Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Страховка кредита в Сбербанке

Страхование потребительских кредитов в Сбербанке, как и в других финансово-кредитных организациях, осуществляется на «принудительно-добровольной» основе. По законодательству договор заключается только по желанию заемщика, фактически услуга часто навязывается работниками банка. Что следует знать при оформлении договора добровольного страхования, каким образом вернуть деньги за страховку, когда может быть выгодным заключение договора.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про страхование кредитов в Сбербанке

Добровольное страхование осуществляет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Осуществляется страхование следующих рисков:

  • Получение инвалидности 1, 2 групп;
  • Временная нетрудоспособность;
  • Несчастный случай;
  • Уход из жизни.

Оформить страхование по рискам «Временная нетрудоспособность», получение инвалидности 1,2 групп, «госпитализация в результате несчастного случая», могут не все категории заемщиков. Исключением являются клиенты, которые перенесли инфаркт, инсульт, онкологические заболевания, цирроз. Они страхуются только по риску «уход из жизни».

Возрастные рамки для страхования 18–65 лет.

Оплата страховой премии стандартно осуществляется через включение ее в тело кредита. Страховая сумма остается неизменной все время пользования кредитными средствами. Ее величина определяется, как сумма кредитного договора.

Срок кредитования:

  • Начало действия договора на 15 день со дня подписания документов, по риску «временная нетрудоспособность» на 60-й день;
  • Срок окончания в месяц срока погашения кредита по договору.

Тарифы зависят от выбранной программы, срока, объема страхового покрытия и других параметров. Они находятся в рамках 0,24–1,7% за 1 месяц, 2,7-2,99% за год.

Выгода от страховки

Несмотря на то, что услуга является дорогой и увеличивает полную стоимость кредитования, заключение договора страхования является выгодным для кредитора и заемщика.

Кредитная организация снижает собственные риски невозврата кредита, в связи с этим снижаются отчисления на формирование резерва на возможные потери по ссудам.

Для заемщика

Наличие полиса страхования жизни и здоровья гарантирует клиенту круглосуточную защиту от застрахованных рисков, когда они наступят. Причем 100% выплата будет произведена только в случаях смерти заемщика, остальные риски подразумевают погашение долга лишь частично.

Например, при длительной госпитализации, СК будет ежемесячно осуществлять погашение задолженности в течение 4-х месяцев.

Нужность страховки для заемщика зависит от срока кредитования. При долгосрочных заимствованиях невозможно предугадать наступление тех или иных событий, поэтому вероятность наступления неблагоприятных обстоятельств выше. Оформление ДС становится выгодным.

Как страховка влияет на условия по кредиту?

Если заемщик отказывается заключать договор ДС, банк не вынесет отрицательного решения о предоставлении кредита. Сейчас кредиторы ценят каждого платежеспособного клиента и готовы рассматривать заявки на разных условиях. Одной из мер кредитной компании, для снижения риска сделки, является повышение процентной ставки.

Дополнительно может быть заявлено требование предоставления поручителя, в противном случае уменьшается лимит кредитования.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от ДС заемщик имеет полное право до заключения договора. Для этого потребуется при написании анкеты-заявки поставить соответствующий знак в поле «добровольное страхование».

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка?

Отказаться от услуги, пока ДС не вступил в силу, можно следующим образом:

  1. В течение 14 дней после оформления сделки обратиться в то подразделение банка, где заемщик получал кредит.
  2. В офисе банка получить бланк заявления на расторжение договора:
  3. Заполнить его и заявление о возврате денежных средств:
  4. На телефон заемщика придет смс-сообщение о том, что заявление принято к рассмотрению.
  5. Деньги будут перечислены на карту заемщика, он может направить их на погашение задолженности или расходовать по собственному усмотрению.

Если клиент досрочно погашает задолженность, договор страхования продолжает действовать.

В каком случае вернуть средства не получится?

Когда истекает «период охлаждения», расторгнуть договор уже невозможно.

Плюсы и минусы страховки кредита

Услуга имеет свои достоинства и недостатки. Их следует внимательно проанализировать перед принятием решения об оформления договора ДС.

Преимущества:

  • Заемщик получает финансовую защиту при наступлении непредвиденных обстоятельств;
  • Ему гарантируются льготные условия кредитования;
  • Полис действует независимо от места нахождения заемщика;
  • При длительном больничном будут осуществляться ежемесячные платежи по кредиту согласно графику;
  • Застрахованному доступны консультации врачей в режиме онлайн круглосуточно.

Недостатки:

  • Главным минусом услуги является ее стоимость. Ее сумма может достигать 3% в год, кроме того, оформление страховки за счет кредита подразумевает увеличение тела долга, т. е. проценты будут начисляться на совокупную задолженность. Это приводит к дополнительному удорожанию сделки.
  • Страховое возмещение не обеспечивает 100% покрытие по всем застрахованным рискам.
  • Если кредит погашается досрочно, возможность вернуть часть страховой премии является неоднозначной. Для решения проблемы может быть придется обращаться в судебные органы.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Подписание кредитного договора даже на потребительский кредит у ряда кредитополучателей сопровождается не только радостью за то, что появилась возможность совершить долгожданную покупку. Страх за долгосрочные обязательства перед банком и неизвестность, останутся ли доходы на прежнем уровне или ситуация изменится в худшую сторону, все же есть. Элемент дополнительной финансовой нагрузки на кредитополучателей — это обязательное страхование кредита. Мало кто знает, что не все кредиты подлежат обязательному страхованию и как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, ели кредитный договор уже подписан. Рассмотрим.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата денег, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

  • возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
  • возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Рассмотрим вариант, когда клиентка взяла кредит в Сбербанке, как вернуть страховку после его полного погашения, если срок давности страхового полиса не истек. Размер компенсации в 2018 году зависит от времени, прошедшего с момента покупки страховки. Установлены следующие периоды:

  • менее 30 дней. Возвращение страховки по кредиту в Сбербанке в этом случае возможно в полном объеме;
  • от 30 до 180 дней. Здесь возврат страховки по кредиту Сбербанка зависит от документального подтверждения расходования кредитных средств. Сумма компенсации может достигать половины стоимости страховки.
  • более 180 дней. По истечении этого периода сложнее всего вернуть средства. Можно обратиться с иском в суд, то сумма компенсации будет гораздо меньше судебных издержек.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора

Процент компенсации стоимости страховки с учетом налоговых выплат

от 30 дней до полугода

Выяснили, что отказ от страховки после получения кредита Сбербанк в течение месяца самый верный способ вернуть деньги.

Порядок действий для возврата страховки по кредиту Сбербанка

Для возврата страховки по кредиту нужно подать в отделение банка соответствующее заявление. Заявление должно быть установленной формы.

Образец заявления для заполнения можно получить в банке или в страховой компании. Заявление содержит следующую информацию:

  • личные данные заявителя на возврат страховки;
  • контакты заявителя (номер телефона, адрес электронной почты);
  • данные по кредитному договору (номер, дата подписания, дата уплаты последнего взноса);
  • данные по страховому договору (номер страхового полиса).

К заявлению прикладывается выписка банка об отсутствии задолженностей по действующему кредитному договору и копия паспорта. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один экземпляр с отметкой банка о получении заявления на рассмотрение, заявитель оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении кредита

Возвращается ли страховка, если кредит погашен досрочно? Если разобраться, смысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме.

На период пользования кредитными средствами страховка будет насчитана. Заявителю возвратят страховку за вычетом этой суммы и налоговых выплат. Алгоритм действий заявителя такой же, как описан выше. Это подача заявления и указание в нем факта выплаты кредита, сведений о кредитном договоре, личных и контактных данных. Рассмотрение такого заявления производится на общих условиях (10 рабочих дней). Отказ от возврата страховки при досрочном погашении кредита – повод для подачи искового заявления.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

При выборе кредита нужно обдумывать не только условия его предоставления и программу, но и необходимость оформления страхового полиса.

Страхование кредита сведет к минимуму риски не только банковского учреждения, а и клиента. Но следует ознакомиться, в каких условиях она является обязательной и на что оказывает влияние, а так же, как можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

Банк предлагает оформить страховку практически при любом виде кредитования. Большинство клиентов боятся получить отказ и поэтому соглашаются. Но не все граждане знают о том, что от страховки можно отказаться.

Что следует знать

Но для заемщика это может иметь негативные последствия:

  1. Отказ в кредитовании. Банковские учреждения во многих случаях отказывают в выдаче кредита именно по причине отсутствия страховки. В соответствии с законодательством, навязывание дополнительных услуг запрещено, исключением являются налоговые кредиты, для них наличие полиса обязательно. Банк не обязывается сообщать о причине отказа, но при отсутствии других аргументов, страховка является решающим фактором.
  2. Заметное повышение процентной ставки по потребительскому кредиту. Некоторые банковские учреждения предлагают кредиты со страховкой и без. Но во втором случае ставка по кредиту может вырасти на 5-10 процентов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа, и они соглашаются на страховку. Хотя практика показывает, что кредит с повышенной ставкой может быть дешевле стоимости страховки.
  3. Ужесточение кредитных условий. Банк может настойчиво предлагать оформлении страховки не только через повышение ставки, но и через уменьшение кредитного лимита. Увеличение или уменьшение длительности кредитного периода, требования дополнительного обеспечения.

Вместе с тем закон не запрещает расторжение страхового договора после его подписания. После получения кредита можно отказаться от страховки и вернуть потраченные средства. Но сумма возврата определяется в зависимости от момента обращения и условий страхования.

В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В соответствии с действующими нормативными актами, вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке возможно. А также, как уже упоминалось выше, сделать это можно сразу после получения средств в займы.

Если после заключения договора прошло меньше 30 дней, то взносы вернут полностью. Такой способ выбирают заемщики для того, чтобы увеличить ссуду, поскольку оплата полиса осуществляется банком и входит в сумму общего долга.

Страхование жизни производит дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». Для этого разработана специальная программа, которая направлена именно на заемщиков данного банка.

Стандартный вариант полиса предусматривает обеспечение по таким рискам:

  1. Несчастный случай, который повлек инвалидность заемщика, что привело к потере его трудоспособности.
  2. Смерть клиента.

Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, поскольку он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны.

Граждане предпочитают не оформлять или вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда заемщик сможет вернуть уплаченную премию за страховку:

  1. Человек заключил кредитный договор и договор страхования. Но спустя несколько дней он понял, что страховку ему навязали или просто осознал, что она ему не нужна. В таком случае следует взять свой договор и найти пункт, где будет указанно, в какой срок человек сможет расторгнуть договор без штрафных санкций. В основном этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает время, в течение которого можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.
  2. Клиент досрочно погасил полную стоимость кредита. В таком случае, срок страхования по кредиту, который брал клиент, должен быть уменьшен пропорционально. Имеется в виду, если человек погасил кредит за два года, в два раза быстрее, ему обязаны вернуть 50% страховой премии. При этом стоит учитывать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее чем 50% страховки невозможен.

Понять, какую часть страховки человек сможет вернуть, можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора.

Когда возврат страховой части невозможен

Существуют ситуации, когда возврат страховки невозможен:

  1. Человек полностью погасил кредит в соответствии с ежемесячными платежами. При этом считается, что срок договора страхования завершился вместе с внесением последнего платежа. Значит прошел весь риск кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. А по выплаченному кредиту Сбербанка страховку вернуть нельзя.
  2. В договоре страхования, который подписал клиент, указывается, что его досрочное расторжение не является возможным. Такое случается, когда клиент невнимательно читает условия договора перед его подписанием.

Документы на возврат страховки

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, в страховую компанию нужно представить определенные документы, что доказывают факт получения кредита и факт приобретения страховки, а именно:

  1. Заявление на возврат страховки. Пишется в свободной форме на имя страховой компании.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия договора о кредите.
  4. Справка об отсутствии долгов по форме банка.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Его форма произвольная, но следует внести некоторые данные в обязательном порядке:

  • ФИО клиента;
  • реквизиты страховой компании;
  • указать нормативное основание для расторжения договора;
  • номер кредитного договора;
  • общую сумму договора, документально оформленную;
  • единовременную компенсацию страховых премий;
  • указать сумму, которая была получена заемщиком;
  • размер страховой премии — разница между пунктом 2 и пунктом 4;
  • размер компенсации, на которую претендует заемщик;
  • дату внесения последнего платежа по кредиту;
  • контакты для обратной связи;
  • номер счета для перечисления средств.

Необходимо написать заявление в Сбербанк на возврат страховки по кредиту в двух экземплярах.

Процедура возврата

После составления соответствующего заявления, человек должен своевременно обратиться с ним в банк. С собой необходимо иметь подлинник кредитного договора, документ, который доказывает погашение долга с указанием даты последнего платежа и паспорт.

В банковском учреждении нужно зарегистрировать заявление у сотрудника, который отвечает за входящие документы. У человека должен остаться второй экземпляр, где указывается дата приема и ставится подпись работника, который принял документы.

Если истекает срок, который отведен на рассмотрение, стоит обратиться в банк. Как правило, после принятия решения и перерасчета, остаток средств перечисляется на счет, который указан в заявлении.

Сроки регистрации заявления непосредственно влияют на возврат страховки:

  1. Кредит погашен и заявление зарегистрировано в срок до 30 дней со дня подписания договора — это наиболее выгодный вариант для клиента, поскольку возврату подлежи вся страховка.
  2. Если заявление зарегистрировано не в 30 дней, но в пределах трех месяцев — можно вернуть только половину денежных средств.
  3. В случае, когда прошло больше трех месяцев, то сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени, в течение которого имело место пользование кредитом.
  4. Если клиент обратился с заявлением после закрытия ссуды, то страховку могут не вернуть. Но заемщик имеет право обратиться в судебные органы для рассмотрения вопроса.
  5. Возврату не подлежит 13% подоходного налога.

Важные советы

Если человек планирует вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, рекомендуется обратить внимание на некоторые советы:

  1. Возврат страховки по потребительскому кредиту гарантирован, если это допускается условиями договора.
  2. Во многих случаях сотрудник банка пытается оттянуть сроки принятия заявления в работу. В такой ситуации необходимо требовать отказ в письменном виде.
  3. Если кредит погашен досрочно, не нужно спешить расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии возможно только по действующему договору.

При оформлении кредита стоит понимать, что банковские учреждения всегда заинтересованы в том, чтобы застраховался объект кредитования или заемщик. Это является гарантией возврата собственных средств при наступлении страхового случая.

Но клиенты не всегда соглашаются на такую процедуру, поскольку она требует траты дополнительных денежных средств.

Сумма возврата определяется в соответствии с периодом, который прошел после приобретения полиса.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here