Микрокредитные сервисы давно стали удобными помощниками в финансовых проблемах. Больше не нужно трястись перед поездкой в банк, где с большой вероятностью получишь отказ в кредитовании. МФК придут на помощь и не потребуют лишнего — только самое необходимое. К тому же, кредитная репутация клиента микрокрофинансовую компанию не волнует.Однако есть причина, по которой многие заемщики все же предпочитаются обращаться в банки. Это срок пользования ссудными средствами. Для микрокредитных организаций типичен займ на короткий срок — обычно не больше месяца. Большинство клиентов МФО (даже постоянных) уверены, что микрофинансовые компании не предоставляют долгосрочный заем.Так ли это?Безусловно, в большинстве случаев сервисы микрозаймов предоставляют ссуды лишь на несколько недель. Существует, конечно, услуга пролонгации, но обычно случай, когда клиент пользуется займом в течение года, говорит о том, что этот заемщик находится в положении должника. Однако это не значит, что нельзя на законных основаниях получить микрозайм на длительный срок. Другой вопрос — действительно ли это нужно? Годовой процент в МФО значительно выше, чем в банках.Что делать?Если по каким-то причинам не удается получить кредит в банке, стоит изучить финансовый рынок микрокредитных организаций. Хотя МФО специализируются на «быстрых» деньгах, все же есть вероятность получить долгосрочный заем. Разумеется, речь не идет о нескольких миллионах, которые могут предоставить банки, однако некоторые МФК предоставляют суммы в пару сотен тысяч рублей и даже больше. Разумеется, все зависит от конкретной организации.В первую очередь необходимо определиться со сроком, на который планируется взять ссуду. Допустим, это займ на год. Не все микрокредитные организации предоставляют такую возможность, но в этом есть плюс — на рынке так много МФО, что легко запутаться, а те, что выдают ссуду на год, находятся в меньшинстве. Это сокращает риск наткнуться на недобросовестную контору и в целом уменьшает время поиска подходящей МФК.Что говорит закон?Договор ссуды между заемщиком и МФО контролируется Гражданским Кодексом. Все основные права и обязанности сторон прописываются в соответствии с ГК РФ. Специализированные ФЗ (151 и 353) регламентируют деятельность непосредственно микрофинансовых компаний и тонкости потребительского кредитования. Все действующие МФО должны значиться в специальном реестре микрофинансовых компаний. Некоторые нововведения по части деятельности МФК вступили в силу в 2018 году — например, начисление процентов прекращается когда сумма долга в три раза превышает изначальную сумму ссуды (хотя это не распространяется на неустойки и пени).Процесс оформленияКогда подходящая по условиям микрофинансовая организация с действующей лицензией выбрана, можно приступать к анкетированию. Важно помнить, что микрокредитные компании не работают с несовершеннолетними, а также с теми, у кого нет российского паспорта. Это минимальные требования, которые распространяются на любого заемщика по закону. Однако для того, чтобы получить займ на год, этого может быть недостаточно.Дополнительные документы могут также понадобиться из-за величины суммы, которую хочет оформить клиент. Зная СНИЛС заемщика или место его работы (пусть и неофициальное), МФО испытывает больше доверия к клиенту, благодаря чему может пойти на уступки в тех или иных моментах (в том числе выйти за пределы привычных для себя сроков выдачи займа).Некоторые категории заемщиков могут по умолчанию рассчитывать на льготы — например пенсионеры или студенты. Для утверждения своего статуса им необходимо будет предоставить определенные документы (пенсионное удостоверение или студенческий билет). Некоторые МФО даже разрабатывают и вешают на своем сайте специальные программы для таких заемщиков.Стандартные условия в МФК — это ежедневный процент (1-3%), 30 дней пользования (не считая пролонгацию), 30-50 тысяч рублей на одну ссуду. Иногда заемщику везет и он попадает на акцию, получая беспроцентный займ (хотя на год такой точно не дадут). Все это обсуждается в процессе подачи анкеты и может быть изменено в соответствии с предпочтениями клиента. Именно поэтому важно указывать подлинную информацию о себе и о своей работе, даже если она неофициальная.Получение и возврат ссудыСуществует множество способов получения ссуды — кому-то удобен займ наличными, кому-то проще получить займ на карту, кто-то отдает предпочтение системам денежных переводам или электронному кошельку. Последний способ не рекомендуется использовать при минимальном лимите кошелька (таковым он является у всех не идентифицированных кошельков по умолчанию сразу после регистрации). Большинство современных заемщиков предпочитают получать ссуду на свой пластик — особенно если оформили займ онлайн, а не в физическом отделении МФО.Возврат долга также может быть произведен различными способами — например, через платежные терминалы. Однако важно помнить, что большинство способов облагаются комиссией за перевод средств, поэтому лучше всего гасить задолженность с помощью карточки на сайте самой МФО, в своем личном кабинете — это бесплатно. Самое главное — укладываться в график платежей и избегать просрочек. За год они могут превратиться в ощутимую неустойку, которую все равно придется выплачивать. Даже если дело дойдет до суда, вероятность выиграть крайне мала, ведь заемщик подписал договор и взял на себя определенные финансовые обязательства.
Дополнительно:
