Потребительский кредит Сбербанк для держателей зарплатных карт

Потребительский кредит Сбербанк для держателей зарплатных карт

Кредиты Сбербанка держателям зарплатных карт

Всем известна поговорка, что старый друг всегда будет лучше нескольких новых. В системе банковского кредитования подход к процедуре выдачи кредита примерно такой же. Новым клиентам банковская организация сразу же и полностью доверять не может. Прежде, чем принять решение о предоставлении кредита новому клиенту, его следует тщательно проверить. Да и ставки по кредитам для кредитующегося в первый раз будут выше.

Наибольшей благосклонностью банков пользуются те физические лица, которые получают заработную плату на карту в том же банке, где планируют получить кредит. Гарантом того, что клиент благонадежный, выступает в этом случае юридическое лицо – предприятие, работником которого является держатель карты.

Кредит Сбербанка по зарплатной карте

Сбербанк в нашей стране очень распространен, он присутствует практически во всех регионах, включая в свою сеть не только крупные города, но и небольшие населенные пункты. Причем, данная финансовая организация одной из первых начала работать по зарплатным проектам.

Являясь огромной и масштабной организацией — однин из флагманов банковской сферы, Сбербанк является и лидером по организации зарплатных проектов. Именно данный факт позволяет банку с высокой долей доверия относиться к кредитованию физических лиц по зарплатной карте.

Следует сразу же отметить большую популярность такого вида кредитования. Чем обусловлена такая популярность? Данная сделка выгодна кредитуемому лицу и банку. Кредитуемый, являясь клиентом банка, как держатель зарплатной карты, является благонадежным.

Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт

Д ержатели зарплатной карты Сбербанка могут воспользоваться специальными условиями кредитования:

  • пониженными процентными ставками практически по всей линейке кредитных продуктов;
  • при кредитовании отсутствуют комиссии;
  • все заявки рассматриваются в минимально возможный сроки. Часто можно получить ответ в течение одного-двух часов;
  • не нужно собирать справки, в большинстве случаев достаточно подготовить документы, удостоверяющие личность;
  • для держателей зарплатных карт есть возможность оформить заявку дистанционно через личный кабинет.

Кредиты, доступные физическим лицам на льготной базе

Своим клиентам, которые являются держателями зарплатных карт, Сбербанк может предложить выгодные варианты кредитования. Банк идет на такую лояльность к данной категории клиентов, поскольку наличие дебетовой карты на которую зачисляется зарплата гарантирует возврат кредита.

Преимуществами владельцев зарплатных карт при кредитовании можно назвать следующие:

  • кредит можно получить, имея паспорт и зарплатную карту;
  • банк не требует выписку из трудовой книжки;
  • не востребована справка о сумме заработной плате, поскольку деньги поступают на счет клиента и кредитный специалист может выполнить проверку по поступлениям на этот счет;
  • снижение ставок на 0,5 — 2,0% в зависимости от суммы кредита и кредитной истории;
  • возможность подключения услуги овердрафта, что позволяет получить кредит в банкомате. Погашение суммы овердрафта будет осуществляться при зачислении зарплаты на карту;
  • зарплатные клиенты могут получить кредитную карту с льготными условиями. Обычно это годичное бесплатное обслуживание и снижение ставки на 5%.
  • сумма кредита без обеспечения владельцам зарплатной карты может составлять до полутора миллионов рублей.

Для держателей кредитных карт доступны следующие формы кредитования:

  • потребительское кредитование;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредитование;
  • получение кредитной карты.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты относятся к категории нецелевых. Для владельцев зарплатных карт кредиты нецелевого назначения могут оформляться с поручителями и без. Для зарплатных клиентов предлагается особые условия крдитования. Следует отметить, что аналогичные условия предлагаются и пенсионерам, получающим пенсии на карту.

Если клиент оформляет небольшой потребительский кредит, то при наличии зарплатной карты, вся процедура займет два часа. Именно столько времени кредитный эксперт будет проводить проверку данных клиента. Подтвердить личность заявителя можно только по паспорту Гражданина РФ.

Самое главное преимущество – это низкая по сравнению с другими кредитными программами, процентная ставка. Владелец зарплатной карты может получить рублевый кредит по ставке от 17,5%, валютный — от 14,5%. Если же кредитование будет еще и с поручителем, то снижение ставки возможно до 15,5% в рублях, а в валюте до 12,5%.

Для клиентов, не имеющих зарплатных карт, ставка по потребительскому кредиту составит 18 — 22%.

Жилищный кредит

К категории жилищного кредитования можно отнести не только ипотечный кредит, но и потребительские кредиты с залогом недвижимости. Данный вывод основан на том, что в техническом плане оформление этого кредита соответствует оформлению ипотеки. Поэтому такой кредит тоже относим к категории жилищных.

Ипотечное направление Сбербанка так же имеет лояльность к владельцам зарплатных карт. В первую очередь – это льготы по процентным ставкам.

Разница по ипотечным кредитам в размере процентов имеет следующие параметры:

  • зарплатный клиент – 11,05 — 13, 75%
  • прочие клиенты – 12,15 — 15,00%

По жилищному кредитованию зарплатные клиенты Сбербанка имеют и другие привилегии. От клиентов банк требует предоставить справку о непрерывном стаже за последние полгода и выписку из трудовой книжки о трудовой деятельности за последние пять лет. Зарплатный клиент освобождается от этого требования.

Клиенту, имеющему зарплатную карту, не нужно собирать стандартный пакет документов о финансовом состоянии. Наличие зарплатной карты позволяет банку самостоятельно выполнить данную процедуру. Информацию подготовят специалисты банка на основании данных по счету клиента.

«Зарплатные» клиенты могут позволить заявителям на ипотечный кредит делать заявку в отделениях банка не только по месту регистрации, но и по месту, где расположено предприятие, обслуживаемое банком по зарплатной программе.

Автомобильный кредит

По данному виду кредитования Сбербанка нужно учесть следующие моменты: льготы, предусматриваются только по основному «Автокредиту». Это обусловлено тем, что имеющиеся предложения по партнерским программам Сбербанка с автопроизводителями и так имеют льготы по кредитным ставкам. Такие ставки являются одинаковыми для всех клиентов.

Но для владельцев зарплатных карт Сбербанк делает скидки по данным процентам на 1,5 позиции от базового варианта ставки.

Для клиентов с зарплатными картами не требуется подтверждения стажа. Достаточно получать зарплату через Сбербанк последние полгода. Все остальные претенденты на автокредит должны иметь стаж работы не менее одного года за пять лет перед подачей заявки на кредит.

Дополнительные функции зарплатных карт

Наличие зарплатной карты позволяет клиентам иметь дополнительные услуги:

  • подключать «Мобильный банк», который осущесвляется при помощи мобильного телефона и включает в себя полный пакет услуг или экономный. Экономный исключает возможность получать смс-уведомления о банковских операциях по счету.

Существуют полный и экономный пакеты услуги «Мобильный банк». В случае выбора экономного пакета из «Мобильного банка» исключается услуга «СМС уведомление об операциях по карте».

Обслуживание мобильного банка платное и составляет 30 руб. для карт Maestro и Visa Electron, карты типа Gold обслуживаеются бесплатно, а остальные 60 руб. в месяц .

  • подключение к автоматизированной системе «Сбербанк онлайн». Это позволяет клиентам управлять всеми счетами посредством Интернета.
  • открытие сберегательного счета, который автоматически пополняется при поступлении средств на зарплатную карту. Счет процентный.

Преимущества получения кредита для зарплатных клиентов

«Свои» клиенты Сбербанка при кредитовании могут рассчитывать на следующее:

  1. Снижение кредитных ставок;
  2. Сумма кредита предоставляется большая;
  3. Высокая вероятность одобрения кредита;
  4. Не требуется собирать полный пакет документов;
  5. Решение по кредитной заявке предоставляется очень быстро.

«Свои» клиенты Сбербанка могут получить кредит:

  • на период до пяти лет, минимальный срок – три месяца;
  • комиссий по кредиту нет;
  • банк может выдавать до трех миллионов рублей;
  • клиент может все оформить через Интернет.

Чем обоснованы привилегии для зарплатных клиентов?

«Зарплатные» заемщики являются для Сбербанка надежными. Им банк предоставляет кредиты на очень выгодных условиях, дает определенные льготы и привилегии, которые выражаются в снижении процентов и увеличении суммы кредита.

Сбербанк, получая заявку от «своего» клиента может самостоятельно провести проверку финансовой состоятельности клиента, проверить данные о трудовом стаже и месте работы.

Имея зарплатную карту, клиент не сможет ввести банк в заблуждение. Шансов стать недобросовестным заемщиком у клиента просто нет, поскольку банк может всегда контролировать движение денежных средств на счету клиента.

Особенности выдачи потребительских кредитов в «Сбербанке» для зарплатных клиентов

Потребительское кредитование – разновидность банковских услуг, которая пользуется повышенным спросом у населения. Такие программы предлагают все кредитно-финансовые организации, в том числе и «Сбербанк».

Несмотря на упрощённую процедуру оформления, заёмщик не освобождается от подтверждения платёжеспособности и сбора необходимых документов. В этом плане, владельцы зарплатных карт «Сбербанка» оказываются в более выгодных условиях.

Как стать обладателем зарплатной карты

Обычно эта обязанность ложится на плечи работодателя, который заинтересован в оптимизации расчётного-кассового обслуживания. Организация заключает договор с банком-эмитентом и раздаёт дебетовые карты своим сотрудникам. Отметим, что это делается абсолютно бесплатно и даже годовое обслуживание покрывается за счёт финансовых фондов предприятия.

Существует и второй вариант, когда человек обращается в «Сбербанк» самостоятельно для получения дебетовой карты. В этом случае, она выдаётся также бесплатно, для получения обычно хватает одного паспорта. После этого, реквизиты сообщаются в бухгалтерию предприятия, чтобы на карточку перечислялась заработная плата.

Важно! Расходы по годовому обслуживанию несёт получатель, поэтому во второй ситуации, средства будут списываться с лицевого счёта владельца.

Преимущества для зарплатных клиентов

Итак, человек получил банковскую карту, следовательно, стал зарплатным клиентом «Сбербанка», какие привилегии даёт этот статус? На самом деле, преимуществ для получения потребительского кредита довольно много, например:

  • Низкая вероятность отказа.
  • Минимальный набор документов для подачи заявки.
  • Пониженная процентная ставка.
  • Отсутствие платы за обслуживание.
  • Возможность досрочного погашения без комиссии.
  • Сокращённый период для рассмотрения заявки.
  • Возможность оформления кредита дистанционно.

Такой подход обусловлен тем, что одобряя кредит зарплатным клиентам, «Сбербанк» минимизирует собственные риски по невозврату заёмных средств. В частности, человек получает зарплату на карту, прямо подтверждая платёжеспособность и размер доходов.

Важно! Несмотря на привилегированное положение зарплатных клиентов, банк вправе отказать им в выдаче займа без объяснения причин. Однако практика показывает, что такие ситуации возникают крайне редко.

Общие условия получения потребительского кредита

Если рассматривать потребительское кредитование в целом, «Сбербанк» предъявляет к потенциальным заёмщикам такие требования:

  1. Минимальный возраст – 21 год. Максимальная возрастная планка рассчитывается индивидуально, однако, на момент погашения кредита, человеку не должно быть более 65 лет.
  2. Общий трудовой стаж не менее 1 года, при этом не учитывается, работает человек на одном месте или периодически меняет работодателей.
  3. Стаж на последнем месте работы – от полугода.

Для получения потребительского кредита потребуется:

  • Паспорт гражданина России.
  • Заявление-анкета: заполняется удалённо или в отделении банка.
  • Ксерокопия трудовой книжки (по необходимости).

Размер потребительского кредита в «Сбербанке» варьируется в пределах 15 000-3 000 000 рублей, средства выдуются на 5 лет. Процентная ставка напрямую зависит от размера займа. Если речь идёт о кредите на сумму менее 500 000 рублей, банк устанавливает процентную ставку в 15.5% годовых. При получении полумиллиона и больше тариф снижается до 13.5%.

Важно! Если кредит оформляется через Сбербанк-Онлайн, банк снижает базовую ставку на 1%.

Доступные программы потребительского кредитования

В настоящее время, «Сбербанк» предлагает своим зарплатным клиентам следующие виды займов:

  • Под залог недвижимого имущества.
  • Без обеспечения.
  • С поручительством.
  • Программа рефинансирования (до 1 000 000 рублей).

Процентная ставка изменяется в зависимости от выбранной программы, срока погашения и суммы. Чтобы подобрать оптимальную программу можно предварительно воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого достаточно перейти по ссылке http://creditvsberbanke.ru/kreditnyj-onlajn-kalkulyator/sberbank-kreditnyj-kalkulyator. Программа автоматически рассчитает размер ежемесячного платежа и наглядно продемонстрирует переплату по кредиту.

Важно! Потребительский кредит считается нецелевым займом, поэтому получив необходимую сумму, человеку не нужно отчитываться о расходовании средств.

Способы получения

Оформить потребительский кредит можно тремя способами:

  1. Личное посещение отделения банка. Для этого потребуется российский паспорт, банковская карта, возможно любой дополнительный документ (водительское удостоверение, копия трудовой книжки). Заявка составляется в присутствии кредитного специалиста, рассматривается в течение 2-х часов.
  2. Через Сбербанк-Онлайн или на официальном сайте «Сбербанка». В обоих случаях, пользователю нужно перейти в раздел главной страницы «КРЕДИТЫ», выбрать подраздел «ВЗЯТЬ КРЕДИТ». Далее заполняется онлайн-анкета, которая отправляется на рассмотрение. В случае необходимости, специалист банка свяжется с заёмщиком для уточнения информации по оставленным контактным номерам.
  3. «Банк на работе». Это уникальная услуга, доступная только зарплатным клиентам. За каждой организацией закреплён персональный менеджер, который проконсультирует по любым вопросам, связанным с банковскими продуктами и поможет в оформлении потребительского кредита для сотрудников.

Одобренная сумма может выдаваться наличными или зачисляться на счёт банковской карты.

Причины отказа

«Сбербанк» может отказать в выдаче потребительского кредита в трёх случаях:

  • Запрошенная сумма не соответствует уровню зарплаты заёмщика.
  • Получатель является злостным неплательщиком с плохой кредитной историей.
  • Заёмщик уже выплачивает кредит, взятый в другом банке.

Важно! В исключительных случаях, «Сбербанк» выдаёт займы даже клиентам с подпорченной кредитной историей. Если заёмщик уже пользовался банковскими продуктами «Сбербанка» исправно отвечая по взятым обязательствам, просрочки платежей в других банках учитываться не будут.

Отзывы пользователей

Очень довольна качеством обслуживания. Оформляли с мужем потребительский кредит на покупку бытовой техники, через Сбербанк-Онлайн. Всё как обещали: заявку одобрили быстро, деньги зачислены на зарплатную карту. Приятно порадовало, что не пришлось тратить время в очередях и собирать кипы документов.

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Не секрет, что банки предоставляют участникам своих зарплатных проектов неплохие скидки на обслуживание и услуги. Так, если ваш работодатель рассчитывается с вами через карту Сбербанка, то можете в любой момент оформить кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт. Разберем, какие выгоды даст вам данное решение и какие бывают варианты оформления кредита в такой ситуации.

Преимущества кредитования для участников зарплатных проектов

Любой гражданин РФ может взять в Сбербанке потребительский кредит сроком до 5 лет. При отсутствии заемщиков или залога сумма такого кредита может составлять, максимум, 1 500 000 рублей, а процентные ставки будут варьироваться от 16,9% до 22,9% в год.

Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт предоставляются на более мягких условиях, и это касается не только процентов. В числе преимуществ участников зарплатных проектов:

  • увеличение максимальной суммы займа до 3 000 000 рублей;
  • отсутствие расходов на дополнительные комиссии;
  • ускоренное рассмотрение заявки;
  • возможность обойтись минимальным пакетом документов;
  • получение кредитных средств в любом российском отделении Сбербанка;
  • отсутствие необходимости в поручителях и залоге;
  • оформление заявки непосредственно на рабочем месте.

Что касается процентов, то они, естественно, будут снижены. Если вы пользуетесь зарплатной программой Сбербанка и желаете взять заем на срок в пределах года, вам будут доступны ставки от 16,9% до 20,9% годовых. Для тех, кто желает взять кредит сроком от 1 года до 5 лет, минимальная процентная ставка будет составлять 15,9%.

Важно! Данные, предоставленные в этой статье, актуальны на март 2017 года.

Варианты оформления потребительского займа

Возможностей оформить потребительский кредит Сбербанк для держателей зарплатных карт предусмотрел целых три:

  • подача заявления в офисе банка;
  • заполнение заявки через сайт Сбера;
  • оформление заявки на территории работодателя.

В первом случае для оформления кредита вам необходимо будет обратиться в любой удобный для вас офис Сбербанка к кредитному менеджеру. Из документов потребуется только паспорт, ведь данные о вашем трудоустройстве и заработной плате у финансовой организации уже есть. В отделении необходимо будет заполнить анкету и дождаться решения по заявке.

Если не хочется никуда ходить, можно оставить заявку на кредит на сайте Сбербанка. Для этого установите в шапке свой регион или город проживания. Затем перейдите в пункт меню «Частным лицам», далее «Кредиты» и «Потребительские кредиты».

Выберите нужный вам кредитный продукт, кликните по его названию, и вы попадете на страницу с описанием. Нажмите большую оранжевую кнопку «Заполнить онлайн-заявку».

Система перенаправит вас на станицу входа в «Сбербанк-Онлайн». Если у вас нет аккаунта, вы можете тут же зарегистрироваться либо войти по номеру телефона.

Важно! Заполняя анкету в «Сбербанк-Онлайн», не забудьте поставить галочку возле пункта о том, что вы являетесь держателем зарплатной карты. Сайт автоматически пересчитает вам платежи и проценты по более выгодному тарифу.

Оформить заявку на рабочем месте можно, если ваш работодатель пользуется услугой «Банк на работе». Уточнить это можно у своего начальства или в бухгалтерии организации. При наличии такой услуги менеджер Сбербанка приедет на территорию вашего работодателя в удобное для вас время, поможет заполнить анкету и сразу примет у вас заявку.

Внимание! Кредит наличными в Сбербанке для держателей зарплатных карт не предусмотрен. Деньги перечисляются на банковскую карту заемщика.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here