Кредит на обучение для студентов Сбербанк

Кредит на обучение для студентов Сбербанк

Кредит на образование для студентов в Сбербанке

Поступить на бюджетное место в престижном учебном заведении на востребованную специальность – задача не из легких, а оплатить дорогостоящее обучение не каждому под силу. С целью повысить доступность платного образования государство в сотрудничестве с ПАО Сбербанк предусматривает дополнительную меру государственной поддержки — образовательный кредит.

Что такое образовательный кредит и каковы его особенности?

Программа кредитования на образовательные цели с господдержкой призвана поддержать граждан, обучающихся на платной основе и не имеющих возможность в период обучения достаточных для оплаты учебы средств. Денежные средства по кредиту выдаются в безналичной форме, как и по другим целевым кредитам, и перечисляются банком самостоятельно на счет выбранного учебного заведения в определенные договором сроки. Оплата производится частями, за каждый семестр обучения. Таким образом исключено нецелевое использование кредита, а для студента отсутствует риск быть отчисленным за неуплату.

Выбранное заемщиком учебное заведение должно иметь соглашение с ПАО Сбербанк и лицензию от Минобрнауки на осуществление образовательной деятельности. Таких организаций на данный момент более 180, в их числе наиболее престижные российские ВУЗЫ: МГУ, МГИМО, РУДН, Медицинский университет им. И.М.Сеченова и другие.

Полный список образовательных учреждений, имеющих соглашение с ПАО Сбербанк — Скачать

На каких условиях предоставляется займ?

Займ на образование выдается в рублях, его сумма может покрывать полную стоимость обучения. К несомненным плюсам образовательного кредита относится отсутствие комиссии и всевозможных страховок, а также возможность оформить кредит без обеспечения. Банк не учитывает платежеспособность заемщика при принятии решения о выдаче денежных средств, в анкете для получения кредита блок о доходах не заполняется.

Кредит доступен лицам, имеющим гражданство РФ, достигшим 14-летнего возраста и обучающимся на платной основе в образовательном учреждении, заключившим соглашение со Сбербанком на оплату услуг кредитными средствами. Привлекательность кредита состоит и в том, что студент может быть зачислен на любую форму обучения в учреждения как высшего, так и среднего профессионального образования. Отмечено, что наиболее часто подобным видом кредитования пользуются студенты заочной формы обучения.

Выгода для заемщика заключается также в сроках погашения и значительной отсрочке платежей. Так, платежи по телу кредита начинаются только через три месяца после окончания обучения, т.е. после получения диплома специалиста остается еще время, чтобы устроиться на работу и получить источник дохода. В период обучения погашаются лишь начисленные проценты, причем в течение первого и второго года пользования по кредиту отсрочка действует и на них: от суммы годовых процентов в этот период нужно заплатить 60 и 40% соответственно.

Какова стоимость кредита на обучение?

Размер процентов по кредиту зависит от ставки рефинансирования (учетной ставки), устанавливаемой ЦБ РФ в текущий момент. Государственная субсидия покрывает 75% этой ставки, к оставшейся четверти нужно прибавить пять пунктов – это и будет стоимость кредита для заемщика.

Например, при учетной ставке ЦБ

Господдержка делает подобный кредит для образовательных целей наиболее выгодным по стоимости. Для сравнения: полная стоимость потребительских кредитов Сбербанка, получаемых наличными, начинается от 12,5%.

Какие требования предъявляются к заемщику для получения кредитных средств?

Заемщиком может быть гражданин РФ, достигший возраста 14 лет, заключивший договор с учебным учреждением на получение образовательных услуг. Несовершеннолетнему для рассмотрения его заявки потребуется созаемщик, а также письменное согласие его представителей и разрешительный документ от социальных органов.

Документы на получение кредита

Для подачи заявки на получение кредитных средств нужно заполнить анкету и обратиться в отделение Сбербанка с паспортом и готовым пакетом документов, в который входят:

  • подписанный договор между учреждением образования и заемщиком,
  • документ с платежными реквизитами учебного заведения для перечисления денежных средств,
  • подтверждение временной регистрации (при его наличии), если фактическое место проживания и прописка заемщика не совпадают.

Анкета для заполнения — Скачать

Несовершеннолетнему лицу нужно будет предоставить также свидетельство о рождении, разрешение попечительских органов, согласие родителей (законных представителей) в письменной форме и их паспорта.

Рассмотрение заявки на получение происходит всего в течение четырех дней, таким образом самый долгий этап в получении займа – сбор документов, причем дело не ограничивается их подачей для получения кредита. После окончания обучения нужно будет предоставить диплом, а позже – справку о трудоустройстве.

При получении образовательного кредита, как и любого другого, нужно как следует обдумать свое решение и убедиться в желании получить образование по выбранной специальности, ведь выплачивать кредит придется, хоть и через 10-15 лет, и переплата тоже будет значительной, хотя и вполовину ниже других видов кредитования. При обдуманном и ответственном выборе образовательного учреждения и желаемой специальности кредит на образование с господдержкой поможет заложить хороший фундамент будущей профессии и станет реальным стимулом для поиска работы после окончания учебы.

Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой временно приостановлено

Кредит на обучение в Сбербанке

Основное качество претендента на высокооплачиваемую вакансию – наличие высшего образования. Если гражданин окончил ВУЗ, у него гораздо больше перспектив продвижения по карьерной лестнице. Ограниченность бюджетных мест – основная причина поступления в платные учреждения. Ежегодно цены на образование повышаются, поэтому в заграничных странах родители с рождения ребенка копят деньги. Образовательный кредит Сбербанк выдает по специальной программе.

Преимущества кредита

Заем позволит заявителю оплатить образовательные услуги, предоставляемые организациями, у которых имеется лицензия и подписан договор с Минобразования и науки. Ссуда субсидируется государством. Образовательный кредит в Сбербанке предоставляется при соответствии претендента установленным требованиям, а также, если учреждение входит в перечень партнеров банка.

Средства можно запросить для внесения оплаты за основные программы среднего и высшего профессионального образования. Плюсов у этой разновидности кредитования несколько:

  • выдача ссуды не зависит от формы занятий;
  • максимальный лимит составляет 100% суммы, необходимой для полной оплаты;
  • ставка рефинансирования обойдется претенденту в ¼, остальные 2/3 внесет государство в виде субсидии;
  • комиссии отсутствуют;
  • поручительство, залог и оформление страховки не понадобится;
  • проценты ниже установленных по остальным разновидностям займов;
  • заполнить анкету можно в режиме онлайн;
  • получатель образовательной ссуды вправе перейти на другую форму обучения или факультет;
  • оперативная обработка запроса;
  • предусмотрен льготный период оплаты, позволяющий вернуть основной долг уже после выдачи диплома и трудоустройства;
  • одобряются заявки на получение крупных сумм.

Важно! Положительное решение банка открывает перед заемщиком перспективы зачисления в престижнейшие заведения России, а с помощью кредитных средств оплатить можно стоимость всех курсов. Заем погашается досрочно, если у клиента имеется такая возможность.

Минусы программы

У образовательной ссуды с господдержкой можно выделить ряд недостатков:

  1. Выбрать заведение допустимо только из ограниченного списка партнеров. При отсутствии у ВУЗа аккредитации Сбербанком, запрос на выдачу кредита отклонят. Даже если руководство образовательного учреждения решит подписать договор с банком, на это уйдет немало времени, поскольку вопрос согласуется с Минобразованием. Шансов на то, что руководство университета или техникума станет заниматься оформлением этой процедуры, очень мало.
  2. Перечень требуемой документации для недееспособных претендентов содержит значительное количество бумаг.
  3. Иногороднему студенту получить кредит сложнее. Нужно оформить как минимум временную регистрацию.
  4. Ограничение периода подачи заявки. Запрос оформляется после успешной сдачи вступительных экзаменов и подписания договора с учебной организацией. Затем абитуриенту за несколько недель требуется собрать все необходимые документы. На рассмотрение заявки тоже нужно время, которое следует учесть.
  5. В случае отчисления за неуспеваемость или по другим причинам обязательства по выплате долга с заемщика не снимаются. Срочный призыв или армейская служба также не освобождает потребителя от договорной ответственности.
  6. Если студент использует льготный срок и оплачивает банку проценты, сумма основной задолженности остается прежней. Период обучения варьируется от 4 лет до 6, а значит, итоговое увеличение суммы кредита может достигнуть двойного размера изначальной величины.

Условия кредитования

Для образовательного кредита с государственной поддержкой Сбербанка разрешена только одна валюта – рубль. При рассмотрении заявления платежеспособность претендента не учитывается, а лимит соответствует полной стоимости обучения. Максимальный срок погашения ссуды – 10 лет.

Основным условием образовательного кредита является льготный период оплаты. Он заключается в следующем:

  1. На срок учебы клиент получает отсрочку по возврату основной суммы.
  2. По договору потребитель вправе погасить 60% от общей величины кредита в первый год после поступления.
  3. В течение следующих 12 месяцев выплачиваются 40% от ставки по образовательной ссуде.

Для выплаты предусмотрены варианты:

  1. Использование льгот и переноса оплаты на полный срок обучения. Если выбран этот способ, взносы по займу производятся после того, как студент получит диплом. Платежи осуществляются равными долями с учетом процентной ставки.
  2. Полное погашение. Заемщику понадобится заранее оформить в банке запрос о перерасчете точной величины выплаты.

Требования к заемщикам

Список обязательных критериев для получения в Сбербанке кредита на обучение. Претенденту нужно быть:

  • российским гражданином;
  • старше 14 лет;
  • студентом (подтвердить зачисление следует документально).

На сайте Сбербанка уточнить размер ежемесячного платежа поможет калькулятор.

Список ВУЗов

Заемные деньги могут быть потрачены с целью получения среднего, либо высшего образования. Одобрение учебного заведения невозможно без подписания трехстороннего соглашения. Его участниками будут Сбербанк, Министерство образования и ВУЗ (техникум и т. п.). Такие договоры уже заключены с рядом организаций. Перечень указан на сайте банка.

В списке содержится более 150 наименований заведений. Там присутствуют ССУЗы и ВУЗы, прошедшие процедуру аккредитации. Это обязательное условие для заключения партнерских отношений со Сбербанком.

Процентные ставки

Основное достоинство займа на образование – небольшая переплата. По специальной программе для студента величина взимаемых процентов ниже. Наибольшая экономия достигается при оформлении ссуды с государственным субсидированием.

Для займов на оплату обучения предусмотрена единая процентная ставка. Ее размер составляет 7,5%, но он зависит напрямую от ставки рефинансирования, которую определяет Центробанк. Сейчас показатель достиг 10%, и при любых колебаниях поменяется и процент по образовательным ссудам. От 10% заемщик оплачивает ¼ часть (2,5%) плюс 5 пунктов (на которые произошел рост). Общее начисление на сумму долга рассчитывается по алгоритму: 2,5% + 5% = 7,5%.

Требуемые документы

Сбербанком применяются отдельные критерии для каждой из возрастных категорий претендентов. Для недееспособных заявителей он больше. В общий перечень включены:

  • подписанный с ВУЗом или ССУЗом договор на платное обучение;
  • паспорт;
  • прописка на территории РФ (постоянная или временная);
  • заполненный бланк анкеты;
  • реквизиты образовательной организации.

Внимание! Счет нужно узнать заранее, поскольку при положительном ответе одобренные средства переведут на него.

Несовершеннолетним гражданам (до 18 лет) нужно дополнительно предъявить:

  • оригинал паспорта родителя или опекуна (регламентировано ФЗ 48);
  • дозволение в письменной форме органов попечительства и опеки;
  • свидетельство о рождении, если паспорт отсутствует.

Граждане до 14 лет получить займы не могут.

Порядок получения

После отправки запроса заявление отправят на обработку. Рассмотрение заявки на выдачу кредита на образование занимает до 4 рабочих дней. Получение денег осуществляется безналичным способом. Средства переведут сначала на реквизиты пользователя, а сразу после этого на счет ВУЗа.

Выплаты производят по адресу регистрации клиента либо образовательной компании. Средства зачисляются полностью или частично, когда согласована отдельная оплата за каждый новый семестр. При подписании договора обсуждается график платежей. Он соответствует будущему алгоритму погашения. Схема по периодам разбивается на 2 части:

  1. Льготный. На протяжении указанного времени вносятся только начисленные проценты. Интервал взносов составляет 1 месяц.
  2. Основной. Когда отсрочка заканчивается, выплаты производятся равными суммами в полном объеме. Регулярность оплаты также составляет 30 дней.

Если появилась такая возможность, в отделении Сбербанка оформляется специальное заявление. После его рассмотрения необходимая сумма оплачивается. Ограничений по досрочным платежам не установлено, комиссионные сборы не начисляются. Однако при нарушении обязательств со стороны клиента взимается штраф. Его размер составляет 20% от просроченной суммы платежа.

В России перестали выдавать льготные кредиты на образование

Что стряслось?

Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

У кого уже есть кредиты — не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63%, что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

Это было до 1 января. Больше Сбербанк таких кредитов не выдает.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства, которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

По российскому закону об образовании, студенты, аспиранты, ординаторы и курсанты имеют право получить образовательный кредит на льготных условиях.

Закон не изменился, и статья 104 об образовательном кредите по-прежнему актуальна. Получается, что право на образовательный кредит у студентов есть, а реализовать его пока нельзя.

Государство это понимает. Скорее всего, заморозка программы льготного кредитования для студентов — это техническая проблема. Нарушать закон на государственном уровне не хочет ни Минобразования, ни Сбербанк. Наверное, скоро внесут изменения в документы, и все заработает.

А бесплатно учиться еще можно?

Можно. Государство оплачивает обучение студентов, которые поступили на бюджет — то есть «на места, оплачиваемые из средств федерального бюджета». Количество таких мест ограничено. Например, на стоматологов в Смоленском медицинском университете в 2017 году на бюджет поступят 45 человек. На факультете международных отношений в МГИМО в 2017 году выделено 20 бюджетных мест. На режиссерском факультете ГИТИСа — 6 мест.

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места — поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится — непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет — ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here