Как проверить легальность МФО?

Срочная нужда в деньгах приводит людей в банк, сомневаться в легальности которого большинству не приходится. Но что если в банке не дают кредит? Плохая кредитная репутация, отсутствие поручителя и другие параметры могут стать причиной отказа. В такой ситуации выручат микрофинансовые компании. Однако здесь все не так очевидно в плане репутации. МФО не имеют такой репутации, как банковские компании, поэтому заранее знать, что выбранная организация ведет свою деятельность законно, трудно — разве что по опыту знакомых. Но что если его нет?Законна ли деятельность МФО в принципе?Несмотря на то, что в глазах клиентов банк всегда выглядит надежным оплотом, который опирается на закон, благочестивость микрокредитных организаций регулярно подвергается сомнениям, и не всегда безосновательно. Легальные МФО числятся в специальном реестре, который находится в ведении Центрабанка, и при этом находится в свободном доступе, так что любой желающий может проверить добропорядочность компании по ее наличию в списке. Серые МФО не только отсутствуют в нем, но и не подчиняются правилам федеральных законов — об МФО и кредитовании, а также игнорируют ГК РФ, в рамках которого должен составляться договор между заемщиком и микрофинансовой компанией.Как вычислить недобросовестную МФК?Не всегда непорядочные организации отсутствуют в реестре. Список может не успеть обновиться, а если компания ведет дела по-серому, ее могут не вычислить даже госструктуры. Но есть ряд признаков, на которых злоумышленником может словить и сам заемщик. В первую очередь это касается договора. Серые МФК прописывают все самые хитрые условия на последней или предпоследней странице нечитабельным шрифтом. Формально клиент согласен — ведь он подписывает бумаги, а на деле его могут втянуть в настоящую кредитную каббалу. Чистые компании предоставляют максимально четкий и ясный договор.Серые и черные компании стараются не соваться в большие города, поэтому разводят деятельность в некрупных населенных пунктах либо неприметных районах больших городов. В таком месте могут вообще предоставить займ без договора — под расписку. Конечно, так МФК рискует тоже, однако отсутствие прописанных условий позволяет требовать с заемщика куда больше положенного по закону. У таких компаний скрыт юридический адрес и соответствующие документы, а также номер лицензии и финансовая отчетность.Нелегальные МФО стараются по возможности минимизировать информацию о заемщике. Данные клиентов проверяются всеми финансовыми компаниями, в том числе и банками. Компании делают запрос в бюро кредитных историй, а нелегалы попросту не станут этого делать, либо не смогут делать это так, как положено. Поэтому такие компании не просят документы — именно они предлагают займ без паспорта, займ без регистрации и прочие сомнительные соглашения, которые, конечно же, для определенных людей выглядят как наживка.Косвенные признаки нелегальностиСайт МФО может многое рассказать о компании. Помимо отсутствия документации, стоит обратить внимание на дизайн — добросовестные МФК стараются идти в ногу со временем и платят дизайнерам за приятный глазу, современный и удобный интерфейс. Способы получения денег также могут свидетельствовать о черной деятельности — например, если компания выдает займ на электронный кошелек или займ наличными. Эти способы сложнее всего отследить.Честные микрокредитные организации также стараются активно вести социальные сети — у них есть аккаунты, где происходит живое общение с подписчиками. Помимо соцсетей стоит проверить в прессу — иногда в новостях проскальзывают скандальные разборки с микрофинансовыми организациями, но в то же время можно встретить социально активные компании, директора которых дают интервью и не скрываются от прессы.Отзывы о компании — отдельная статья. Их наличие может быть сфабриковано — организация могла купить позитивные отклики, которые пользователи сочиняют на заказ, однако негативные, как правило, всегда правдивы. Отсутствие отзывов в принципе также должно настораживать — это может говорить об очередном переоткрытии компании после отзыва лицензии (частая практика среди нелегальных контор — многие открываются по 3-5 раз заново, не сильно заботясь о законности своих действий).Какие могут быть последствия?В век информации микрокредитная компания может просто-напросто собрать данные о заемщиках и продать их другим мошенникам. Что произойдет потом — известно лишь злоумышленникам. Условия, прописанные в договоре мелким шрифтом, могут обязать заемщика платить космические проценты за займ, а также изымать имущество, в том числе недвижимое. Кроме того, нелегальные МФО не гнушатся грубых способов выбивания долгов — зачастую в прямом смысле. Поэтому не стоит полагать, что ситуация под контролем только потому, что удалось получить деньги.Если все же отношения с недобросовестной компанией оказались закреплены договором, следует как можно скорее вернуть долг. Дело может дойти до суда, и в большинстве случаев решается в пользу микрофинансовой организации, ведь заемщик, подписав договор, согласился на рабские условия сам. Однако серые МФК стараются не доводить дело до такого — в суде их могут попросту изобличить в нелегальной деятельности, поскольку в этом плане закон будет на стороне заемщика.
Дополнительно:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here