Как получить кредитную карту Сбербанка

Как получить кредитную карту Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка

Оформить кредитную карту «Сбербанка»

За последние годы пластиковые банковские карты получили широкое распространение благодаря своему удобству и безопасности при совершении различных финансовых операций. Одним из видов пластиковых банковских карт является кредитная карта. Такая карта дает право её держателю тратить денежные средства в лимите, установленном кредитором (банком – эмитентом, выпустившем карту). Размер лимита регулируется кредитным договором и зависит от платежеспособности клиента и некоторых других факторов. Кредитная карта имеет ряд преимуществ перед потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными, среди которых отсутствие отчетности по целевому использованию денежных средств, возобновляемая кредитная линия, наличие льготного периода.

К плюсам также относятся:

  • Удобство – всегда есть возможность снять необходимую сумму через самую развитую сеть филиалов и банкоматов;
  • Безопасность – данные карты защищены электронным чипом, а при покупках в интернет — магазинах применяется технология защиты 3D-Secure;
  • Выгода – имеется льготный период в 50 дней на беспроцентное погашение кредита;
  • начисляются баллы в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», которые можно также тратить на следующие покупки;
  • скидки в магазинах от Visa и MasterCard.

Следует иметь в виду, что держателем кредитной карты может стать только официально работающий гражданин РФ с общим трудовым стажем за последние 5 лет не менее 1 года, и работающий на последнем месте работы не менее полугода, имеющий постоянную регистрацию, от 21 года до 65 лет включительно. Для этого достаточно обратиться в филиал банка с паспортом и заполнить соответствующее заявление – анкету.

Есть ряд условий, при соблюдении которых гораздо проще получить кредитную карту Сбербанка. Если заявитель получает постоянный доход на карту Сбербанка, активно использует дебетовую карту, имеет вклад или является заемщиком по кредиту, то ему карта может быть предложена на персональных условиях. Узнать о таком предложении можно в филиале банка у менеджера, в банкомате или терминале при совершении финансовых операций.
Заявление можно заполнить и через специальную форму на официальном сайте Сбербанка.

Сбербанк выпускает два основных вида кредитных карт: партнерские и универсальные.

  • Первые созданы совместно с компаниями, которые предоставляют определенные преимущества держателям таких карт. Например, партнерская карта Visa Gold и Classic «Аэрофлот» позволяет накапливать мили, а затем менять их на премиальные билеты в любую точку мира, куда совершают рейсы самолеты «Аэрофлота» и компаний Sky Team.
  • Благотворительная карта Сбербанка Visa Gold и Classic «Подари жизнь» создана совместно с одноименным фондом для помощи детям больным раком и небольшой процент от каждой суммы покупки перечисляется в фонд при оплате картой.

Универсальные кредитные карты

  • Visa и MasterCard Gold, Visa Classic и MasterCard Standard, Молодежная карта Visa и MasterCard – процентная ставка составляет от 25,9 % до 33,9 % годовых, максимальный размер кредита — 600 000 рублей; все карты, кроме Молодежной карты Visa и MasterCard участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • Visa Classic и MasterCard Momentum – карты мгновенной выдачи, оформляются в течение 15 минут только если есть персональное предложения на специальных условиях с заранее одобренным лимитом; лимит кредита достигает 120 000 рублей, процентная ставка фиксированная и составляет 25,9 % годовых.

Кроме того, Сбербанк предлагает специальные кредитные предложения для молодежи с 14 лет, например льготный образовательный кредит с государственной поддержкой и пониженной ставкой.

Кредитка от Сбербанка

Не каждый может найти в себе силы откладывать каждую копейку для того, чтобы приобрести желаемую вещь. Кредитная карта является прекрасным выходом из положения в том случае, если пользоваться ею с умом, вовремя вносить платежи и изучить все условия и требования, предъявляемые банком.

Особенности

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карточек, однако все они имеют ряд схожих особенностей:

  • независимо от того, в каком регионе была изготовлена карта, она имеет счет в рублях;
  • получить кредитку могут граждане России, достигшие 21 – летнего возраста;
  • мужчинам карты выдаются до тех пор, пока им не исполнится 57 лет, для женщин конечный возраст несколько ниже – 52 года;
  • некоторые виды карт могут быть выданы студентам, достигнувшим совершеннолетнего возраста;
  • схема погашения кредита проста: каждый месяц держатель карты должен вернуть 5 процентов от общей суммы долга + проценты, высчитанные банком;
  • человек, желающий получить карту, должен иметь непрерывный трудовой стаж – 6 месяцев;
  • кредитные карты, выдаваемые в Сбербанке, имеют льготный период – 50 или 55 дней.

Оформить кредитную карту Сбербанка очень просто. Нужно лишь обратиться в отделение или заполнить анкету на сайте, после чего ответить на вопросы специалиста по телефону.

Кредитка может быть оформлена только в том случае, если клиент отвечает всем требованиям, выдвигаемым банком:

  1. Клиент должен быть гражданином России.
  2. Возраст – от 21 года. Молодежные карты оформляются с 18 лет. Конечный возраст – 65 лет.
  3. Обязательно наличие постоянной регистрации на территории России и того города, в котором будет оформляться кредитная карточка.
  4. Трудовой стаж не может быть меньше, чем один год.

Банк предлагает следующие условия использования кредитной карты:

  • фиксированная кредитная ставка;
  • назначение лимита для каждого клиента в индивидуальном порядке;
  • бесплатное использование карты во всех магазинах;
  • в случае необходимости допускается преждевременный выпуск новой карты;
  • бонусная программа «Спасибо», за счет которой можно накапливать баллы с покупок;
  • льготный беспроцентный период – 50 дней.

Каждое из данных условий является по – настоящему выгодным и удобным. При правильном использовании, кредитная карта может превратиться в надежного помощника.

Отзывы о кредитной карте Почта Банка можно найти на этой странице.

Требуемые документы

Для получения кредитной карты не потребуется нести с собой ворох документов. Специалист попросит предоставить только:

  1. Паспорт;
  2. Справку о доходах по установленной форме(2-НДФЛ).

Для оформления студенческой кредитки нужен только паспорт. Ксерокопии документов снимут прямо в банке. Также на месте заполняется анкета и заявление. После внесения всех данных в компьютерную базу, специалист оглашает дату выдачи карточки.

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карт, самыми распространенными из которых считаются следующие:

По многим картам условия являются одинаковыми, меняется только сумма стоимости годового обслуживания и размер лимита. Чтобы выбрать правильный вариант, нужно решить прежде всего, для каких целей приобретается карточка, будут ли ею совершаться небольшие покупки в магазинах или же она нужна для погашения других долгов, добавления денег на приобретение квартиры.

Лучше всего посоветоваться со специалистом банка, который быстро определит, какую карту нужно выпустить.

Как получить

Заказать кредитную карту в сбербанке можно при личном обращении, или путем подачи заявки через интернет.

Получить кредитку может не каждый желающий, чаще всего их выдают тем гражданам, которым банк сделал персональное предложение:

  • Владельцы зарплатных карт Сбербанка;
  • Пенсионеры;
  • Владельцы открытой дебетовой карточки;
  • Владельцы депозитного счета;
  • Люди, ранее оформившие и выплатившие кредит в Сбербанке.

Остальные категории граждан могут попытаться получить кредитку, обратившись в отделение. Сотрудник банка проверит, подходит ли потенциальный клиент под требования и в положительном случае сделает персональное предложение.

Оформить карту значительно проще, если у клиента уже имеется зарплатная карта Сбербанка. В таком случае при себе нужно иметь только паспорт.

Как активировать

Активировать кредитную карту можно двумя способами – в банке или дома, через официальный сайт. Перед тем, как активировать карту, нужно проверить, правильно ли написано имя и фамилия, после чего в определенном месте ставится подпись.

Чтобы активировать карту онлайн, нужно следовать указаниям на сайте, поэтапно заполняя все требуемые строки. Процесс достаточно прост и займет несколько минут.

Другой способ подключения карты требует выполнения ряда действий:

  1. Пластик вставляют в банкомат.
  2. Вводят пин – код с конверта.
  3. Находят в меню пункт «Активация» и следуют указаниям.

Если не получается выполнить процедуру самостоятельно, можно попросить помощи у сотрудника банка.

Как пользоваться

Чтобы при использовании кредитки не возникало никаких проблем, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Нельзя забывать об активации карты до начала использования, также следует проверить кредитный баланс через банкомат или с помощью телефона.
  2. При совершении покупок картой, во избежание начисления процентов, следует как можно быстрее погашать долг, не дожидаясь истечения 50 – дневного срока.
  3. Допускается совершение покупок дома, через интернет. Однако вводить данные карты следует только в проверенных сервисах, чтобы не допустить кражи средств со счета.
  4. Уточнить правила пользования картой или решить проблемы можно по телефону центра обслуживания клиентов.

Сам процесс покупки прост – выбор товара, предоставление карточки для оплаты и введение пин – кода. Следует подключить мобильный банк, для того, чтобы получать уведомления о снятии средств с карты и иметь возможность проверить правильность набора цифр кассиром.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте – это установленный оператором Сбербанка размер средств, которые могут быть сняты клиентом. Сумма лимита называется при оформлении договора и указывается в документах.

Также существует понятие – доступный лимит. Это та сумма средств, которая доступна для снятия в данный момент.

Самый маленький лимит – 12 000 предоставляется по мгновенной кредитке. Средние размеры лимитов – от 120 до 200 тысяч. Чем выше стоимость карты, тем выше сумма предоставляемого по ней кредита.

Получить карту с лимитом 600 000 могут лишь те граждане, которые являются клиентами Сбербанка уже некоторое время и работают в течение года без перерывов на одном предприятии.

В некоторых случаях, в том числе и по просьбе клиента, лимит может быть увеличен. Банк согласен пойти на уступки в том случае, если запрашивается не максимально возможный размер кредита по данной карте, а также тогда, когда клиент пользуется кредиткой достаточно активно в течение полугода и не имеет задолженностей и просрочек.

Первоначально лимит может быть увеличен на 10% процентов. После нескольких удачно выплаченных кредитов по новой ставке назначается еще более высокий размер кредита.

Обслуживание кредитной карты Сбербанка

Изначально может показаться, что цена, которую берут за обслуживание карты — от 400 до 3000 рублей высока.

Все вопросы отпадают, когда становится понятно, что именно подразумевается под обслуживанием:

  1. Проверка данных по счету, составление отчетов, которые присылают в СМС – сообщениях.
  2. Помощь в экстренных случаях по телефону.
  3. Составление выписок для пользователей «мобильного банка».

Деньги за обслуживание снимают сразу же после подключения карты, поэтому следует позаботиться о том, чтобы нужная сумма лежала на счету. Дороже всего обходится обслуживание карты Американ – Экспресс. В данной случае сумма может дойти до 15 000 рублей за год.

Чем больше возможностей предлагается при заказе карты, тем выше будет сумма за ее годовое обслуживание. При этом гарантируется возможность своевременного решения спорных вопросов, восстановление украденной карты и снятие денег со счета в экстренном порядке.

Снизить стоимость годового обслуживания можно только в том случае, если клиенту было выслано персональное предложение по почте или СМС. Некоторые виды карточек могут обслуживаться бесплатно, если клиент хорошо зарекомендовал себя, вовремя выплатил все взятые в банке кредиты.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты в Сбербанке:

  • получить кредитку очень легко, на ее оформление не потребуется много времени;
  • сниженная процентная ставка по сравнению с другими банковскими организациями;
  • безопасность вложенных на карту личных средств;
  • действие бонусной программы «Спасибо», при использовании которой можно сэкономить некоторую сумму денег с каждой покупки в магазинах – партнерах;
  • управлять средствами на карте можно в удаленном режиме, с помощью системы «Сбербанк – онлайн»;
  • в случае потери карты можно экстренно получить хранящиеся на ней деньги.

Также следует выделить несколько минусов:

  • стоимость обслуживания карты за год – 3000. Многим клиентам банка такая сумма кажется завышенной;
  • при выдаче средств с кредитки наличными взимается 3 процента;
  • лимит по кредитной карте составляет 600 000. В то время, как другие банки выдают займы до 1,5 миллионов рублей;
  • в небольших магазинах расплатиться кредитной картой невозможно, там принимают лишь дебетовые карточки.

Чтобы не возникало никаких недоразумений и спорных ситуаций, приобретая кредитную карточку, следует хорошо подумать и решить, нужна ли она, или все же лучше обойтись обычным пластиком.

С условиями кредитной карты Платинум Бинбанка ознакомьтесь тут.

Про кредитные карты Бинбанка читайте здесь.

Видео: Как получить кредитную карту Сбербанка

О кредитной карте Сбербанка

Требования банка к заемщику

Перед тем как получить кредитную карту Сбербанка, заемщику следует узнать об основных требованиях кредитора:

  • гражданство России, а также постоянное проживание и регистрация в одном из регионов страны;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие ежемесячного официально подтверждённого заработка.

Соблюдение следующих условий поможет повысить шансы на получение положительного решения банка о кредитовании, увеличении лимита и снижении ставки:

  • перечисление заработной платы или пенсии на дебетовую карту Сбербанка;
  • наличие банковских вкладов;
  • добросовестное погашение ранее полученного потребительского кредита.

По своей инициативе банк может выпустить для постоянных клиентов кредитки на более выгодных условиях с предварительно одобренным лимитом. Об этом сообщит менеджер по продажам, работающий в офисе обслуживания, в котором они ранее получали дебетовую карту или потребительский кредит.

Предложения банка

Как и в случае с дебетовыми платежными инструментами, Сбербанк России выпускает кредитные карты следующих категориях:

Чем выше категория пластика, тем больше сумма максимального лимита. Однако, выбирая тот или иной продукт, важно обращать внимание не только на его функциональные возможности, но и на стоимость годового обслуживания.

Кредитные карты категории Classic имеют лимит до 600 000 рублей. Благодаря своей невысокой стоимости обслуживания они доступны широкому кругу заёмщиков. Однако, если вы впервые обращаетесь в Сбербанк, не следует рассчитывать на максимальный лимит по минимальной ставке. Как и в случае с дебетовыми аналогами, пользуясь классической кредиткой, можно стать участником поощрительной программы «Спасибо» и накапливать бонусные баллы при совершении покупок с использованием заёмных средств.

Банковская карта Сбербанка категории Gold даёт больше преимуществ по сравнению с классическим аналогом. Максимальный лимит по этому продукту также 600 000 рублей, однако вы получаете возможность обслуживания на одинаковые условия на территории России и в дочерних банках Сбербанка за границей. При этом можно пользоваться скидками и бонусами для «золотых» клиентов платёжных систем MasterCard и Visa.

Платёжные инструменты премиальной категории предназначены для клиентов с высокими заработками. Их обладатель может получить кредитный лимит, который будет значительно выше, чем по золотым и классическим картам, но и платить за обслуживание нужно больше. На сегодняшний день премиальный пластик Сбербанка представлен тремя продуктами — Visa Signature, MasterCard Black Edition «Кредитная карта с большими бонусами» и Visa Signature «Аэрофлот Бонус».

Signature и Black Edition «Кредитная карта с большими бонусами»

Пользуясь кредитными картами Visa Signature и MasterCard Black Edition для оплаты своих покупок заёмными средствами, можно получать дополнительные выгоды в виде бонусов по следующим направлениям:

  • Основные бонусы — предусмотрены по условиям пользования картой. Возврат части суммы покупок баллами происходит за:
    • расчёты на АЗС и «Яндекс.Такси» — 10%;
    • безналичные оплаты в кафе и ресторанах — 5%;
    • покупки в супермаркетах — 1,5%.
  • Дополнительно можно стать участником поощрительной акции “Спасибо” и накапливать баллы при совершении покупок, а также обменивать их на товары и услуги у партнёров банка.
  • Кроме предложений Сбербанка, пользователей ожидают бонусы, скидки и другие привилегии от партнёров платёжных систем Visa Premium и MasterCard.
  • При подключении пакета услуг «Сбербанк Премьер» вы получите клубную карту Priority Pass и возможность бесплатно пользоваться услугами бизнес-залов в аэропортах по всему миру во время ожидания посадки на свой рейс.

Тарифы Signature и Black Edition

По всем возникающим вопросам вы сможете обратиться к персональному менеджеру.

Visa Signature «Аэрофлот Бонус»

Кобрендинговая карта Сбербанка Visa Signature «Аэрофлот Бонус» открывает следующие возможности:

  1. Участие в бонусной программе “Аэрофлот Бонус” , которая позволит накапливать бонусные мили при совершении повседневных покупок и обменивать их на авиабилеты компании «Аэрофлот» и ее партнёров по альянсу SkyTeam .
  2. Отдельные баллы будут накапливаться на бонусный счёт при участии в программе «Спасибо».
  3. Бонусные предложения от платёжной системы Visa для владельцев премиальных карт.

Тариф Visa Signature «Аэрофлот Бонус»

Как получить

В офисах обслуживания можно оформить любые продукты уже при первом обращении, а вот взять кредитную карту Сбербанка онлайн – только в том случае, если вы уже являетесь действующим клиентом и имеете личный кабинет в системе удалённого обслуживания «Сбербанк Онлайн». Однако использование данного сервиса не даёт никаких гарантий, что заявка на кредитку будет удовлетворена. Сотрудники банка в любом случае будут проверять вашу платёжеспособность и кредитную историю за прошлый период.

Регистрация в «Сбербанк Онлайн»

Как уже отмечалось, для того чтобы подать заявку на кредитную карту Сбербанка, необходим личный кабинет пользователя в системе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно быть держателем минимум одной дебетовой карты Сбербанка любой категории. Доступ к сервису предоставляется круглосуточно и бесплатно.

Как отправить онлайн-заявку

Для того чтобы оформить заявку на кредитную карту в «Сбербанке Онлайн», войдите в личный кабинет, откройте раздел «Карты» и выберите функцию «Заказать кредитную карту».

Поскольку вы уже являетесь действующим клиентом, все ваши персональные, паспортные и контактные данные банку известны, поэтому остается выбрать категорию карты (MasterCard Standard или Gold), указать желаемый кредитный лимит (до 600 тыс. рублей), свой email и удобное время для звонка кредитного менеджера.

После того как удастся оставить онлайн-заявку, ожидайте звонка представителя банка, который задаст несколько вопросов и при необходимости предложит принести в ближайший офис обслуживания некоторые документы — справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и т.д.

Где заказать

В настоящее время заказать кредитную карту Сбербанка категории Visa Signature, MasterCard Black Edition «Кредитная карта с большими бонусами» или Visa Signature «Аэрофлот Бонус» можно только в отделениях, в которых осуществляется обслуживание премиум-клиентов. Узнать адрес ближайшего из них вы сможете в разделе “Отделения и банкоматы” , выбрав пункт «Для клиентов «Сбербанк Премьер»».

Однако перед походом в офис для VIP-клиентов следует учесть, что кредитная карта Visa Signature «Аэрофлот Бонус» выдаётся только по персональному предложению банка для постоянных клиентов.

Беспроцентный период

По всем кредитным платёжным инструментам Сбербанка действует единый беспроцентный период – 50 календарных дней. Это означает, что можно пользоваться заёмными средствами и не выплачивать проценты по кредиту при условии возврата всей задолженности в течение 50 дней. Беспроцентный срок состоит из двух частей:

  • расчётного периода – с 1 по 30 число каждого месяца;
  • периода погашения – с 1 по 20 число месяца, следующего за расчётным.

То есть всю сумму, накопившуюся с 1 по 30 число месяца, необходимо выплатить до 20 числа следующего. При просрочке придётся выплатить все проценты с первого дня кредитования. Важно помнить, что беспроцентный период действует только при совершении безналичных оплат за товары и услуги. При осуществлении следующих операций проценты будут начисляться с первого дня кредитования:

  • любые виды денежных переводов;
  • пополнение электронных кошельков;
  • перечисления на счета юридических лиц;
  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата ставок в казино, букмекерских конторах и тотализаторах.

Плюсы и минусы

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то можете заказать кредитную карту Сбербанка через интернет бесплатно, а ближайший офис обслуживания посетить только для получения пластика. Этот продукт позволяет брать деньги в долг до зарплаты. Главное -грамотно рассчитывать свои финансовые возможности и соблюдать сроки беспроцентного периода. Для получения дополнительной выгоды можно принять участие в бонусной программе «Спасибо». Её условия одинаковы для всех клиентов Сбербанка.

Первый год обслуживания предоставляется бесплатно, но со второго стоимость кредитки будет почти в два раза выше по сравнению с дебетовыми платёжными инструментами. При появлении просроченных платежей банк оставляет за собой право снизить или отменить кредитный лимит, но при исправном исполнении заемщиком своих обязательств максимальная сумма кредита увеличивается.

При рассмотрении заявок банк предоставляет возможность на оформление кредитной карты онлайн без справок только своим зарплатным клиентам. Но при желании получать заработную плату в другом банке ваш индивидуальный лимит будет снижен. Это произойдёт не сразу, но с течением времени вы обнаружите уменьшение суммы доступных средств.

Дебетовая и кредитная карты – что нужно знать пользователю: Видео

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here