Банки

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами: в отделении банка или с помощью интернет-банка Сбербанк Онлайн.

Через отделение Сбербанка

Вам нужно прийти в отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному менеджеру. Помните, что не в каждом отделении есть отдел с ипотечным кредитованием, поэтому лучше прийти в ипотечный центр Сбербанка или в отделение, где вы оформляли ипотеку. Менеджеру вы должны сказать: «Хочу написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки центрального банка». В ответ менеджер вам должен предоставить бланк заявления. В качестве причины заявления в этом бланке нужно указать: Снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

По идее достаточно только заявления и паспорта, так как все копии документов должны быть в вашем банке. Но некоторые отделения могут у вас попросить: паспорт, ипотечный договор, документы на квартиру. Поэтому лучше заранее позвонить в банк, в который собираетесь прийти, чтобы потом не возвращаться в него еще раз.

Так же вы можете сразу прийти с заранее подготовленным заявлением. Скачать его можно по ссылке — http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc

Но лучший и самый быстрый способ — это заполнить заявление Онлайн. Так вы сэкономите кучу свободного времени.

Важно: Понижение ставки возможно если об этом написано в договоре. Обычно в договоре пишут, что ставка может быть снижена по усмотрению банка или банк в праве понизить процент по ипотеке. Но если вы своем договоре не нашли этот пункт, это не повод не попробовать понизить свою ставку. Даже если вы получите отказ, главное, что вы попытались, ведь написать заявление дело не сложное. А если заявление отправите Онлайн, то на все про все уйдет всего 20 минут.

Через Сбербанк Онлайн

Отправить заявление Онлайн самый простой и быстрый способ. Вам не нужно стоять в очередях и общаться с некомпетентными менеджерами.

Первым делом вам нужно скачать заявление по ссылке — http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc. Заполните заявление и распишитесь. Далее это заявление нужно либо отксанировать, либо хорошо сфотографировать, благо современные телефоны позволяют это сделать без проблем.

Далее заходите в Сбербанк-Онлайн, где внизу справа находите кнопку «Письмо в банк», заходите в «Исходящие» и создаете новое обращение. Тип «Прочие», ниже «Кредит». Текст свободный, главное не забудьте прикрепить файл со сканом заявления. Отправляем и ждем ответ банка. Все очень просто.

Часто-задаваемые вопросы:

Далее мы собрали ответы на самые часто-задаваемые вопросы, которые задают заемщики желающие снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Если вы не нашли ответ на свой вопрос, тогда можете обратиться в контактный центр Сбербанка по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/call_center

Почему этой информации нет на сайте Сбербанка?

В массовом порядке снижения процентной ставки не производится. Но в индивидуальном порядке Сбербанк рассматривает каждое заявление о снижении процентной ставки. А вот какое решение примет банк (положительное или отрицательное) будет зависеть от многих факторов. Но все-таки информация есть на официальном сайте по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/faq, где черным по белому написано, что возможность понижения процентной ставки предусмотрена.

Почему Сбербанк соглашается понизить ставку?

В первую очередь хочется сказать, что банк не обязан вам снижать процентную ставку, прописанную в договоре. Это его законное право. Так почему же банк идет на уступки?

Снижение процентной ставки возможно, если у вас сейчас действительная большая ставка по ипотечному кредиту. Особенно у заемщиков, которые брали кредит в самый разгар кризиса, когда ставки на ипотечные кредиты могли достигать 15-16%.

Сейчас же в 2017 году ставки на ипотечные программы в Сбербанке одни из самых низких в стране — 10% на приобретение готового жилья при оформлении ипотеки Онлайн. А учитывая тот факт, что любой ипотечный заемщик, может воспользоваться ипотечной программой рефинансирования в другом банке и получить меньший процент, то Сбербанку выгоднее понизить процент по текущему кредиту, чем потерять клиента. Любой банк это понимает и выбирает меньшее из двух зол.

Можно прийти в любой отделение?

Лучше всего обратиться в отделение, где вы и оформляли ипотеку. Но подойдет любой из центров ипотечного кредитования Сбербанка. Но мы все же советуем вам воспользоваться современными технологиями и отправить заявку через интернет.

В какое окно записываться в отделении?

Вам нужно окно «Сопровождение ипотеки». В некоторых отделениях нет электронной записи в эти окна и очередь происходит в живом порядке. Поэтому сразу уточните этот вопрос у любого менеджера на входе в банк.

Что делать если сотрудники Сбербанка говорят, что снижения процентной ставки невозможно?

Да, возможно, не все отделения Сбербанка и не все его сотрудники в курсе о такой возможности. Они могут вам сказать, что старым клиентам снижение процентной ставки не делают и есть только программа рефинансирования процентной ставки для ипотечников других банков. Поэтому еще раз объясните им, что вас не интересует рефинансирование, а вас интересует снижение процентной ставки по вашему кредиту. Скажите, что в Сбербанке это возможно и если сотрудники не знают, что такая возможность есть, попросите их позвонить в главный офис и уточнить ситуацию. Можете сказать им, что вам подтвердили о такой возможности по телефону на официальном сайте банка.

Где взять бланк заявления?

Если вы решили подать заявление через отделения Сбербанка, то можете попросить бланк на месте. Но не в каждом городе, и не в каждом отделении его сотрудники проинформированы о такой услуге, поэтому бланков у них может и не быть. В таком случае вы можете написать заявление о снижении процентной ставки в с свободной форме на листе бумаги А4 с личной подписью. А можете скачать бланк по ссылке http://comptlt.ru/demo/sberstav.doc и заполнить заранее.

Сколько времени ждать ответ?

Если вы отправляли заявление через Сбербанк Онлайн, то его могут рассмотреть за неделю. Но обычно срок рассмотрения заявки занимает 10 дней. Но бывают и случает, когда ответ приходит вечером, если заявление подавали утром. Все зависит от вашего города и отделения.

Если ответ положительный то вы получите примерно такой ответ: Банком было принято положительное решение по вопросу снижения процентной ставки по кредитному договору №.

Если ответ отрицательный, то получите примерно такое сообщение: По вашему заявлению, с просьбой о снижении процентной ставки было отказано.

Почему могут отказать в снижении?

Основная причина отказа и так низкая процентная ставка по ипотеке у заемщика. Скорее всего, если ваша процентная ставка и так меньше 12%, то вы получите отказ банка. Так же, возможен отказ, в случае если ваша квартира не застрахована.

На сколько могут понизить ставку?

Как мы уже говорили, что максимальное снижение процентной ставки возможно до 12%. Если у вас была действительно большая процентная ставка, то вам могут снизить ставку и на 2-4%. Поэтому процент понижения у всех разный, у кого-то с 15,25% до 12%, а у кого-то с 13,25% до 12,5%. Так что все заемщики, у кого ставка выше 12% могут смело идти и писать заявление о снижении.

Где на сайте Сбербанка можно задать вопрос о снижении ставки?

По всем интересующим вас вопросам обращайтесь в контактный центр Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/person/call_center

Вам предоставят полную информацию о том, каким способом можно инициировать рассмотрение вопроса о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту. В связи со снижением ключевой ставки ЦБ, это действительно возможно.

Как долго Сбербанк будет снижать ставки старым клиентам?

Первые сообщения от ипотечников, что им удалось снизить процентную ставку появились еще в июне 2017 года. Как долго продлиться такая возможность, сказать сложно. Этот вопрос лучше задавать сотрудникам банка, но говорят что до сентябрь 2017 года такая возможность точно будет. Поэтому лучше не затягивать и подавать заявление как можно быстрее.

Когда будет снижена ставка?

Процентная ставка будет снижена после следующего платежа. Новый договор заключать с банком не нужно.

Что делать, если был получен отказ?

Если после отправки заявления вы получил отказ, то у вас всегда есть возможность воспользоваться программой рефинансирования в других банках под меньшие проценты. Средняя ставка по программе рефинансирования сейчас около 11%. Но помните что рефинансирование повлечет за собой и другие расходы: переоформление страховки, повторное изготовление оценочного альбома, а также снятие и наложение обременения. Поэтому обязательно считайте не только выгоду от понижения процентов, но и затраты на процедуру рефинансирования.

Работает ли это в других банках?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, уж слишком много в нашей стране банков. Некоторые банки точно пойдут по пути Сбербанка, чтобы не потерять клиентов, которые могут уйти в другие банки по программе рефинансирования. А некоторые банки будут ссылаться на договор, где черным по белому написано, что процентная ставка фиксируется на дату принятия решения и в течение срока погашения кредита не пересматривается. Поэтому, чтобы точно знать ответ на этот вопрос, единственное и правильное решение — позвонить или прийти в отделение вашего банка.

Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту?

Нет, нельзя. Все что описывается в этой статье касается только ипотечного кредита в Сбербанке.

Обновленная информация от 01.10.2017

Раньше мы писали, что возможность снижения процентной ставке по ипотеке продлиться как минимум до сентября 2017 и просили вас не затягивать с походом в Сбербанк. Но буквально на днях стало известно, что с октября 2017 года начинается так называемая — вторая волна снижения процентной ставки по ипотеки. Если раньше, ставка могла быть максимально снижена до 12%, то с октября процентная ставка может быть снижена еще ниже — до 10,9%. Официальная информация от Сбербанка находится по ссылке.

Если я уже снизил процентную ставку до 12% в 2017 году, могу ли я ее снизить до 10,9%?

К сожалению, если в 2017 году вам уже была снижена процентная ставка, то следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения ставки по предыдущему обращению. Многим такие правила Сбербанка, могут показаться не очень справедливыми, но к сожалению, с этим ничего нельзя поделать. Правила устанавливает Сбербанк.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Современные тенденции постепенного снижения ключевой ставки и ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также обострившаяся борьба между банками за надежных и платежеспособных клиентов обусловили реальную практику пересмотра процентных ставок по существующим кредитам.

Ипотечные клиенты

Ипотечные клиенты являются наиболее лакомым куском на рынке кредитования ввиду того, что, во-первых, объем обязательств по указанным кредитам на одного заемщика гораздо выше чем по иным кредитам, а во-вторых, ипотечный кредит имеет реальное ликвидное обеспечение в виде объекта недвижимости.

Такая тенденция, очевидно, радует самих ипотечных клиентов, так как позволяет снизить величину взятого на себя финансового бремени.

Для того, чтобы реально претендовать на снижение процента по ипотеке в Сбербанке заемщик на момент подачи заявки на пересмотр процентной ставки должен иметь остаток задолженности по кредиту не менее 500 тысяч рублей, а также обеспечить безупречную историю как по текущему кредиту, так и в целом. При этом, обязательно, чтобы никогда ранее кредит не был реструктурирован, а текущая ставка по кредиту выше 10,9%. Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления на снижение процентной ставки. ВАЖНО. Наличие полиса страхования жизни и здоровья заемщика является существенным условием рассмотрения заявки. По своему усмотрению, Сбербанк может принять во внимание и другие факторы. Если вы не соответствуете хотя бы одному из перечисленных условий подача заявления теряет смысл.

Подача заявки

Существует два основных способа подачи заявки на снижение процентной ставки в Сбербанке: подача лично в отделении банка либо подача онлайн.

Для личной подачи заявления основному заемщику по договору ипотеки необходимо явиться в отделение Сбербанка (желательно именно в то, где был оформлен кредит) и обратиться к менеджеру по работе с ипотечными клиентами. При себе необходимо иметь оригиналы паспорта и кредитного договора. Менеджер по работе с ипотечными клиентами сверяет данные заемщика с документами, помогает заполнить и принимает заявление по установленной форме. После подписания заявления в вашем присутствии направляется запрос в головной офис банка/курирующее подразделение посредством системы электронного документооборота.

После того, как заявка отправлена – заемщику остается лишь дождаться решения. Рассмотрение заявки при личной подаче длится не более чем 1 месяц, но зачастую ответ приходит раньше. О решении банка клиент узнает по телефону от менеджера по работе с ипотечными клиентами. В случае принятия положительного решения заемщику необходимо будет явиться в банк за новым графиком платежей по кредиту.

Отправить заявление через Интернет

Для того чтобы подать заявление через Интернет необходимо всего лишь перейти по ссылке: https://ipoteka.domclick.ru/ и заполнить анкету, указав фамилию, имя, отчество и дату рождения заемщика, а также номер кредитного договора, номер контактного телефона. Рассмотрение заявки, поданной таким способом длится не менее чем 1 месяц.

О решении банка клиент узнает посредством входа в личный кабинет, и, в случае получения одобрения банка, может обратиться к менеджеру по работе с ипотечными клиентами за новым графиком платежей.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

В последние несколько лет на российском рынке банковских услуг наметилась очевидная и достаточно стабильная тенденция к снижению ставок по различным видам кредитов, в том числе ипотечных. Сбербанк, что вполне естественно, не остается в стороне от происходящих в отрасли процессов. Президент финансовой организации Герман Греф недавно объявил об очередном понижении ставки по ипотеке в Сбербанке, которое произошло с 09.06.2018 года.

Содержание [Скрыть]

Кто может рассчитывать на снижение ставки?

Возможность уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту предоставляется достаточно большому потенциальных и реальных клиентов Сбербанка.

Дело в том, что сегодня вполне реально работают сразу несколько вариантов для оформления займа на покупку жилья на выгодных условиях.

Также активно продвигается программа, позволяющая произвести реструктуризацию или рефинансирование ранее взятых кредитов.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Наиболее популярные и часто используемые способы для снижения ставки по ипотеке подробно описываются ниже.

Рефинансирование

К числу наиболее популярных услуг Сбербанка относится рефинансирование различных кредитов, в том числе ипотечных. Она позволяет объединить несколько займов, полученных в сторонних банковских организациях, в один, что заметно упрощает его обслуживание.

Более того, выгодная процентная ставка, которая составляет от 9,5%, ведет к получению заемщиком еще одного немаловажного преимущества. Оно заключается в снижение финансовой нагрузки на бюджет клиента.

Сумма ипотечного займа на рефинансирование начинается с 300 тыс. и может доходить до 7 млн. рублей, а срок ипотеки составляет от года до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает наличие достаточного для обслуживания кредита дохода, а также отсутствие просрочек по рефинансируемым займам. Оформление ипотечной ссуды может быть осуществлено с использованием специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита представляет собой заключение нового договора с банком или изменение некоторых условий существующего контракта в выгодную для клиента сторону.

Таковыми обычно рассматриваются:

потеря трудоспособности, временная или постоянная;
снижение уровня заработной плата или полная потеря источника дохода в связи с переводом на другую работу или увольнением;
выход заемщика в отпуск по уходу за ребенком;
пребывание в рядах вооруженных сил;
необходимость ухаживать за больным или пожилым родственником и т.д.

Для начала процедуры реструктуризации клиент должен подать заявление. Оно может быть оформлено как на бланке банка при личном визите в офис, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Обращение в суд

Такой вариант снижения ставки по ипотечным кредитам используется на практике достаточно редко. Это объясняется несколькими причинами:

юридической сложностью процедуры, предусматривающей необходимость доказывания нарушений со стороны банка;
дополнительными расходами на услуги юристов, без помощи которых положительное решение суда маловероятно;
длительностью судебного разбирательства, причем его сроки могут быть серьезно затянуты представителями ответчика;
возможностью использования менее радикальных способов добиться снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Участие в социальных программах

В последние годы реализуется сразу несколько госпрограмм поддержки некоторых категорий ипотечных заемщиков. Естественно, Сбербанк принимает в них активное участие.

Например, в 2018 году на получение сниженной процентной ставки или другие льготы по ипотеке могут рассчитывать:

обладатели сертификатов на семейный (материнский) капитал;
молодые семьи;
молодые учителя и работники медицинской сферы и т.д.;
семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

В последнем случае государство за счет бюджета субсидирует процентную ставку по ипотеке. В результате, заемщик платит банку только 6% годовых.

Другие способы

Каждый из перечисленных вариантов получения более выгодных условий по ипотеке имеет как очевидные плюсы, так и минусы. Однако, существует несколько более простых способов снизить процент при оформлении кредитного договора, в частности:

получение полиса страхования жизни клиента, что ведет уменьшению процента на 1 пункт;
осуществление регистрации сделки при помощи электронного сервиса ДомКлик (0,1%);
приобретение в ипотеку жилья у застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка (2%).

В ситуации, когда ипотечный займ в Сбербанке уже оформлен, также существует возможность снизить процентную ставку до вполне выгодного уровня, равного 10,9% при покупке жилья и 11,9% при получении нецелевой ссуды под залог квартиры или дома.

Важно помнить, что процентные ставки по военной ипотеке и кредиту, полученному по программе «Строительная сберегательная касса», не могут быть пересмотрены.

Как снизить ставку?

Перечень конкретных действий, которые требуется предпринять заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке, зависят от выбранного им способа.

Например, для обращения в суд необходимо сначала попытаться договориться в досудебном порядке, после чего составить исковое заявление, приложив к нему документы, подтверждающие нарушения со стороны банка.

Что потребуется?

В ситуации, когда снижение процентной ставки происходит путем рефинансирования, клиенту потребуется оформить соответствующее заявление на бланке банка в одном из офисов или при помощи сервисов дистанционного обслуживания.

Для участия в социальных программах господдержки необходимо доказать правомочность получения заемщиком помощи из бюджета.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Самый простой вариант снижения действующей ставки по ипотеке – это оформление заявления на сайте ДомКлик.

Форма заявления размещается на https://rate.domclick.ru/ .

При использовании бумажного бланка заявления на снижение, получить который можно в любом отделении Сбербанка, для упрощения его заполнения необходимо попросить образец. Сам бланк выглядит следующим образом.

Нюансы заполнения

Заполнение заявления в электронной или бумажной форме не представляет особых проблем.

Главное при этом – правильно заполнить сведения о заемщике и взятом им кредите, а также предоставить полностью достоверную информацию о причинах необходимости снижения процентной ставки.

Пошаговые действия

Как уже было отмечено выше, конкретные действия потенциального или реального заемщика Сбербанка, которые необходимо предпринять для снижения процентной ставки, зависят от выбранного им варианта осуществления этого мероприятия.

Для каждого вида процедуры имеется ряд существенных моментов:

при рефинансировании ипотеки стороннего банка крайне важно, чтобы у клиента не было текущих задолженность при обслуживании кредита;
при реструктуризации особое внимание всегда уделяется грамотному обоснованию и объяснению причин наступивших у клиента финансовых сложностей;
при участии в социальных программах необходимо иметь законные основания для этого, подтвержденные либо документами, либо решением местных властей;
для получения скидок в процессе оформления нового ипотечного займа необходимо следовать инструкциям менеджера Сбербанка.

Снижение ставки по действующей ипотеке

Серьезную популярность получила программа Сбербанка, предлагающая снижение процента по действующим ипотечным кредитам. Это не удивительно, так как большая часть займов, оформленных в течение 5-6 последних лет, была выдана под 14-18%.

Именно поэтому сегодня в Сбербанке действует намного более выгодная, чем раньше, ипотечная ставка. Ее величина дает существенные основания клиентам крупнейшего банка России рассчитывать на улучшение существующих условий ипотечного кредитования.

Возможные причины отказа

Принимая решение о выборе варианта для снижения процентов по ипотечному кредиту, целесообразно предварительно проконсультироваться с работниками финансовой организации по вопросам, можно ли снизить ставку тем или иным способом.

Это поможет определиться с более реальным вариантом, исключив ненужные или малоэффективные действия и мероприятия. Обычно причиной отказа становится плохая кредитная история или финансовая недисциплинированность заемщика.