – только те части по займу, за погашение которых он несет ответственность.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here