Выбирая между банком и МФО, многие отдают предпочтение первому не столько по причине стереотипной банковской надежности, сколько по причине внушительных размеров ссуды. Ведь далеко не всегда деньги нужны чтобы протянуть несколько дней до получки, иногда возникает необходимость в более крупных тратах. В то же время позволить себе такую роскошь могут не все — для крупного займа нужны серьезные гарантии. Особенно в банке — там контроль ужесточается особенно, клиента исследуют вдоль и поперек. Обычно серьезные суммы выдаются по поручительству ответственного лица либо под залог.Где взять займ под залог?Долгое время любые займы в принципе можно было взять лишь в банке или у знакомых. Однако не так давно рынок пополнился новой единицей — микрофинансовыми компаниями. Займ на выгодных условиях — вот что предложили населению МФО. Конечно, сперва к таким компаниям отнеслись с подозрением — люди привыкли к внушительной строгости банков, на фоне которой демократичный настрой микрофинансовых организаций выглядел странно. Однако со временем заемщики пригляделись к МКК, оценили плюсы микрокредитования, и сегодня идут в такие организации за деньгами чаще, чем в банки. Конечно, существуют еще и кредитно-потребительские кооперативы, однако про них мало кто слышал.Вопросы законностиМинистерство финансов и Центрабанк следят за деятельностью микрокредитных организаций. Был разработан федеральный закон, который устанавливает правила функционирования МФО. Микрокредитные компании также подчиняются ФЗ о потребительском кредитовании, а также Гражданскому Кодексу — в его рамках составляется договор между организацией и заемщиком. Кроме того, каждая МФК должна иметь лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Список легальных компаний есть в специальном реестре МФО, его может просмотреть любой желающий.Как выбрать компанию?Помимо основных параметром предложений по займам — таких как сроки, сумма ссуды и проценты, внимание стоит уделить репутации компании. Надежные организации, как правило, работают в нескольких городах, имеют физические офисы помимо главного отделения, подобно банкам. Их условия порой не слишком выгодны (например ставка может быть не 1% в день, а 2%), однако в данном случае минимизируется шанс столкновения с мошенниками. В рядах МФО попадаются и недобросовестные компании. В первую очередь нужно проверить контору по реестру МФО.Тонкости договораДоговор с микрокредитной организацией — полноправный документ. В нем прописаны обязанности заемщика, поэтому игнорировать необходимость чтение договора может плохо кончиться: МФО привлечет клиента к ответственности за невыполнение обязательств, которые он сам же и подписал. Поэтому договор необходимо внимательно просмотреть перед подписанием, особенно если оформляется займ под залог. Не рекомендуется соглашаться на отчуждение предмета залога с правом обратного выкупа — возврат собственности при таких условиях весьма затруднен. Стоит убедиться в отсутствии комиссий и наличии в договоре той ставки, о которой была изначальная договоренность с МФК.Условия предоставления ссудыПоскольку гарантом выступает предмет залога, у заемщика есть все шансы оформить выгодный кредит. Кредитор может пойти на уступки и снизить проценты за пользование займом, если закладывается действительно ценное имущество. В качестве залога можно использовать личные транспортные средства, включая машины, недвижимость и доли в ней, а также собственный бизнес. Ювелирные изделия и антиквариат иногда допускаются в качестве предметов залога, однако с таким имуществом обычно занимаются ломбарды. Иногда необходима страховка предмета залога (например, если автомобиль остается у владельца на время пользования ссудой).В отличие от обычных ссуд без обеспечения, займы под залог выдаются на длительный срок — в случае с недвижимостью в качестве заложенного имущества сроки могут исчисляться десятками лет. Заемщиком может выступать совершеннолетнее лицо с российским гражданством и паспортом. В ситуации с залогом нет необходимости отчитываться о доходах, поскольку гарантом выступает ликвидное имущество. Кредитная репутация клиента также не имеет значения. Однако придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если речь идет о недвижимости, то такая сделка должна пройти госрегистрацию.Процесс оформленияПервый шаг — это анкетирование. В выбранной организации необходимо заполнить опросник. Удобнее всего делать это онлайн. После одобрения анкеты и успешной проверки документов (необходимо учитывать, что при залоге недвижимости может понадобиться план помещения, кадастровый паспорт и другие бумаги, а не только свидетельство о праве собственности) оценивается предоставляемое в качестве залога имущество — на основании вердикта будет ясно, на какую сумму может рассчитывать клиент. Далее следует подписание договора (электронного, если сделку оформляют в Интернете) по займу и залогу, госрегистрация и получение ссудных средств.Формат получения денег согласовывается заранее. Клиент может получить займ на карту, на счет или наличными. Обычно доступен перевод на электронный кошелек, но при крупных суммах лимита кошелька может не хватить. Быстрее и безопаснее всего провести процедуру на пластик — на счет средства могут поступать в течение нескольких дней. Процесс погашения задолженности регулируется графиком платежей, где прописаны взносы и сроки. График также составляется на основе соглашения между кредитором и заемщиком, а при возникновении форс-мажоров обсуждается сторонами. В такой ситуации важно самостоятельно пойти на диалог с компанией, а не ждать звонков с требованием вернуть долг.
Дополнительно:
