Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Опубликовал: admin в Сбербанк 09.04.2018 0 201 Просмотров

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Большинству из нас трудно порой обойтись без заемных средств банка, ведь в связи с широкой доступностью потребительского кредитования решить финансовые проблемы можно всего за несколько дней. Одним из лидеров в России по выдаче займов является Сбербанк России, ведь большинство потенциальных заемщиков обращаются именно сюда. Но к сожалению, не все из них имеют положительную финансовую репутацию, в связи с чем, шансы на получение выгодного кредита значительно снижаются. Рассмотрим, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, и на каких условиях.

Каким образом банк выносит решение о выдаче кредита

Отличите данного банка в его системе безопасности. То есть, у данной кредитно-финансовой организации самый малый процент невозврата заемных средств. Добиться такого результата помогает внутренний регламент, согласно которому сотрудники банка тщательно проверяют каждого заемщика. Ведь получить средства здесь можно только при предоставлении полного пакета документов, в том числе и справки о заработной плате и иных доходах.

Что касается кредитной истории, то банк обязательно это проверяет. Для этого запрос на предоставление сведений формируются в те бюро кредитных историй, где о заемщике есть сведения. Кстати, при заполнении заявления на выдачу потребительского и ипотечного кредита заемщик должен указать код субъекта кредитной истории, это нужно для того, чтобы в максимально короткие сроки проверить его отчет. Идеальный в глазах кредитора заемщик обладает следующими характеристиками:

  • платежеспособностью;
  • финансовой ответственностью.

То есть, уровень его дохода должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту и исполнять иные финансовые обязательства, если они у него имеются. Что касается кредитной истории, то наличие просроченной задолженности перед другими банками – это первый повод для отказа в кредитовании.

Обратите внимание, что Сбербанк кредит с плохой кредитной историей не выдаёт.

Проверка кредитной истории в Сбербанке

Не так давно в Сбербанке появилась новая услуга по проверке КИ. Если вы являетесь карточным клиентом банка, то получить отчет вы можете посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Для этого вам нужно в меню личного кабинета найти соответствующий раздел и отправить запрос.

Обратите внимание, что данные услуга платная стоимость составляет 580 рублей за запрос.

Если вы планируете оформить кредит в данном банке, то вам разумнее воспользоваться этой услугой. Кроме отчета о выданных ранее вам кредитах, вы получите информацию о вашем кредитном рейтинге. Что такое кредитный рейтинг? На самом деле, это анализ вашего отчёта, который дает возможность кредитору оценить степень вашей финансовой ответственности, то есть с помощью его банк имеет возможность оценить насколько ответственный и платежеспособный вы заемщик. Кстати, при принятии решения о выдаче кредита банк также запрашивают кредитный рейтинг, он имеет непосредственное влияние на ответ.

Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей

Многие потенциальные заемщики наверняка задавались вопросом, дают ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей. Ответ однозначно отрицательный. По сути, Сбербанк не выдает ни один вид кредита потенциальным заемщиком с плохой кредитной историей. Даже несмотря на то что ипотека – это кредит с обеспечением в виде приобретаемого объекта недвижимости.

Кстати, некоторые коммерческие банки могут выдать кредит, в том числе и ипотечный, даже для заемщиков, которые в прошлом имели просрочки по кредитам. По сути, банк в любом случае вернет заемные средства, в случае неплатежеспособности заемщика предмет залога будет реализован кредитором, а вырученные средства будут направлены на погашение основного долга с учетом процентов и штрафов за просроченную задолженность. Но процесс реализация залогового имущества это длительный процесс, и, кстати, затратный, поэтому банк в любом случае понесет убыток или не получит ожидаемой прибыли. По политике Сбербанка, он принимает комплекс мер, чтобы свести к минимуму риски невозврата кредитов, а, значит, ипотеку с плохой кредитной историей не выдает.

Обратите внимание, что просрочку платежа в других банках до 5 дней не влияет негативно на кредитный рейтинг и считается в пределах нормы.

Итак, подведем итог, дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей? Однозначно нет. Но справедливости ради, стоит отметить, что в России есть другие кредитно-финансовые организации, которые лояльно относятся к заемщикам и готовы предоставить денежные займы, правда, под более высокий процент, оправдывает свои риски повышенной прибылью. Кстати, кредитная история хранится в бюро до 15 лет, после чего данные уничтожаются, а, значит, клиент может формировать свой отчет с чистого листа, а при отсутствии кредитной истории Сбербанк кредит готов выдать, правда, с повышением процентной ставки и уменьшением суммы кредита.

Как получить кредит в Сбербанке клиентам с отрицательным рейтингом

Объем «плохих» долгов в банках не снижается – этому способствует экономическая ситуация и невысокая финансовая грамотность заемщиков. Но спрос на кредиты по-прежнему большой. Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, и что нужно для этого сделать? В статье мы обсудим способы получения займа при отрицательной истории, дадим практические советы по исправлению ситуации.

Как кредитная история влияет на финансовое положение заемщика

Практика ведения кредитных историй в российских банках появилась давно, каждый кредитор вел свою клиентскую базу и учитывал рейтинг клиентов. Общий реестр формируется в БКИ (Бюро кредитных историй), куда могут обращаться за информацией банки и заемщики.

Например, просрочки обязательных платежей, рефинансирование долга, досрочное погашение. Стоит ли говорить, что такое досье является визитной карточкой для заемщика, претендующего на ссуду в банке?

Клиенты с положительным рейтингом имеют все шансы получить одобрение по заявке и выгодные тарифы. Даже самые консервативные банки из ТОП-5 лояльно отнесутся к клиенту с хорошим досье, быстро рассмотрят заявление, примут сокращенный перечень документов. А вот взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей будет весьма непросто.

Оценка заемщика

Стоит заметить, что отрицательный рейтинг – это еще не окончательный диагноз на запрет кредитования. В каждом случае рассматриваются все аспекты и причины, повлиявшие на просрочку. Если клиент задержал обязательный платеж на несколько дней, и это единственное нарушение за весь период договора, то банк сочтет его незначительным. В таких случаях вероятность одобрения велика

Что касается клиентов, допускавших регулярные просрочки, то здесь практически нет шансов получить займ в Сбербанке. Можно рекомендовать обратиться в менее крупные, лояльно настроенные к клиентам, банки, но в них будут высокие проценты и требования залога. Заемщикам с непогашенными кредитами и судебными исками дорога к банковским ссудам будет закрыта.

Как взять займ в Сбербанке, если есть нарушения кредитной истории

Отвечая на вопрос, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, нужно проанализировать конкретную ситуацию заемщика. Если в кредитном досье только незначительные нарушения, можно подать заявку на ссуду. При этом шансы получить деньги на хороших условиях возрастут, если заемщик отвечает ряду требований:

  • Имеет постоянный трудовой контракт и подтвержденный доход;
  • Стаж работы на последнем месте не менее одного года;
  • Совокупный размер доходов семьи позволит выплачивать платежи по кредиту;
  • Имеет в собственности ликвидное имущество (недвижимость, автомобиль, дачу);
  • Нет обязательств по выплате кредитов в других банках;
  • Пользуется зарплатной картой Сбербанка.

Клиентам с более весомыми нарушениями истории мы рекомендуем перед обращением за ссудой заручиться согласием поручителей или найти залог. Как правило, банк одобряет выдачу займов с обеспечением, но при этом у заемщика не должно быть непогашенных кредитов других банков.

Еще один вариант для обращения за ссудой при плохой кредитной истории – перекредитовка или рефинансирование. Если изменились обстоятельства, снизился размер дохода, стало трудно обслуживать кредит, не стоит откладывать визит в свой банк. Сбербанк, как любая финансовая структура, заинтересован в полном возврате кредита и процентов. Поэтому, своим клиентам, попавшим в затруднительные ситуации, банк дает возможность рефинансировать долг.

Кроме этого, заемщик должен предоставит в банк гарантии погашения кредита по новым условиям. И, конечно, имея в истории просрочки и снижение рейтинга, не стоит рассчитывать на низкие ставки и преференции.

Исправить кредитную историю можно только выполнением всех условий банка по новым кредитам. Это длительный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет. Поэтому, мы советуем взвешенно подходить к получению банковских займов, оценивая свои возможности на перспективу, и не допускать просрочек и невозвратов долга.

Дадут ли кредит в Сбербанке с отрицательной кредитной историей

Заранее сказать, дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, нельзя. Банк анализирует многие факторы, в том числе, и платежную дисциплину заёмщика. Большое значение имеет история последних платежей по кредитам.

Требования к клиентам

Первое, что проверяет банковский работник в обязательном порядке — это кредитная история клиента, ведь финансовое учреждение заинтересовано в возврате своих ресурсов с процентами. Само требование не обозначено на официальном сайте банка, но при этом добросовестность исполнения предшествующих обязательств является одним из наиважнейших показателей, формирующих кредитный рейтинг клиента.

Получив репутацию неблагонадежного клиента, можно столкнуться с тем, что банк:

  • потребует предоставить дополнительный залог либо поручительство;
  • обяжет заключить договор страхования риска невозврата кредита;
  • уменьшит срок кредитования или одобренный лимит;
  • может в индивидуальном порядке поднять процентную ставку.

Испорченная история как причина отказа

Отрицательная история кредитования – это наличие просрочки платежей по ссуде, пролонгации, штрафа, текущей неуплаченной в срок задолженности, исков по займам. Кредитный отчет считается плохим при наличии задержки по погашению обязательств более чем на 5 дней, иначе просрочка признаётся незначительной. Нужно внимательно контролировать любой платеж по кредиту (уточнять сумму погашения), поскольку даже копеечная недоплата приведет к неприятным последствиям.

Рассматривая заявки, Сбербанк учитывает:

  • набранный кредитный рейтинг;
  • количество дней, которые ссуда числилась на счетах просроченных платежей;
  • причины несвоевременных платежей и их давность;
  • текущее положение с задолженностью.

Улучшение кредитной истории

Показатели благонадежности, связанные с историей погашения кредитов и займов, можно повысить путем получения мелкой ссуды и своевременного её возврата.

Как известно, банки обычно принимают в расчет кредитную историю за предыдущий год и обращают особое внимание на выплату предшествующих обязательств. Поэтому рекомендуется перед оформлением крупного кредита получить небольшой займ в МФО на приобретение бытовой техники, мобильного телефона и т. п. с коротким сроком погашения.

После возврата этих ссуд организация отсылает информацию о своевременном погашении в бюро кредитных историй, в результате чего заёмщик повышает свой рейтинг. Но здесь важно учитывать, что получение быстрых кредитов связано с расходами на выплату высоких процентов, которые усугубляются коротким сроком погашения. Поэтому только ради исправления истории влезать в очередные долги нужно осторожно – ещё одна просрочка ухудшит и так непростое положение.

Перед тем, как начинать что-либо исправлять, нужно запросить в БКИ и проанализировать собственную кредитную историю. По закону раз в год запрос делается бесплатно.

Получив кредитный отчет, нужно проверить его на наличие ошибок. Работники банка могут несвоевременно предоставить данные в БКИ или допустить неточность при передаче сведений, в результате чего в бюро может содержаться недостоверная информация о сроках погашения кредитов или текущей ссудной задолженности. Если полученный отчёт содержит такие данные, нужно обращаться с заявлением в банк, передавший искаженные сведения, с требованием внести исправления.

Сбербанк предоставляет своим клиентам услугу по запросу кредитного отчета на платной основе через сервис “Сбербанк Онлайн” стоимостью 580 рублей.

Способы повысить шансы на успех

Чтобы повысить вероятность одобрения ссуды нужно:

  1. По возможности закрыть текущие кредиты, особенно те, по которым числились просроченные платежи.
  2. Провести мероприятия по оформлению и возврату займов в микрофинансовых организациях или оформить платежную карту с кредитным лимитом.
  3. По возможности перевести выплату зарплаты в Сбербанк. Любой работник может подать заявление бухгалтерии предприятия с указанием реквизитов, на которые ему должна перечисляться заработная плата. Регулярные поступления на банковский счет существенно повысят лояльность банка.
  4. Перед обращением в банк найти поручителя или залог. Одобрение кредита с обеспечением возможно и при негативной истории кредитования. Шансы повысятся при наличии поручителя, имеющего достаточный доход, большой стаж работы и незапятнанную репутацию.
  5. Предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода и имущества в собственности.
  6. Постараться оформить заявку путем личного обращения. В процессе очной консультации клиентский менеджер поможет выбрать стратегию, позволяющую оформить ссуду при наличии испорченного кредитного рейтинга. Уже на первом этапе он посоветует, на каких условиях заявку подавать не стоит по причине высокого риска отказа, и какой продукт может быть оформлен с большой вероятностью.
  7. Дать согласие на участие в программе страхования. Эти расходы, увеличивая стоимость кредита, положительно влияют на общий рейтинг заёмщика.

После проведения перечисленных мероприятий и согласования возможного кредитного продукта с менеджером банка, шансы на получение положительного результата повысятся.

Если деньги нужны срочно и исправлять рейтинг времени нет, рассмотрите предложения банков, которые дают кредит с плохой кредитной историей.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here