Чем обернется ипотека под материнский капитал

Материнский капитал служит подспорьем многим семьям — большинство из них направляет полученные средства на ипотечное кредитование, чтобы улучшить условия проживания в своей новой семье. В сентябре количество таких семей перевалило за три с половиной миллиона. Можно подумать, что положение этих людей существенно улучшится, однако не всегда происходит именно это. Эксперты заметили, что многие владельцы материнского капитала влезают в крайне невыгодные кредитные программы, а учитывая сложность материального положения семьи с несколькими детьми, они попросту не могут обслуживать свою ссуду.Как начиналось и к чему пришлоМатеринский (или, как его еще называют, семейный) капитал государство начало предоставлять семьям еще в 2007 году. Эту сумму получают один раз при усыновлении либо рождении второго ребенка либо последующего. Стоимость МК индексируется каждый год, и на сегодня составляет 453 тысячи рублей. В сентябре текущего года почти девять миллионов семей подали заявку, чтобы получить маткапитал. Воспользоваться выделенными средствами успели шесть миллионов, из которых более пяти потратили полученные деньги на обустройство жилищ. Три с половиной миллиона семей вложили средства от маткапитала в ипотечное кредитование.Сбербанк отчитался о количестве ипотечных займов, выданных под маткапитал за прошедшие девять месяцев 2018 года — их более 47 тысяч. В банке ВТБ отметили, что около 6% всех ипотечных кредитов у них оформляют при помощи средств от маткапитала. Несмотря на популярность использования полученных средств именно на улучшение условий проживания, эксперты скептически относятся к такому способу траты этих средств. Невзирая на необходимость в таких улучшениях у более половины российских семей, подобные вложения могут негативно сказаться в будущем, поскольку денег на взносы по ипотеке у таких семей нет.СтатистикаПо данным, полученным от Росстата, бездетные домохозяйства, существующие на жилплощади, где на одного человека приходится менее пятнадцати квадратных метров, составляют всего 10%, при этом домохозяйства с маленькими детьми при аналогичном метраже на жильца переваливают за 50%. При этом они не могут позволить себе обслуживание ссуды даже при посильной помощи в форме МК, поскольку другие источники дохода на последующие выплаты у них отсутствуют. Стоит заметить, что пятнадцать квадратных метров на человека не являются единым нормативом, однако этот показатель используется большинством регионов России при определении степени нужды семьи в улучшении условий проживания.Международный опытВсе это наталкивает на мысль, что страна нуждается в нововведениях в области обеспечения достойным жильем малоимущих домохозяйств с детьми. Аналитики отмечают, что ипотечное кредитование как формат приобретения жилплощади в собственность, весьма нетипично для общемировой практики в вопросе поддержки малоимущих семей по части жилплощади. В Европе подобную поддержку малоимущим гражданам оказывают при помощи программ аренды жилья, в то время как ипотеку оставляют для более зажиточного среднего класса.Практика, принятая в России, несет ущерб не только семьям, которые ввиду своих высоких расходов на базовое потребление оказываются в еще худшем положении, чем были, но и банковской системе как таковой. Домохозяйства с детьми всегда рискуют оказаться в числе малоимущих — так было еще в девяностых, и тенденция продолжается даже спустя десятилетия. За последние пару лет больше 60% бедных домохозяйств составляют семьи с детьми. Зачастую трудоспособные члены таких семейств изначально не были малоимущими, но становились таковыми после рождения детей.С чем сталкиваются на практикеМолодая семья, копящая первоначальный взнос, зачастую вынуждена платить за арендуемое жилье — такие взносы вполне сопоставимы с ежемесячной платой по ипотечной ссуде. Такими темпами процесс накопления чрезвычайно затягивается, поэтому даже маткапитал порой не способен дать возможность семье сделать первый взнос (даже если речь идет о пяти процентах от стоимости жилья, ведь цены на недвижимость, особенно в крупных городах, высоки). Конечно, существуют банковские компании, которые идут навстречу малоимущим, и предоставляют ипотечную ссуду без первого взноса, однако такие банки в меньшинстве.Эксперты подтверждают, что суммы МК не хватает на первый взнос, и даже в случае, если у семьи имеются какие-то накопления, оформленный ипотечный кредит становится для нее рабством, которое сталкивает семейство в пропасть бедности, из которой очень тяжело выбраться с детьми. Такие семьи не могут позволить себе достойные условия жизни и делать взносы одновременно. По мнению экспертов, использование маткапитала для ипотечной ссуды — неперспективный и неразумный способ решения проблем с жилплощадью. Они уверены, что в помощь малоимущим необходимо развивать другой сегмент рынка.Как решить проблемуДругие государства давно практикуют развитие найма социального жилья — именно этот способ предлагают и российские эксперты. Более трети населения США снимают жилье, несмотря на наличие дешевых ипотечных кредитов. Европейцы (более четверти граждан) зачастую также обитают в арендованном жилье. Интересно, что это касается богатых стран в особенности — население Германии и Швейцарии на 50% и 60% соответственно живет в квартирах, снятых в аренду. При этом в России, где приобрести жилье в собственность себе не может позволить большая часть населения, 80% граждан являются его владельцами.Развитие рынка аренды, а также — социального жилого фонда по мнению экспертов является наилучшим выходом из положения, конечно, если российское государство действительно хочет оказать поддержку молодым семьям. Юристы подтверждают выводы экспертов, отвечая, что стоимость достойного жилья в крупных городах составляет несколько миллионов, и даже при финансовой подушке в 450 тысяч оставшаяся часть ссуды для малоимущей семьи останется непосильной ношей. Конечно, положение можно улучшить и без развития сферы аренды социального жилья — для этого нужно понизить ставку за ипотечную ссуду либо серьезно увеличить размер МК, однако неизвестно, пойдет ли государство на такие меры.
Дополнительно:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here