Первоначальный взнос в ипотеку в Сбербанке

Первоначальный взнос в ипотеку в Сбербанке

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Ипотечное кредитование заслуженно считается одним из главных направлений работы Сбербанка. Это не удивительно, если учесть, что подобные займы являются наиболее долговременными, поэтому вполне понятно желание потенциальных клиентов выбирать для сотрудничества такую кредитную организацию, которая выделяется среди прочих стабильным и устойчивым финансовым положением. Другим важным фактором, обусловившим популярность ипотеки от Сбербанка, являются предлагаемые им условия кредитования, выгодные и привлекательные для потенциальных заемщиков.

Какой размер первоначального взноса

Среди наиболее существенных параметров ипотечного кредита можно выделить два – процентная ставка и величина первоначального взноса. В обоих случаях коммерческое предложение Сбербанка является одним из самых выгодных на современном финансовом рынке страны. Например, в начале 2018-го года продолжается акция «Ипотека в новостройке », которая позволяет оформить займ на приобретение жилья в строящихся домах по крайне выгодной ставке, равной 7,4%.

При этом величина минимальная первоначального взноса составляет всего 15%, что также является чрезвычайно привлекательным показателем. Важно отметить, что клиент может самостоятельно увеличить размер стартового взноса, что сделает остальные условия получения ипотеки более выгодными. По другим вида кредитов на покупку жилья величина первоначального платежа варьируется в пределах от 15% до 25%. Минимальная процентная ставка при этом составляет от 7,4% до 12%.

От чего зависит размер взноса

При определении размера стартового платежа Сбербанк учитывает несколько важных моментов, в частности:

  • уровень дохода, подтвержденного заемщиком предоставленными справками;
  • величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
  • продолжительность действия кредитного договора;
  • наличие долговременных отношений с клиентом и его участие в зарплатных проектах банка;
  • предоставление ликвидного залога и дополнительное оформление поручительства;
  • наличие полного и исчерпывающего пакета необходимых для кредитования документов и т.д.

Другими словами, чем более выгодным и интересным для банка является потенциальный клиент, тем более привлекательные условия финансовая организация может предложить. Это касается всех основных параметров сделки, включая срок и сумму кредита, а также величину процентной ставки и стартового взноса.

Можно ли получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса

Важно отметить, что в некоторых случаях Сбербанк может предоставить ипотечный займ, условия которого не предполагают выплату первоначального взноса. Подобные льготные варианты кредитования связаны, как правило, с участием клиента в различных государственных программах, например, помощи молодой семье или военнослужащим, или заключением договора на рефинансирование ипотечных займов, полученных в других финансовых организациях. Претендовать на оформление ипотеки без стартового платежа могут следующие категории заемщиков:

  • молодые семьи (один или оба супруга моложе 35 лет);
  • физические лица, которые не имеют собственной жилплощади;
  • лица, которые значительное время стоят в очереди на получение жилья на льготных условиях;
  • клиенты других банковских учреждений, уже оформивших ипотеку и планирующих ее рефинансирование в Сбербанке на более привлекательных условиях.

Важно отметить, что претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, не предусматривающей первоначального взноса, могут только граждане России.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В большинстве случаев для того чтобы взять недвижимость в кредит, требуется сразу заплатить 10-20% от её стоимости. Однако существует ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такая программа позволяет обзавестись жильем, даже если у человека отсутствуют необходимые накопления. Далее разберем условия и способы получения.

Кто имеет право

Сбербанк старается предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом – так они получают подтверждение платежеспособности клиента. Существуют льготные условия предоставления жилищных займов без оплаты стартового капитала.

Воспользоваться ими возможно в следующих случаях:

  1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
  2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
  3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.
  4. Участие в программе рефинансирования.

Обратите внимание: Сбербанк более лояльно относится к тем клиентам, которые имеют у него зарплатные карты. Так банк получает подтверждение стабильного дохода.

Право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, помимо военнослужащих, имеют следующие категории граждан:

  • молодые семьи (одному из супругов должно быть не более 35 лет);
  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • клиенты других банков, которые решили переоформить свой кредит в Сбербанке;
  • лица, которые в течение продолжительного времени пребывают в очереди на получение льготной недвижимости.

Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.

Для льготных категорий граждан (многодетные семьи, инвалиды, ветераны войны и т.д.) государство предлагает более выгодные федеральные программы, согласно которым оно частично оплачивает ссуду на приобретение жилья.

Для получения актуальной информации обращайтесь в местную администрацию (условия и требования к заемщикам отличаются в зависимости от региона и льготной категории).

Размер годовой ставки и максимальная сумма займа

При выдаче ипотеки без первоначального взноса Сбербанк предлагает следующие размеры годовых ставок:

  • от 13,25% по программе рефинансирования;
  • от 9,5%, если предполагается использование материнского капитала;
  • 9,5% при использовании военной ипотеки;
  • от 10% по федеральным ипотечным программам.

Точный размер ставки зависит от ряда факторов: сумма займа, регион проживания, платежеспособность клиента и т.д. Поэтому предварительно рекомендуется посоветоваться с кредитным специалистом, чтобы он предоставил актуальные цифры.

В Сбербанке предусмотрены так называемые «гибкие ставки». Их размер может меняться (обычно не более чем на 1,5%) в меньшую или большую сторону в течение всего срока кредитования.

Максимальная сумма займа зависит от программы кредитования:

  • от 45 т. до 8 млн. рублей для заемщиков, взявших ипотеку по федеральной программе помощи молодым семьям;
  • от 15 т. до 8 млн. рублей при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • от 15 т. до 2,4 млн. рублей по военной ипотеке;
  • для участников программы рефинансирования действует одно ограничение: не более 80% от суммы непогашенного займа, взятого в другом банке.

Список необходимых документов для получения ипотеки

Рассмотрим общий перечень документов, которые потребуется предоставить:

  1. Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
  2. Паспорт гражданина РФ + копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.
  3. Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
  4. Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
  5. Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.

Помимо общих обязательных документов, есть те, список которых зависит от программы кредитования:

  1. Военнослужащим необходимо предъявить сертификат НИС (подтверждает участие в программе военной ипотеки).
  2. При использовании материнского капитала – соответствующий сертификат.
  3. Для участников программы рефинансирования нужно предоставить договор с другого банка.
  4. Для участников федеральной программы «Молодая семья» потребуется свидетельство о браке.

Альтернативные варианты

Помимо описанных выше, есть ещё несколько способов взять квартиру (или частный дом) в ипотеку, не имея стартового капитала. Рассмотрим эти альтернативные варианты:

  1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении. Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.
  2. Получение займа от застройщика. Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки. Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).
  3. Получение ипотечного кредита под залог имущества. В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

На видео об оформлении ипотечного займа

Рассмотренные выше альтернативные варианты отличаются невыгодностью для заемщика, поэтому использовать их следует только в крайнем случае, то есть если жилищный вопрос встал очень остро. Лучше всего постараться накопить необходимую сумму для первоначального взноса. В таком случае и годовая ставка может быть снижена.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Такое решение, как покупка жилья, для многих граждан России означает накопление денег, что подразумевает очень жесткую регламентацию средств на протяжении очень долгого времени. Однако есть еще один вариант – воспользоваться предложениями банка и взять ипотечный кредит.

Препятствием для запроса банка о выдаче кредита является такой момент, как первоначальный взнос, который может составлять довольно значительную сумму.

В среднем, размеры взносов колеблются от 10 до 30% от стоимости жилья, при этом, если данный вопрос является принципиальным, следует подробнее изучить, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке. По статистике, его требования по этой выплате считаются максимально лояльными по отношению к потенциальным клиентам.

Можно ли взять ипотеку без предварительного взноса

У Сбербанка есть несколько предложений по кредитованию, не предусматривающих предварительную выплату, которые действительны при соблюдении следующих условий:

  • ипотека предоставляется в рамках федеральной программы по кредитованию населения;
  • имеется материнский капитал, который реализовывается как первоначальный взнос;
  • заемщик является военнослужащим;
  • при рефинансировании займов, предоставленных другими банками;
  • если клиент имеет депозиты, зарплатную карту, успешно погашенные кредиты Сбербанка, при наличии их возможность льгот рассматривается индивидуально.

Рассчитывать на положительное решение по кредиту без необходимости вносить первый взнос по ипотеке в Сбербанке могут следующие категории лиц:

  • молодые супружеские пары (до 35 лет);
  • лица, не являющиеся собственниками иного жилья;
  • лица, которые долгое время стоят в очереди на льготное получение жилища;
  • плательщики ипотечных займов, выданных другими банками, которые хотят переоформить свой долг и остаток кредита выплачивать Сбербанку на предложенных им более лояльных условиях.

При этом ко всем категориям лиц, имеющих право рассчитывать на получение кредита без внесения собственных денег, предъявляются общие требования — наличие постоянного места работы с официальным оформлением и пребывание на последнем месте работы не менее полугода.

Также обязательным является страхование, при этом оно охватывает как возможное повреждение имущества, так и риски по состоянию здоровья и уровня трудоспособности самого заемщика. При отказе клиента от страхования, тарифная ставка повышается, может быть добавлен 1% и больше. Выплаты по страхованию суммируются, формируется «тринадцатый платеж», который выплачивается ежегодно.

Есть также ряд возрастных ограничений. Если речь идет о военной ипотеке, то договор заключается таким образом, что последний взнос должен быть внесен заемщиком до достижения им 45 лет. Штатским клиентам пользоваться кредитом можно до 75 лет, продолжительность договора составляет период до 30 лет.

Если вносить свои деньги, то сколько

Если же рассматривать предложения, предусматривающие первоначальный взнос в ипотеку в Сбербанке, то размер выплаты может составить до 25% от стоимости жилья.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here