Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк
Всё о том, как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке: пошаговая инструкция
Накопительная часть пенсии позволяет получить дополнительный доход тем гражданам, которые заранее позаботились о ее переводе. Официальная заработная плата и большой стаж работы способствуют увеличению взносов. «Сбербанк» является одним из лидеров рынка негосударственного пенсионного страхования и обеспечения. Компания отличается высочайшим рейтингом надежности и обеспечивает 100% выплаты клиентам, которые достигли пенсионного возраста.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Существует ли такая возможность?
Воспользоваться правом получения выплаты из коммерческого фонда крупнейшего банка страны могут клиенты, которые заключили договор обязательного пенсионного страхования (ОПС) до момента выхода на пенсию или достижения возраста для социальных отчислений из ПФР. На 2017 год правом выхода на пенсию могут воспользоваться женщины, достигшие 55 лет, и мужчины в возрасте 60 лет.
Условия и основания для выплаты 6% взносов
Для получения накопительной части важно, чтобы гражданин, который решил увеличить свои пенсионные взносы с помощью фонда «Сбербанка», работал официально и его работодатель уплачивал суммы в Пенсионный фонд РФ. В противном случае накопительная пенсия формироваться не будет, так как у фонда не будет взносов для их последующего индексирования.
Выплаты также не смогут получить те клиенты, которые ранее состояли в негосударственном фонде банка, но решили выбрать иную компанию или вернуться обратно в Пенсионный фонд РФ.
Иных оснований для отказа в получении средств от фонда «Сбербанка» нет. Выплатой также могут воспользоваться те клиенты, которые стали пенсионерами досрочно.
Пакет документов для получения
Получить накопления клиенты банка могут при наличии следующих документов:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС).
Если клиент утратил договор, банк не вправе отказать в принятии заявления на получение средств.
В качестве способа получения клиент может выбрать любой удобный для себя вариант: перечисление суммы взносов на карту или счет в банке.
Если получатель средств умер, его взносы могут получить родственники. Накопительная часть пенсии наследуется и передается по закону. В таком случае родственники умершего обязаны предоставить свидетельство о смерти, право на наследство по закону и документы, подтверждающие наличие у клиента договора ОПС.
В качестве счета для зачисления может быть выбран либо счет клиента (с последующим получением суммы по наследству), либо счет его ближайшего родственника.
Чтобы оформить выплату из НПФ «Сбербанка», клиент должен:
-
Прийти в отделение Пенсионного фонда за получением документа о пенсионных выплатах или права на получение пенсии. Иногда сотрудники фонда предлагают выписать справку, в которой указывается, что с определенной даты гражданин достиг возраста, необходимого для начислений из ПФР.
Необязательно приходить в тот филиал, в котором оформлялась услуга. Принять заявление от физического лица на получение выплаты могут администраторы всех филиалов. Процесс оформления занимает около 30 минут.
После написания заявления клиенту остается только ждать ответа от банка. Проконтролировать выплаты рекомендуется в Личном кабинете участника договора.
Если гражданин, совместно с договором ОПС, оформил иные услуги, позволяющие софинансировать будущую пенсию (например, индивидуальный пенсионный план), он может воспользоваться правом одновременного получения всех выплат. Или наоборот, написать заявление только на одну из выплат. Отсрочка выхода на пенсию автоматически увеличивает ее будущий размер. Все накопления, инвестированные частным фондом «Сбербанка», наследуются.
Как оформить заявление?
Заявление подписывает собственноручно сам клиент. Форма – в соответствии с требованиями банка. Бланки заявлений представлены в Личном кабинете участника договора обязательного пенсионного страхования.
В «шапке» заявления указывается территориальное отделение банка, к которому относится выбранный клиентом филиал.- Основная часть состоит из обращения клиента «Прошу предоставить мне единовременную выплату накопительной части пенсии в связи с достижением пенсионного возраста».
- Так как перевод средств осуществляется на один из счетов клиента, в договоре прописывается номер счета и реквизиты банка, в котором он открыт.
Пример: Московский банк, № филиала, далее – счет клиента (20-значный).
К заявлению прикладываются копии документов клиента. Администратор заверяет копии и проверяет заявление на отсутствие ошибок, сверяет актуальность информации.
В какие сроки происходит зачисление средств?
Срок рассмотрения заявления обычно занимает не более 1 месяца, но в некоторых случаях он может быть увеличен (например, если сроки рассмотрения заявления попадают на государственные праздники, количество дней для зачисления автоматически увеличивается).
Обычно клиенту приходит СМС-уведомление от банка о принятом решении. В уведомлении указывается, от какого числа пришел ответ, а также что средства перечислены на один из счетов.
Какие проблемы могут возникнуть?
Иногда сроки выплаты инвестированной банком пенсии могут быть намного длиннее (до трех месяцев), или же клиенту приходит отрицательный ответ в зачислении средств.
Основной проблемой при получении финансов является смена ФИО клиента или ошибка в идентификации (актуализации) информации об участнике договора ОПС. Чтобы этого избежать, следует:
При смене ФИО обратиться в любое отделение банка с актуальными данными для изменения информации в НПФ.- Самостоятельно изменить данные в Личном кабинете клиента (на сайте негосударственного фонда).
- Проверить статус перевода в Личном кабинете или офисе банка.
Есть клиенты, которые перевели накопительную часть до 2016 года и не подтвердили переход в негосударственный фонд в ПФР, по-прежнему остались в статусе «молчунов» – тех, кто не воспользовался правом оставить 6% в накоплениях НПФ. У таких граждан пенсия будет формироваться только на страховые выплаты, и они не смогут получить дополнительный инвестированный доход от НПФ «Сбербанка».
В исключительных случаях фонд может отказать клиентам в переводе 6% на личные пенсионные накопления. Отказом может послужить некорректно предоставленная информация или ошибка в анкете, крайне редко – отсутствие содействия со стороны предыдущего негосударственного фонда.
Пример: клиент желает перевести пенсионные накопления в «Сбербанк», хотя уже несколько лет состоит в другой частном пенсионном фонде. Если с момента перевода прошло не менее 1 года, а положительного ответа от НПФ «Сбербанка» не пришло (по почте или в СМС-уведомлении), рекомендуется проверить статус в Личном кабинете клиента или обратиться в филиал банка.
Получить накопительную часть пенсии в «Сбербанке» может любой клиент, который заранее позаботился о ее переводе в крупнейший частный пенсионный фонд страны. Написание заявления занимает не более 30 минут. Процесс зачисления, как правило, 2-3 недели. Клиент сам выбирает, какой способ получения ему по душе. Бесплатный Личный кабинет делает контроль за исполнением обязательств фонда простым и удобным.
Подробные рекомендации, как перевести накопительную часть своей пенсии в Сбербанк
В России давно действует программа обязательного пенсионного страхования (более тринадцати лет), с 2014 года была подключена программа софинансирования, направленная на развитие и формирование накопительной части пенсии.
Ее перевод в негосударственный пенсионный фонд позволит увеличить накапливаемые денежные средства. То есть перевод в НПФ рассматривается как инвестирование и дополнительный заработок на своей будущей пенсии.
По законодательству все действия связанные с накопительной пенсией рассмотрены в ФЗ № 424 от 2013 года «О накопительной пенсии».
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Как это оформить?
Некоммерческая организация Сбербанка предоставляет услугу перевода и управления пенсионными накоплениями. После заморозки в 2014 году, те граждане, у которых были оформлены накопленные средства, могут перевести их в негосударственные фонды или оставить в Пенсионном Фонде России. Если переводить в НПФ, то вложенные средства идут в инвестирование, а прибыль начисляется в счет будущих средств.
Для оформления данного вида пенсионирования делают перевод из ПФР или другого НФ, если деньги находятся на хранении у них. Либо нужно было сделать переводы в начале, когда только образовывалась пенсия (до 2014 года).
Порядок действий
Для перевода стоит пройти ряд процедур. Первоначально – обращаемся в отделение Сбербанка для оформления заявления на перевод накопительной пенсии из ПФР или другого НФ (смотря, где на данный момент находится пенсия). Обратиться можно следующими способами:
Далее понадобится собрать пакет документов (обязательно снять ксерокопии) для заключения договора:
- паспорт застрахованного лица;
- СНИЛС;
- банковский счет, на который будет осуществлен перевод – открывается в Сбербанке.
Заключение договора
Для заключения договора понадобиться заполнить анкету. В нее войдут следующие данные:
- паспортные данные застрахованного лица;
- адрес регистрации;
- номер СНИЛСа.
Далее заключается договор, предварительно заполняется бланк по форме негосударственного фонда:
- заголовок документа – пенсионный договор;
- указывается место и время соглашения;
- предмет договора – например, вкладчик обязан уплачивать пенсионные взносы, а НПФ обязуется при наступлении пенсионных и дополнительных оснований, предусмотренных настоящим договором, выплачивать деньги участнику;
- пенсионная схема и основания – обговариваются и уточняются суммы взносов и процентная ставка доходности;
- права и обязанности негосударственного фонда;
- порядок внесения взносов вкладчиком – уточняются по выбранному индивидуальному плану;
- порядок выплат НПФ пенсии при наступлении условий договора – размер выплат и периодичность;
- наследованность на вклад;
- ответственность сторон и сроки действия договора, а также условия его расторжения;
- реквизиты заверения – подписи с обеих сторон и печать НПФ.
Как подтвердить перевод?
Подтверждение о переводе накопленной части приходит в виде смс-уведомления. Потребуется отправить ответный код подтверждения, и денежные средства будут переведены на индивидуальный накопительный счет в Сбербанке. Для уточнения некоторых обстоятельств понадобится личное присутствие или доверенного лица. Средства переведут при обращении в конце месяца через год на конец марта.
Возможные трудности и подводные камни
Выбор некоммерческой организации несет в себе как положительные так и отрицательные моменты. Важно обратить внимание на некоторые факторы при выборе:
- Стоит учитывать опыт работы фонда – Сбербанк занимается обслуживанием своих клиентов более двадцати лет, у него имеется опыт работы со многими категориями граждан. Работа их связана со множеством денежных операций и их оборота, а также управлением пенсионными накоплениями.
- Обращать внимание на клиентскую базу – количество. У Сбербанка широкая клиентская база, надежные поставщики и партнеры., более трех миллионов пользователей.
Особое внимание стоит уделить срокам переводов – это может отразиться на денежной сумме и приведет к некоторым потерям. К таким потерям относят деньги учтенные сверх «несгораемой суммы» зафиксированной для работающих (начавших копить пенсию в 2011 году).
Переводы пенсионных средств в отделение Сбербанка несут следующие плюсы и минусы:
- надежность;
- высокая доходность;
- государственная гарантия по вкладам;
- контроль за денежными средствами;
- по отзывам пользователей возможны сложности с получением денег, задержки выплат на пару месяцев и некоторое снижение доходности.
Заключение
Граждане, решившиеся переводить свои накопленные денежные средства в счет будущей пенсии в негосударственный фонд, обязательно должны внимательно рассмотреть все варианты и отзывы, просчитать доходность. Ведь вклад пенсии в НПФ – это инвестирование, с которого будут начисляться проценты доходности, что только повысит пособие в старости.
Сбербанк – надежная компания. Тем, кто обратиться к ее помощи легко не только управлять своими средствами, но и держать их под контролем. Для этого используются новомодные интернет-приложения. Если все-таки произойдет закрытие компании, то существует гарантия на государственном уровне – о возврате гражданам их страховых вкладов.
Как перевести накопительную часть пенсии в фонд Сбербанка РФ
Пенсия по старости – ежемесячное денежное обеспечение, выплачиваемое Пенсионным фондом (ПФ) РФ гражданину, достигшему пенсионного возраста. Для женщин это возраст 55 лет, для мужчин – 60.
Для граждан старше 1967 года рождения пенсионные отчисления накапливаются в едином накопителе – страховой пенсии. Граждане 1967 года рождения и младше могут выбирать, куда направить свои пенсионные баллы. Существует 2 варианта:
- все пенсионные отчисления будущего пенсионера аккумулируются на счету страховой пенсии;
- 16 % от заработной платы направляются на страховую часть пенсии, а 6 % — на накопительную часть.
Граждане сделали свой выбор до 31.12.2015 года. В настоящее время работники, выбравшие второй вариант, могут изменить свое решение и перенаправить пенсионные накопления на страховую пенсию или же поместить накопительную часть пенсии в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК).
Варианты перевода накопительной части пенсии
Гражданин имеет право ежегодно менять вариант размещения своей накопительной пенсии, но в этом случае он теряет инвестиционный доход, приносимый его накоплениями. Чтобы такого не произошло, рекомендуется менять фонды не чаще 1 раза в 5 лет. Исключение составляет смена УК внутри ПФР или инвестиционного портфеля внутри УК.
Перевод в НПФ
Гражданин вправе переводить свою накопительную пенсию из ПФР в НПФ. Для этого ему нужно подать заявление в ПФР.
Преимущества и риски вложения средств в НПФ приблизительно равноценны по значимости. Негосударственные фонды финансируют коммерческие проекты, следовательно, равновероятно как получение прибыли, так и отсутствие таковой. Кроме того, пенсионные накопления в НПФ не индексируются государством. Положительным моментом является возможность перевести свои пенсионные накопления из ПФР в несколько НПФ одновременно. Государственная защита денежных средств пенсионеров, вложенных в НПФ, гарантирует сохранность вложений.
Одним из самых крупнейших НПФ считается Сбербанк. Главное его преимущество — государственное страхование пенсионных накоплений.
Перевод в УК
Управление пенсионными накоплениями, находящимися в ПФР, можно доверить государственной или частной УК. В каждой из УК существует несколько инвестиционных портфелей. Это означает, что гражданин вправе вкладывать свою накопительную пенсию в любой из них. В настоящее время в ГУК ПФР существует 2 инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный портфель, в который, кроме государственных бумаг, входят ценные бумаги международных финансовых организаций. Процедура перевода регулируется Федеральным Законом № 156–ФЗ от 29.11.2001 года .
О вопросах перевода накопительной пенсии смотрите в видеоматериале:
Алгоритм перевода в НПФ
Перевод накопительной части пенсии из ПФР в НПФ и обратно, а также из одной УК в другую происходит при поступлении заявления от конкретного гражданина.
Перед подачей заявления в ПФР о переводе необходимо выбрать НПФ или УК. Список таких фондов и компаний приведен на официальном сайте ПФР. Иные же организации неправомочны заниматься пенсионными накоплениями граждан.
Затем следует обратиться в выбранную компанию и узнать условия, предоставляемые ею для пенсионеров. При этом необходимо изучить проект типового договора и определиться с выбором. Только после этого нужно обращаться в ПФР с заявлением на перевод средств.
Алгоритм перевода накопительной части пенсии в Сбербанк
Сберегательный банк (СБ) РФ – один из самых надежных банков в нашей стране. В 1995 году был открыт НПФ СБ, а в 2009 году он получил государственную лицензию на осуществление деятельности, связанной с пенсионными накоплениями. Рост денежных накоплений осуществляется за счет инвестиционной деятельности НПФ и добровольного внесения гражданами средств на свой счет. НПФ СБ РФ имеет высокую категорию надежности А++.
Подача заявления
Для того чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ СБ РФ, не обязательно быть клиентом Сберегательного банка.
Гражданин должен предпринять следующие шаги:
- посетить любое отделение банка с гражданским паспортом и свидетельством государственного пенсионного страхования СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта);
- заполнить предложенное сотрудником банка заявление.
Вы также можете скачать и заполнить общий бланк заявления о переводе пенсии из ПФР в НПФ.
Подписание договора
Далее порядок действий зависит от НПФ СБ, уполномоченные лица должны одобрить заявление гражданина и заключить с ним специальный договор. Гражданин должен подписать этот документ. Не позже 31 марта следующего года накопления будут переведены в НПФ СБ.
После перевода в НПФ СБ, движение (поступления, начисление процентов) накопительной части пенсии можно будет проверить в личном кабинете клиента Сбербанка или же на официальном сайте накопительного пенсионного фонда СБ.
В 2020 году, после планируемого снятия моратория на накопительную часть пенсии (6 % от зарплаты), на личный счет граждан в НПФ СБ вновь начнут поступать денежные средства от работодателей. В настоящее время гражданин вправе самостоятельно увеличивать накопления путем внесения денежных средств на свой личный депозитный счет.
Условия для клиента НПФ Сбербанка
Для граждан, доверивших накопительную часть пенсии НПФ СБ, разработан и применяется определенный пакет услуг.
Плюсы и минусы выбора НПФ Сбербанка
Проанализируем преимущества и недостатки выбора НПФ Сберегательного банка для вложения накопительной части пенсии в сводной таблице:
