Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн?

В процессе выплаты кредита у многих заемщиков появляется возможность погасить его досрочно частично или полностью. У клиентов Сбербанка тоже есть такое право. Погашать кредит досрочно можно частями (частичное погашение) или полностью одной суммой (полное погашение). При досрочном погашении важно соблюдать несколько правил, чтобы кредит был погашен без проблем.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Полное погашение кредита здесь допускается в любой момент с даты выдачи, хоть через неделю. Банк требует подачи заявления на полное погашение за 30 дней до даты очередного платежа, по факту можно написать заявление за неделю. Образец явления можно скачать по ссылке Заявление на досрочное погашение или попросить у сотрудников офиса.

После написания заявления нужно обеспечить наличие необходимой суммы на кредитном счете. Если денег будет хватать, то банк спишет только сумму ежемесячного платежа и полное погашение кредита не пройдет. Если клиент не подойдет за справкой об отсутствии задолженности (многие заемщики почему-то забывают это сделать), то он может и не узнать, что полного досрочного погашения так и не произошло. По истечению некоторого времени банк вновь будет напоминать о том, что нужно платить за кредит. Поэтому лучше всегда уточнять, прошло ли полное списание, и брать справку об отсутствии задолженности.

В заявлении на досрочное погашение клиент должен указать, что в дату планового погашения банк должен списать со его счета сумму для выбранного вида досрочного погашения в указанном размере. Также здесь заемщик подписывается под тем, что понимает необходимость обеспечения указанной суммы на счете. В противном случае банк оставляет заявление без исполнения.

При частичном погашении составляется подобное заявление и указывается способ погашения: с уменьшением срока или размера ежемесячного платежа. После погашения клиенту выдается новый график погашения, и все последующие погашения уже будут производиться по нему.

Таким образом, в Сбербанке есть досрочное полное и частичное погашение кредита на любых этапах. Под полным погашением подразумевается внесение суммы, которой хватит, чтобы погасить кредит полностью. После полного досрочного погашения обязательства заемщика перед банком прекращаются. Под частичным погашением подразумевается погашение части основного долга. Оставшаяся часть продлевается на новый срок. При частичном погашении можно уменьшать сумму платежа или срок.

Досрочное погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа используется при ипотеке и потребительских кредитах. Оно предлагается по умолчанию. Досрочное погашение с уменьшением срока банком также возможно, оно возможно лишь по некоторым видам целевых кредитов.

После погашения у заемщика формируется новый график платежей, и обязательства клиента перед банком продолжаются на новых условиях.

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн

Полностью кредит будет закрыт после погашения «в срок» или после полного досрочного погашения при отсутствии задолженности на счете. После списания денег счет закрывается и кредит считается погашенным. Здесь есть один важный нюанс: кредитный счет будет закрыт только по заявлению клиента (если иное не предусмотрено договором). При наличии остатка счет может оставаться открытым, а кредит числиться действующим.

Погасить кредит полностью можно и онлайн — в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Для этого нужно в меню Кредиты выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное):

Далее выбирается дата для списания и рассчитывается сумма.


После оформления нужно обеспечить на счете нужную сумму. После списания денег можно обратиться в банк и взять справку о полном погашении и отсутствии долга.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Минимальная сумма для досрочного погашения.

В Сбербанке не установлено минимальной суммы для досрочного погашения: будь то тысяча рублей или сто тысяч – банк обязан исполнить досрочное погашении на сумму, указанную клиентом. Здесь заемщику нужно понимать целесообразность частичного погашения. Списывать лишние 100 рублей в счет погашения основного долга не даст экономии на процентах, поэтому стоит подкопить хорошую сумму, чтобы эффект от досрочного погашения был очевиден.
Читайте также: Когда досрочное погашение не приносит пользы?

Досрочное погашение даст экономию на процентах, если оно проходит в первой половине срока действия кредита. Именно в первые месяцы/годы клиент платит бОльшую сумму процентов, а во второй половине уже идет погашение основного долга. Если половина срока уже прошла, то лучше копить сумму для полного погашения на вкладе, а потом погасить кредит полностью. Частичное погашения с уменьшением срока кредита будет выгоднее, чем с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Новый график после досрочного погашения.

Считать сумму нового платежа самостоятельно можно на кредитном калькуляторе на нашем сайте.
В нем учтен механизм расчета досрочного погашения в дату досрочки или в дату очередного платежа. Главное правильно задать дату выдачи и дату досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, как правильно нужно досрочно погашать кредит, взятый в Сбербанке? Для этого вам пригодится информация из нашей статьи. Если у вас останутся вопросы после прочтения, то задать дополнительные вопросы вы сможете консультантам из банка.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, если вы взяли в Сбербанке потребительский, ипотечный или другой целевой кредит, и у вас появилась возможность внести требуемую сумму ранее оговоренного срока, то первым делом вам нужно заглянуть в свой договор. В нем должно быть написано: в каких случаях банк не будет накладывать на вас за это штраф.

Не удивляйтесь: действительно, практически во всех банках существует определенный период, в течение которого заемщик не может вернуть средства бесплатно. Как правило, это срок от 1 до 6 месяцев после оформления кредита.

Если вы сами не нашли такие данные, обратитесь в отделение банка с паспортом и договором. Вам в любом случае придется прибегать к помощи работника Сбербанка для того, чтобы правильно произвести погашение.

Если вы хотите погасить свой кредит частично, то вам нужно будет обратиться в отделение банка примерно за неделю до той даты, в которую вносится ваш очередной платеж. Ваши дальнейшие действия будут таковы:

  • сообщить сотруднику банка о намерении внести сумму большую, чем прописано в договоре, при необходимости составить заявление;
  • внести на счет оговоренную в заявлении сумму;
  • в день внесения платежа (по договору) еще раз прийти в отделение, получить от оператора новый график погашения кредита, который будет составлен с учетом меньшей суммы основного долга. Иногда новый график выдается в день совершения досрочного погашения.

Обратите внимание, что в разных случаях заемщикам предлагаются разные варианты погашения раньше срока — с изменением периода кредитования или же с уменьшением размера ежемесячного взноса. Уточнить этот вопрос необходимо заранее у работника банка.

В том же случае, если вы хотите полностью досрочно погасить кредит от Сбербанка, то вам нужно:

    Заранее узнать полный размер вашей задолженности. Удобнее всего это сделать при помощи личного обращения в офис банка или по телефону его горячей линии — 8-800-555-55-50. Также можно воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн», если вы ранее проходили в ней регистрацию, и имеете доступ к Личному кабинету.

Обратите внимание, что вам необходимо сделать это заранее, то есть до отчетной даты, в которую вносится очередной ежемесячный платеж. После того, как вы внесли на свой счет в Сбербанке требуемую сумму по остатку кредита, нужно обязательно взять справку об отсутствии задолженности.

Частично досрочное погашение кредита в Сбербанке

При выплате кредита досрочное погашение помогает сэкономить на процентах, так как при этом уменьшается тело кредита. Конкретные условия частично досрочного погашения кредита в Сбербанке определяются индивидуальным договором, однако есть общие положения, о которых необходимо знать всем клиентам.

Условия частичного погашения займа

Сбербанк был одним из первых крупных банков, которые ввели лояльные условия частичного погашения задолженности для своих плательщиков. Если некоторые банки заставляют заранее уведомлять о планируемом погашении путем подачи заявления с определенным сроком рассмотрения или ограничивают клиентов, вводя минимальные и максимальные суммы взноса, то в Сбербанке подобных лимитов не предусмотрено. Так, погашение части кредита в Сбербанке проходит по таким условиям:

  • отсутствуют комиссии;
  • нет минимальной и максимальной суммы платежа;
  • срок погашения не привязан ко дню платежа;
  • нет необходимости заранее уведомлять банк о погашении.

Частично досрочно внести платеж по кредиту можно в любой момент, без предварительного заявления, даже если вы просто проходили мимо банка

По отзывам клиентов банка нет необходимости заранее подавать заявление, его можно оформить в момент прихода в отделение, если планируете погашать частично досрочным платежом кредит через кассу.

Отзывы о досрочном погашении кредита

В соответствии с этим отзывы о частичном досрочном погашении кредита Сбербанка самые положительные, однако встречаются и негативные. Как правило, они связаны с индивидуальными условиями кредитования или с непониманием механизма досрочного погашения долга. Судя по отзывам, необходимо учитывать такие моменты:

  • внесение досрочного платежа не избавляет от необходимости оплаты ежемесячного взноса;
  • при досрочном погашении всегда сначала погашаются проценты, и только потом тело кредита – именно поэтому на счет может поступить меньшая сумма;
  • месячный платеж пересчитывается по новому графику платежей, при этом уплаченные проценты погашать не нужно.

Как рассчитать дату досрочного платежа

К примеру, взнос делается 30 числа, а частичное досрочное погашение кредита Сбербанка онлайн было произведено 15-го. В результате происходит следующее:

  • проценты, «набежавшие» за 2 недели, будут покрыты за счет досрочного платежа;
  • будет составлен новый график платежей с меньшей суммой платежа (если клиент выбрал уменьшение суммы, а не укорачивание срока выплат);
  • сумма ближайшего платежа будет меньше, так как клиент будет платить проценты только за 2 недели, а не за месяц;
  • сумма остальных платежей будет выше ближайшего, так как по ним будут насчитаны проценты за полный месяц.

Многие клиенты допускают ошибку, погашая до срока фактического платежа часть кредита всеми свободными средствами, и к моменту очередного взноса у них не оказывается на руках нужной суммы

Чтобы избежать подобных неприятностей, эксперты советуют совмещать фактический платеж и досрочное погашение. В результате уменьшение срока или размера платежа будет производиться по понятной схеме.

Способы погашения кредита

Возможны два варианта:

  • уменьшение суммы кредита, при этом сокращается размер ежемесячного платежа;
  • сокращение срока выплат, но размер ежемесячного взноса остается на прежнем уровне.

По умолчанию задействуется первый вариант. Он удобнее и комфортнее, о чем свидетельствуют и отзывы, так как сразу дает эффект от досрочного внесения платежа. Однако сокращение срока выплат с экономической точки зрения выгоднее, так как позволяет сэкономить на процентах больше.

В отделении с заявлением

Вне зависимости от выбранного способа погашения займа сначала необходимо обеспечить наличие на счете достаточной суммы. Это можно сделать любым удобным способом:

  • путем перечисления денег на карточку через банкомат;
  • переводом с расчетного или карточного счета другого банка;
  • в режиме онлайн с электронных кошельков или карточек других банков и т.д.

Подойдите в любой офис Сбербанка с паспортом и заявите о желании погасить до срока часть платежа, назвать номер договора займа и сумму, которую нужно списать

При проведении платежа в отделении клиенту нужно:

  • заполнить заявление на частичное досрочное погашение кредита Сбербанка (образец выдаст сотрудник), в нем указать, с какого счета необходимо списать деньги (в настоящее время вносить наличными платеж за кредит невозможно), а также, что именно уменьшается – размер долга или срок кредитования;
  • ожидать списания суммы – это произойдет сразу же или в течение суток, как рассказывают клиенты в отзывах, после подачи заявления;
  • получить от сотрудника новый график погашения платежей с произведенным пересчетом.

Сбербанк не вводит ограничений на количество досрочных внесений. В течение месяца можно несколько раз досрочно гасить долг, и каждый раз платеж по кредиту будет изменяться в сторону уменьшения. Также нет лимита на размер погашений – можно внести даже 1 рубль.

В Интернет-банке онлайн

Возможно проведение частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке онлайн. Это позволяет экономить время, особенно, если вы планируете периодически вносить досрочные платежи, чтобы сокращать переплату.

Раньше функционал онлайн погашения был ограничен, и можно было производить досрочное внесение только в день платежа. Возможно, в связи с недовольством клиентов, которое было выражено в отзывах, условия были изменены. В настоящий момент такое ограничение снято, и можно платить досрочно через Сбербанк Онлайн по действующему кредиту в любой рабочий день. Списание средств производится в указанную дату, но не в выходные и праздники.

Единственное ограничение, которое вводится при платеже онлайн – минимальная сумма будет ограничена месячным платежом. Если вы хотите досрочно внести меньшую сумму, необходимо обращаться в отделение с заявлением, которое, как показано в отзывах, можно написать на месте при обращении.

Алгоритм частичного досрочного погашение кредита через Сбербанк онлайн таков: перейдите на вкладку «Кредиты» и выберите погашаемый заем:

Нажмите на вкладку «Досрочное погашение» в меню «Операции» (вы можете выбрать частичное или полное погашение, если средств для полного погашения не хватит, то операция не будет выполнена)

  • укажите счет списания, дату платежа (ближайшая – следующий рабочий день, нельзя гасить кредит в выходные) и сумму;
  • кликните «Оформить заявку»;
  • проверьте параметры погашения и подтвердите операцию кодом из СМС.

В день платежа сумма автоматически спишется с выбранного вами счета. Если же на счете не будет достаточного количества средств, то операция не будет исполнена.

Проконтролировать исполнение платежа можно в Истории операций Сбербанка, там же сохранится квитанция, подтверждающая списание средств.

Как производится пересчет долга

При проведении частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк онлайн пересчет будет произведен сразу же, новый график будет доступен на странице кредита в меню График платежей. Там будут показаны уже произведенные платежи и планируемые с указанием рекомендуемой даты погашения. Можно будет сравнить размер прежних и новых платежей.

При погашении в отделении новый график выдаст сотрудник. Проследите, чтобы на документе стояли подпись и печать. Встречаются отзывы, в которых клиенты жалуются на неточности в документах, выданных после заявления. Также новый график платежей появится в Сбербанке Онлайн.

Формула, по которой рассчитывается досрочное погашение, достаточно сложна, поэтому приводить ее нет смысла. Клиентам необходимо запомнить основные положения:

  • при внесении досрочного платежа сначала списываются проценты за использование средств, и только потом погашается тело кредита;
  • при составлении нового графика проценты пересчитываются заново исходя из уменьшенного тела кредита, поэтому они будут ниже.

Приблизительную сумму частично досрочного платежа по кредиту в Сбербанке можно рассчитать на одном из калькуляторов в интернете

Рассчитать сумму кредита Сбербанка можно с помощью сторонних сервисов, так как сам банк такой возможности не предоставляет, например:

Для примерного расчета суммы ежемесячного платежа, которая образуется после досрочного погашения, можно использовать обычный кредитный калькулятор Сбербанка. Вам нужно:

  • вычесть из тела кредита (без учета процентов – это значение можно посмотреть в графике платежей) сумму досрочного платежа;
  • получившееся значение подставить в графу Сумма кредита;
  • ввести оставшееся количество месяцев;
  • обозначить процентную ставку (она остается той же).

Такая операция не гарантирует точности расчетов, однако для предварительных расчетов ее вполне можно использовать.

Например, если вы подбираете сумму погашения и планируете, на сколько уменьшится ежемесячная кредитная нагрузка.

Заключение

Таким образом, частично досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно без всяких ограничений и уплаты лишних комиссий. Произвести платеж можно в любой рабочий день, в том числе в день ежемесячного взноса. Погашать кредит досрочно можно и в офисе Сбербанка, и в личном кабинете онлайн – но в обоих случаях сначала нужно обеспечить нахождение на расчетном счете нужной суммы. При внесении досрочного платежа пересчитывается ежемесячный платеж или общая продолжительность платежей в зависимости от выбора клиента.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here