Ипотека для пенсионеров Сбербанк на покупку квартиры

Ипотека для пенсионеров Сбербанк на покупку квартиры

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 году является наиболее выгодной за прошедшие несколько лет.

Предлагаемые условия

  • процентная ставка – от 10,75% годовых;
  • заём предоставляется в сумме от 300 000 рублей;
  • способ погашения – аннуитетные (равные) платежи, что совершаются ежемесячно в одно и то же число. Деньги станут списывать автоматически с карты заемщика;
  • досрочное погашение бесплатное;
  • минимально возможная доля собственных средств – 20%, если цель кредитования – строительство дома или покупка загородной недвижимости, то потребуется не менее 25% личных вложений;
  • срок кредитования – до 30 лет, но в Сбербанке ипотека пенсионерам предоставляется до 75 лет. Данный возраст будет совпадать с датой окончания срока действия договора;
  • приобретенный объект будет передан банку в залог, то есть заемщик станет владельцем недвижимости, сможет пользоваться ею, но продать, подарить или иным способом распорядиться ею — нет. Когда долг будет выплачен, обременение снимают. Тогда жильем можно распоряжаться по своему усмотрению.

Стоимость кредита увеличивается на 1% при отказе заемщика от страхования жизни. Вопрос о покупке полиса следует решать с учетом того, что выгоднее – платить ипотеку по несколько повышенной ставке, или покупать полис, который для пенсионера ввиду преклонного возраста, может оказаться очень дорогим. Наличие страховки в крайнем случае избавит наследников от необходимости завершать расчеты с банком, сохранив за ними право на наследование приобретенного по ипотеке жилья.

Полис на недвижимость оформляется на сумму задолженности или на полную стоимость жилья. Допускается приобретение страховки с расширенным страховым покрытием, что распространяется, например, на мебель, бытовую технику.

Процентная ставка, что будет прописана в заключаемом ипотечном договоре, сообщается клиенту уже в день подписания данного документа.

Сбербанк предоставляет ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры, в том числе в строящемся жилье, а также:

  • частного дома (а также на его строительство);
  • дачи или садового домика;
  • земельного участка;
  • Льгот в отношении стоимости кредитования для пенсионеров в Сбербанке нет. Ипотека в Сбербанке пенсионерам согласно условиям в 2017 году: процентная ставка устанавливается на общих основаниях. Исключение – факт получения пенсии на карту банка поможет снизить ставку по кредиту на 0,5%. Беспроцентная ипотека для пенсионеров в Сбербанке с учетом условий в 2017 году не предоставляется.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру:

  1. Предоставить первоначальный комплект документов, состоящий из:
    • анкеты – ее поможет заполнить сотрудник банка;
    • паспорта;
    • пенсионного удостоверения;
    • подтверждения дохода, то есть следует либо сообщить номер счета в Сбербанке, на который поступает пенсия, либо принести справку из Пенсионного фонда.
  2. После получения одобрения собирают документацию по приобретаемой недвижимости:
    • свидетельство о праве собственности;
    • договор, на основании которого продавец стал владельцем данного объекта;
    • выписку из ЕГРП, в которой следует отметить наличие или отсутствие на данный объект недвижимости обременений, притязаний третьих лиц. Подобные ограничения недопустимы;
    • отчет об оценке недвижимости, составляемый, аккредитованным Сбербанком, агентством оценки;
    • кадастровый паспорт;
    • выписку из домовой книги;
    • выписку из финансово-лицевого счета.

При ипотеке в Сбербанке работающим пенсионерам следует для подтверждения дохода предоставить номер счета зарплатной карты банка, а при ее отсутствии – справку по форме кредитора или по форме 2-НДФЛ. В последнем случае также необходимо принести подтверждение того, что у гражданина есть работа — копию трудовой книжки, заверенной уполномоченным сотрудником работодателя.

Банк предоставляет ипотеку только гражданам страны, имеющим регистрацию в России. Если регистрация временная, то кредит предоставят только на срок ее действия. Покупка недвижимости возможна по адресу:

  • нахождения работодателя;
  • регистрации заемщика;
  • расположения приобретаемого объекта.

Особенности предложения

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке в 2017 г.? Да, если его возраст к моменту погашения кредита не превысит 75 лет. Это означает, что и в возрасте 74 лет можно получить ссуду, но срок ее составит всего 1 год, а платежи будут очень большими.

Обязательное условие банка заключается в том, что получение, обслуживание и погашение займа должно приходиться полностью либо на трудоспособный, либо на пенсионный возраст. Потому проблематично брать долгосрочные кредиты перед тем, как назначат пенсию, а также при подходе к 75-летию.

При недостаточности дохода на оформление ипотечного кредита допускается привлечение созаемщиков. Их может быть не менее 3 человек. Созаемщиками обязательно привлекаются супруги. К кредитованию можно привлечь как знакомых, так и родственников.

Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрена. Обратная ипотека, по сути, является рентой. Условия, в общем виде, следующие: при наличии у пенсионера старше 60 лет недвижимости (квартиры, дома) банк может выдать ему сумму, соответственно стоимости имеющегося жилья. Ее заплатят сразу или будут предоставлять частями, выплачивая ежемесячно равными платежами. Владелец будет продолжать пользоваться своим жильем, а после кончины владельца оно отойдет в собственность банка.

При оформлении ипотеки обязательно возникнут дополнительные расходы, например, на:

  • регистрацию сделки;
  • оценку жилья;
  • оформление страхования;
  • при необходимости – на доверенности;
  • если сделка предполагает приобретение объекта, принадлежащего двум и более собственникам, то необходимо привлечение нотариуса и так далее.

Военные пенсионеры

Военным пенсионерам Сбербанк также не предложит беспроцентный заём. Для служащих существует программа «Военная ипотека». При соответствии обратившегося требованиям Министерства обороны РФ банк предоставит целевой заём. Для подтверждения участия в НИС предъявляется свидетельство участника программы. В таком случае Минобороны не только обеспечит первоначальный взнос, но и впоследствии будет совершать ежемесячные платежи. Все вопросы о вступлении в программу следует решать с военным ведомством.

Для пенсионеров военная пенсия будет учтена как дополнительный доход при наличии работы. В таком случае необходимо иметь стаж по последнему месту трудоустройства не менее 6 месяцев при общем стаже за последние 5 лет не менее 1 года.

Возможность кредитования оценивается на основании документов:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • подтверждения факты трудоустройства и наличия заработка.

Если заработная плата начисляется не на счет, открытый в данном банке, то потребуются справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам?

Ипотечный кредит является хорошим, порой единственным, способом улучшить жилищные условия. Этой возможностью могут воспользоваться люди разных возрастов и социального статуса. Но есть мнение, что людям пенсионного возраста банки неохотно предоставляют кредиты, относя их к категории повышенного риска. Это заблуждение. В крупных российский банках, таких как Сбербанк, ипотека пенсионерам выдается, и для них разработаны различные программы.

Условия

Для получения жилищного кредита клиент должен соответствовать нескольким условиям:

  • Материальная обеспеченность. Банк охотнее идет навстречу работающим пенсионерам, имеющим стабильный доход в виде зарплаты и пенсии. Хороший шанс на одобрение кредита имеют супруги – в данном случае их доходы суммируются, и они выступают в качестве созаемщиков.
  • Подходящий возраст. Ипотека в Сбербанке пенсионерам может быть одобрена, если на момент погашения заемщику исполнится не больше 75 лет.
  • Обязательное страхование жизни. При всей лояльности к возрастным клиентам банк должен страховать потенциальные риски. Поэтому обязательным условием для выдачи ипотечного кредита людям пенсионного возраста является страхование жизни.

Из обязательных условий – гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе получения кредита.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки для пенсионеров в Сбербанке потребуется пакет документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Анкета-заявка заемщика, созаемщика, поручителей, если они есть.
  3. Справка о доходах с места работы и/или из ПФ. Выписки из банковских счетов.
  4. Документы на недвижимость (приобретаемую и залоговую).

Даже при соблюдении всех условий есть некоторые нюансы, от которых зависит, дадут ли ипотеку в Сбербанке пенсионеру. Поводом для отказа может быть большой размер запрошенного кредита, не соответствующий реальным доходам. Дополнительным условием может стать наличие поручителей или залога. В случае отказа банк не станет аргументировать причину такого решения.

С большей долей вероятности будет доступна ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, если клиент имеет возможность предоставить залог в виде недвижимого имущества. В этом случае обходится без первоначального взноса.

Для тех, кто получает в Сбербанке зарплату и пенсию, процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

Если по документам выходит, что доходы заемщика покрывают только платежи по кредиту, банк вправе отказать в выдаче займа.

Под какие проценты доступна ипотека в Сбербанке для пенсионеров

По программе ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста Сбербанк предлагает несколько продуктов, среди которых наиболее приемлемыми считаются:

  • Ипотечный кредит (на покупку строящегося или готового жилья, на самостоятельное строительство).
  • Специальный кредит (на приобретение загородной недвижимости, гаража, на рефинансирование предыдущих займов).

Для одобрения ипотеки пенсионерам в Сбербанке, условия будут такими:

  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья.
  • Если клиент сделал первоначальный взнос от 50% от стоимости жилья, проценты будут ниже.
  • Ставка по ипотеке – 12-13%.
  • Банк может предоставить ссуду в пределах 85% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Размер кредита зависит от вида приобретаемого жилья. Под покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке минимальный займ – 45 тыс. рублей. Для приобретения или возведения загородного дома – от 45 тыс. рублей до 10 млн. рублей. Максимальный срок кредита – 30 лет.

Подробнее о ставках по ипотеке для пенсионеров можно узнать из официального источника на сайте Сбербанка: “Ипотека для пенсионеров в Сбербанке“.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Еще один серьезный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если они уже не работают? Да, рассчитывать на ссуду для покупки жилья могут и неработающие пенсионеры. Но в таком случае обязательным условием будет предоставление банку залога в виде недвижимости. К заявке прилагается документ о праве собственности на залоговое имущество.

К заявке на получение жилищной ссуды нужно приложить справку из пенсионного фонда о размере пенсии.

Исходя из требований к заемщикам, касающихся возрастных ограничений и размера доходов, можно дать положительный ответ на вопрос, даст ли Сбербанк ипотеку пенсионеру. В Сбербанке работают достаточно лояльные программы, подходящие для людей практически любого возраста и достатка. Но стоит отметить, что в возрастной категории заемщиков любой банк относится как к потенциально рискованной. Поэтому одобрение получают только те клиенты, которые соответствуют всем условиям, выдвигаемым банком. Просчитать полную сумму кредита и ежемесячные платежи самостоятельно можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора, или во время консультации в отделении банка.

Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления

Ипотечное кредитование ориентировано на молодое поколение, хотя современные пенсионеры также стремятся улучшить свои жилищные условия. Некоторые банки все же пересмотрели требования к возрасту заемщика.

Одним из первых это сделал Сбербанк, который остается наиболее лояльным банком по отношению к пожилым клиентам. Рассмотрим, можно ли пенсионеру брать здесь ипотеку, до скольки лет и как именно получить ипотечный кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Может ли лицо пенсионного возраста получить ипотечный кредит в СБ РФ?

Да, пенсионеры могут получить ипотеку в Сбербанке. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, получающим пенсионные выплаты через банк.

Отдельной программы жилищного кредитования пенсионеров в Сбербанке не существует. Условия изменяются в рамках имеющихся программ и представляют собой:

  1. Займ оформляется в рублях.
  2. Процентная ставка 10-11% для готовой недвижимости, от 8% для покупки строящихся объектов у партнерских компаний-застройщиков.
  3. Обязательное страхование недвижимости на весь срок исполнения обязательств.
  4. Рекомендуется страхование жизни и здоровья. При отказе заемщика страховать жизнь банк добавляет 1% к процентной ставке кредита.
  5. Первоначальный взнос:

  • загородная недвижимость от 25%;
  • строительство частного дома от 25%;
  • покупка готового жилья от 15%;
  • покупка жилья в строящемся доме от 15%.
  • Возраст заемщика до 75 лет.
  • Максимальный период погашения 30 лет ( на деле меньше, так как ипотека должна быть погашена до наступления 75 лет).
  • На какую сумму дают кредит? Минимальный размер займа — 45 тысяч рублей; при ипотеке на строительство жилого дома — 300000 рублей.
  • Максимальный размер — не более 85% оценочной стоимости приобретаемого или имеющегося залогового имущества для строящегося и готового жилья; 10 млн рублей — для загородного жилья.
  • Отсутствие комиссионных сборов при оформлении ипотеки.
  • Способ погашения только аннуитетный – сумма выплачивается равными частями ежемесячно.
  • Для клиентов, не получающих пенсию или зарплату на карту Сбербанка, действует дополнительный коэффициент 0,5% к ставке кредита.
  • Можно ли взять без первоначального взноса?

    Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотечного займа в Сбербанке, поэтому пенсионеру придется найти необходимую сумму.

    В редких случаях, возможно оформление ипотеки под залог дополнительного имущества. Решения по таким ситуациям принимаются индивидуально.

    Требования к недвижимости

    Рассмотрим подробно типы доступной пенсионерам недвижимости и требования Сбербанка к ней.

    Квартира в новостройке

    Вторичное жилье

    • Фундамент дома каменный, кирпичный или железобетонный.
    • Железобетонные перекрытия.
    • Этажность не меньше 6 этажей.
    • Здание не должно быть старше 30 лет.
    • Наличие отдельной кухни, отдельного санузла.
    • Наличие всех коммуникаций: электричества, водопровода.
    • Отсутствие обременений на право собственности.
    • Целостность всех элементов помещений.
  • Отсутствие пожароопасных перегородок в квартире.

    Строительство дома

    Сбербанк предлагает пенсионерам кредит на строительство частного дома. Требования к дому при этом следующие:

    • разрешение на строительство;
    • правоустанавливающие документы на участок;
    • соглашение с подрядчиками на проведение строительных работ;
    • расположение дома не далее 50 км от отделения банка;
    • расположение в жилом секторе;
    • наличие подъездных дорог;
    • каменный, железобетонный фундамент;
    • в дом должны быть проведены все необходимые коммуникации: отопление, газ, вода, электричество.

    Загородная недвижимость

    Особенность ее в том, что сама по себе дача не является ликвидным имуществом, поэтому банк предъявляет жесткие требования:

    • обязателен кадастровый паспорт;
    • подъездные дороги, удобство расположения;
    • хорошее состояние постройки;
    • бетонный, кирпичный или каменный фундамент;
    • наличие электричества, воды.

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ.
    • Хорошая кредитная история.
    • Доход, позволяющий вносить ежемесячную плату по кредиту. Ипотечный взнос не должен превышать 45% от дохода заемщика.

    Сбербанк охотно оформляет займы для работающих пенсионеров, в особенности для зарплатных клиентов банка. Но ипотека может быть доступна и для неработающего клиента на пенсии, получающего иной доход.

    Список документов

    Ниже приведен полный список документов, которые потребуются для оформления ипотеки.

    От заемщика

    Комплект документов от заемщиков:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика.
    2. Документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства.
    3. Трудовая книжка.
    4. Пенсионное удостоверение.
    5. СНИЛС/ИНН.
    6. Справка 2-НДФЛ.
    7. Налоговая декларация для ИП.
    8. Иные документы, подтверждающие доходы клиента.
    9. Выписка со счета о наличии суммы первоначального взноса.
    10. Свидетельство о браке.
    11. Согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.
    12. Справки из ПНД И НД.
    13. Если заемщик предоставляет дополнительное имущество в залог, потребуются документы на него:

    • свидетельство права собственности;
    • основание возникновения права собственности.
  • Банк может потребовать дополнительного подтверждения платежеспособности заявителя.
  • Приобретение квартиры/дома на вторичном рынке:

    • свидетельство на право собственности;
    • основание получения права собственности Продавцом (ДКП, дарственная, наследство);
    • выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга на продажу жилья;
    • результаты оценочной экспертизы квартиры;
    • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных лиц;
    • документы на земельный участок (при покупке дома);
    • кадастровый и технический паспорт.

    Кредит под строительство частного дома:

    • право собственности на земельный участок;
    • договор о проведении строительных работ;
    • смета проведения строительных работ;
    • разрешение на строительство;
    • согласие супруги/супруга на взятие кредита под строительство;
    • кадастровый паспорт земельного участка.

    Кредит на участие в строительстве МКД:

    • договор инвестирования, заключенный с застройщиком;
    • право застройщика на строительство;
    • разрешение на строительство МКД;
    • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
    • согласие супруги/супруга заемщика на приобретение недвижимости в ипотеку.

    Как оформить кредит?

    Рассмотрим подробно, как получить ипотечный кредит.

    1. Подача заявки в Сбербанк онлайн или лично в отделении.
    2. Подача документов возможными поручителями или созаемщиками. Одобрение банком заявленных кандидатур.
    3. Выбор объекта недвижимости (квартира, дом и т.п.).
    4. Сбор необходимых документов на квартиру или другой тип недвижимости.
    5. Проведение оценочной экспертизы.
    6. Подача документов на рассмотрение в банк. В случае одобрения объекта назначается день составления кредитного договора у нотариуса.
    7. Страхование недвижимости, жизни и здоровья пенсионера.
    8. Заключение кредитного договора с банком, заключение договоров поручительства между банком и поручителями. Назначение дня проведения сделки купли-продажи.
    9. Заключение ДКП, передача средств в установленном порядке, регистрация права собственности.

    Рефинансирование

    Граждане пенсионного возраста могут воспользоваться программой рефинансирования ипотеки при соблюдении следующих условий:

    • минимальная сумма 1 млн рублей;
    • максимальная сумма не более 80% от стоимости залогового имущества;
    • возраст на момент полного погашения не более 75 лет;
    • процентная ставка от 9,5% годовых.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • возможность улучшить условия проживания;
    • льготные программы для клиентов банка;
    • широкий выбор объектов недвижимости.

    Минусы:

    • требования к наличию высокого дохода у заемщика;
    • привлечение поручителей;
    • ограниченный срок погашения (чаще всего это 5-10 лет).

    Мы рассмотрели, как пенсионеру взять ипотечный кредит. Сдвиг возрастного ценза в программах ипотечного кредитования отражает растущую платежеспособность людей пенсионного возраста. Это может говорить и о росте активности пенсионеров, которые стремятся создать комфортные условия для своего будущего и будущего своей семьи.

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here