Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Кредит для пенсионеров в Сбербанке: особенности и условия получения

До недавних пор получить кредит пенсионеру было сложно – многие банки не шли навстречу. А ведь деньги в долг могут понадобиться в любом возрасте… Поэтому таких людей банки явно обделяли количеством предложений.

Позднее кредиты для пенсионеров стали предлагать кредитные организации, берущие огромный процент за свои услуги. Взять деньги было можно, но и выплачивать сверх долга потом приходилось очень много. Ставки порой уходили далеко за 36 % годовых.

Сегодня возможностей у пенсионеров намного больше. Помимо многих других банков, специальные программы кредитования предлагает и Сбербанк, известный наиболее выгодными условиями для клиентов. На сегодняшний день у данной организации имеется целый ряд продуктов по займам, которыми могут воспользоваться пенсионеры.

Условия получения кредитов в пенсионном возрасте

Главным условием для одобрения любого кредита является получение пенсии на счёт в Сбербанке. Данный факт сам по себе подтверждает постоянный доход (пенсионные выплаты), который, к тому же, проходит через банк. Также при подаче заявки могут учитываться другие социальные пособия, начисляемые на счёт в Сбербанке.

Если при этом человек может подтвердить наличие дополнительных заработков, такие документы будут дополнительным преимуществом. Например, можно получить более крупную сумму, чем планировалось.

У Сбербанка пенсионерам доступно большинство кредитных продуктов, которые предлагает организация. Они могут воспользоваться предложениями на общих условиях, если требования по выбранному кредиту соблюдены. Здесь нужно обращать внимание на следующие особенности:

  • Возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу. Если пенсионер может вернуть кредит к этому времени, то выбранный банковский продукт ему доступен.
  • Общий доход минус ежемесячные расходы. Основанием для отказа в займе пенсионеру может стать маленькая пенсия, большие расходы и отсутствие дополнительных начислений и доходов. Какими бы ни были условия выдачи, банк, в первую очередь, смотрит на то, есть ли у человека финансовая возможность выплачивать кредит.
  • Кредитная история. Она так же важна, как и для любых других клиентов. Чем она «чище», тем больше шансов для положительного решения.

Программа для пенсионеров

В Сбербанке нет таких кредитных продуктов, которые были бы созданы специально для пенсионеров. Воспользоваться большинством предложений банка эти люди могут на общих условиях.

При этом для них предусмотрены сниженные процентные ставки. В Сбербанке существует специальная программа под названием «Золотые годы», которая позволяет получить определённые преимущества не только по кредитам, но и по обслуживанию в целом. Участникам программы доступны:

  • выгодные и безопасные вклады;
  • потребительские займы и кредитные карты;
  • получение пенсии на карточку;
  • онлайн-программы для более удобных расчётов.

У пенсионеров, получающих пенсию на счёт в Сбербанке, есть возможность получить более выгодные условия по кредитам, чем у других клиентов.

Кредитование пенсионеров

Как уже говорилось выше, большинство программ кредитования от Сбербанка доступны пенсионерам, а специальных, созданных именно для них, нет. Поэтому для получения потребительского кредита нужно выбрать желаемый вариант на сайте или просто обратиться в любое отделение.

Но при этом любой пенсионер может получить сниженную процентную ставку, если получает пенсию или социальные выплаты на счёт в Сбербанке. А потому тем, кому начисления идут через другой банк, имеет смысл переоформить их. В этом случае можно рассчитывать на все преимущества. Но заранее нужно убедиться, что кредит будет одобрен.

Потребительский кредит без обеспечения

Пенсионерам доступны любые продукты Сбербанка, в которых они отвечают всем требованиям как клиенты. При этом один из наиболее популярных – потребительский кредит без обеспечения.

Условия по нему следующие:

  • Выдаётся на срок до 5 лет и должен быть возвращён до возраста заёмщика 65 лет.
  • Сумма может составлять до 3 млн. рублей. Минимальная — 15 тыс. руб.
  • Ставка годовых – от 13,9 %.
  • Деньги можно получить на кредитную карту.
  • Заявку можно подать через интернет, если клиент подключён к Сбербанку Онлайн.
  • Деньги можно получить в любом отделении.
  • Заявка рассматривается в течение 2 дней, а для клиентов банка, в число которых входят пенсионеры со счётом в Сбербанке, этот срок сокращается.
  • Требования к документам минимальны. Необходимы только паспорт, гражданство РФ и регистрация, возможно временная. Также нужно заполнить анкету — Скачать анкету для заполнения

    Рассчитать суммы платежей и их срок заранее можно на сайте, указав в графе «Категория заёмщика» — «Получатель пенсии в Сбербанке». Система автоматически рассчитает нужный процент. Так пенсионер может заранее узнать, подходит ли ему кредит. То же можно проделать с кредитным калькулятором по любому интересующему продукту Сбербанка.

    Сбербанк кредит для пенсионеров — предложения банка, условия и требования к заемщикам, процентные ставки

    Постоянная экономия уже стала привычкой пожилых россиян, тем более, если планируются крупные покупки. Пенсионерам, как и работающим гражданам, нужно приобретать одежду и обувь, менять вышедшую из строя бытовую технику и хоть изредка баловать себя поездками не только на дачу. К сожалению, размеры пенсий к этому не располагают. Для таких жизненных обстоятельств лидирующий банк страны предлагает пенсионерам несколько удобных вариантов кредитования.

    Дает ли Сбербанк кредит пенсионерам

    Практика кредитования доказала, что пенсионеры – надежная, ответственная и дисциплинированная группа заемщиков, поэтому многие кредитно-финансовые учреждения охотно выдают займы пожилым гражданам. У Сбербанка для лиц пенсионного возраста разработано несколько видов и способов кредитования на специальных условиях:

    • потребительский вид без обеспечения;
    • под поручительство физлиц;
    • под залог недвижимости;
    • кредитные карты;
    • ипотечный кредит;
    • «военная» ипотека;
    • на цели ведения личного подсобного хозяйства.

    Преимущества пенсионного кредитования

    Сбербанк давно отличается лояльным отношением к пенсионерам и постоянно разрабатывает новые выгодные условия, чтобы привлекать их в качестве клиентов на всестороннее обслуживание. Это связано с расширением такой аудитории – число пожилых не только не уменьшается, но и растет ежегодно. Кроме того, люди, находясь на заслуженном отдыхе, получают стабильный доход, а многие еще, продолжая трудиться, помимо пенсионных выплат, получают зарплату.

    Кредитование пенсионеров – типовая банковская услуга, но с меньшими рисками, поэтому по таким займам можно предлагать более низкие проценты. Для россиян в возрасте выбор Сбербанка предпочтителен в силу доверия ему как самому надежному. Кредит от Сбербанка для пенсионеров представляет интерес по ряду причин, благодаря которым он становится выигрышным по сравнению с конкурентами:

    • быстрая процедура оформления;
    • возможность подачи заявки онлайн через официальный сайт без необходимости обращения в офис;
    • пониженный уровень процентов по сравнению со стандартными условиями;
    • повсеместная география обслуживания и широкая сеть отделений, банкоматов;
    • минимум документов;
    • разнообразие программ.

    Требования к заемщику

    Пенсионный кредит в Сбербанке становится доступен при соответствии потенциального заемщика требованиям кредитно-финансовой организации. Банковская программа пожилым «Золотые годы» разработана для пенсионеров-граждан РФ, которые получают государственную страховую пенсию и имеют счет для зачисления пенсионных выплат в Сбербанке. Это и позволяет воспользоваться льготными условиями. При отсутствии такого счета кредитные договора оформляются по базовым ставкам.

    Кроме этого, банком выдвигаются требования по таким параметрам:

    • возраст заемщика – на время окончания кредитного соглашения возраст должен быть не более 65 лет (для условий без обеспечения), 75 лет (под поручительство других лиц);
    • трудовой стаж – не менее полугода за последние пять лет (для работающих пенсионеров, которым пенсионные выплаты зачисляются на счет в Сбербанке);
    • кредитная история – положительная, отсутствие текущих просроченных долгов;
    • предоставляемый размер займа – соответствие доходу из расчета остатка не менее 55% от общих доходов после погашения каждого транша:
    • обеспечение – в зависимости от вида базовой программы.

    Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров

    Для такой категории россиян условия аналогичны по предложениям для зарплатных клиентов – пониженная кредитная ставка и представление минимального пакета документов. В зависимости от программы сумма, срок кредитования и проценты отличаются, и заемщик вправе выбрать любой подходящий вид. Ставки находятся в интервалах 11,9% — 19,9% годовых, период действия договора установлен от 12 до 60 месяцев.

    Одобряемая банком сумма варьируется от 30000 до 1000000 рублей (свыше 1 млн. р. – процент всем единый). При предоставлении недвижимого имущества в обеспечение возможная сумма возрастает до 10 млн. р., а длительность кредитования увеличивается до 20 лет. Фермерам установлена к получению предельная величина – 1,5 млн. р. на хозяйство под 17,0 годовых процентов. Денежные средства выдаются как зачислением на карту, так и наличными, валютных программ не предусматривается.

    На официальном портале кредитно-финансовой организации в каждом разделе, соответствующем конкретной программе, есть калькулятор. С учетом предполагаемых исходных параметров заемщик сам сумеет рассчитать ежемесячный платеж по графику, а меняя срок и сумму, можно произвести перерасчет полученных итогов и заранее подобрать себе комфортную нагрузку и порядок гашения обязательств. При этом банк оговаривает, что такой расчет предварителен и не представляет собой публичную оферту.

    Кредиты Сбербанка для пенсионеров в 2018 году: процентные ставки и условия

    Под какой процент, и на каких условиях пенсионеры могут взять льготные кредиты в Сбербанке в 2018 году, читайте на этой странице. Разберемся, выгодные ли ставки на займы сегодня дают пенсионерам в Сбербанке.

    Кредиты пенсионерам дают многие банки, разница в основном только в процентных ставках и сумме займа. Важен еще максимальный возраст на дату возврата кредита. В одних банках он составляет до 75 лет, в других – до 65.

    Собираясь взять банковский кредит, пенсионеру важно не прогадать, ведь отдавать большие суммы в качестве ежемесячного платежа при невысоких доходах пожилых людей особенно сложно.

    Сбербанк в 2018 году предлагает пенсионерам несколько видов потребительских кредитов:

    • без обеспечения на общих условиях;
    • для зарплатных клиентов и получающих пенсию на карту Сбербанка;
    • под залог недвижимости;
    • гражданам, ведущим ЛПХ.

    Требования к заемщикам

    Кредиты Сбербанка пенсионерам могут одобрить, если возраст на момент возврата займа составляет не более 65 лет (до 75 лет с поручителем и под залог недвижимости). Требуется также иметь стаж работы:

    √ для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;

    √ для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;

    √ для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Еще одна важная деталь: пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты» и могут получить пониженные процентные ставки (кроме займа под залог недвижимости).

    Кредиты Сбербанка пенсионерам под низкий процент 2018

    В августе — сентябре Сбербанк снизил процентные ставки по кредитам в рамках акции. Сниженная ставка действует до 14 октября 2018 года! Рассмотрим, насколько низкие процентные ставки и выгодные условия имеют потребительские кредиты Сбербанка пенсионерам в 2018 году.

    1. Кредит Сбербанка пенсионерам — общие условия

    Займы на общих условиях могут получить пенсионеры, которые не перечисляют пенсию на карточку Сбербанка. Для них условия и процентные ставки, к сожалению, будут не такие выгодные, как для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка.

    • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита;
    • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
    • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
    • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
    • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
    • Обеспечение: не требуется.

    Процентные ставки

    Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей

    Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

    Ставки при сумме кредита от 1 млн рублей

    Смотрите процентные ставки кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке →

    2. Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

    Пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбербанка, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты». Они могут получить более выгодные условия и пониженные процентные ставки.

    • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент полного возврата денег);
    • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
    • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
    • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
    • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
    • Обеспечение: не требуется.

    Процентные ставки

    Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей

    Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

    Ставки при сумме кредита от 1 млн рублей

    Смотрите условия кредитования в банке ВТБ →

    3. Кредит под залог недвижимости

    Кредиты Сбербанка пенсионерам под залог предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж. Потратить полученные деньги можно на любые цели. Этот вид займа может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса.

    • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
    • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
    • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
    • Срок: до 20 лет.
    • Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
    • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

    Процентные ставки

    Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

    Надбавки:

    +0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

    Смотрите также проценты по кредитам в Газпромбанке →

    4. Кредиты Сбербанка пенсионерам, ведущим ЛПХ

    Получить деньги в Сбербанке могут и пенсионеры, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Правда процент у них будет выше, чем у пенсионеров, трудящихся в качестве наемных работников.

    • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения);
    • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство;
    • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет;
    • Обеспечение: поручительства физических лиц.

    Процентная ставка

    Смотрите условия кредитования в Промсвязьбанке →

    Как оформить кредиты Сбербанка для пенсионеров

    Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов.

    1. В офисе. В этом случае для оформления займа надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации. Однако физические лица, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут обращаться за деньгами в отделения банка независимо от места регистрации на территории РФ.
    2. Онлайн. Для этого надо зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и оформить заявку там. Для этого зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

    Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

    Какие документы нужны для кредита Сбербанка пенсионерам

    Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

    1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
    2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
    3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

    Конечно же, при оценке финансового состояния Сбербанк учтет следующие доходы пенсионного характера:

    1. Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста
    • по старости;
    • инвалидности;
    • по случаю потери кормильца;
    • за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Сбербанк).
    1. Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
    2. Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) получаемые через Сбербанк.

    Подтвердить их можно справкой из Пенсионного фонда.

    Кроме того, следует учесть, что при подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основного места работы. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

    Как погашать кредит Сбербанка

    Условия погашения займов Сбербанка у пенсионеров такие же, как и у других физических лиц. Деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Средства в уплату процентов и основного тела кредита перечисляются со счета заемщика, открытого в банке. Главное во время класть нужную сумму на этот счет. Делать это можно через банкомат наличными или путем перевода денег с других счетов.

    Можно ли погасить кредит досрочно

    Если есть деньги, то погашать кредит можно досрочно. Как частично, так и полностью. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Минимальная сумма не ограничена. Подать заявление о досрочном погашении можно в офисе банка или с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

    Но надо знать, что сумму, которую вы запланировали на досрочное погашение, банк поделит на две части. Сначала возьмет средства на уплату процентов за фактический срок пользования кредитом, а остальные деньги пустит на погашение основного долга.

    Что будет если просрочить очередной платеж по кредиту?

    За несвоевременное погашение кредита или уплату процентов с заемщика, в том числе пенсионера, взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа!

    Контакты для справок и консультаций

    Подробнее процентные ставки и условия кредитов Сбербанка для физических лиц — пенсионеров узнавайте у сотрудников Банка.

    Телефон для справок в Москве: +7 495 500-55-50;

    Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here