Ипотека без первоначального взноса Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году можно лишь по некоторым доступным программам. Причем получить деньги на покупку жилья без собственных средств может далеко не каждый. Потенциальный заемщик должен не только удовлетворять базовым требованиям кредитного учреждения, но и подпадать под одну из имеющихся категорий льготников. Есть и некоторые необычные разновидности ипотеки без первого взноса, например, нецелевая ипотека с залогом уже имеющейся недвижимости или рефинансирование кредита другого банка.

Когда может понадобиться ипотека без первого взноса?

Многие банки требуют от своих заемщиков предоставления первоначального взноса неслучайно. Так они хотят снизить риски невозврата одолженных средств. С финансовой точки зрения использование первого взноса более выгодно и для самого заемщика, ведь тогда размер переплаты для него уменьшается, увеличивается сумма доступного кредита, снижаются процентные ставки.

Но иногда случаются ситуации, когда использование ипотеки без первого взноса становится не желанием, а необходимостью. Речь идет о срочной покупке жилья. Например, человек обзавелся семьей и хочет поскорее купить квартиру, не имея стартового капитала. О выгодности такого решения судить сложно: нужно дополнительно учитывать затраты на съемное жилье, размеры доходов.

Есть же ситуации, в которых использование ипотеки без первоначального взноса становится бесспорно выгодным. К их числу можно отнести следующее:

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.

Отдельно хочется остановиться на нецелевом кредитовании. Такой формат займа почти всегда не предполагает предоставления первоначального взноса. Механизм здесь немного другой: заемщик предоставляет свою квартиру или иную недвижимость в качестве залога, банк оценивает ее и дает определенную сумму, исходя из оценочной стоимости. Кстати, необязательно использовать свою недвижимость. Например, если созаемщиками выступают родители, то можно передать в залог их квартиру, предварительно получив на это письменное согласие.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Общие условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке сегодня являются самыми выгодными, причем это правило распространяется и на предложения без первоначального взноса. Главным преимуществом текущих программ является приемлемая процентная ставка. У каждого подходящего предложения есть и другие важные ограничения:

Название программы

Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека для молодых семей

Ипотека для военных

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Размер займа

От 300 000 до 30 000 000 рублей

От 300 000 до 30 000 000 рублей

До 2 330 000 рублей

От 500 000 до 10 000 000 рублей

Срок погашения

От 1 года до 30 лет

До 20 лет (ограничивается пенсионным возрастом заемщика, равным 45 годам)

Процентная ставка

Особенности

Дополнительно можно получить кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей

Можно получить без подтверждения дохода, но тогда базовая процентная ставка возрастет на 1% годовых

Обязательное участие в НИС

Размер выданной ипотеки не может превышать 60% стоимости залоговой недвижимости

Ипотека с участием материнского капитала предполагает возможность участия в разных программах. Семья сможет купить не только квартиру в новостройке, но и дом, недвижимость на вторичном рынке.

Требования к заемщику

Сбербанк, вне зависимости от типа выдаваемой ипотеки, выдвигает к своим потенциальным заемщикам ряд обязательных требований. Они выглядят так:

  • Российское гражданство. Сбербанк не специализируется на выдаче ипотеки иностранцам. Поэтому людям без гражданства подавать заявку в это учреждение нет смысла.
  • Минимальный возраст — 21 год. Таким образом Сбербанк хочет обезопасить себя от неплатежеспособных заемщиков. До этого возраста люди, как правило, еще не научились правильно распределять свои расходы, оценивать возможности, да и вариантов хорошего заработка у них не так много (большинство молодежи в это время еще учится в институте).
  • Прописка. Наличие постоянной прописки обязательно. Однако обращаться за ипотекой можно и в других регионах. Тогда дополнительно потребуется временная прописка. Подобный вариант допускается, если человек, например, официально устроен на работу в другом городе.
  • Максимальный возраст заемщика. Обычно он определяется не на день обращения за ипотекой, а на момент ее полного погашения. По базовым программам верхний порог равен 75 годам, при отсутствии справки о доходах — 65 годам. Некоторые программы имеют свои возрастные ограничения. Например, в рамках ипотеки для молодых семей одному из супругов должно быть не больше 35 лет. Военная же ипотека погашается до выхода на пенсию, то есть до достижения 45 лет заемщиком.
  • Наличие общего стажа от 1 года за последние 5 лет. Это правило не распространяется лишь на тех клиентов Сбербанка, которые получают в этом учреждении заработную плату.
  • Наличие постоянного места работы хотя бы последние полгода. Так Сбербанк может убедиться, что клиент имеет постоянный источник дохода, который позволит ему выплачивать задолженность.
  • Положительная кредитная история. Этот фактор официально не прописывается Сбербанком, однако специалисты могут дать отказ в выдаче займа из-за наличия просрочек или непогашенных задолженностей.

Никаких специфических требований при оформлении ипотеки без первого взноса Сбербанк не предъявляет. Заемщики должны соответствовать базовым параметрам.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Правила привлечения созаемщиков и поручителей

Оформление ипотеки в Сбербанке всегда предполагает предоставление справок о доходах. Исключение — кредит, выдаваемый по двум документам. Но он без первоначального взноса не выдается, напротив, человеку придется сразу же заплатить половину стоимости из своего кармана. В остальных случаях нужно подтверждать доход документально, предоставляя один из следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка.

Она предоставляется за последние 6 месяцев. Для предпринимателей используется налоговая декларация.

Для оформления ипотеки нужно иметь определенный уровень заработной платы, определяемый на основе следующих факторов:

  1. сумма займа;
  2. размер ежемесячного платежа;
  3. количество членов семьи;
  4. ежемесячные расходы (на проживание, оплату коммунальных услуг, других кредитов и другое);
  5. дополнительные источники дохода.

В идеале, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. Если значение выше 60%, то банк с большей вероятностью откажет в оформлении ипотеки или предложит снизить размер кредита, увеличить срок погашения. Но иногда ни то, ни другое не подходит. Что же делать тогда? Привлекать поручителей и созаемщиков к оформлению ипотеки.

Созаемщики позволяют увеличить шансы на оформление займа. При оформлении ипотеки в Сбербанке их может быть не больше 3 человек, причем все они должны быть физическими лицами. Созаемщики нужны в том числе и для увеличения максимального размера доступного кредита. Требования и необходимость предоставления справки о доходах у них те же, что и у заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке включается в число созаемщиков, даже если он/она находится в декретном отпуске, не работает или не получает официального дохода. Не включать их в список созаемщиков можно только при наличии соответствующего пункта в брачном контракте или отсутствии российского гражданства.

Перечень необходимых документов

Сбербанк не только тщательно проверяет заемщика, но и требует предоставления достаточно большого пакета документов. В их список обязательно входят:

  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Если в оформлении ипотеки участвуют созаемщики, то весь пакет документов собирается и на них. Дополнительно клиент может подтвердить другие официальные доходы. Например, это может быть договор аренды, выписка из банка о размере процентов по вкладу, справка о размере дивидендов. Если ипотеку оформляет пенсионер, то он может предоставить не только справку с места работы, но и документ из ПФР, подтверждающий размер получаемой пенсии.

Некоторые разновидности ипотеки без первого взноса могут потребовать дополнительных документов. Например, военному потребуется свидетельство участника НИС. При использовании материнского капитала нужен будет сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Молодой семье потребуется жилищный сертификат, свидетельство о браке. При оформлении нецелевого кредита нужны документы на залоговую недвижимость.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Формально в Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Минимально возможный вариант – с взносом 15% от стоимости приобретаемого жилья. Однако это не значит, что получить подобный кредит вообще невозможно. Есть несколько обходных путей.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про ипотеку без первого взноса в Сбербанке

В зависимости от сложившейся ситуации, существует несколько вариантов при которых не придется вносить собственные средства в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости:

  • Материнский капитал или военная ипотека. В обоих случаях первоначальный взнос все же есть, однако фактически, вносит его не клиент банка, который оформляет ипотеку, а государство от имени клиента. К сожалению, такой способ подходит только семьям с 2 и более детьми или военным, отслужившим положенный срок.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости. Это не ипотека в том смысле, который вкладывают в это слово большинство заемщиков, однако первоначальный взнос не требуется и можно получить до 3-х миллионов рублей на руки, чего будет вполне достаточно для приобретения жилья в большинстве регионов России.
  • По договоренности с продавцом можно завысить стоимость недвижимости как раз на сумму первоначального взноса. Но это рискованный и, к тому же, не особо законный вариант, так что он рекомендуется.

На какие условия и требования можно будет рассчитывать?

В зависимости от того, по какой именно системе клиент банка будет действовать, условия и требования могут очень серьезно отличаться. Последний вариант рассматриваться не будет из-за высокого риска.

Материнский капитал

При таком варианте кредитования очень важно, чтобы недвижимость оформлялась или на ребенка, или на его мать.

Кроме того, в обязательном порядке придется предоставлять справки с места работы и другие подтверждения платежеспособности клиента.

  • Срок кредитования: до 30 лет.
  • Процентная ставка: 7,4% годовых.
  • Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Без первого взноса ипотеку с гарантией могут получить военнослужащие, однако не все, а только участники специальной программы.

Более того, в такой ситуации за квартиру выплачивать кредит будет не военный, а государство, но только до тех пор, пока он не уволится.

  • Срок кредитования: до 20 лет.
  • Процентная ставка: 9,5% годовых.
  • Сумма кредита: 2,33 миллионов рублей.
  • Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.

Потребительский кредит

Этот вариант единственный из всех, который доступен практически каждому, при условии, что у потенциального заемщика уже есть другая недвижимость. Ее нужно предоставлять в залог.

Следует учитывать, что сумма кредита будет напрямую зависеть от финансового состояния заемщика, а также от стоимости ипотеки.

  • Срок кредитования: до 20 лет.
  • Процентная ставка: 12% годовых.
  • Сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
  • Обеспечение по кредиту: недвижимость.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Калькулятора ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке не существует, так как нет соответствующей программы кредитования. Однако можно воспользоваться аналогичными сервисами, ориентированными на материнский капитал или же военную ипотеку.

В любом из них можно проставить нужные данные и получить расчет платежей на любой требуемый срок.

Как получить ипотеку Сбербанка без первого взноса?

Вне зависимости от того, какой вариант из предложенных выше будет выбран, действия заемщика остаются практически неизменными.

Примерно та же система используется и при оформлении кредита через материнский капитал. А вот в случае с потребительским кредитом под залог недвижимости все данные придется собирать самостоятельно.

Что потребуется?

Основное, что требуется в этих трех случаях:

  • Для материнского капитала: справка о возможности распоряжаться капиталом.
  • Для военной ипотеки: участие в государственной программе.
  • Для потребительского кредита: недвижимость, свободная от обременения.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала нужно предоставить паспорт заемщика, справку о его финансовом состоянии, сертификат на материнский капитал, справку из ПФ (Пенсионного фонда) об остатке суммы материнского капитала.

При оформлении потребительского кредита также требуется паспорт заемщика, документы о его финансовом состоянии (обычно это справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, которая будет предоставлена в качестве залога. Банк самостоятельно проведет оценку недвижимости, сделает поправку на возможные риски и проблемы, после чего полученная сумма ляжет в основу расчета размера кредита.

Следует учитывать, что банк в любой момент может запросить и другие бумаги. Например, второй документ подтверждающий личность, типа загранпаспорта или водительского удостоверения.

Пошаговые действия

  1. Зайти в любое структурное подразделение Сбербанка. Как вариант, можно направить заявку через Интернет, но первый вариант более удобен тем, что все возникающие вопросы можно решить сразу на месте. Тем более, что приходить в банк все равно придется.
  2. Объяснить менеджеру, какой именно продукт заинтересовал клиента.
  3. Предоставить все требуемые документы, написать заявление на выдачу кредита, а также заполнить анкету заемщика (предоставляется прямо в банке).
  4. Ожидать решения
  5. Подписать кредитный договор и договор залога.
  6. Получить деньги (как вариант: они будут сразу же направлены продавцу недвижимости).
  7. Оформить право собственности.

Плюсы и минусы ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Главным преимуществом ипотеки такого типа является возможность получить жилье и не вносить собственные средства. Это крайне актуально для тех лиц, у которых просто нет достаточной суммы денег для первоначального взноса.

Первые два варианта подходят не всем, а касательно третьего можно сказать только то, что обычно люди, которые хотят получить ипотеку без первоначального взноса не имеют собственного жилья и любой другой недвижимости. То есть, предоставлять в залог нечего.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018: какие предусмотрены варианты, условия займа и процентные ставки?

Возможно ли взять ипотеку без первоначального платежа? Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году свидетельствует о решении подобной проблемы.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018: какие предусмотрены варианты, условия займа и процентные ставки?

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Какие предусмотрены варианты?

Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса?

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.

К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.

Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Расчет ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.

Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here