Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу: плюсы и минусы вкладов

В условиях развивающихся отношений с другими странами у клиентов банков все чаще появляется потребность открытия счетов в иностранной валюте. Сегодня эту услугу предоставляют почти все кредитные учреждения, существует валютный счет для физических лиц и в Сбербанке. Открытие, проведение наличных и безналичных операций по нему регламентируется законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка, внутрибанковскими инструкциями и положениями Сберегательного банка.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

+Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Разновидности

Существует четыре линейки банковских продуктов, которые обеспечивают все потребности валютного обслуживания клиентов. Это такие счета, как:

  1. Банковские вклады, используемые для платежей и переводов: Сберегательный счет, Универсальный, До востребования;
  2. Срочные вклады: Сохраняй, Управляй, Пополняй;
  3. Открываемые для дебетовых пластиковых карт: «Momentum», Standard с инд. дизайном, Standard, «Аэрофлот», Gold, Visa Platinum;
  4. Входящие в Пакеты банковских услуг: Сбербанк Премьер, Сбербанк Первый.

Причины открытия

Необходимость открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу обычно возникает, когда:

  • Есть потребность в проведении конверсионных операций по покупке и продаже валюты, как в наличной, так и безналичной форме;
  • Ожидается проведение безналичных банковских валютных операций по получению и отправке переводов, оплате счетов;
  • Хочется сохранить и преумножить накопления в предпочитаемой валюте.

Характеристика, условия и сравнительные параметры

Рассмотрим вклады для платежей и переводов, суть открытия которых обеспечивать функции безналичных валютных расчетов для физлиц.

Общие условия действия вкладов:

  • Возможность пополнения;
  • Возможность проведения расходных операций;
  • Возможность открытия в отделениях банка и удаленных каналах обслуживания онлайн (для уже действующих клиентов банка);
  • Наличие процентной ставки, равной 0,01% годовых.

Виды счетов и вкладов в иностранной валюте

«Сберегательный счет» — предполагает свободное распоряжение деньгами

Плюсы: без ограничения срока действия, с любой суммой снятия, любой суммой остатка, открывается в разных валютах (евро, долларах США, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, фунтах стерлингов).

«До востребования» — предполагает свободное распоряжение деньгами

Плюсы: без ограничения срока действия, возможность пополнения, возможность открытия счета в редких валютах.

Минусы: минимальный остаток (эквивалент пяти долларов США), вклад в редких валютах (отличных от долларов США и евро) оформляется не во всех отделениях.

«Универсальный» — предполагает использование для переводов и платежей.

Плюсы: возможность пополнения, возможность открытия счета в редких валютах.

Минусы: ограничение срока (не более пяти лет), минимальный остаток (эквивалент пяти долларов США), оформление в валюте, отличной от долларов США и евро, осуществляется не во всех отделениях.

Срочные вклады (обеспечивают функции накопления)

Общие условия действия вкладов:

  • оформление всех вкладов в долларах США;
  • возможность оформить в офисах и сервисе Сбербанк Онлайн;
  • более высокая доходность и привилегии для пенсионеров при оформлении долларового вклада через Сбербанк Онлайн.

Виды срочных долларовых вкладов:

«Сохраняй» — предполагает целевое сбережение и получение доходности.

Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,35% (при онлайн оформлении) и до 1,15% (при оформлении в отделении банка), отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.

«Пополняй» — предполагает накопление средств;

Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,15% (при онлайн оформлении) и до 0,95% (при оформлении в отделении банка), есть возможность пополнения, но нельзя осуществлять частичное снятие.

«Управляй» — предполагает удобное управление средствами.

Особенности: сумма ― от 1000 долларов, срок ― от трех месяцев до трех лет, процентная ставка ― до 0,8% (при онлайн оформлении) и до 0,6% (при оформлении в отделении банка), есть возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

Дебетовые карты

Для проведения операций с применением карт через удаленные каналы обслуживания (банкоматы, терминалы, расчеты в интернете и т.д.) открывается специальный счет в долларах США или в евро, к которому выпускается Карта. Ее вид, как и валюта счета, в обязательном порядке определяются по согласованию с Клиентом.

Перечень и виды валютных карт Сбербанка с указанием комиссии за годовое обслуживание приведены ниже:

  • «Momentum» — бесплатно, выдается в дату обращения;
  • Standard с индивидуальным дизайном — 25 долларов /евро;
  • Standard — 25 долларов / евро;
  • «Аэрофлот» — 35 долларов /евро;
  • Gold — 100 долл. / евро;
  • Visa Platinum — 100 долл. / евро.

От категории карты зависит лимит выдачи наличных денежных средств в сутки и в месяц, размер бесплатного снятия денежных средств в банкоматах и кассах других регионов, количество начисляемых бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка» и др.

Чем выше ценовая категория, тем более функциональна банковская карта.

Подробные тарифы размещены и периодически обновляются на сайте банка.

Пакеты банковских услуг

Открытие валютных счетов в рамках комплексного обслуживания по пакетам Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый уже включено в наполнение продуктами и стоимость пакетов.

Преимуществами при использовании пакетного обслуживания являются более высокие процентные ставки по вкладам, большие лимиты снятия по картам, льготная конвертация, персональное сопровождение всех счетов в Сбербанке.

Открытие и закрытие

Открыть счет можно в офисе, имея на руках паспорт. Действующие клиенты Сбербанка могут открыть счет или вклад в приложении Сбербанк Онлайн (инструкция и видео по вопросам входа и регистрации размещены на сайте банка).

Заявку на оформление карты можно подать в любом отделении либо разместить на сайте Сбербанка с указанием офиса, куда вам будет удобно подойти для получения пластика по факту поступления.

Закрытие счета осуществляется по заявлению клиента.

Преимущества для владельцев

Открытие валютного счета в Сбербанке не влечет дополнительных финансовых и временных затрат, а позволяет:

  • диверсифицировать накопления – размещать вклады в разных валютах;
  • производить выгодную безналичную конвертацию (через онлайн дешевле, чем наличными в кассе);
  • с помощью валютной карты выгодно экономить на курсах конвертации выезжая за границу, так как при оплате за рубежом с рублевых карт конвертация происходит по курсу, установленному банком на дату обработки операции;
  • при заказе товаров через интернет-сайт экономить, оплачивая продавцам и юридическим лицам, производящим расчеты в валюте.

Накопительный счет как альтернатива банковскому вкладу

Для граждан, которые предпочитают не тратить все свои доходы сразу, а создавать накопления, целесообразность хранения своих сбережений в банке не подвергается сомнению. В данной статье мы рассмотрим такой вид размещения денег в банке, как накопительный счет. Это весьма удобная альтернатива срочному вкладу , который имеет ряд недостатков и не предполагает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами. В качестве примера реальных условий накопительного счета мы представим ныне действующие предложения от крупных банков.

Если клиент банка твердо знает сумму денежных средств, которая ему необходима для совершения крупной покупки и при этом может прогнозировать свои доходы, ему, скорее всего, будет интересно открытие срочного вклада. Этот способ хранения денег предполагает размещение их на фиксированный срок, банк получает возможность использовать эти деньги для инвестиций, а владелец капитала получает оговоренный процент. В результате вкладчик имеет возможность дополнить лежащую на счете сумму процентными начислениями и приумножить сбережения.

Но если присутствует необходимость достаточно регулярной работы с деньгами, лежащими на банковском счету, то срочный вклад не является подходящим способом. Например, если гражданин имеет возможность часто пополнять счет, и относительно регулярно совершать крупные покупки, более удобно использовать накопительный счет.

Недостатки срочного вклада

Срочный вклад имеет определенные недостатки, а поэтому не может охватить потребностей всех клиентов. Так, если вкладчику потребуется забрать свои средства до окончания срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу. А есть достаточно много граждан, которые осуществляют взносы не с целью формирования определенной суммы, а просто откладывают свободные средства. В этом случае сложно предположить, когда именно возникнет необходимость в крупной сумме, находящейся на банковском счету.

Кроме того, депозитные продукты далеко не всех банков предполагают возможность проведения расходных операций. Иными словами, условия депозита могут не позволять снятие части средств. Те депозиты, условия которых предполагают возможность использовать средства, находящиеся на срочном вкладе, предусматривают расчет процентных начислений по минимальному остатку, который находился на счету.

Это весьма неудобно, поскольку деньги могут понадобиться всего на несколько дней, а в момент снятия необходимой суммы остаток, который был зафиксирован на счете, сделает процентную выплату за определенный период незначительной. Кроме того, банки имеют обыкновение устанавливать предел «неснижаемого остатка», то есть, снятие суммы, превышающей обозначенный порог, невозможно без закрытия депозита. А закрытие депозита, в свою очередь, может повлечь за собой потерю большей части процентных начислений.

Еще одним недостатком можно считать тот факт, что депозитные предложения от некоторых банков не предусматривают возможности пополнения срочного вклада. То есть – средства, лежащие на счету, на некоторое время просто «замораживаются», сумму нельзя снять или увеличить, а это отнюдь не способствует росту накоплений.

Альтернативой срочному вкладу является накопительный счет, который является несравненно более удобным в повседневном использовании. Стандартными условиями, которые являются базовыми для аналогичных предложений от многих банков, являются:

  • Возможность беспрепятственно снимать денежные средства;
  • Возможность снимать средства практически в любом объеме (отсутствие требования «неснижаемого остатка»);
  • Возможность проводить пополнение счета в произвольном объеме;
  • Получение процентных выплат по «минимальному остатку»;

Предложения некоторых банков предполагают повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого деньги находятся на счете. Кроме того, на величину процентной ставки влияет и размер средств, находящихся на счете.

Таким образом, накопительный счет может использоваться как для накоплений, так и для ежедневной работы с деньгами. Деньгами со счета можно рассчитываться за покупки, услуги, с накопительного счета можно переводить деньги на депозитный счет (при условии наличии такой возможности в депозитном договоре).

С помощью накопительного счета можно совершить перевод средств в рамках открытия депозита в режиме «онлайн», или пополнить ОМС (обезличенный металлический счет), открываемый в золоте или другом металле.

Недостатки накопительного счета

Основным недостатком такого способа хранения денежных средств, как накопительный счет, можно считать более скромные процентные ставки, которые обещают банки. Кроме того, на процентную ставку в значительной мере влияет и то, сколько денег лежит на счету.

Еще один из немногих недостатков накопительного счета является общим для всех банковских счетов, которые принадлежат физическим лицам. Все подобные счета застрахованы, согласно обязательной программе страхования, однако сумма страхового покрытия не может превышать 700 тыс. рублей. Если сумма на накопительном счету больше суммы страхового покрытия, то в случае возникновения у банка проблем, вкладчик может получить компенсацию в меньшем размере, чем сумма, которая находилась на его счете.

Положение клиента может усугубиться и тем, что, во многих случаях, клиент имеет в одном и том же банке несколько счетов. Например, накопительный счет используется для регулярных расчетных операций, и часть средств, поступающих на этот счет, переводятся на депозит. А максимальная сумма страхового возмещения предназначена для выплаты компенсаций не по каждому счету, а сразу для всех счетов, принадлежащих одному и тому же лицу.

Поэтому, если потенциальный вкладчик оперирует значительными суммами, ему лучше остановить свой выбор на банке, который отличается максимальной степенью стабильности. Это, как правило, банки под контролем государства и структуры, которые являются системообразующими. Такие банки предлагают несколько меньшие процентные ставки по накопительным счетам, нежели небольшие коммерческие банки, в максимальной степени заинтересованные в привлечении клиентов.

Однако, жертвуя некоторой частью процентов, владелец капитала повышает свои шансы сохранить денежные средства.

Нужно сказать, что накопительный счет с условиями «До востребования» предлагает практически каждый банк, причем, условия некоторых кредитных организаций не позволяют открыть срочный вклад или получить банковскую карту без наличия у клиента такого счета. В этом случае накопительный счет является базовым счетом, к которому «привязывается» карта, и этот счет происходит перевод средств, которые были начислены в виде процентов по депозиту.

С другой стороны, существуют депозитные предложения, которые являются более выгодными для держателей счетов, и вполне могут заменить счет «До востребования», поскольку в депозитных продуктах процентная ставка ощутимо выше.

Сбербанк

Один из наиболее стабильных банков РФ – Сбербанк, предлагает открыть специализированный сберегательный счёт.

Кредитная организация может предложить своим клиентам высокую надежность, процентные ставки по такому счёту – до 2,30% годовых в рублях (0,40% годовых в долларах США и евро) — это при сумме от 2 миллионов рублей. От 100 000 до 300 000 рублей доходность составит 1,70% годовых в рублях (0,2 в валюте при эквивалентной сумме на счёте).

Альфа-Банк

Банк может предложить сразу несколько счетов, предназначенных для регулярной работы с денежными средствами.

Накопительный счет «Ценное время»

Счет предполагает исключительно гибкую систему расчета процентных выплат. Ставка не является фиксированной, а рассчитывается по минимальному остатку денег на счете за определенный период времени. Чем больше времени средства пролежали в банке (в течение квартала, полугодия или года), тем выше процентная ставка. Годовая процентная ставка на момент обновления этой статьи может доходить до 9%.

Клиент может свободно проводить расходные операции, пополнять счет, снимать деньги без потери процентов. Некоторым недостатком можно считать размер минимальной суммы, необходимой для открытия счета – 300 тысяч рублей. Эта же сумма является неснижаемым остатком, если нужно снять денег больше, то нужно закрывать счет.

Накопительный счет «Блиц-Доход»

Счет позволяет вкладчику увеличить свои сбережения и в то же время иметь возможность свободно пользоваться деньгами. Процентная ставка может достигать 5,6% годовых, начисления рассчитываются по минимальному остатку средств на счете в течение каждого месяца.

Ограничения на пополнение и снятие средств отсутствуют, однако таблица процентных ставок говорит о том, что более или менее существенные проценты начинают начислять при наличии на счете суммы от 100 тысяч рублей (мин. остаток).

Накопительный счет «Мой сейф»

Счет предназначен для создания накоплений, однако ограничения на снятие денег и пополнение счета отсутствуют. Процентная ставка относительно невысокая – до 1,8% годовых, однако формировать накопления помогает интерфейс системы интернет-банкинга «Альфа-Клик». Программа помогает установить цель, определить время и рассчитывает суммы взносов, необходимых для достижения этой цели.

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный

Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.

На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:

  1. «Сохраняй» — депозит с максимально высокими процентными ставками.
  2. «Пополняй» — депозит для стабильного накопления денежных средств.
  3. «Управляй» — вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
  4. «Сохраняй Онлайн» — аналог программы «Сохраняй».
  5. «Пополняй Онлайн» — предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
  6. «Управляй Онлайн» — альтернатива обычному вкладу «Управляй».
  7. «Подари жизнь» — депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
  8. «Сберегательный счет» — банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение, банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:

  • более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
  • отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.

Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.

Отзывы клиентов Сбербанка

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

  • Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
  • Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
  • Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».

Исходя из откликов вкладчиков, в каждом конкретном случае, выгода может отличаться, поскольку приоритеты у всех разные, но можно определить выгодный вклад среди множества аналогичных предложений по совокупности критериев качества. Понятие выгодного вклада подразумевает под собой следующие критерии, определяющие рейтинг депозитных предложений:

  • надежность банка;
  • удобные условия по срокам;
  • наличие или отсутствие возможности пополнения и частичного снятия средств со счета;
  • конкурентоспособная процентная ставка;
  • возможность пролонгации договора об открытии депозита;
  • капитализация или возможность снятия процентов;
  • минимальная сумма первоначального взноса и пополнения (если такое в принципе возможно по условиям программы);
  • валюта вклада и другие.

Несмотря на множество факторов, определяющих выгоду для вкладчиков, большую часть клиентов привлекает именно высокая процентная ставка. В Сбербанке прибыль от вклада может сильно колебаться в пределах от 0.01% до 5,63%, и в первую очередь на размер ставки влияет валюта, в которой клиент открывает депозитный счет.

Самый выгодный вклад в рублях

Открыть вклад в национальной валюте можно по всем депозитным программам Сбербанка, главное выбрать оптимальные условия для себя. Практически во всех вариантах, кроме программы «подари жизнь», процентная ставка плавающая, и размер ее зависит от двух факторов:

  • срока действия договора о вкладе;
  • суммы депозита.

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here