Кредит для ИП в Сбербанке

Кредит для ИП в Сбербанке

Кредиты для ИП без залога и поручителей в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели в России вынуждены осуществлять свою деятельность в режиме жесточайшей конкуренции. Конкурировать приходится не только друг с другом, но главное, с крупными компаниями, что обходится особенно дорого. В этой связи, дешевые необеспеченные кредиты были бы для них как нельзя кстати. Кредиты для ИП в Сбербанке отличаются лояльностью, может быть именно Сбербанк предлагает что-то интересное? Давайте выясним.

Дают ли необеспеченные займы

Сегодня Сбербанк относится к малому бизнесу гораздо лучше, чем 2-3 года назад, это факт, который мало кто отрицает. Существует масса программ по поддержке начинающих предпринимателей, есть также нецелевые кредитные продукты, которыми могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Условия по этим кредитным продуктам самые лояльные, однако, лояльность Сбербанка тоже имеет свои границы.

Для кредитной организации ИП в виде заемщиков — это рискованные активы. К сожалению, предприниматели чаще не возвращают деньги, чем прочие заемщики, поэтому Сбербанк вынужден страховаться, предлагая кредиты под залог или поручительство. Но если другие банки выдают ИП кредиты с двойным обеспечением (залог + поручительство) или займы обеспеченные залогом, то Сбербанк предлагает нецелевые займы, которые обеспечиваются поручительством одного физического лица.

Речь идет о двух разновидностях нецелевых кредитов, которые называются «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Стоит посмотреть на эти кредитные продукты пристальнее, тем более что все больше предпринимателей начинают ими пользоваться. Что же касается необеспеченных займов для ИП, то можно сказать точно, Сбербанк таких кредитов сегодня не выдает, да и в ближайшем будущем выдавать не будет.

Заем «Доверие»

Многие индивидуальные предприниматели рады и тому, что Сбербанк выдает хоть какие-то кредиты под поручительство, но без залога объекта недвижимости. Во-первых, ни у каждого предпринимателя есть подходящий предмет залога, а во-вторых, не каждый согласится рисковать своей недвижимостью, даже если уверен, что долг будет возвращен до копейки.

Поручительство физического лица – это не столь обременительное обеспечение, да и оформить его можно просто и быстро. Яркий пример: супруга осуществляет предпринимательскую деятельность, супруг выступает в качестве поручителя. Также поручителями могут быть другие близкие родственники или друзья, главное правильно мотивировать их на это. Данный кредитный пакет можно оформить уже на следующий день после одобрения, а срок рассмотрения заявки с момента обращения клиента при наличии всех документов составляет 3 дня. На каких условиях выдается заем?

  1. При оформлении займа на сумму не менее 1 млн. рублей может быть предложена ставка от 17% годовых, в остальных случаях от 18,5%.
  2. Максимальная сумма, фигурирующая в кредитном договоре 3 млн. рублей, минимальная – 100 000 рублей.
  3. Максимальный срок кредитования в рамках пакета «Доверие» составляет 36 месяцев, минимальный – полгода.
  4. Подтверждение целей, на которые был взят, кредит не требуется, но если клиент все-таки подтверждает цель приобретения кредита, то он получает скидку 0,5% годовых.

Самая минимальная процентная ставка по «Доверию» может доходить до 16,5% годовых при условии, что ИП выполнит дополнительное требование, в виде подтверждения цели кредитования.

  1. В качестве обеспечения требуется поручительство одного физического лица, никакого дополнительного обеспечения не потребуется.
  2. Никакая комиссия также не взимается.

Для того чтобы оформить данный кредит, ИП нужно предоставить определенный пакет документов. Обязательно предоставляется анкета, заполненная лично заявителем, а к ней прилагаются: паспорт ИП и физического лица выступающего поручителем, регистрационные документы ИП и документы, касающиеся его деятельности. Это основной пакет. Кроме этого банк оставляет за собой право потребовать и дополнительные документы, состав которых будет определен индивидуально.

После оформления документов, кредитные средства будут перечислены на расчетный счет ИП в самое ближайшее время. ИП имеет право досрочно закрыть кредит по истечении 3 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Заем «Бизнес-Доверие»

В отличие от кредита «Доверие», кредитный пакет «Бизнес-Доверие» может быть оформлен как с залогом, так и без него. При оформлении без залога условия будут хуже, но все-таки кредит дадут, а это уже много значит. Условия по кредиту «Бизнес-Доверие» более мудреные, чем по вышеописанному кредиту.

  1. Максимальный срок кредитования будет зависеть от особенностей кредитной истории заемщика. Если кредитной истории нет, то срок займа не будет превышать 2 года. А если кредитная история хорошая, то кредит может быть выдан на 3 года.
  2. Процентная ставка начинается от 14,52% годовых, но реальнее получить заем под 16,5 -17% годовых.
  3. Цель кредита подтверждать не нужно.
  4. Сумма начинается от 80 тыс. рублей и ограничивается 3 000 000 рублей.

Допускается оформление отсрочки по погашению долга на срок до 3 месяцев.

  1. Обеспечивается данный кредит в обязательном порядке поручительством, по желанию заемщик может предоставить еще и залог. В этом случае условия по кредиту будут лояльнее.

При оформлении данного кредита не взимается комиссия. Предоставляется точно такой же пакет документов, что и при оформлении кредита «Доверие».

Итак, мы выяснили, что даже Сбербанк не выдает индивидуальным предпринимателям кредит без обеспечения, то есть без залога и поручителей. Тем не менее, некоторые его кредитные продукты весьма привлекательны, ведь условия по ним лучше, чем в других банках. Удачи!

Кредит индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет. Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам, потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

  1. Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса. Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
  2. Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного, чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение.

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Для ознакомления со всеми кредитными предложениями для малого бизнеса рекомендуем посетить сайт Сбербанка

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более. Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро, часто не более двух дней. При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества.

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок: менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте. И третий вариант – самостоятельное посещение отделения. Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным. При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

  1. Анкета заёмщика. Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте.
  2. Регистрационные и учредительные документы ИП.
  3. Документы по хозяйственной деятельности.
  4. Финансовая отчётность.

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы. Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные, то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов.

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда) необходимо, чтобы:

  • компания являлась резидентом РФ;
  • срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев;
  • возраст заёмщика был не менее 21-23 лет.

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте «не более N млн. рублей в год», залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

  • Указать возможность предоставления залога, если таковая имеется. Чем крупнее залоговое имущество по стоимости, тем выше шанс на одобрение и тем большую сумму можно получить.
  • Привлечь поручителя или поручителей. Для ИП в данной роли могут выступать физические лица.
  • Не указывать обязательную требуемую сумму, либо отметить, что подойдёт и меньший заём. Банк всё равно предложит максимум из возможного.
  • Иметь на руках все требуемые документы, предварительно привести их в порядок. Аккуратное и ответственное ведение документации, грамотная работа бухгалтера будут преимуществом.
  • Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам. Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар. Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков.

    Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования, доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

    Условия кредита Сбербанка для ИП

    Кредит для ИП в Сбербанке — способ получить денежные средства для развития собственного дела. Сегодня малый бизнес начинает проявлять активность на рынке. Однако не у каждого предпринимателя есть денежные средства для создания организации. Обращение в Сбербанк поможет решить имеющиеся проблемы. Кредитная организация готова предоставить денежные средства на выгодных условиях. Однако перед началом сотрудничества с компанией требуется внимательно изучить нюансы предоставления капитала.

    Цель кредитования

    Кредит, который предоставляет Сбербанк для ИП, отличается от обычного потребительского займа. Денежные средства выдаются для развития бизнеса. Клиент может воспользоваться программой «Бизнес-старт». Организация готова предоставить денежные средства на:

    • организацию предприятия по типовому бизнес-плану;
    • создание дела по собственной уникальной схеме.

    Если предприниматель выберет 1 вариант, то он сможет свести риски к минимуму. Схема уже успела зарекомендовать себя как метод, приносящий доход. Риск прогореть минимален. Однако будущему владельцу бизнеса потребуется потратить дополнительные средства на приобретение франшизы.

    Если человек, имеющий статус ИП, решит идти по собственному пути, он сможет получить больший размер прибыли. Ему не придется осуществлять дополнительные отчисления в пользу владельцев франшизы. Однако риск прогореть в этом случае значительно выше.

    Перед тем как выбрать 1 из вариантов для развития, предприниматель должен оценить сложившуюся ситуацию и принимать решение на ее основе.

    Требования к заемщику

    Сбербанк — один из крупнейших банков России. Он не испытывает дефицита в клиентах. Организация не готова идти на риск ради привлечения дополнительных пользователей. По этой причине, перед тем как подавать заявку на получение займа, клиент должен проверить себя и свое дело на соответствие требованиям, которые предъявляет организация. Компания выполняет сотрудничество с лицами, которые:

    • старше 21 и младше 60 лет;
    • имеют на руках свидетельство о регистрации фирмы;
    • занимаются бизнесом больше 12 месяцев.

    По своему желанию кредитная организация может сделать исключение из правил в ряде случаев. Дело клиента должно приносить прибыль. Если банк поймет, что пользователь организовал убыточное предприятие, компания откажется предоставлять денежные средства. Если фирма предпринимателя соответствует требованиям кредитной организации, он сможет рассчитывать на получение утвердительного ответа по заявке.

    Условия предоставления займа

    Условия кредита Сбербанка для ИП отличаются от предложений других кредитных организаций.

    1. Если клиент решил воспользоваться программой «Бизнес-старт», он сможет рассчитывать на получение до 80% от требуемой суммы. Оставшиеся 20% клиент должен уплатить как первоначальный взнос.
    2. Величина займа не может превышать 7 000 000 рублей.
    3. Денежные средства предоставляются на срок, максимальная длительность которого составляет 5 лет.
    4. Размер переплаты будет составлять не менее 18,5% в год.

    Компания лояльно относится к представителям малого бизнеса. Дополнительное обеспечение по кредиту не требуется. Однако капитал предоставляется только на организацию собственного дела.

    Несмотря на то что организация позиционирует себя как учреждение, предоставляющее займы без обеспечения, в Сбербанке действуют тарифы, предполагающие наличие залога. Все имущество, которое будет выступать в роли гарантии возврата денежных средств, должно быть застраховано. Если заемщик откажется выполнить операцию, взять кредит в Сбербанке для ИП не получится.

    Перечень документов

    Займы для организаций отличаются от потребительских пониженной процентной ставкой. Однако пользователю придется собрать целый перечень документов, в состав которого входят:

    • заявление на получение денежных средств;
    • паспорт гражданина РФ;
    • приписное свидетельство или военный билет, если заемщиком является мужчина;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • лицензия в оригинале, если для выполнения планируемой деятельности предполагается ее наличие;
    • оригинал свидетельства о регистрации в качестве ИП;
    • все финансовые бумаги на ИП.

    Вероятность призыва заемщика в армию должна быть исключена. Если подобный риск существует, банк ответит отказом по полученной заявке.

    При необходимости банк наделен правом расширить минимальный перечень бумаг. Кредитная организация может потребовать предоставить:

    • справку о доходах;
    • согласие франчайзера на получение займа, если клиент планирует открыть бизнес по франшизе;
    • бумага со списком активов, которые будут приобретены на деньги банка.

    Все документы, касающиеся перечня предметов для развития бизнеса, должны получить одобрение франчайзера. Утверждение актуально только в том случае, если открытие бизнеса осуществляется по франшизе.

    Возможные ограничения размера займа

    Если предприниматель планирует начать сотрудничество со Сбербанком по программе «Бизнес-старт», он должен быть готов к тому, что на максимальную сумму займа, доступную для получения, будут наложены серьезные ограничения. Итоговая величина зависит от выбранной программы. К ним относятся:

    • организация бизнеса по франшизе;
    • создание дела по типовому бизнес-плану;
    • сотрудничество с франчайзером Harat`s.
    1. Решив создать предприятие по любой из франшиз, предприниматель сможет получить от 100 000 до 3 000 000 рублей.
    2. Если будущий владелец бизнеса начнет сотрудничество с ирландским брендом Harat`s, доступная сумма будет варьироваться от 3 000 000 до 7 000 000 рублей.
    3. Если человек решает создать свое дело по типовому бизнес-плану, который предоставляет организация-партнер Сбербанка, ограничения на сумму снимаются. Будущий бизнесмен сможет получить любую сумму в пределах от 100 000 до 7 000 000 рублей.

    Период предоставления денежных средств

    Срок, на который банк предоставляет капитал, тоже может различаться. Организация определяет период кредитования с учетом:

    • особенностей программы, которую выбрал клиент;
    • цели, для реализации которой пользователь желает получить денежные средства;
    • наличие просрочек по кредитам в прошлом заемщика;
    • размера предоставляемой суммы.

    Максимальный период кредитования для пользователя, решившего взять бизнес-займ, составляет 60 месяцев.

    Например, на такой срок сотрудничества может рассчитывать клиент, который выбрал для создания собственного дела франшизу Harat`s. Размер процентной ставки по кредиту составит 18,5%. Для пользователей франшизы действует льготный период. Его длительность составляет 12 месяцев.

    Если человек решил воспользоваться готовым проектом партнера банка, период кредитования будет уменьшен до 42 месяцев. Размер переплаты по займу повысится до 20%. Участники франшиз известных брендов смогут рассчитывать на кредитование с минимальным размером переплаты. Однако срок предоставления займа не может быть больше 42 месяцев.

    Вероятность одобрения

    Рассмотрение заявки по кредиту для ИП в Сбербанке — сложный процесс. По этой причине кредитное учреждение принимает решение в течение нескольких дней.

    После того как человек, имеющий статус ИП и желающий получить займ, направит в организацию заявку и перечень документов, бумаги будут переданы кредитному эксперту. Он подготовит документацию для дальнейшего рассмотрения, а затем направит в кредитный комитет, который и вынесет окончательное решение. На ответ банка влияют:

    • кредитная история заемщика;
    • наличие лиц, готовых поручиться за предпринимателя;
    • размер ежемесячной прибыли и расходов организации;
    • наличие в собственности заемщика недвижимости или другого имущества, имеющего высокую ценность;
    • убедительный бизнес-план проекта.

    На вердикт компании оказывают влияние и процессы, происходящие внутри организации. Оказать влияние на вердикт Сбербанка не получится. Предпринимателю остается только дождаться решения компании.

    Причины отказа

    На решение комиссии, занимающейся рассмотрением заявок, может повлиять личное мнение ее участников. Если кто-то из членов органа решит, что заявитель является ненадежным, комиссия ответит отказом на предоставление денежных средств от имени банка. Чтобы убедить участников органа в том, что создаваемое дело сможет приносить прибыль, предприниматель должен уделить особое внимание обоснованию ликвидности в бизнес-плане. Если человек сумеет привести веские доводы в защиту своей позиции, организация вынесет положительное решение по заявке на кредит.

    Плохая кредитная история служит еще одним популярным поводом для отказа. Перед обращением в банк человек может попробовать исправить сложившееся положение, взяв несколько мелких займов и вернув их вовремя.

    Если капитал для открытия собственного дела требуется срочно, предприниматель может привлечь поручителя или заложить имущество. В этом случае компания более лояльно отнесется к потенциальному клиенту. Вероятность получения положительного ответа по займу будет значительно выше. В качестве залогового имущества компания готова принять недвижимость или автомобиль. Если у пользователя имеются другие ценные предметы, он может попробовать заложить и их.

    Порядок действий в случае отказа

    Если кредитная организация решит, что пользователь не сможет вернуть денежные средства в срок, она ответит отказом по полученной заявке. В этом случае человек может попытаться получить обычный потребительский займ. Требования к получателю кредита менее суровые. Однако величина процентной ставки может быть значительно выше.

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here