Что у россиян с накоплениями?

Несмотря на уровень закредитованности, большая часть россиян так и не пользуется банковскими депозитами, и каждая получка моментально идет в расход. Сбережения граждан разлетаются на погашение краткосрочных обязательств, в итоге откладывать на что-либо не получается — отсюда закономерна востребованность кредитования, которое позволяет выходить за пределы своих доходов.Эксперты установили, что больше половины трудоустроенных российских граждан живут исключительно на зарплату, при этом люди не испытывают желания менять свое положение. И дело не только в невозможности это сделать — народ просто ориентируется на общий потребительский стандарт, на свое окружение, которое, в свою очередь, также смотрит на коллег и знакомых, что рождает замкнутый круг без амбиций.Кто сколько можетВпрочем, не все слои населения игнорируют сбережения. Уже несколько лет люди с доходом от двухсот тысяч рублей демонстрируют тенденцию к откладыванию заработанных денег. Впрочем, рост здесь сравнительно равномерный, без резких скачков. Однако та часть населения, которая получает в месяц меньше сотни тысяч рублей, за редким исключением и вовсе ничего не откладывает. При этом долги, как, своего рода, сбережения со знаком минус, у этой категории россиян наоборот растут.Те, кто получает по 100-200 тысяч, откладывают порядка пяти-шести процентов своего заработка ежемесячно, а те, у кого доход превышает двести тысяч, откладывают в районе 14-15% от своего дохода. Хотя банковские компании склоняются к мысли, что играет роль в этой ситуации не размер заработанного, а сама модель поведения человека. Ведь статистика также показывает, что сберегать старательнее начинают люди старше сорока лет — в таком возрасте у человека уже сформировано аккуратное отношение к деньгам.Также давно известно, что пенсионеры, несмотря на свой скромный доход, умудряются формировать внушительный объем отложенного «на черный день». Все это наводит на мысль, что следует разделять две модели поведения — сберегательную и потребительскую, и переход между ними формируется на базе возраста. Для клиентов старшего поколения характернее сберегательная модель, а для молодых — потребительская. У большинства людей после 45 лет тенденция зарабатывать меньше, чем тратить, а также игнорировать накопления сходит на нет.Как жить, чтобы мочь?Очевидно, что рациональные сбережения, которые не будут вредить бюджету, может позволить себе семейство, имеющее жилплощадь в собственности, а также стабильный заработок. Такой расклад, даже с доходом в 25 тысяч у обоих, позволит начать откладывать небольшие суммы. Впрочем, мало иметь условия — нужно иметь стимул, с которым, как выяснилось, у россиян сложно — желание стабильности превалирует над желанием жить лучше.Однако есть вещи, на которые русский человек согласен копить — это крупные траты, которые укладываются в потребительский стандарт. Например, покупка автомобиля, поездка в отпуск, обучение детей в хорошем вузе. Существует также часть граждан, которые ни в коем случае не согласятся на кредит для крупной покупки — это также может послужить хорошим подспорьем в стремлении научиться копить деньги.Что мешает?Врагов у накоплений в современном мире достаточно. Дыры, в которые утекают заработанные средства (это может быть банальное обыкновение пользовать такси в ситуациях, когда можно было спокойно пройти пешком или доехать на общественном транспорте), следует определить до того, как начать сберегать хоть что-то. Также важно понять, соответствуют ли траты и предпочтения в быте реальным доходам.Ведь существует и более глобальная проблема — отсутствие самодисциплины. Невозможность сказать «нет» собственным потребностям. Это именно тот случай, когда человек живет «не по деньгам» — для него в порядке вещей уходить в минус каждый месяц, чтобы позволить себе привычный образ жизни. Учет финансов здесь — важный шаг. Сегодня для этого существует множество приложений, в том числе от отдельных банков. Как правило, двух-трех месяцев хватает, чтобы понять происходящее с деньгами и сформировать рациональный подход к бюджету.Помогут ли депозиты?Зачастую держать средства в «стеклянной банке» родного дома сложно — всегда есть риск сорваться и нарушить неприкосновенность хранимого. В такой ситуации люди прибегают к банковским депозитам, которые могут на определенный срок оставить средства под замком даже для своего владельца. Однако к открытию вкладов стоит подходить с умом — не только исходя из своего положения, но и ситуации на рынке.Насколько это выгодно сейчас?За пару месяцев до нового года депозитные ставки у десятки крупнейших российских банков превысили семь процентов в год. Это первый такой скачок по рублевым депозитам с января. Хотя тенденция к возрастанию наблюдалась еще с лета, когда за июнь шесть процентов превратились в 6,4%, хотя в той ситуации скачок был разовым. Ближе к августу показатель вновь набрал несколько десятков базисных пунктов, а в октябре перевалил за семь процентов.Разумеется, банки принялись незамедлительно корректировать цены на свои продукты, и сегодня многие классические предложения оцениваются в районе восьми процентов за год, хотя ключевая ставка все еще находится на несколько десятков базовых пунктов ниже этой цифры. Для вкладчиков это долгожданное событие — депозиты вновь стали привлекательными для населения. Впрочем, неизвестно, надолго ли — высказывания финрегулятора в прессе говорят скорее о раздумьях насчет целесообразности текущего уровня ставок, нежели о тенденции к дальнейшему повышению.Однако при этом главный банк страны ожидает серьезного скачка инфляции в ближайшие полгода, что может спровоцировать рост ключевой ставки до восьми процентов годовых, а может и выше. Для населения это означает временную паузу в открытии вкладов — буквально через несколько месяцев подобная процедура может оказаться значительно выгоднее. Пока что следует придержать коней и не рваться открывать в банках длинные вклады — время для этого еще не пришло.Что по кредитамПри этом ситуация с кредитами заметно отличается от настроений депозитного рынка. Проценты также растут, однако уже не в пользу населения — доступность розничных кредитов становится все меньше и меньше. И здесь можно ожидать тенденции к дальнейшему росту показателей, однако темпы будут скромнее. Хотя стоимость кредитных услуг все еще далека от приемлемой, есть резон присмотреться к предложениям с двухзначными ставками. При этом ситуация вполне располагает к рефинансированию имеющихся ссуд на более выгодных условиях.
Дополнительно:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here