Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Оформление кредита – очень удобная и выгодная процедура и для получателя заемных средств, который не может позволить себе оплатить покупку желаемого объекта в полной стоимости, и для кредитора, преумножающего таким образом собственный доход. Конечно, связанные с оформлением кредита риски никто не отменял.

Так, в связи с внезапно возникшими материальными трудностями в любой момент заемщик может лишиться возможности регулярно вносить платежи. Такие случаи все чаще происходят по причине обострения политической ситуации в стране, напоминает о себе и экономический кризис.

Когда ранее добросовестный заемщик более не в силах погашать долговые обязательства, важно вовремя адекватно оценить свое положение и посетить финансовое учреждение, в котором был взят кредит. Внутренняя банковская политика предусматривает пути решения данной проблемы путем предоставления отсрочки по платежам, что называется кредитными каникулами. Как правило, должники охотно соглашаются на предложенные условия, ведь они также заинтересованы в выплате всей кредитной суммы.

Многих российских граждан интересует вопрос «Как можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке?», ведь именно здесь сосредоточено большинство активов пенсионеров, которым предлагается размещать выгодные вклады на депозитный счет. Также в Сбербанке действуют кредитные программы по ипотеке с наивысшими годовыми процентами в 2015 году. Но обо всем по порядку.

Претенденты на кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы, предоставляемые в Сбербанке – не что иное, как подвид реструктуризации задолженности, результатом проведения которой является получение разрешения заемщиком оплачивать на протяжении установленного периода времени исключительно проценты либо вовсе не вносить платежи по долгам. Первоначальное соглашение между банком и его клиентом пересматривается либо прилагается дополнительный договор.

Услугой вправе воспользоваться частные лица, которые имеют серьезную причину для погашения долговых обязательств не по основному графику. Ими могут быть:

  • потеря рабочего места;
  • впервые обнаруженное тяжелое заболевание, оформление группы инвалидности;
  • потери, связанные со стихийным бедствием;
  • перемена места жительства.

Данный перечень регулярно пополняется. В отдельных банках кредитные каникулы могут предоставляться во время отпуска клиента финансового учреждения или если он обратился с просьбой дать ему «передышку» на временной основе. Кредитные каникулы также способны стать приятным бонусом и предпраздничной акцией для постоянных заемщиков.

Какие кредитные каникулы действуют в Сбербанке

Чтобы взять кредитный «отпуск», следует выбрать, какой из его типов подходит именно вам. Существует следующая классификация:

  1. Кредитные каникулы, осуществляемые с полной отсрочкой платежей. Пользоваться такими каникулами крайне невыгодно для должника, ведь при этом Сбербанк взимает дополнительную пеню, а величина ежемесячных выплат по кредиту резко возрастает.
  2. Российские граждане предпочитают оформлять каникулы с частичной отсрочкой. Здесь нужно определиться с нюансами: погашать одни лишь проценты или, наоборот, вносить платеж без процентов. Злоупотребить таким решением не удастся, ведь Сбербанк предусматривает подобный отход от правил не более 2 раз за всю длительность кредитования.
  3. Как вариант – могут быть изменены процентная ставка, продление периода действия долгового соглашения. Не нужно думать, что финансовое учреждение с готовностью пойдет на предоставление отсрочки каждому желающему. К примеру, перевод должника на менее оплачиваемое место работы не может служить основанием для предоставления кредитного «отпуска». Отказ в реструктуризации также можно получить, если должник имеет несколько потребительских займов, за счет которых он приобрел вещи, не имеющих отношение к предметам первой необходимости (например, кинотеатр, мощная домашняя акустическая система).

Если кредит оформлен на автомобиль, Сбербанк с большей долей вероятности предложит погасить задолженность, выставив машину на аукцион. Если же транспортное средство нужно клиенту финансового учреждения по работе, допустим, он работает таксистом, то банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредита.

При ипотечном долге изменить договор могут, только если объект кредита – единственные квадратные метры заемщика, соответственно, выгнать должника на улицу вряд ли кто осмелится.

Процедура регистрации кредитных каникул

Процедура оформления долгового «отпуска» установлена Сбербанком и состоит из следующих шагов:

  1. Первым делом необходимо нанести визит в отделение финансового учреждения, где требуется поставить в известность работников о возникших трудностях.
  2. Взять с собой перечень необходимых документов, прежде всего, поясняющих и указывающих на причины, почему вы требуете отсрочки:
    • трудовая с отметкой о факте увольнения;
    • бумага о временной нетрудоспособности частного лица;
    • выписка о потере кормильца;
    • выписка о том, что должник вышел в декретный отпуск;
    • справка о доходах;
    • выписка об обязательном призыве в армию.
  3. Далее следует составить заявление в письменном виде по указанному организацией образцу. Специально созданная комиссия, уполномоченная заниматься данным вопросом, после оглашения положительного решения высылает клиенту уведомление с просьбой явиться в офис учреждения для перезаключения действующего соглашения или подписания добавочного. В новом договоре подробно прописываются условия, и составляется индивидуальный график по осуществлению выплат.

Когда нет смысла оформлять каникулы в Сбербанке

Если при взятии займа обязательным требованием к подписанию договора было предоставление залога, то реструктуризация задолженности никак не повлияет на обязанность отдать залоговое имущество в сроки, прописанные в документах. В таких случаях наилучшим исходом событий будет поскорее продать его, и тем самым избавить себя от долгих разбирательств и начисления денежных санкций.

Оформление кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в этом банке – это своего рода разновидность реструктуризации задолженности клиента. По итогу процедуры клиент получает небольшую отсрочку в выплате суммы долга и будет вносить только проценты на протяжении оговоренного времени.

Кто претенденты?

Оформление кредитных каникул в Сбербанке – это отличная возможность для тех людей, которые ввиду объективных причин не могут оперативно расплатиться с долгом.

После предоставления ими документов и написания заявления между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Услугой могут пользоваться заемщики, у которых есть уважительная причина, из-за которой у них не получается в том же графике погашать долг по кредиту. Уважительной причиной Сбербанк считает:

  1. потерю рабочего места;
  2. получение группы инвалидности или потерю трудоспособности;
  3. переезд;
  4. болезнь члена семьи заемщика;
  5. стихийные бедствия или катаклизмы.

Список причин, при наличии которых возможно оформление кредитных каникул в Сбербанке, периодически пересматривается и пополняется. Отсрочка также может быть предоставлена постоянным, надежным заемщикам, как своего рода бонус.

Стоит ли подавать документы на получение отсрочки – нужно решать только заемщику. Но в любом случае следует помнить, что чем больше время передышки, тем больше потом процентов придется переплатить.

Условия кредитных каникул

Начисление процентов на сумму долга банк не приостанавливает и списать их потом никак не получится. Схема, по которой срок кредитования увеличивается по причине того, что клиент получает отсрочку 1-3 месяца, предполагает, что по договору заемщик переплатит.

Хотя это будет намного лучше, чем просто игнорировать свои обязательства и пустить все на самотек. Тогда сумма долга вырастет еще больше благодаря штрафам и пени за каждый день просрочки.

Общение с банковскими работниками и коллекторами – это еще не самое худшее, чего стоит ждать заемщику. Судебные разбирательства, по итогам которых все его имущество будет продано с аукциона с целью погасить сформировавшуюся перед кредитором задолженность – это все выглядит намного серьезней.

Какие варианты предлагает Сбербанк?

Срок отсрочки и схема реструктуризации определяется в каждом случае индивидуально. Условия кредитных каникул в Сбербанке в каждом случае будут различаться:

  1. полная отсрочка. Получить очень сложно и возможно только в исключительных случаях. Как вариант – проблемы с работой, сокращение и т.д. В этом случае клиент освобождается от выплаты тела долга и процентов на срок не больше 3 месяцев. Логично, что чем дольше будет длиться такой период, тем дороже потом кредит будет становиться. Не стоит лелеять надежду, что задолженность будет списана. Как только финансовое положение наладится – заемщик будет обязан оплатить все до копейки;
  2. частичные каникулы. Замораживается тело долга, а набежавшие проценты клиент оплачивает по старому графику. Вариант самый распространенный, клиент банка, который пользуется займом свыше 3 месяцев, может воспользоваться предложением дважды (при условии, что второй раз будет через полгода после первого). Продолжительность каникул может достигать 12 месяцев, но чем больше срок, тем сильнее увеличится размер переплаты;
  3. продление срока кредитования. возможно только в случае, если кредит сразу не был получен на максимально доступный срок. Так если человек получил ипотеку на 30 лет, а это максимально доступный срок в Сбербанке, то подобный вариант заемщику не подходит. Чего нельзя сказать о человеке, взявшем ипотеку на 20 лет.

Что нужно для получения отсрочки?

Клиенты Сбербанка должны придерживаться общепринятой для всех схемы, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Для начала необходимо посетить отделение кредитора лично и уведомить о том, что у заемщика финансовые проблемы и он желает получить небольшой перерыв от выплат.

Поэтому если только возникло предположение, что в этом месяце погасить ежемесячный платеж перед банком не получится, необходимо сразу же обращаться к кредитору.

Документы для оформления

Что такое бланковый кредит — читаем тут подробнее?

В заявлении с просьбой о реструктуризации необходимо написать причину такого решения и сумму, которую на текущую дату клиент готов перечислять. С собой необходимо будет иметь как можно больше бумаг, доказывающих наличие материальных сложностей.

Документы для оформления кредитных каникул в Сбербанке:

  1. копия трудовой книжки, где есть запись об увольнении или сокращении;
  2. справка из больницы, доказывающая необходимость покупки лекарств для лечения;
  3. справка о рождении ребенка, что привело к сокращению семейного дохода из-за больших трат;
  4. бумага о временной нетрудоспособности человека или о потере единственного кормильца в семье;
  5. выписка о призыве на службу в армии;
  6. справка из центра занятости или справка о размере дохода;
  7. другие документы, которые доказывают материальные сложности, на основании которого в Сбербанке может быть принято решение.

Если оно положительное, в новом подписанном соглашении будут указаны сроки отсрочки, сумма платежей, которую клиенту необходимо будет вносить и новый график.

Обратите внимание, что заявление необходимо составлять только в письменном виде и подавать его в отделение банка как можно быстрее.

Документ может быть на рассмотрении на протяжении пары рабочих дней, после чего с клиентом свяжется сотрудник и попросит явиться в отделение. Дальше осталось только следовать новому графику.

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2018 году

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях погасить кредитую задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагает динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • продление общего периода пользования заемными средствами;
  • динамика алгоритма погашения кредитной задолженности (включая отсрочку погашения основного долга и/или начисляемых процентов в пределах льготного периода — так называемые «кредитные каникулы» — в настоящее время эта программа в Сбербанке не действует);
  • замена валюты кредитования;
  • изменение установленной даты внесения ежемесячного платежа.

Правовой базис для применения рассматриваемой процедуры

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), изменившаяся в худшую сторону заработная плата;
  • исчезновение дополнительного дохода или наоборот — возрастание объемов издержек (к примеру, связанных со смертью близких родственников или их лечением, утратой/порчей имущества из-за непредвиденных и не зависящих от воли заявителя обстоятельств (ЧС , стихийные бедствия, наводнения, пожары, незаконные деяния 3-х лиц) и пр.;
  • призыв/прохождение срочной армейской службы;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни/инвалидности.

Какая подается документация

Для появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:

  • удостоверений личности в подлинниках (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации собственнических прав;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней. Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка. А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Иные программы помощи от Сбербанка

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here