В жизни каждого человека может наступить ситуация, когда собственных денег недостаточно. Конечно, можно поискать другую работу, но что если нужны деньги срочно? В такой ситуации можно взять займ. Раньше люди часто брали деньги у знакомых или родственников, но что если такой возможности нет? На помощь приходят специализированные финансовые организации. В первую очередь, конечно, банки. Однако условия в таких компаниях зачастую слишком жесткие, и не каждый обратившийся получает ссуду. Именно в этот момент стоит вспомнить об МФО.Что из себя представляют займы?Под займами понимают передачу ценностей (обычно в денежной форме) в возмездное пользование (пользование, которое чем-либо следует возместить). В качестве предмета займа могут выступать не только деньги, но и автомобиль, недвижимость, техника и другие вещи. Займы бывают бессрочными, до востребования или с четко обозначенным сроком. Если говорить о займах, которые предоставляют микрофинансовые компании, то там всегда есть четкие сроки (которые иногда можно увеличить с помощью пролонгации), а предметом выступают денежные средства.Займы бывают нецелевые и целевые. Как следует из названия, нецелевые ссуды предоставляются без конкретной цели — именно такие ссуды выдают микрокредитные организации. Целевые займы характернее для банковских компаний — они выдаются на покупку автомобиля, развитие бизнеса или недвижимости (ипотека является по сути целевым займом). Целевые займы, как правило, гораздо крупнее нецелевых. Нецелевые предоставляются в рамках потребительского кредитования. В любом случае для получения серьезной ссуды нужны поручители, залоги, определенный официальный доход.Другое деление займов происходит по наличию/отсутствию обеспечения. Без оного выдаются ссуды, не требующие поручительства и залогов. Именно такие микрокредиты предоставляют микрофинансовые компании. Минус в том, что здесь не может идти речь и крупных суммах — вряд ли можно рассчитывать на миллион или даже полмиллиона рублей. Кредиты с обеспечением — это займы с поручительством и залоговые займы. В качестве залога клиент предоставляет определенное имущество, собственником которого он является (с документальными доказательствами, разумеется). Это может быть машина, ценные бумаги, недвижимость и другое. Что до поручителей — это лицо, которое берет на себя ответственность за платежеспособность заемщика.Законодательная базапоскольку займы в МФК относятся к форме потребительского кредитования, этот процесс контролируется федеральным законом (No353). Другой акт касается непосредственно микрофинансовых организаций (No151). также в процессе оформления отношений с заемщиком микрокредитные организации опираются на ГК — по нему составляется договор. Кроме того, все легальные МФО перечислены в специальном реестре, к которому имеют доступ все желающие.Кто может оформить займ?Клиентами микрокредитных компаний могут стать российские граждане с постоянной регистрацией. В отличие от банков, которые часто требуют от своих клиентов возраста в 25 лет, для МФО будет достаточно восемнадцати. Отчитываться о своей кредитной репутации не нужно — даже если у заемщика есть кредит в банке, МФО это не смутит. Однако могут спросить о доходе, но он не обязан быть официальным. Микрокредитной организации важно, чтобы он просто был. Из документов как правило достаточно паспорта, но в отдельных случаях может потребоваться СНИЛС или водительские права, если клиента интересует более крупная сумма.Непосредственно оформление может происходить в физическом офисе микрофинансовой организации либо дистанционно. Сейчас все больше людей выбирают займ онлайн — для его получения достаточно телефона с выходом в Интернет и банковской карточки. В обоих случаях клиент должен заполнить анкету, если обращается в данную компанию впервые. В онлайне заявку проверяет система, поэтому для получения согласия необходимо внимательно проверить введенные данные — робот не поймет, что заемщик опечатался, и откажет в выдаче.На каких условиях выдают займы?Стандартно новый клиент любого МФО может рассчитывать на пару десятков тысяч рублей под 1-3% в день на 2-3 недели (без учета пролонгации). Эти условия варьируются в зависимости от организации, иногда заемщикам предлагают беспроцентный кредит, если они обратились в МФО впервые. Для постоянных клиентов обычно увеличивается срок пользования ссудой, ее размер, а также снижается ставка. Условия, опять же, индивидуальны для каждой микрокредитной организации. Иногда МФО проводят акции и дарят клиентам промокоды на выгодные займы.Отдельные категории граждан могут рассчитывать на льготные условия микрокредитования. Например, пенсионеры. Иногда МФК разрабатывают специальные пакеты услуг для пенсионеров — там ниже ставка и дольше срок, ведь микрофинансовые компании знают, что пенсионеры — одни из самых ответственных заемщиков. Им следует при оформлении предоставить пенсионное удостоверение. Иногда скидки получают студенты. Для подтверждения своего льготного статуса необходимо будет предоставить студенческий билет при оформлении анкеты в МФО.Получение ссудыОдно из преимуществ отношений с МФК — скорость обслуживания. Не проходит и получаса с момента открытия сайта, как уже приходят деньги — настолько это быстро. В банке пришлось бы ждать несколько дней. Тем не менее, скоростью отличаются не все способы получения денег. Времени требует перевод на счет или по системе денежных переводов. А вот займ на карту или электронный кошелек приходит быстро. Возвращать долг компании можно теми же способами, не забывая, впрочем, о комиссии — она отсутствует только при погашении долга с помощью банковской карточки через личный кабинет на сайте МФО.
Дополнительно:
