Как правильно пользоваться кредитом?

Уже не первый год россиянам не по наслышке известно, что такое кредитная каббала. Сперва один займ, потом другой, третий — чтобы погасить предыдущие. Такими темпами некоторые доходят до того, что приходится занимать деньги на то, чтобы просто провести время с друзьями — оплатить ресторан или парк аттракционов. Чтобы не доводить себя до такого, необходимо понять, как разумно пользоваться кредитными продуктами, и как, собственно, перестать брать новые ссуды, не расплатившись со старыми.Кредитомания в цифрахЕще до осени 2018 года в России было выдано десять миллионов потребкредитов — на общую сумму в 2 триллиона рублей. Это уже на 30% больше, чем в 2017 году. За тот же период банки выпустили 35 миллионов кредиток — этот показатель на 10% превышает предыдущий. Трое из пятерых граждан РФ обслуживают две ссуды одновременно, а каждый пятый россиянин — от трех и более. Разумеется, кто-то из них с уверенностью заявит, что кредиты упрощают жизнь и открывают новые возможности. Другие же будут ворчать на алчность банковских компаний.Для кого спасение, а кому — приговорВзяв кредит, большинство не понимает, что полученные деньги не являются их собственностью, несмотря на право распоряжения ими. И к договорам подходят формально — пролистать и подписать. Такой безответственный подход в дальнейшем приводит к накладкам и даже трагедиям. Многие покупаются на рекламу и верят в то, что кредиты выдаются бесплатно — отсюда те же переплаты и новые ссуды. Легкомысленное использование кредитных карточек также до добра не доводит — мелкие расходы нарастают снежным комом.Предложения о новых кредитных пластиках всегда перед носом — соблазняют выгодой, большим лимитом, беспроцентным периодом. И потребитель бежит оформлять, хотя, казалось бы, уже по уши в долгах. Бизнес в этом плане мыслит куда более здраво — там о кредитах думают, считают. Предполагают наиболее выгодное время для оформления, и конечно — какими силами будут возвращать. Потребзаймы, увы, редко берутся с такой сознательностью.Портрет закредитованного по самые ушиТот, кто не умеет грамотно пользоваться кредитными продуктами, по умолчанию не в ладах с расстановкой сил. И это касается не только финансов (хотя, конечно, взять кредит, когда нет денег на ежемесячные взносы, тоже популярная практика), но и банальной безответственности. Некоторые даже не знают, что при оформлении ипотеки придется делать ежемесячные взносы, и отвертеться от них не получится — это не подарки коллегам на день рождения, здесь речь не о банальной вежливости, а об обязанности. Такой человек также легко поддается воздействию рекламы — верит в выгодные ставки (которые на деле выше на 2-3%) и специальные предложения. Он даже не понимает, что, как только банк устанет терпеть отсутствие платежей, то отберет у клиента квартиру и реализует ее по ликвидационной цене в счет уплаты долга. Цифры такого человека не заставляют задуматься — ему достаточно увидеть приставку «скидка», «всего лишь» и прочие дешевые уловки, чтобы подписаться под невыгодным договором и переплачивать дичайшие проценты.На чем базируется грамотный подходЕсть три кита, на которых базируется вдумчивый подход к кредитному продукту, каким бы он ни был. Важно помнить, что: кредит берется на определенный срок, за кредит придется платить, сумма взятого кредита должна быть возвращена полностью. Если речь идет о пластиковой карточке, то стоит подсчитать безопасность кредитного лимита — как правило, это доходы клиента за четыре месяца. Больше — уже опасно, есть риск провалиться в долги. В целом, именно кредитки серьезно подрывают бюджет — для снижения долговой нагрузки в первую очередь нужно отказаться именно от них.Максимальный срок, который часто подкупает, стоит игнорировать — чем дольше пользование ссудой, тем больше переплата. Нагрузка на семью должна быть в пределах сорока процентов от общего дохода. За этим, впрочем, следят сами банки — они запрашивают сведения при рассмотрении заявки. Не стоит забывать, что годовые проценты, которые могут не бросаться в глаза в рекламе, в каждом сегменте имеют свои стандарты: среди пластика это 20-45% в год, у потребзаймов — 15-20% в год.Актуальность кредита в числе прочего обусловлена возможностью его возвращения — например, если предложение истекает, а у заемщика на руках большая часть суммы. Стоит также учесть наличие или отсутствие возможности досрочного погашения — за него часто просят уплатить дополнительно, ведь кредитному учреждению не хочется терять деньги, которые накапали бы за более долгое пользование займом.Какова реальностьСредний житель России способен накопить себе небольшую подушку безопасности — 5-6 своих ежемесячных зарплат. В этом может помочь депозит — капающие проценты рано или поздно достигнут нужного размера. Да, придется оставить эти деньги неприкосновенными, однако сформированная финансовая подушка будет страховкой в форс-мажорах. Благодаря этому можно будет не залезать в долги, не жить впроголодь, а ощущать безопасность. Каждый кредит подразумевает «бесплатно сейчас — втридорога завтра», и для того, чтобы избежать этого, разумно заниматься накоплением.
Дополнительно:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here