Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: ТОП-10

Для многих граждан Российской Федерации, ипотечный кредит является главным решением и в тоже время бременем их жизни. Но зачастую многие клиенты сталкиваются с ситуацией, когда Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин.

Обязан ли банк комментировать свой отказ?

Нужно понимать, что банк не обязан давать каких-либо комментариев в случае отказа. Причиной этому служат многие случаи мошенничества в момент подачи документов. Ведь если указывать жуликам на их ошибки, они начнут их исправлять.

Мы попытаемся разобрать возможные причины отказа в ипотеке в Сбербанке и укажем вам, на что обращает банк внимание при выдаче кредитов.

В каждом банке есть некий отдел рисков, который изучает каждый ипотечный кредит в отдельности и анализирует все возможные причины, при которых клиент не сможет вернуть ссуду банку. Вот наглядный пример, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке.

Разберемся, что здесь не учел заемщик

В данном случае заемщик не учел несколько факторов, когда подавал документы на ссуду:

  1. Не работающая жена у которой нет детей — это риск, поскольку в случае их появления, финансовая нагрузка на заемщика возрастает и возможен риск прошения об отсрочке или того хуже, неплатёжеспособности субъекта.
  2. Зарплата мужа при неработающей жене слишком мала. Поскольку жена выступает в качестве созаемщика, муж должен обеспечить двух людей и выплату ипотечного кредита одновременно. Читайте о минимальном пороге зарплаты при ипотеке: http://vlozitdengi.ru/kredit/pri-kakojj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbank.html

Казалось бы, ничего особенного, но не стоит забывать, что никакой банк не будет разбираться в вашей жизненной ситуации и вникать в ваши планы. Именно то, что видно на бумаге и влияет на решение банков по выдачи кредитов.

Часто встраивающиеся причины отказа по ипотеке у Сбербанка

Полезно так же знать и другие факторы, которые объясняют, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Вот ТОП-10 причин:

  1. Плохая кредитная история. Задержки по выплате кредитов незначительных сумм, задолженность по выплате штрафов ГИБДД, алиментов, налогов.
  2. Ненадежное официальное рабочее место. Такое как магазины, бутики, сомнительные частные фирмы.
  3. Плохое здоровье заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
  4. Сомнительные документы для подачи заявки на кредит. Тщательно проверяйте каждую справку или документ, который берете в разных инстанциях.
  5. Возраст заемщика — возрастное окно, при котором выдают кредиты, составляет от 18 до 75 лет. Клиенту банка желательно быть в возрасте не сильно приближенным к этим рамкам.
  6. Сомнительного происхождения документы. Не подделывайте никогда документы, банки все проверяют. Ведь ипотечный кредит составляет не малую сумму, соответственно требует тщательной проверки со стороны работников банка.
  7. Не подтвердились доходы. Справка о доходах обязательно должна быть официальной, а не в свободной форме.
  8. Наличие судимости. В данном случае клиенту становится практически невозможно получить кредит. Есть исключение в случае, если клиент имел условную судимость.
  9. Клиент не прошел собеседование. Бывает такое, когда клиент не уверенно отвечает на вопросы, которые давал в письменной форме в анкете. Это заставляет сомневаться работников банка и наводит на подозрения.
  10. Не удалось дозвониться до клиента и работодателя — Сбербанк одобрил ипотеку, а потом отказал. Важно всегда находится на связи в момент оформления кредита, а также поставить в известность работодателя о возможном звонке из банка.

Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам. Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве.

По неофициальным данным 80 процентов ипотечных кредитов успешно выдаются . Это довольно не плохой показатель, но и радоваться прежде времени не нужно. Ведь оставшийся 20 процентов — это не только мошенники, среди них есть и обычные честные граждане, которые по своей неосторожности что-то упустили.

Возникает вопрос, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Отказ в одном банке, не обязательно означает отказ в другом. Не унывайте и не опускайте руки. Подготовьтесь к следующему походу в банк за ипотекой.

Прежде всего, нужно убедиться надежный ли вы заемщик для банка. Не поленитесь вспомнить обо всех своих возможных задержках по выплатам, убедитесь в том, что ваш чистый доход без премиальных подходит для оформления кредита.

Продумайте момент собеседования с работником банка, говорите четко и по делу. Также необходимо будет собрать полный пакет документов, убедитесь в их качестве и подлинности.

Надеемся, что вы нашли в статье ответы на свои вопросы, и она для вас стала полезной.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке

Возможность покупки собственного жилья без взятия ипотечного кредита доступна далеко не каждому жителю РФ. Тем более, если квартира или дом покупаются в крупном городе или мегаполисе. И здесь на помощь могут финансовые структуры, такие как Сбербанк, выдающие займ под определённый процент.

Погашают такую задолженность на протяжении нескольких лет, увеличивая общую сумму выплат, зато получив возможность пользоваться собственной жилплощадью. Хотя для этого кредит следует сначала получить – с этим иногда возникают проблемы. Рассмотрим основные причины, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, как избежать такой ситуации и что делать после получения отказа.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

После получения заявки на ипотечный кредит от потенциального заёмщика Сбербанк анализирует огромное количество факторов, включая семейный статус, доходы и кредитную историю претендента. Также учитывается движимое и недвижимое имущество человека, являющееся дополнительной гарантией возвращения невыплаченной части займа. Всё это позволяет финансовой структуре обеспечить возможность получения прибыли в любой ситуации. И, если у банка возникают хотя бы небольшие подозрения по поводу того, что заёмщики могут не вернуть полученные средства, он имеет право отказать в кредитовании.

Стоит отметить, что Сбербанк не обязан сообщать клиентам о причинах отказа. Это можно сделать в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ, где кредитору разрешается отказаться от предоставления заёмщику финансовых средств при появлении определённых обстоятельств. Например, после получения информации о неплатежеспособности клиента или других сведений, вызывающих сомнение в своевременном и полном возврате займа.

Самому же заёмщику следует знать, почему отказывают в ипотеке, для того чтобы оценить свои шансы на успех и, если это возможно, попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

Главные требования к заёмщику

Среди стандартных требований, предъявляемых сбербанком к претендентам на получение ипотеки, основными являются:

  1. Возраст заёмщика. На момент взятия займа клиенту должно быть не меньше 21 года. А последние выплаты заёмщик должен осуществить не позднее, чем ему исполнится полных 75 лет.
  2. Наличие постоянного источника дохода, превышающего пороговое значение для суммы, которую он собирается взять в кредит. Хотя отказы именно по этой причине встречаются нечасто – как правило, человек, претендующий на кредит, может заранее оценить свою платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Заёмщикам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотечный кредит невозможно. Существует небольшая вероятность получения займа при наличии только условной судимости.

Отказ из-за неплатежеспособности

Из-за того, что цена недвижимого имущества достаточно большая по сравнению с зарплатами, для получения ипотечного кредита заёмщик должен иметь определённый уровень дохода. Средняя сумма выплат по стране на сегодняшний день составляет 35 тыс. руб. В отдельных регионах она может быть большей или меньшей. При этом, анализируя платежеспособность клиентов, Сбербанк учитывает максимальную сумму, которая не должна превышать 30% дохода работающих членов семьи, из которого вычитаются прожиточные минимумы на каждого неработающего иждивенца (ребёнка, инвалида или нетрудоспособного родственника).

Если совокупный доход семьи заёмщика не достигает требуемого порога, это может стать одним из главных ответов на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.

Попытаться исправить положение можно, увеличив размер первоначального взноса, обычно равного 20 процентам. Чем выше эта сумма, тем меньше придётся выплачивать ежемесячно. В результате можно снизить размер выплаты до уровня, достаточного для получения положительного решения по поводу ипотеки.

Кредитная история

Немаловажным фактором во время проверки клиента является его кредитная история. Поэтому для заёмщика, который рассчитывает получить крупный кредит, тем более, ипотеку, необходимо следить за своей репутацией и вовремя погашать задолженности. Во время рассмотрения возможности выдачи ипотечного займа учитываются любые мелочи. И причинами отказа со стороны Сбербанка могут стать:

  • постоянные просрочки в платежах по кредитам, полученных в любой финансовой структуре, независимо от суммы и сроков. Иногда достаточно не вовремя выплатить кредит в одной финансовой структуре, чтобы попасть в «чёрные списки» других компаний и банков.
  • взятые недавно мелкие займы, например, кредиты на мобильный телефон, которые могут вызвать сомнение в реальной платежеспособности клиента.

Проблемы с документами

Еще несколько причин, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Вся информация, которую предоставляет претендент на получение ипотеки, тщательно проверяется и указание неверных данных является серьёзной причиной для отказа. Заполняя заявления и справки, стоит обратить внимание не только на ошибки, но и на помарки, неблагоприятно воспринимаемые сотрудниками банка.

Немаловажный фактор – соблюдение правил оформления документов. Не вовремя вклеенная в паспорт фотография тоже относится к причинам отказа. А для берущих кредит мужчин обязательно наличие военного билета с указанием в нём соответствующих сведений – о прохождении службы в армии или о причинах отсрочки.

Заёмщики, которые пользуются для получения кредита поддельными документами, тоже теряют право на ипотеку. Более того, такая ситуация может привести к попаданию в «чёрный список», и кредит такому человеку не выдаст не только Сбербанк, но и другая официальная финансовая структура. Это касается поддельных документов, удостоверяющих личность, и фальшивых справок о доходах, данные из которых проверяются службой безопасности. Примерно та же ситуация может возникнуть и при указании в заявке на ипотеку заработка, не подтверждённого документально (неофициального дохода).

Дополнительные причины отказа

Кроме официальных причин, почему банк отказывает в ипотеке, существует ряд ситуаций, которые тоже могут привести к отказу. К ним относятся:

  • неуверенное поведение клиента во время собеседования с работниками банка и сбивчивые ответы на вопросы. В результате служба безопасности может заподозрить заёмщика в сокрытии информации;
  • непрезентабельный вид клиента, заставляющий усомниться в его платежеспособности;
  • соответствие образования занимаемой должности (у руководящего состава и специалистов оно должно быть высшим). Этот показатель позволяет оценить возможность устройства заёмщика на новую работу при потере старой.

Не самой главной, но тоже встречающейся причиной, по которой Сбербанк может отказать в выдаче кредита, может стать опасная работа. Например, пожарный или полицейский имеет меньше шансов на получение ипотеки по сравнению с офисным работником.

Ещё один повод для отказа – плохая кредитная история не самого клиента, а других членов семьи, чей доход оценивался при расчёте кредитной ставки. А иногда служба безопасности может отказать в кредите, если не может связаться с представителями работодателя заёмщика (отделом кадров предприятия) для сбора сведений о нём.

Что делать после отказа

Получение от банка отказа в ипотечном кредите – неприятное событие для заёмщика. Однако выход всё равно найти можно. Не исключено, что, отказав в этот раз, Сбербанк примет положительное решение относительно кредита в будущем. А для того чтобы избежать отказа при следующем обращении в финансовую структуру для получения займа, следует избавиться от его причины. В том числе и устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти недвижимость с более доступной ценой.

Причины по которым Сбербанк отказывает в предоставлении ипотеки

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования. На его долю приходится 3/4 от всех выданных ипотечных кредитов. Банк проводит либеральную кредитную политику и предоставляет целевые средства на демократичных условиях. Однако, он чаще выносит отрицательный ответ по ипотеке, чем конкуренты. Рассмотрим основные причины отказа в ипотеке в крупнейшем банке страны.

Стандартные основания для отказа

В эту группу входят общие основания, которые являются причиной отказа не только по ипотеке, но и по другим кредитным продуктам. Сюда относятся:

  1. Испорченная кредитная история заемщика. Наличие открытой или закрытой просрочки по предыдущим долговым обязательствам расценивается Сбербанком как признак неблагонадежности. При отсутствии уважительных причин ухудшения платежной дисциплины (увольнение по инициативе работодателя, потеря трудоспособности и т.д.) банк ограничивает сотрудничество с клиентом по кредитным продуктам на срок до 5 лет.
  2. Несоответствие основным требованиям для получения ипотечных продуктов. Это наиболее распространенная причина отказа, по которой 3 человека из 10 в Сбербанке не получают утвердительное решение. Особое значение уделяется возрасту заемщика. На момент оформления ипотечного кредита ему должно быть не меньше 21 года, а на последний день выплаты регулярного платежа — не более 75 лет.
  3. Указание неверных телефонов. Звонок работодателю — обязательное условие при проведении оценки кредитоспособности заемщика. Если по каким-либо причинам телефоны, указанные в анкете, не активны, то банк откажет в выдаче целевых средств.
  4. Наличие ошибок в документах. Банковские сотрудники редко выясняют причину несовпадения или неточностей в документах, поэтому при наличии ошибок, например, в справке по форме 2-НДФЛ, кредитор вынесет отказ.
  5. Наличие судимости. Шанс получить любой кредит при судимости сведен к нулю.
  6. Сфальсифицированные справки и другие документы. Сбербанк обладает высококвалифицированной службой безопасности, которая проводит серьезную проверку предоставленных документов. Даже незначительные мелочи (например: отсутствие подписи в военном билете, неправильное указание серии или номера паспорта в справке 2-НДФЛ) могут стать причиной отказа.

Низкая платежеспособность клиента

Стоимость жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости достаточно высока, поэтому Сбербанк особое внимание уделяет платежеспособности соискателя. В среднем регулярные платежи по ипотеке составляют от 15 до 55 тысяч рублей.

По негласным правилам ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% совокупного дохода домохозяйства. У соискателя должны оставаться деньги на содержание иждивенцев и собственные нужды в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ на каждого человека.

Если официальный доход клиента ниже порогового значения, установленного банком, то по кредитной заявке будет вынесен отказ.

Нередко соискатели с целью повышения платежеспособности предоставляют фальсифицированные справки или документы по форме банка. При раскрытии обмана доступ клиента к рынку ипотечного кредитования (и не только) будет закрыт. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Причины отказа, связанные с приобретаемой недвижимостью

Сбербанк выдает целевые средства только на покупку ликвидной недвижимости. В случае отсутствия возможности у заемщика обслуживать ипотечный долг кредитор реализует жилой объект, а за счет вырученных средств погашает образовавшуюся задолженность и возмещает расходы, связанные с продажей квартиры или дома (судебные, издержки на организацию торгов и т.д.). Разница между ценой продажи или общей суммой задолженности возвращается несостоявшемуся заемщику.

Кредитное учреждение не предоставляет ипотеку:

  1. На покупку комнаты в коммунальной квартире из-за сложности ее продажи. Цена жилья в коммунальной квартире субъективна, так как при появлении аморальных соседей ее стоимость резко падает. Кроме того, при реализации комнаты существует право первоочередного выкупа у соседей.
  2. На приобретение доли в жилье. Причина отказа связана с тем, что ее сложно продать.
  3. На приобретение жилья в аварийном или ветхом здании. В этом случае причиной неодобрения заявки является отказ страховых компаний от страхования объекта недвижимости. Также страховщики не хотят иметь дело с домами с деревянным перекрытием.
  4. На покупку жилья с незаконной перепланировкой. Если снесены несущие стены и продавец не получил разрешение на соответствующие работы, то есть не узаконил перепланировку, то сделка может быть признана недействительной.

Кроме того, Сбербанк довольно часто отказывает в предоставлении кредитных средств на приобретение жилья с «сомнительной» планировкой: небольшой кухней, совместным санузлом и маленькими комнатами. Это связано с тем, что такие объекты недвижимости пользуются низким спросом, поэтому при возникновении финансового форс-мажора у держателя кредита их сложно продать.

Немного о страховании

Страхование объекта недвижимости — обязательная процедура на весь период обслуживания ипотеки. Дополнительно кредитор предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы обезопасить себя и своих близких от непредвиденных финансовых ситуаций.

Сбербанк никогда не связывает отказ в предоставлении ипотеки с нежеланием заключать договор страхования титула или жизни и здоровья заемщика. Однако, банк не отрицает, что дополнительная финансовая защита имеет свой вес при принятии решения о выдаче целевого капитала.

Отказ в ипотечном кредитовании — вовсе не означает, что вам нужно распрощаться с мечтой о собственном жилье. Привлечение поручителей или созаемщиков, предоставление ликвидного залога или подтверждение дополнительных доходов по форме банка помогут повысить вашу благонадежность в глазах кредитора.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here